金融居間許可管理辦法一、引言在金融市場的蓬勃發展進程中，金融居間業務作為連接金融機構與客戶的重要橋梁，發揮著日益關鍵的作用。金融居間機構憑借其專業的信息資源和服務能力，為金融交易的達成提供了不可或缺的支持。然而，隨著行業的不斷擴張，一些不規范的經營行為也逐漸浮現，給金融市場的穩定與安全帶來了潛在風險。為了規范金融居間市場秩序，保護金融消費者的合法權益，促進金融居間業務的健康、有序發展，特制定本《金融居間許可管理辦法》。二、適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內從事金融居間業務的各類機構和個人。金融居間業務是指為金融機構與客戶之間的金融交易提供信息咨詢、業務撮合、交易代理等中介服務的活動。具體涵蓋但不限于以下金融領域：1.銀行業務居間：包括但不限于貸款居間、信用卡申請居間等。2.證券業務居間：如證券經紀業務居間、證券投資咨詢居間等。3.保險業務居間：包含人壽保險、財產保險等各類保險產品的居間服務。4.其他金融業務居間：如信托業務居間、金融衍生品交易居間等。三、許可申請條件（一）機構申請條件1.具有合法的經營主體資格：申請人應當是依照中華人民共和國法律法規設立的企業法人或其他組織，具有有效的營業執照或登記證書。2.具備相應的專業人員：擁有一定數量具備金融專業知識和從業經驗的工作人員。其中，高級管理人員應具有金融行業相關工作經驗[X]年以上，且至少[X]名工作人員持有金融相關專業資格證書。3.健全的內部管理制度：建立完善的業務管理制度、財務管理制度、風險管理制度和客戶信息保護制度等，確保業務運營的規范、透明和安全。4.良好的信譽和財務狀況：申請人及其高級管理人員在近[X]年內無重大違法違規記錄，財務狀況良好，具有充足的資金實力和償債能力。5.固定的經營場所：擁有與業務規模相適應的固定經營場所，具備必要的辦公設施和信息系統，能夠滿足業務開展的需要。（二）個人申請條件1.具有完全民事行為能力：年滿[X]周歲，能夠獨立承擔民事責任。2.具備金融專業知識和從業經驗：持有金融相關專業資格證書，具有金融行業相關工作經驗[X]年以上。3.良好的信譽：個人在近[X]年內無重大違法違規記錄，無不良信用記錄。四、許可申請流程（一）提交申請材料申請人應向所在地的金融監管部門提交以下申請材料：1.申請書：詳細說明申請金融居間許可的業務范圍、經營計劃和發展規劃等。2.主體資格證明文件：如營業執照副本復印件、組織機構代碼證復印件等（機構申請）；身份證復印件（個人申請）。3.人員資質證明文件：高級管理人員和工作人員的簡歷、學歷證書、專業資格證書復印件等。4.內部管理制度文件：業務管理制度、財務管理制度、風險管理制度等相關制度的文本。5.財務狀況證明文件：近[X]年的財務報表、審計報告等（機構申請）；個人銀行流水、資產證明等（個人申請）。6.經營場所證明文件：經營場所的租賃合同或產權證明復印件。7.其他相關材料：如業務合作意向書、客戶資源證明等（如有）。（二）受理與審核金融監管部門在收到申請材料后，對申請材料進行初步審查。對于申請材料齊全、符合法定形式的，予以受理；對于申請材料不齊全或不符合法定形式的，一次性告知申請人需要補正的內容。受理申請后，金融監管部門將對申請人的資質條件、業務能力、內部管理制度等進行實地核查和綜合評估。必要時，可要求申請人進行補充說明或提供進一步的證明材料。（三）許可決定金融監管部門根據審核結果，在[X]個工作日內作出是否準予許可的決定。對于符合許可條件的，頒發《金融居間業務許可證》；對于不符合許可條件的，書面通知申請人并說明理由。五、許可有效期與變更、延續（一）許可有效期《金融居間業務許可證》的有效期為[X]年。有效期屆滿需要繼續從事金融居間業務的，應當在有效期屆滿前[X]個月向原發證機關申請延續。（二）許可變更金融居間機構或個人的名稱、法定代表人、經營場所、業務范圍等重要事項發生變更的，應當在變更事項發生之日起[X]個工作日內，向原發證機關申請辦理變更手續，并提交相關證明材料。經審核符合規定的，原發證機關予以辦理變更登記，換發《金融居間業務許可證》。（三）許可延續申請人申請許可延續的，應當在有效期屆滿前[X]個月向原發證機關提交以下申請材料：1.延續申請書：說明申請延續的理由、業務開展情況和未來發展規劃等。2.近[X]年的業務經營報告：包括業務規模、收入情況、客戶評價等。3.財務狀況證明文件：近[X]年的財務報表、審計報告等。4.其他相關材料：如人員資質變動情況、內部管理制度完善情況等。原發證機關在收到延續申請材料后，對申請人的經營情況、合規情況等進行審查。經審查符合延續條件的，準予延續，換發新的《金融居間業務許可證》；不符合延續條件的，不予延續，并書面通知申請人。六、業務經營規則（一）信息披露義務金融居間機構和個人應當向客戶充分披露與金融居間業務相關的信息，包括但不限于業務流程、收費標準、風險提示等。不得隱瞞或誤導客戶，確保客戶在充分了解相關信息的基礎上作出決策。（二）客戶權益保護1.保護客戶信息安全：建立健全客戶信息保護制度，采取必要的技術和管理措施，確保客戶信息的安全和保密。不得泄露、出售或非法使用客戶信息。2.合理推薦金融產品：根據客戶的風險承受能力、財務狀況和投資目標等因素，為客戶提供合理的金融產品推薦。不得向客戶推薦與其風險承受能力不匹配的金融產品。3.處理客戶投訴：建立完善的客戶投訴處理機制，及時、有效地處理客戶的投訴和糾紛。對客戶的投訴，應當在[X]個工作日內作出答復，并在[X]個工作日內處理完畢。（三）合規經營要求1.遵守法律法規和行業規范：金融居間機構和個人應當嚴格遵守國家有關金融法律法規和行業監管規定，不得從事非法集資、非法證券活動、洗錢等違法違規行為。2.規范收費行為：按照事先約定的收費標準收取服務費用，不得擅自提高收費標準或變相收取其他費用。收費標準應當公開透明，并在服務合同中明確約定。3.禁止不正當競爭：不得采取不正當手段進行市場競爭，如詆毀競爭對手、虛假宣傳等。應當通過提高服務質量、創新服務模式等方式提升市場競爭力。七、監督管理措施（一）現場檢查金融監管部門有權對金融居間機構和個人的經營活動進行現場檢查。檢查內容包括業務經營情況、內部管理制度執行情況、客戶權益保護情況等。被檢查單位和個人應當配合檢查，如實提供有關資料和情況。（二）非現場監管金融監管部門通過收集、分析金融居間機構和個人的業務報表、財務數據等信息，對其經營狀況和風險狀況進行非現場監管。金融居間機構和個人應當按照規定定期向金融監管部門報送業務經營情況報告、財務報表等資料。（三）風險監測與預警金融監管部門建立金融居間業務風險監測和預警機制，對金融居間市場的風險狀況進行實時監測和分析。當發現潛在風險時，及時采取相應的監管措施，防范風險的擴散和蔓延。（四）處罰措施對于違反本辦法規定的金融居間機構和個人，金融監管部門將依法采取以下處罰措施：1.責令改正：對于存在輕微違規行為的，責令其限期改正。2.警告：對違規行為情節較