房產融資租賃管理辦法一、前言親愛的各位同事，隨著公司業務的不斷拓展，房產融資租賃業務在我們整體業務布局中的重要性日益凸顯。為了確保這一業務能夠穩健、有序地開展，保障公司及各方利益，我們特制定本《房產融資租賃管理辦法》。在接下來的內容里，希望大家認真研讀，熟悉并遵守各項規定，共同推動我們的房產融資租賃業務邁向新的高度。二、適用范圍本辦法適用于公司內部所有涉及房產融資租賃業務的部門及工作人員，以及與公司開展房產融資租賃業務合作的相關方，包括但不限于承租人、供應商等。我們鼓勵各相關方積極了解并配合本辦法的執行，以營造良好的業務合作環境。三、術語解釋1.房產融資租賃：指公司作為出租人，根據承租人對房產及供應商的選擇，向供應商購買房產，并將其出租給承租人使用，承租人則按照約定向公司支付租金的一種租賃方式。這種方式既能滿足承租人對房產的使用需求，又能為公司創造收益。希望大家對這一核心概念有清晰的理解，以便在實際工作中準確把握。2.承租人：指與公司簽訂房產融資租賃合同，享有房產使用權并承擔支付租金等相關義務的一方。我們要充分關注承租人的需求和權益，同時確保其履行合同義務。3.供應商：指向公司提供用于融資租賃的房產的一方。與供應商建立良好的合作關系，對保障房產的質量和交付進度至關重要。四、業務流程（一）項目發起1.業務部門挖掘項目：各業務部門應積極關注市場動態，通過多種渠道挖掘潛在的房產融資租賃項目。我們鼓勵大家發揮主觀能動性，拓展業務資源，發現有潛力的項目及時進行初步評估。2.初步評估：業務人員對潛在項目進行初步評估，內容包括承租人的基本情況（如經營狀況、信用記錄等）、房產的基本信息（位置、用途、市場價值等）以及項目的可行性和預期收益。在評估過程中，要秉持客觀、公正的態度，盡可能全面地收集信息。（二）項目立項1.提交立項申請：經過初步評估認為可行的項目，由業務人員填寫《房產融資租賃項目立項申請表》，詳細說明項目背景、承租人情況、房產信息、租賃方案等內容，并附上相關證明材料，提交給風險管理部門和審批委員會。希望大家在填寫申請表時，務必保證信息的準確和完整。2.立項審批：風險管理部門對項目進行風險評估，從信用風險、市場風險、法律風險等多個角度進行分析，并出具風險評估報告。審批委員會根據風險管理部門的報告以及公司的戰略規劃、業務政策等，對項目進行審批。審批通過的項目正式立項，進入下一階段。（三）盡職調查1.組建盡職調查團隊：立項后的項目，由業務部門牽頭，聯合風險管理部門、法務部門等相關人員組成盡職調查團隊，負責對承租人和房產進行全面深入的調查。團隊成員要明確分工，密切協作，確保盡職調查工作的順利進行。2.盡職調查內容：承租人調查：調查承租人的主體資格、經營管理狀況、財務狀況、信用狀況等，核實其提供信息的真實性和準確性。通過多種方式獲取承租人的相關資料，如實地考察、查閱財務報表、查詢信用記錄等。房產調查：對擬用于融資租賃的房產進行調查，包括房產的產權情況、物理狀況、市場價值、周邊配套等。確保房產產權清晰，無糾紛，物理狀況良好，市場價值合理。希望大家在盡職調查過程中，不放過任何一個細節，為項目的后續推進提供可靠依據。3.撰寫盡職調查報告：盡職調查結束后，由盡職調查團隊撰寫《房產融資租賃項目盡職調查報告》，對調查情況進行總結分析，提出風險點及相應的風險防控措施建議。報告內容要詳實、準確，為項目決策提供有力支持。（四）合同簽訂1.合同談判：根據盡職調查報告和項目審批意見，業務部門與承租人就租賃合同的條款進行談判，包括租金、租賃期限、租金支付方式、房產交付、維修保養、違約責任等內容。在談判過程中，要充分溝通，既要維護公司的利益，也要考慮承租人的合理訴求，爭取達成雙方都滿意的合同條款。2.合同審核：談判達成一致后，將租賃合同文本提交給法務部門進行審核。法務部門從法律合規角度對合同條款進行審查，確保合同符合法律法規的要求，不存在法律風險。希望法務部門嚴格把關，為合同的合法性保駕護航。3.合同簽訂：經法務部門審核通過的合同，由公司授權代表與承租人簽訂。合同簽訂后，要及時進行歸檔管理，以備后續查閱。（五）房產購置與交付1.房產購置：根據合同約定，公司與供應商簽訂房產購買合同，按照約定的價格、付款方式等購買房產。在房產購置過程中，要嚴格按照合同執行，確保房產順利購置。2.房產交付：供應商將購置的房產交付給公司后，公司應及時組織相關人員對房產進行驗收，確保房產符合合同約定的交付標準。驗收合格后，按照租賃合同的約定將房產交付給承租人使用。希望大家在房產購置與交付環節，認真負責，確保房產順利交接。（六）租金管理1.租金計算與支付：根據租賃合同約定的租金計算方式，確定每期租金金額，并及時通知承租人支付租金。承租人應按照合同約定的時間、方式支付租金。我們希望承租人能夠按時履行租金支付義務，同時業務人員也要做好租金支付的跟蹤提醒工作。2.租金逾期處理：如承租人出現租金逾期支付的情況，業務人員應及時與承租人溝通，了解逾期原因，并根據合同約定采取相應的措施，如收取逾期利息、發送催款通知等。對于逾期時間較長、風險較大的項目，要及時啟動風險處置程序。（七）項目管理與監督1.項目跟蹤：業務部門要對已開展的房產融資租賃項目進行定期跟蹤，了解承租人的經營狀況、房產的使用情況等，及時發現潛在風險。定期向風險管理部門和公司領導匯報項目進展情況。希望業務人員保持對項目的高度關注，做到風險早發現、早處理。2.風險監控：風險管理部門要建立風險監控機制，對項目的風險狀況進行實時監控。通過分析財務數據、市場動態等信息，評估項目風險變化情況，并及時向業務部門發出風險預警。各部門要密切配合風險管理部門的工作，共同做好項目風險防控。3.檔案管理：建立健全房產融資租賃項目檔案管理制度，對項目從發起至結束全過程的相關資料進行收集、整理、歸檔。檔案內容包括立項申請、盡職調查報告、合同文本、租金支付記錄等。確保項目檔案資料的完整、準確，便于查閱和管理。（八）項目結束1.租賃期滿處理：租賃期滿，根據租賃合同約定，對房產進行處理。如承租人選擇留購房產，公司按照約定辦理房產過戶手續；如承租人選擇續租，雙方重新簽訂租賃合同；如承租人選擇返還房產，公司對房產進行驗收，驗收合格后收回房產。希望大家在租賃期滿處理環節，按照合同約定有序進行操作。2.項目總結：項目結束后，業務部門要對項目進行總結，分析項目實施過程中的經驗教訓，為今后的業務開展提供參考。同時，將項目總結報告提交給公司相關部門備案。五、風險管理（一）信用風險管理1.承租人信用評估：在項目前期，通過多種渠道對承租人的信用狀況進行全面評估，建立承租人信用檔案。對信用狀況不佳的承租人，要謹慎開展業務合作。希望大家重視承租人信用評估工作，從源頭上把控信用風險。2.信用風險監控：在項目執行過程中，持續關注承租人的信用變化情況，如發現承租人出現信用惡化跡象，及時采取增加擔保、提前收回租金等風險防控措施。（二）市場風險管理1.市場調研與分析：密切關注房地產市場動態，定期開展市場調研與分析，了解房產市場價格波動、供需變化等情況。為項目定價、風險評估提供參考依據。希望大家加強對市場的研究，提高市場敏感度。2.市場風險應對：根據市場變化情況，合理調整租賃方案，如租金水平、租賃期限等，以降低市場風險對公司業務的影響。（三）法律風險管理1.法律合規審查：在項目各個環節，尤其是合同簽訂前，由法務部門進行嚴格的法律合規審查，確保業務操作符合法律法規的要求。希望法務部門充分發揮專業優勢，為公司業務保駕護航。2.法律糾紛處理：如發生法律糾紛，法務部門要及時介入，制定合理的應對策略，維護公司的合法權益。同時，要總結法律糾紛處理過程中的經驗教訓，完善公司的法律風險防控機制。六、內部管理與監督（一）部門職責與協作1.業務部門：負責房產融資租賃項目的市場開拓、項目發起、盡職調查、合同談判、租金管理、項目跟蹤等工作，是項目的主要執行部門。希望業務部門充分發揮主觀能動性，積極拓展業務，同時確保項目執行的質量和效率。2.風險管理部門：負責對項目進行風險評估、風險監控和風險預警，制定風險防控措施，對業務部門的風險管理工作進行指導和監督。風險管理部門要嚴格履行職責，為公司業務發展提供有力的風險保障。3.法務部門：負責對項目進行法律合規審查，處理法律糾紛，提供法律咨詢服務，確保公司業務活動符合法律法規的要求。法務部門要加強與其他部門的溝通協作，共同防范法律風險。4.財務部門：負責房產融資租賃項目的財務管理工作，包括租金核算、資金管理、財務分析等。財務部門要提供準確的財務數據支持，為項目決策和管理提供依據。5.其他部門：其他相關部門要根據各自的職責，為房產融資租賃項目提供必要的支持和配合。各部門之間要加強溝通協作，形成工作合力，共同推動公司房產融資租賃業務的發展。（二）內部審計與監督1.內部審計：公司內部審計部門定期對房產融資租賃業務進行審計，審查業務流程的合規性、風險管理的有效性、財務核算的準確性等。對審計發現的問題，及時提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。希望內部審計部門發揮監督作用，促進公司業務規范發展。2.監督機制：建立健全內部監督機制，加強對業務人員