2024年10月[陜西]陜西洛南陽光村鎮銀行招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位答案：A本題解析：金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。2.下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是()。B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能答案：B本題解析：B金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散非系統性風險，B選項說法錯誤。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。故選B。3.我國金融資產管理公司的主要經營目標是（）。A.對商業銀行提供資金支持C.以盈利為目標D.最大限度保全資產、減少損失答案：D本題解析：《金融資產管理公司條例》第三條規定，金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。4.下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值答案：D本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額。5.在基金托管業務中，商業銀行的主要職責是（）。B.成立基金管理公司C.監督基金管理人投資運作D.基金投資運作答案：C本題解析：在基金托管業務中，商業銀行作為基金托管人的職責主要體現在基金資產保管、基金資金清算、會計復核以及對基金投資運作的監督等方面。A項，在基金托管業務中，商業銀行作為托管人不能自營買賣基金；B項，基金管理公司是基金的管理人；D項，基金管理人負責基金投資運作。6.（）是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。??A.初創期C.成熟期D.衰退期答案：B本題解析：7.金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機C.升值D.避險答案：DD20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險。金融衍生工具出現。故選D。8.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃本題解析：保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。9.在我國，負責制定和實施貨幣政策機構是（）。A.財政部C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會本題解析：暫無解析10.（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業法人答案：C本題解析：個人理財產品是指商業銀行在開展個人理財業務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品。按照監管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。11.下列不屬于商業銀行對公理財業務的是（）。A.財務顧問服務B.現金管理服務C.企業信用評級D.企業咨詢服務答案：C對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。12.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現金支付），同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。B.100%C.300%D.600%本題解析：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷（30-20）×100%=300%。13.下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）。A.可分為積數計息和逐筆計息兩種B.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現計算方式的差異C.具體采用何種計息方式由儲戶決定D.儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行答案：C14.以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制答案：B本題解析：B項，風險識別是屬于商業銀行的內部控制措施。15.中國銀行業監督管理委員會提出的良好監管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節約地使用一切監管資源C.努力減少金融犯罪D.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制答案：C本題解析：二.單選題(共15題)1.下列選項中，屬于操作風險監控的是()。A.完善資產質量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質效D.強化從業人員管理答案：D本題解析：選項D正確。操作風險監管包括完善操作風險防控機制和強化從業人員管理。選項ABC屬于信用風險監管。2.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%答案：A本題解析：單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。3.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A.司法機關對行政主體行為的監督范圍B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C.決定著行政終局裁決權的范圍D.決定著提起行政訴訟的期限答案：D行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關對行政主體行為的監督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。4.銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發展戰略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法答案：A本題解析：一般來說，中小銀行存款定價多采取行業價格法和基準利率法，大型的領導性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標準，以引導市場利率有序變動。5.商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產答案：D合格優質流動性資產是指在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，能夠通過出售或抵（質）押方式，在無損失或極小損失的情況下快速變現的各類資產。6.商業銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產是指（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款答案：A本題解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。7.（），首次將企業集團財務公司納入信貸資產證券化試點范圍。B.2012年5月17日C.2011年6月17日D.2010年5月17日答案：B本題解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監會和財政部聯合下發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，首次將企業集團財務公司納入信貸資產證券化試點范圍。8.隨著社會生產方式和生活方式越來越呈現網絡化、數字化特點，（）成為商業銀行金融創新的主要趨勢之一。A.網絡化D.媒體化答案：C本題解析：隨著社會生產方式和生活方式越來越呈現網絡化、數字化特點，信息化成為商業銀行金融創新的主要趨勢之一。9.信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業化C.差異化D.多樣化答案：A本題解析：信托制度長盛不衰的根本法寶是專業化，只有具備專業的團隊、專業的能力和專業的領域，才能享有領先優勢。10.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的是（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定C.銀行業消費者權益保護工作監督考評制度D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案答案：B銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內容：(1)銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制。(3)銀行業產品和服務的信息披露規定。(4)銀行業消費者投訴受理流程及處理程序(5)銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排。(6)銀行業消費者權益保護工作報告體系。(7)銀行業消費者權益保護工作監督考評制度。(8)銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。11.（）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。A.國務院C.銀保監會D.銀行業協會答案：B本題解析：人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。12.資產公司1999年成立時主要業務是對接收的（）不良貸款進行處置，該任務于2006年圓滿完成。A.商業銀行B.人民銀行C.私有銀行本題解析：資產公司1999年成立時主要業務是對接收的國有銀行不良貸款進行處置。該任務于2006年圓滿完成。13.A.一B.二C.三D.四答案：C本題解析：14.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換為金融市場上可以出售和流通的證券，據以融資(變現)的過程。A.資產證券化B.同業拆入C.同業拆借D.發行金融債券答案：A本題解析：汽車金融公司資產證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據以融資(變現)的過程。15.下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識B.針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課答案：C本題解析：C項，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。三.單選題(共15題)1.在質押期間，()有權收取質押物所生的天然孳息與法定孳息。A.質押人B.質權人C.擔保人D.借款人答案：B本題解析：根據《擔保法》的有關規定，對于質押，在質押期問，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息與法定孳息。2.借款企業的所有授信額的總和稱為（）。A.集團成員借款額度B.單筆貸款額度C.集團授信額度D.客戶信用額度答案：D客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業的信用額度（包括分配各類信貸業務額度）的總和，額度可在有效期內使用。3.A.對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施B.經治理的各種污染物的排放量是否低于國家環境部門規定的標準C.在總投資中是否包括了環保工程的相關投資，是否單獨列項，來源有無保證D.設計任務書中的治理技術是否合理可靠答案：C本題解析：4.銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理案件，一般應在立案之日起（）內做出判決。B.6個月C.12個月答案：B本題解析：銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理案件，一般應在立案之日起6個月內做出判決。5.某公司欲轉讓其擁有的某項固定資產，該資產原賬面價值1000萬元，經過重新評估，該項資產的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。A.該公司的收入將增加50萬元B.該公司利潤將增加50萬元C.該公司資本公積金將增加50萬元D.該公司盈余公積金將增加50萬元答案：C該公司資產重估發生的50萬元的增值屬于法定財產重估增值，應計入資本公積金。6.A.80％B.95％C.110％D.125％答案：A本題解析：該企業的抵押率=擔保債權本息總額／抵押物價值評估價值額×100％=800／1000×100％=80％。7.下列不屬于貸款發放審查中擔保落實情況內容的是()。A.是否已按要求進行核保C.抵(質)押物保險金額是否覆蓋信貸業務金額D.是否可以事后補辦抵(質)押登記答案：D本題解析：貸款發放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規，擔保資料是否完整、合規、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內容是否完整、準確；③抵(質)押率是否符合規定；④是否已按規定辦理抵(質)押登記；⑤抵(質)押登記內容與審批意見、抵(質)押合同、抵(質)押物清單、抵(質)押物權屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質)押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業務金額。8.A.按進度發放貸款是實貸實付的基本要求B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的C.自主支付是實貸實付的重要手段D.協議承諾是實貸實付的外部執行依據答案：C本題解析：9.在質權設立的情況下，一物只能設立（）質押權。A.五個B.四個C.三個答案：D本題解析：在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權，因而不存在受償的順序問題。而一物可設數個抵押權，當數個抵押權并存時，有受償的先后順序之分。10.A.擬建項目的物力條件B.擬建項目的人力條件D.擬建項目的財務資源條件答案：C本題解析：擬建項目的建設條件包括項目自身的內部條件和客觀存在的外部條件。內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件；外部條件是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件。11.貸款風險分類的過程實質上是銀行對貸款實際價值的評估過程，是對（）的認定過程。A.貸款預期損失B.貸款非預期損失C.貸款風險D.貸款損失答案：A本題解析：貸款風險分類的過程實質上是對預期損失的認定過程。12.如借款人未經銀行批準擅自改變款項用途，銀行（）。A.仍需按照合同約定貸款，因為貸款合同已經生效B.有權不予支付貸款C.按比例支付貸款D.無權不予支付貸款在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。借款h．-b,需變更提款計劃，應于計劃提款日前合理時間內，向銀行提出申請，并征得銀行同意。如借款人未經銀行批準擅自改變款項用途，銀行有權不予支付貸款。故本題選B。13.?2009年10月，希臘政府債務問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構之一惠譽評級公司將希臘信貸評級由A一下調至BBB+，前景展望為負面。2011年10月27日，希臘主權債務減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風險為（）。[2014年11月真題]B.區域風險D.國別風險答案：D本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業金融機構債務，或使銀行業金融機構在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使銀行業金融機構遭受其他損失的風險。14.某企業計劃從事一個固定資產投資項目，投資總額1000萬元，固定資產項目壽命期預計為5年，期末殘值為零。自投資后一年起，項目預計可實現銷售收入分別為300萬元、400萬元、600萬元、700萬元、500萬元。項目單位產品銷售可變成本率(含稅)為50％，設備折舊采用直線折舊法，除設備折舊外，企業無其他固定成本?；谏鲜銮闆r，完成以下題目。該固定資產投資項目所得稅前內部收益率為（）。A.7.2％B.10.5％C.9.8％D.5.6％答案：A本題解析：經測算，當折現率為8％時，凈現值約為-24．09；當折現率為7％時，凈現值約為5．02。根據插值計算公式：FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1／(|NPV1|+|NPV2|)可求得：內部收益率=7％+(8％-7％)×|5．02|／(|5．02|+1-24．09|)≈7．2％。15.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，銀行應按規定時間向借款人發送()。A.還本付息通知單B.支付令C.劃款通知書答案：A本題解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，業務操作部門還應按規定時間向借款人發送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。四.多選題(共15題)1.商業銀行的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容包括（）。A.凈利差B.資產收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單答案：A、B、C、D本題解析：經營業績信息披露的內容包括：資本收益率、資產收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構的財務情況說明書應當對本行經營的基本情況、利潤實現和分配情況以及對本行財務狀況、經營成果有重大影響的其他事項進行說明。2.A.銀行保函B.福費廷C.備用信用證D.項目貸款承諾E.票據發行便利答案：A、C本題解析：我國銀行的擔保類業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。3.我國金融監督管理機構主要包括（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監督管理委員會D.銀行業協會E.銀行業公會答案：B、C本題解析：4.商業銀行合規管理體系的基本要素包括（）。A.合規風險識別和管理流程B.合規管理部門的組織結構和資源C.合規風險管理計劃D.合規政策E.合規培訓與教育制度答案：A、B、C、D、E本題解析：商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。5.影響貨幣需求的主要因素（）A.收入水平B.利率水平C.匯率D.經濟周期E.公眾的預期和偏好答案：A、B、C、E考查影響貨幣需求的主要因素。6.根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握的存款類型有（）。A.通知存款B.協定存款D.定期整存整取存款E.存本取息答案：A、B、E《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。7.貨幣政策的最終目標包括（）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.匯率穩定答案：A、B、C、D本題解析：貨幣政策的最終目標有四個：物價穩定、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。8.行政強制措施的設定和實施應當遵循的原則有（）。B.適當性C.教育與強制相結合D.禁止謀取私利E.適用性答案：A、B、C、D本題解析：行政強制的設定和實施應當遵循法定性、適當性、教育與強制相結合、禁止謀取私利等原則。9.微觀層面的金融創新大致可以分為（）。A.信用創造型創新B.風險轉移型創新D.股權創造型創新E.金融市場的創新答案：A、B、C、D本題解析：微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等)；風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等)；增強流動性創新(如長期貸款的證券化等)；股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。?10.信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現為()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保E.編造引進資金、項目等虛假理由答案：A、B、C本題解析：ABC題中ABC選項為信用證詐騙罪的客觀表現，DE選項為貸款詐騙罪的客觀表現。故選ABC。11.A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查報告答案：B、C、E本題解析：銀行業從業人員要積極配合監管人員的現場檢查工作。規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。12.在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用（）。A.資產久期分析策略B.負債久期分析策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略答案：C、E本題解析：在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。13.對于“應收賬款”的概念，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，主要包括的權利是(?)。A.銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等B.出租產生的債權，包括出租動產或不動產C.提供服務產生的債權答案：A、B、C、D、E本題解析：?ABCDE其包括的權利是：(1)銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；(2)出租產生的債權，包括出租動產或不動產；(3)提供服務產生的債權；(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權：(5)提供貸款或其他信用產生的債權。故選ABCDE。14.A.參與企業經營活動B.明確貸后責任C.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解風險D.對信貸資產分類E.監控信貸資金的支付和使用情況答案：B、C、D、E本題解析：15.按照（）原則，確立了互聯網金融主要業態的監管職責分工。A.分類監管C.創新監管D.充分監管E.依法監管答案：A、B、C、E本題解析：按照“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，確立了互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界。?五.單選題(共15題)1.金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，其中()對于個人理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一。A.PPIB.CPIC.匯率D.利率答案：D本題解析：利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產品都與利率有著或多或少的聯系，利率水平的變動對各種理財產品的風險和收益狀況產生重要影響。2.授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是（）。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任答案：C本題解析：書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。3.下列對保險產品的配置原則問題，說法不正確的是（）。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種B.發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮D.牢記保險的主要功能是資產增值答案：D本題解析：D項，理財師在保險產品的配置問題上，應以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產增值(資產增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力。4.以下關于計算資金缺口說法不正確的是（）。A.養老金赤字=養老金總供給-養老金總需求B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規劃的資金缺口答案：A本題解析：退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即退休規劃的資金缺口。制定退休養老規劃方案的時候，往往先用退休養老資金的需求（折現值）減去退休后收入（既定養老金）的折現值，這樣就得到了退休養老基金的缺口（又可以簡稱為“大缺口”）。退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金。用計算出來的退休養老基金的缺口（“大缺口”）減去已經積累退休養老金基金在退休時刻的總價值，這樣就得到了退休養老基金的小缺口（簡稱“小缺口”），又稱“養老金赤字”。5.下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環境設置的是（）。A.各類假設B.主要收支的基數C.可配置投資性資產的額度D.客戶的成長環境答案：D本題解析：為了整個理財規劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環境的設置包括各類假設、主要收支的基數以及可配置投資性資產的額度。6.一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是（）。A.可復制性和無杠桿性B.不可復制性和無杠桿性C.不可復制性和杠桿性D.可復制性和杠桿性答案：D本題解析：金融衍生工具的特點：①可復制性，只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應。7.A.相互扶養B.相互繼承C.相互撫養D.平等處理共有財產答案：C本題解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。8.留學貸款不能用于()。A.支付留學人員本人的學費C.支付留學人員旅行的費用答案：C本題解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。9.商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，需要向()申請代客境外理財購匯額度B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.中國銀監會答案：C本題解析：《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第十三條規定：商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。10.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續復利答案：B本題解析：甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率為e?0．14-1=15．03％。因為是貸款收益，所以趙先生選擇收益最大的，即B項。11.根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估D.業務考核答案：A本題解析：根據銀監會《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。12.銀監會借鑒境外理財監管法規經驗，吸收現行規定中關于（）環節的相關規定，并在結合商業銀行理財業務最新發展情況等因素的基礎上正式發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理答案：A本題解析：借鑒境外理財監管法規經驗，2011年8月28日，銀監會公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，在總結銀監會過去有關理財產品銷售管理相關規定的基礎上，結合近年來理財業務出現的新情況，對理財產品銷售業務流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監管要求，并將取代原有理財業務監管文件中與其不一致的規定。13.A.個人理財業務B.理財顧問服務C.理財咨詢業務D.投資規劃服務答案：A本題解析：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。14.關于教育投資規劃的流程，以下正確的排列是（）。（1）明確客戶的教育投資目標（2）制訂教育投資規劃方案（3）接觸客戶，建立信任關系（4）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況（5）教育投資規劃方案的執行（6）后續跟蹤服務A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）答案：B本題解析：教育投資規劃的流程一般包括以下6個步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規劃方案；⑤教育投資規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。15.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。張先生在50歲時需準備()元退休基金才能實現自己的生活目標。A.1614107B.1721445C.1998419答案：D本題解析：六.單選題(共15題)1.下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是（）。A.商業銀行、金融監管機構、司法部門、數據主體本人B.商業銀行、金融監管機構、擔保機構、數據主體本人C.商業銀行、金融監管機構、司法部門、擔保機構D.商業銀行、司法部門、擔保機構、數據主體本人本題解析：個人征信系統數據的查詢主體包括商業銀行、數據主體本人、金融監管機構以及司法部門等政府機構。2.以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統性特點答案：B本題解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立借貸關系；③風險具有系統性特點。3.商用房出租情況發生變化的情況是指()。A.所在地段經濟發展重心轉移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發生變化C.保證人的資格和擔保能力發生變化D.還款人還款意愿不足答案：A本題解析：商用房出租情況發生變化主要包括地段經濟發展重心轉移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔保能力發生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發生變化的情況。4.下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。A.可衡量性原則B.圍繞目標原則C.發揮優勢原則D.突出特色原則答案：A本題解析：銀行市場定位原則包括：①發揮優勢；②圍繞目標；③突出特色。A項屬于市場細分的原則。5.柳先生向某銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買甲房地產經銷的一手商品房，經某銀行審核同意后，某銀行貸款資金發放的賬戶應是（）。A.甲房地產公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.某銀行名下賬戶個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。6.行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業務是（）。A.現金分期C.消費轉分期答案：A本題解析：消費轉分期是指持卡人在消費后、到期還款日前的免息期內，將一筆或多筆符合條件的消費交易轉為分期付款的業務?，F金分期是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業務。專項分期是指持卡人經銀行核準獲得專項授信額度后，使用專項分期信用卡按約定用途完成分期付款的業務專項分期可用于購車、家裝（居）、旅游、教育等約定消費用途.商戶直接分期（POS機分期）是指特約商戶根據持卡人申請，通過具有銀行分期付款功能的POS機具以分期交易方式完成消費，并按期償還的業務。7.對于貸款期限在1年以內（含）的個人貸款的展期（）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限D.展期期限累計不得超過該貸款品種規定的最長展期期限本題解析：短期貸款（貸款期限在1年以內（含1年）的貸款）展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款（貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款）展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款（貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款）展期期限累計不得超過3年。8.信用卡業務與一般個人貸款業務的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業務以本幣為主，限于境內使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期C.信用卡業務銀行收取手續費；一般個人貸款業務銀行收取利息D.信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事三批答案：D信用卡業務與一般個人貸款業務存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個人貸款業務一般以本幣為主，限于境內使用。第二，信用卡一般具有免息還款期；一般個人貸款無免息還款期。第三，信用卡業務銀行收取手續費，一般計入銀行的"中間業務收入手續費金額以"費率"計算；個人貸款業務銀行收取利息，一般計入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計算。第四，信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產、生產經營等領域；個人貸款資金可按照規定將資金用于購房和生產經營，但不可用于投資領域。9.下列關于個人貸款擔保方式的表述。正確的是()。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時。由保證人承擔還款責任C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產和權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償D.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定答案：C本題解析：10.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在（）上簽署審查意見。A.個人住房貸款調查審查表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同答案：A貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等在個人住房貸款調查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。11.在個人貸款業務中，出現（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。A.抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的答案：A發現抵押物出現下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當的擔保的；④未經貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；⑥抵押物被重復抵押。12.借款合同應符合（）的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。A.《物權法》B.《民事訴訟法》C.《擔?！稤.《中華人民共和國合同法》答案：D本題解析：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。13.張老突患中風昏迷，急需10萬元醫療費用，擬向銀行申請個人醫療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子答案：C本題解析：個人醫療貸款，指銀行向自然人發放的、用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。14.下列關于商業助學貸款中規范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理答案：D本題解析：D項，商業助學貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。15.下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款本題解析：公積金個人住房貸款不以意見利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。七.單選題(共15題)1.下列情形中，（）表現的是流動性風險與市場風險的關系。A.制定實施新戰略、推廣新業務之前，應合理評估并預測其可能對商業銀行經營狀況／資產價值造成的不利影響B.因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，如超限額持有／投機次級金融產品C.法國興業銀行交易員違規交易衍生產品造成巨額損失，不得不接受政府救助D.任何涉及商業銀行的負面消息，都可能削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業銀行被動陷入流動性危機答案：B本題解析：A項為流動性風險與策略風險關系，策略風險源于商業決策本身或執行過程中的錯漏和偏差，以及對外部環境和行業變化缺乏正確的應對措施；C項為流動性風險與操作風險關系，操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險；D項為流動性風險與聲譽風險關系，銀行在履行債務和安全穩健運行方面的聲譽，對于銀行維持資金穩定及以合理成本融資至關重要。2.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。A.200B.800C.1000D.1400答案：D本題解析：3.下列選項中，不應列入商業銀行二級資本是()。B.超額貸款損失準備可計入部分C.少數股東資本可計入部分D.公開儲備答案：D本題解析：商業銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數股東資本可計入部分。4.商業銀行通常設定貸款投放的行業比例，這種做法屬于（）策略。A.風險轉移B.風險規避D.風險對沖答案：C本題解析：5.商業銀行公司治理的主要內容不包括()。A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.建立、健全以董事會為核心的監督機制C.明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務D.建立完善的信息報告和信息披露制度答案：B商業銀行公司治理要求的主要內容有：①完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監事會為核心的監督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。6.A.2.5％B.5％C.10％D.15％答案：B本題解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率θ=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。7.下列不屬于風險報告內容的是（）。A.風險狀況B.損失事件C.關鍵風險指標本題解析：8.2008年1月24日，當時擔任世界上最大金融衍生品交易領導角色的法國興業銀行在新聞發布會上宣布了一起該行的嚴重違規交易案，銀行的衍生品交易員熱羅姆·蓋維耶爾(JeromeKerviel)在未經授權的情況下購買了500億歐元的股指期貨，給銀行帶來了大約49億歐元的嚴重損失，這起舞弊案一經曝出震驚了全球金融界。熱羅姆·蓋維耶爾在2000年加入法國興業銀行，一開始從事合規工作，2