2025年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）風(fēng)險管理模擬試卷（風(fēng)險識別與評估）——金融風(fēng)險管理與金融風(fēng)險控制實踐一、選擇題（每題2分，共20分）1.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理中的哪個階段？A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險識別2.以下哪項不是風(fēng)險識別的方法？A.專家訪談B.風(fēng)險調(diào)查C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險預(yù)測3.風(fēng)險評估的目的是什么？A.確定風(fēng)險發(fā)生的概率B.識別風(fēng)險的影響程度C.評估風(fēng)險帶來的損失D.以上都是4.風(fēng)險評估的方法有哪些？A.定性分析B.定量分析C.專家評估D.以上都是5.以下哪種風(fēng)險屬于市場風(fēng)險？A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.法律風(fēng)險6.以下哪種風(fēng)險屬于操作風(fēng)險？A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.信用風(fēng)險和操作風(fēng)險7.風(fēng)險控制的目標(biāo)是什么？A.預(yù)防和減少風(fēng)險損失B.保障業(yè)務(wù)正常進行C.提高風(fēng)險管理水平D.以上都是8.風(fēng)險控制的方法有哪些？A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.以上都是9.以下哪種風(fēng)險屬于信用風(fēng)險？A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險10.以下哪種風(fēng)險屬于法律風(fēng)險？A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險二、判斷題（每題2分，共20分）1.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理中的第一步。（）2.風(fēng)險評估是風(fēng)險管理中的最后一步。（）3.風(fēng)險控制可以通過購買保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。（）4.風(fēng)險監(jiān)測是風(fēng)險管理過程中的持續(xù)過程。（）5.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除所有風(fēng)險。（）6.風(fēng)險管理可以確保企業(yè)不會遭受損失。（）7.風(fēng)險管理的主要任務(wù)是識別和評估風(fēng)險。（）8.風(fēng)險控制可以通過內(nèi)部控制來降低風(fēng)險。（）9.風(fēng)險管理可以幫助企業(yè)提高盈利能力。（）10.風(fēng)險管理可以降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。（）四、簡答題（每題10分，共30分）1.簡述風(fēng)險識別的步驟。2.簡述風(fēng)險評估的定性分析方法。3.簡述風(fēng)險控制的主要措施。五、論述題（20分）論述如何運用風(fēng)險分散策略來降低金融風(fēng)險。六、案例分析題（30分）某銀行在開展一項新的業(yè)務(wù)時，未能充分識別和評估潛在風(fēng)險，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)重大損失。請分析該案例中銀行在風(fēng)險識別與評估方面存在的問題，并提出改進建議。本次試卷答案如下：一、選擇題1.D解析：風(fēng)險識別是風(fēng)險管理中的第一個階段，旨在識別和確定可能對企業(yè)造成影響的風(fēng)險。2.D解析：風(fēng)險預(yù)測通常不是風(fēng)險識別的方法，而是風(fēng)險評估的一部分，用于預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響。3.D解析：風(fēng)險評估的目的是全面評估風(fēng)險發(fā)生的概率和可能帶來的損失，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。4.D解析：風(fēng)險評估的方法包括定性分析、定量分析、專家評估等，這些方法可以單獨使用或結(jié)合使用。5.C解析：利率風(fēng)險是指由于市場利率變動導(dǎo)致金融資產(chǎn)價值波動的風(fēng)險。6.D解析：操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險，它可能同時涉及信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。7.D解析：風(fēng)險控制的目標(biāo)是預(yù)防和減少風(fēng)險損失，同時保障業(yè)務(wù)正常進行，并提高風(fēng)險管理水平。8.D解析：風(fēng)險控制的方法包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等，這些方法旨在降低風(fēng)險對企業(yè)的負(fù)面影響。9.A解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人無法履行還款義務(wù)，導(dǎo)致債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險。10.D解析：法律風(fēng)險是指由于法律變更、訴訟或其他法律問題導(dǎo)致的風(fēng)險。二、判斷題1.√2.×解析：風(fēng)險評估是風(fēng)險管理過程中的一個重要階段，但不是最后一步，之后還有風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)測等階段。3.√4.√5.×解析：風(fēng)險管理的目標(biāo)是降低風(fēng)險損失，而不是消除所有風(fēng)險，因為完全消除風(fēng)險在現(xiàn)實中是不可能的。6.×7.√8.√9.√10.√四、簡答題1.風(fēng)險識別的步驟：a.收集信息：通過內(nèi)部和外部渠道收集與風(fēng)險相關(guān)的信息。b.分析信息：對收集到的信息進行分析，識別潛在的風(fēng)險。c.分類風(fēng)險：根據(jù)風(fēng)險的特征和影響進行分類。d.評估風(fēng)險：對識別出的風(fēng)險進行初步評估，確定其重要性和緊急性。e.形成報告：將識別出的風(fēng)險形成報告，提交給相關(guān)決策者。2.風(fēng)險評估的定性分析方法：a.專家判斷：邀請專家對風(fēng)險進行評估。b.案例分析：通過分析歷史案例來評估風(fēng)險。c.概率分析：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)或?qū)＜乙庖娫u估風(fēng)險發(fā)生的概率。d.趨勢分析：分析風(fēng)險隨時間變化的趨勢。3.風(fēng)險控制的主要措施：a.制定風(fēng)險管理政策：明確風(fēng)險管理的目標(biāo)和原則。b.建立風(fēng)險管理體系：包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)控和控制。c.制定風(fēng)險控制措施：針對不同風(fēng)險制定相應(yīng)的控制措施。d.定期評估和更新：定期評估風(fēng)險控制措施的有效性，并進行必要的更新。五、論述題論述如何運用風(fēng)險分散策略來降低金融風(fēng)險：a.投資多樣化：通過投資不同行業(yè)、地區(qū)或資產(chǎn)類別來分散風(fēng)險。b.地理分散：在不同地區(qū)進行投資，以減少地區(qū)風(fēng)險。c.產(chǎn)品分散：投資不同類型的金融產(chǎn)品，以降低特定產(chǎn)品風(fēng)險。d.時間分散：在不同時間點進行投資，以減少市場波動風(fēng)險。六、案例分析題某銀行在開展一項新的業(yè)務(wù)時，未能充分識別和評估潛在風(fēng)險，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)重大損失。分析該案例中銀行在風(fēng)險識別與評估方面存在的問題，并提出改進建議：a.問題分析：-缺乏充分的市場調(diào)研，未能準(zhǔn)確識別潛在風(fēng)險。-風(fēng)險評估方法單一，未能全面評估風(fēng)險。-風(fēng)險控制措施不足，未能有效預(yù)防風(fēng)險。b.改進建