租賃公司債權管理制度總則制度目的為加強本租賃公司債權管理，規范債權清收行為，有效防范和化解債權風險，保障公司資產安全，提高公司經濟效益，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司內涉及債權管理的所有部門及員工，包括但不限于業務拓展部門、風險管理部門、法務部門、財務部門等?；驹瓌t1.依法合規原則：債權管理活動必須嚴格遵守國家法律法規和相關政策規定。2.風險防控原則：以風險防控為核心，對債權進行全過程監控和管理，及時發現和化解潛在風險。3.責任明確原則：明確各部門及員工在債權管理中的職責，確保責任落實到人。4.效益優先原則：在有效控制風險的前提下，追求債權清收效益最大化。債權管理職責分工業務拓展部門1.負責租賃合同的簽訂與執行，確保合同條款明確、合法有效，保障公司債權權益。2.對承租人的信用狀況進行前期調查和評估，為風險管理提供基礎信息。3.在租賃業務存續期間，及時跟蹤承租人經營狀況和財務狀況變化，發現異常情況及時報告，并采取相應措施。4.協助風險管理部門和法務部門進行債權清收工作，提供相關業務資料和信息。風險管理部門1.制定和完善債權風險管理制度和流程，建立風險預警機制。2.對租賃業務進行風險評估和審查，提出風險防控建議。3.定期對公司債權進行風險排查，分析風險狀況，制定風險應對措施。4.參與債權清收方案的制定和實施，協助業務拓展部門和法務部門處理重大債權風險事件。法務部門1.負責審核租賃合同及相關法律文件，確保合同合法合規，維護公司合法權益。2.為債權管理提供法律咨詢和支持，協助處理債權糾紛和法律事務。3.參與制定債權清收方案，根據法律規定和實際情況提出法律意見和建議。4.代表公司進行訴訟、仲裁等法律程序，維護公司債權。財務部門1.負責對租賃業務的財務核算和管理，準確記錄債權金額、期限、利息等信息。2.定期與業務拓展部門核對債權數據，確保財務數據與業務數據一致。3.對債權清收款項進行及時、準確的賬務處理，監督資金回籠情況。4.配合風險管理部門和法務部門進行債權評估和分析，提供財務數據支持。債權風險管理承租人信用評估1.在租賃合同簽訂前，業務拓展部門應對承租人進行全面的信用評估，收集承租人的基本信息、經營狀況、財務狀況、信用記錄等資料。2.可采用多種信用評估方法，如信用評級模型、實地考察、第三方信用評級機構評估等，對承租人的信用風險進行量化評估。3.根據信用評估結果，確定承租人的信用等級和風險限額，為租賃合同的簽訂和執行提供參考依據。債權風險預警1.風險管理部門應建立債權風險預警指標體系，包括承租人經營指標、財務指標、信用指標等，對債權風險進行實時監控。2.設定風險預警閾值，當債權風險指標達到或超過預警閾值時，及時發出風險預警信號。3.業務拓展部門、財務部門等相關部門收到風險預警信號后，應立即采取相應措施，對債權風險進行排查和分析，制定風險應對方案。債權風險應對1.根據債權風險評估結果和預警情況，制定針對性的風險應對措施，包括風險緩釋、風險轉移、風險化解等。2.對于信用等級較低、風險較高的承租人，可要求其提供擔保、增加保證金比例、縮短租賃期限等措施，降低債權風險。3.對于出現逾期或違約的債權，應及時啟動清收程序，采取協商、催收、訴訟、仲裁等手段，追討債權。4.在債權風險應對過程中，應充分考慮成本效益原則，確保風險應對措施的有效性和經濟性。債權清收管理清收流程1.債權出現逾期或違約后，業務拓展部門應及時向風險管理部門報告，并提供相關業務資料和信息。2.風險管理部門會同法務部門、財務部門等相關部門對債權情況進行調查和分析，制定清收方案。3.清收方案應明確清收目標、清收措施、清收責任人、清收期限等內容，并報公司領導審批。4.清收責任人按照清收方案組織實施清收工作，定期向風險管理部門報告清收進展情況。5.對于重大債權清收事項，應成立專門的清收工作小組，協同開展清收工作。清收措施1.協商清收：與承租人進行溝通協商，了解逾期或違約原因，督促其盡快償還債務。協商內容可包括延長還款期限、調整還款方式、減免部分利息等。2.催收清收：通過電話、函件、上門拜訪等方式向承租人進行催收，明確告知其逾期或違約后果，要求其盡快履行還款義務。3.法律清收：對于協商和催收無效的債權，及時啟動法律程序，通過訴訟、仲裁等方式追討債權。在法律清收過程中，應充分收集和整理證據，確保訴訟或仲裁請求得到支持。4.資產處置清收：對于承租人確實無法償還債務的情況，可考慮對其抵押物、質押物等資產進行處置，以實現債權。資產處置方式可包括拍賣、變賣、抵債等。清收記錄與報告1.清收責任人應建立清收工作記錄，詳細記錄清收過程中的溝通情況、催收措施、還款情況等信息。2.定期向風險管理部門報告清收進展情況，包括已采取的清收措施、取得的成效、存在的問題及下一步工作計劃等。3.風險管理部門應定期對公司債權清收情況進行匯總分析，形成清收報告，報公司領導審閱。清收報告應包括債權總體情況、清收工作進展、清收效果評估、存在的問題及建議等內容。債權檔案管理檔案內容1.租賃合同及相關附件，包括租賃物清單、租金支付方式、違約責任等條款。2.承租人信用評估資料，如信用評級報告、實地考察記錄、第三方信用評級機構評估報告等。3.債權清收過程中的相關文件和資料，如催收函、協商記錄、訴訟或仲裁文件、資產處置文件等。4.財務核算資料，如租金收入明細、利息計算清單、債權余額變動表等。5.其他與債權管理有關的文件和資料。檔案整理與歸檔1.業務拓展部門、財務部門等相關部門應在債權管理過程中及時收集和整理相關文件和資料，并定期移交至檔案管理部門。2.檔案管理部門按照檔案管理規定對債權檔案進行分類、編號、裝訂、存儲等工作，確保檔案的完整性和規范性。3.建立債權檔案電子數據庫，實現檔案信息的電子化管理，方便查詢和使用。檔案保管與查閱1.檔案管理部門應妥善保管債權檔案，確保檔案的安全和保密。檔案保管期限應按照國家法律法規和公司相關規定執行。2.因工作需要查閱債權檔案的，應填寫檔案查閱申請表，經相關部門負責人審批后，方可查閱。查閱檔案時，應在檔案管理人員的監督下進行，不得擅自涂改、抽取、復制檔案內容。3.如需借閱債權檔案，應辦理借閱手續，并在規定期限內歸還。借閱期間應妥善保管檔案，不得轉借他人或用于其他非工作目的。監督與考核監督機制1.公司內部審計部門定期對債權管理制度的執行情況進行審計監督，檢查各部門在債權管理過程中的職責履行情況、風險防控措施落實情況、清收工作開展情況等。2.風險管理部門對債權管理工作進行日常監督，及時發現和糾正存在的問題，確保債權管理工作規范有序進行。3.建立債權管理工作投訴舉報機制，接受公司員工和外部客戶的監督，對發現的違規違紀行為及時進行調查處理。考核制度1.制定債權管理工作考核辦法，明確考核指標、考核標準、考核周期等內容。考核指標應包括債權回收率、逾期債權率、清收成本等。2.對各部門及員工在債權管理工作中的表現進行考核評價，考核結果與績效獎金、晉升晉級等掛鉤。