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文檔簡介
銀行理財公司管理辦法?一、引言在金融市場不斷發(fā)展與變革的當(dāng)下,銀行理財業(yè)務(wù)作為金融體系的重要組成部分,其規(guī)范與管理對于維護金融穩(wěn)定、保護投資者權(quán)益以及促進金融市場健康發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。為了加強對銀行理財公司的監(jiān)督管理,規(guī)范銀行理財公司的業(yè)務(wù)活動,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),特制定本銀行理財公司管理辦法。本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行理財公司及其業(yè)務(wù)活動。二、公司設(shè)立、變更與終止(一)設(shè)立條件銀行理財公司的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱"銀保監(jiān)會")批準(zhǔn)。設(shè)立銀行理財公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:1.具有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的章程;2.注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實繳貨幣資本,最低限額為10億元人民幣或等值自由兌換貨幣;3.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉理財業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;4.有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系;5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;6.銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。(二)設(shè)立程序1.籌建申請:設(shè)立銀行理財公司,申請人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會提交籌建申請,申請材料應(yīng)當(dāng)包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東資格證明材料、擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料等。銀保監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的書面決定。2.籌建期:申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。確需延長籌建期限的,應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀保監(jiān)會提交書面申請,銀保監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)延長的書面決定,籌建延期的最長期限為3個月。3.開業(yè)申請:籌建工作完成后,申請人應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會提交開業(yè)申請,申請材料應(yīng)當(dāng)包括開業(yè)申請書、籌建工作報告、公司章程、主要管理制度、擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料、人員名單、組織結(jié)構(gòu)圖、營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明材料等。銀保監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的書面決定。4.領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照:經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的銀行理財公司,由銀保監(jiān)會頒發(fā)金融許可證,并憑該許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。(三)變更事項銀行理財公司有下列變更事項之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn):1.變更名稱;2.變更注冊資本;3.變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu);4.修改公司章程;5.變更公司住所;6.變更組織形式;7.分立或者合并;8.銀保監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。(四)終止與清算銀行理財公司因解散、被撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止。銀行理財公司終止,應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后,清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告,報銀保監(jiān)會確認(rèn),并報送市場監(jiān)督管理部門,申請注銷登記,公告公司終止。三、公司治理與內(nèi)部控制(一)公司治理結(jié)構(gòu)1.股東與股東大會:銀行理財公司的股東應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的條件。股東大會是銀行理財公司的權(quán)力機構(gòu),依照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使職權(quán)。2.董事會:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立董事會,董事會對股東大會負(fù)責(zé)。董事會應(yīng)當(dāng)制定董事會議事規(guī)則,明確董事會的職責(zé)、議事方式和表決程序。董事會成員中應(yīng)當(dāng)包括獨立董事,獨立董事人數(shù)不少于董事會成員總數(shù)的三分之一。3.監(jiān)事會:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立監(jiān)事會,監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)制定監(jiān)事會議事規(guī)則,明確監(jiān)事會的職責(zé)、議事方式和表決程序。監(jiān)事會成員應(yīng)當(dāng)包括股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表,其中職工代表的比例不得低于三分之一。4.高級管理層:銀行理財公司的高級管理層由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險官等組成。高級管理層負(fù)責(zé)銀行理財公司的日常經(jīng)營管理工作,對董事會負(fù)責(zé)。高級管理層應(yīng)當(dāng)制定高級管理層工作細(xì)則,明確高級管理人員的職責(zé)、權(quán)限和工作程序。(二)內(nèi)部控制體系1.內(nèi)部控制制度:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度,涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計等各個方面。內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益原則。2.風(fēng)險評估與控制:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險評估體系,對各類風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測和控制。風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)定期進行,并根據(jù)評估結(jié)果及時調(diào)整內(nèi)部控制措施。3.內(nèi)部審計:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門,對公司的業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理進行審計監(jiān)督。內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期向董事會和監(jiān)事會報告審計工作情況。四、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理(一)業(yè)務(wù)范圍銀行理財公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù):1.面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品,對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理;2.面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品,對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理;3.理財顧問和咨詢服務(wù);4.經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。(二)理財產(chǎn)品發(fā)行與銷售1.產(chǎn)品設(shè)計:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶需求和市場情況,設(shè)計符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性,不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。2.銷售管理:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求,對理財產(chǎn)品進行銷售。銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險,不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。銀行理財公司應(yīng)當(dāng)對銷售人員進行培訓(xùn)和管理,確保銷售人員具備必要的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力。(三)投資運作與風(fēng)險管理1.投資范圍:銀行理財公司的理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀保監(jiān)會認(rèn)可的其他資產(chǎn)。2.投資限制:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)遵守投資比例限制、集中度限制等規(guī)定,確保理財產(chǎn)品的投資組合符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.風(fēng)險管理體系:銀行理財公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系,對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進行全面管理。風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險偏好設(shè)定、風(fēng)險限額管理、風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警、風(fēng)險處置等環(huán)節(jié)。五、監(jiān)督管理(一)信息披露銀行理財公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求,真實、準(zhǔn)確、完整、及時地披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息,包括產(chǎn)品凈值、投資組合、風(fēng)險狀況等。信息披露應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言進行,便于投資者理解。(二)報告與統(tǒng)計銀行理財公司應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會的規(guī)定,定期報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表、業(yè)務(wù)開展情況等資料。銀行理財公司發(fā)生重大事件的,應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會報告。(三)現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以對銀行理財公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場檢查可以采取查閱、復(fù)制文件資料、詢問相關(guān)人員等方式進行。非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過分析銀行理財公司報送的資料和數(shù)據(jù),對其業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況進行監(jiān)測和評估。(四)監(jiān)管措施銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)
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