銀行收縮業務管理辦法一、前言親愛的同事們，在如今復雜多變的金融市場環境下，銀行有時需要對部分業務進行收縮調整，以更好地適應市場變化、優化資源配置、防范潛在風險，確保銀行穩健可持續發展。這份《銀行收縮業務管理辦法》旨在為我們在業務收縮過程中提供清晰、規范且人性化的指導，希望大家認真研讀并嚴格遵守。二、適用范圍本辦法適用于我行所有涉及業務收縮的相關工作，涵蓋各業務條線、各分支機構以及與業務收縮相關的所有部門和崗位。無論是傳統信貸業務，還是新興的金融創新業務，只要進入收縮階段，均需按照本辦法執行。三、基本原則（一）合規合法原則在業務收縮過程中，我們必須嚴格遵守國家法律法規、金融監管要求以及我行內部的各項規章制度。任何業務收縮舉措都不能以犧牲合規性為代價，確保每一個操作環節都經得起法律和監管的檢驗。這不僅是對銀行負責，也是對每一位客戶和員工負責。（二）風險可控原則業務收縮可能會帶來一系列風險，如信用風險、市場風險、操作風險等。我們要通過科學合理的評估和管控措施，將這些風險控制在可承受范圍內。在制定收縮計劃時，要充分考慮各種風險因素，提前制定應對預案，確保業務平穩過渡，不引發系統性風險。（三）客戶利益保護原則客戶是我們的生存之本，在業務收縮過程中，要最大程度保護客戶的合法權益。及時、準確地向客戶披露業務收縮相關信息，為客戶提供必要的協助和解決方案，避免因業務收縮給客戶帶來不必要的損失和不便。希望大家在執行過程中，始終將客戶利益放在重要位置，維護我行良好的品牌形象。（四）成本效益原則業務收縮雖然是對業務的調整，但也需要注重成本效益。在確保達到收縮目標的前提下，盡量降低收縮過程中的各項成本，包括人力成本、財務成本、市場影響成本等。通過合理規劃和資源優化配置，實現業務收縮效益的最大化，為銀行創造更多價值。四、業務收縮的識別與評估（一）識別標準1.市場環境變化：當市場需求持續萎縮、行業競爭過于激烈導致業務盈利空間大幅壓縮，或者國家宏觀政策調整對某類業務產生重大不利影響時，相關業務可能需要考慮收縮。例如，隨著環保政策的日益嚴格，高污染、高能耗行業的信貸業務面臨較大風險，若此類業務在我行占比較大，就應評估是否收縮。2.業務績效不佳：如果某項業務連續多年未能達到既定的盈利目標、資產質量持續惡化，如不良貸款率大幅上升、資本回報率過低等，表明該業務可能存在經營困境，需要進行收縮評估。3.戰略調整需要：隨著銀行整體戰略方向的轉變，部分不符合新戰略定位的業務可能需要逐步收縮。比如，銀行決定重點發展零售金融業務，對于一些傳統的對公業務中相對邊緣的領域，可能會考慮收縮，以集中資源發展核心業務。（二）評估流程1.發起部門：各業務條線部門作為業務收縮的發起部門，負責對本部門相關業務進行初步識別和評估。根據識別標準，收集整理業務相關數據，包括業務規模、盈利情況、風險狀況、市場前景等，形成業務收縮評估報告初稿。報告中要詳細闡述業務收縮的原因、可能產生的影響以及初步的收縮建議。2.風險管理部門：風險管理部門接到發起部門的評估報告初稿后，從風險專業角度進行審核和評估。運用風險評估模型和工具，對業務收縮可能帶來的各類風險進行量化分析，如信用風險敞口的變化、流動性風險的影響等。同時，對發起部門提出的收縮建議進行風險可行性評估，提出風險管控意見和建議，形成風險評估報告。3.財務部門：財務部門依據發起部門和風險管理部門的報告，從財務角度進行評估。分析業務收縮對銀行財務狀況的影響，包括資產減值損失、收入減少、成本變動等方面。通過成本效益分析，評估業務收縮是否符合銀行整體財務目標，提出財務可行性建議，形成財務評估報告。4.綜合評估與決策：由行領導牽頭，組織業務條線部門、風險管理部門、財務部門以及其他相關部門召開業務收縮綜合評估會議。各部門分別匯報本部門的評估情況，共同對業務收縮的必要性、可行性、風險與收益等進行全面深入的討論和分析。根據綜合評估結果，做出是否進行業務收縮以及如何收縮的決策。五、業務收縮計劃的制定與審批（一）計劃制定1.明確收縮目標：根據綜合評估決策結果，確定業務收縮的具體目標。包括收縮的業務范圍、規模、時間節點等。例如，計劃在未來一年內將某類高風險信貸業務的余額降低30%，或者在半年內逐步停止某項虧損的金融創新業務。2.制定實施步驟：按照收縮目標，制定詳細的實施步驟和時間表。將業務收縮過程分解為多個階段，明確每個階段的主要任務、責任部門和責任人。例如，第一階段為客戶溝通與信息收集階段，由業務部門負責在一個月內完成對相關客戶的通知和業務信息收集；第二階段為資產處置與清理階段，由風險管理部門和財務部門協同在三個月內完成資產的評估、處置等工作。3.資源配置與預算安排：合理配置業務收縮所需的人力、物力和財力資源。明確各部門在業務收縮過程中的人員調配計劃，以及所需的財務預算，包括資產處置費用、客戶補償費用、人員安置費用等。確保資源充足且合理使用，保障業務收縮工作順利進行。4.風險應對措施：針對業務收縮可能帶來的各類風險，制定具體的風險應對措施。如對于信用風險，加強貸后管理，提前與客戶溝通還款安排，必要時采取資產保全措施；對于市場風險，密切關注市場動態，合理調整資產結構，降低市場波動對業務收縮的影響。（二）審批流程1.部門審核：業務收縮計劃制定完成后，先由各相關部門進行內部審核。各部門從自身專業角度對計劃的合理性、可行性進行審核，提出修改意見和建議。例如，風險管理部門重點審核風險應對措施是否有效，財務部門審核預算安排是否合理等。2.上級審批：經過部門審核修改后的業務收縮計劃，提交給上級領導進行審批。上級領導根據銀行整體戰略、風險偏好、財務狀況等因素，對計劃進行全面審查和決策。對于重大業務收縮計劃，可能需要提交行務會或董事會進行審議批準。只有經過正式審批通過的業務收縮計劃，方可組織實施。六、業務收縮的實施與執行（一）客戶溝通與信息披露1.制定溝通方案：業務部門負責制定詳細的客戶溝通方案。根據不同客戶群體的特點和需求，確定溝通方式、內容和時間安排。溝通方式可以包括電話通知、郵件告知、上門拜訪等；溝通內容要清晰明確地向客戶說明業務收縮的原因、影響以及我行提供的解決方案。2.及時準確披露信息：按照溝通方案，及時向客戶披露業務收縮相關信息。確保客戶在第一時間了解業務變化情況，避免因信息不對稱給客戶帶來誤解和不滿。同時，要做好客戶咨詢和解答工作，安排專人負責客戶疑問的處理，保持溝通渠道暢通。3.保護客戶隱私：在客戶溝通和信息披露過程中，嚴格遵守客戶隱私保護規定。妥善處理客戶信息，防止客戶信息泄露，維護客戶合法權益。（二）資產處置與清理1.資產分類與評估：風險管理部門和財務部門共同對涉及業務收縮的資產進行分類和評估。根據資產的性質、質量、市場價值等因素，確定資產的處置方式和順序。對于優質資產，可以考慮通過市場交易進行轉讓；對于不良資產，要采取適當的清收、核銷等措施。2.選擇處置方式：根據資產評估結果，選擇合適的處置方式。常見的處置方式包括公開拍賣、協議轉讓、資產重組、核銷等。在選擇處置方式時，要充分考慮市場環境、成本效益和風險因素，確保資產處置價值最大化。3.規范處置流程：嚴格按照相關法律法規和我行內部規定，規范資產處置流程。從資產定價、交易談判、合同簽訂到款項回收等各個環節，都要做到公開、公平、公正，確保資產處置過程合法合規，防止國有資產流失。（三）人員安置與調整1.評估人員需求：人力資源部門根據業務收縮計劃，對涉及業務收縮部門的人員進行需求評估。分析業務收縮后各部門的人員冗余情況，以及其他業務發展對人員的需求情況，為人員安置提供依據。2.制定安置方案：結合人員需求評估結果，制定人員安置方案。安置方案可以包括內部轉崗、培訓提升、提前退休、協商解除勞動合同等多種方式。在制定方案時，要充分考慮員工的個人意愿和職業發展，盡量為員工提供合理的安置選擇。3.組織實施與關懷：按照人員安置方案，組織實施人員安置工作。在實施過程中，要做好員工的思想工作，加強溝通與交流，及時解答員工的疑問和困惑。同時，為員工提供必要的培訓和支持，幫助員工順利適應新的工作崗位或職業發展方向。對于離職員工，要按照法律法規和我行規定，妥善處理相關手續和補償事宜，體現銀行的人文關懷。（四）業務運營調整1.系統與流程優化：科技部門和運營管理部門根據業務收縮情況，對相關業務系統和操作流程進行優化調整。刪除或停用不再使用的系統功能模塊，簡化操作流程，提高運營效率。同時，要確保系統數據的準確性和完整性，做好數據備份和遷移工作。2.資源重新配置：對業務收縮后閑置的資源，如辦公場地、設備設施等，進行重新配置。根據銀行其他業務發展的需要，合理調配資源，提高資源利用效率，降低運營成本。3.業務交接與銜接：涉及業務收縮的部門之間要做好業務交接工作。明確交接內容、時間節點和責任人，確保業務交接過程順暢，不出現業務脫節和風險隱患。同時，要加強與外部合作伙伴的溝通協調，做好業務銜接工作，維護正常的業務合作關系。七、監督與評估（一）監督機制1.內部審計監督：內部審計部門定期對業務收縮工作進行審計監督。審查業務收縮過程中的合規性、風險管控、資產處置等情況，及時發現問題并提出整改建議。對審計發現的違規行為，要按照我行相關規定嚴肅處理，追究相關人員的責任。2.日常跟蹤監督：由風險管理部門和業務管理部門負責對業務收縮工作進行日常跟蹤監督。定期收集業務收縮進展情況的報告，檢查各項工作是否按照計劃和要求推進，及時發現并解決執行過程中出現的問題。對于偏離計劃或存在重大風險隱患的情況，要及時向上級領導匯報，并采取有效措施進行糾正。（二）效果評估1.定期評估：在業務收縮工作完成后的一定時間內（如三個月或半年），由業務條線部門牽頭，組織風險管理部門、財務部門等相關部門對業務收縮效果進行定期評估。從業務規模、資產質量、財務狀況、客戶滿意度等多個維度，對業務收縮目標的完成情況進行全面