知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析一、投資規(guī)劃設(shè)計(jì)的工作流程（一）確定投資目標(biāo)制定具體投資規(guī)劃方案前，首先要根據(jù)收集到的信息確定客戶的投資目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)必須是明確的、切合實(shí)際的、可以衡量的。2知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析一、投資規(guī)劃設(shè)計(jì)的工作流程（一）確定投資目標(biāo)確定客戶投資目標(biāo)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第一，確定目標(biāo)的時(shí)間，是短期、中期，還是長(zhǎng)期。3知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析一、投資規(guī)劃設(shè)計(jì)的工作流程（一）確定投資目標(biāo)確定客戶投資目標(biāo)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第二，確定目標(biāo)的具體內(nèi)容，是子女教育，還是退休養(yǎng)老、資產(chǎn)增值等。4知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析一、投資規(guī)劃設(shè)計(jì)的工作流程（一）確定投資目標(biāo)確定客戶投資目標(biāo)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：第三，確定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)具體需要多少資金。5知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析一、投資規(guī)劃設(shè)計(jì)的工作流程（二）決定投資策略當(dāng)客戶投資目標(biāo)確定以后，接下來就是對(duì)客戶投資策略進(jìn)行分析并做出最終決定。在決定最終投資策略過程中，應(yīng)結(jié)合客戶本身的家庭財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、投資傾向、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度、家庭所處生命周期等因素綜合分析。6知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析一、投資規(guī)劃設(shè)計(jì)的工作流程（二）決定投資策略從客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好程度可以把客戶分為：保守型、保守偏穩(wěn)健型、穩(wěn)健型、穩(wěn)健偏激進(jìn)型、激進(jìn)型。例如，保守型，超低風(fēng)險(xiǎn)的投資者，有寧不求利，決不蝕本的性格特征。因此，針對(duì)不同類型的客戶需要實(shí)施個(gè)性化的投資策略。7知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析（三）選擇適合的投資工具依據(jù)最終的投資策略，選擇適合的投資工具進(jìn)行合理配置。例如，保守型理財(cái)策略，主要理財(cái)目標(biāo)是保障本金的安全性，可以選擇的投資工具主要有銀行存款、國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金等安全性高、收益性低的投資工具。8知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析（四）構(gòu)建投資組合確定完所選擇的投資工具后，緊接著就是構(gòu)建有效的投資組合進(jìn)行資產(chǎn)配置。因?yàn)?，建立有效的投資組合不僅不會(huì)損害你的收益。相反，它能夠通過減少“可分散風(fēng)險(xiǎn)”間接的提高預(yù)期收益。9知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析（五）投資組合的監(jiān)督管理一旦確定了最后的投資組合，就應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行有效的管理，監(jiān)督投資組合的表現(xiàn)，不斷比較其實(shí)際投資回報(bào)率和期望投資回報(bào)率之間的關(guān)系，并及時(shí)做出調(diào)整以幫助客戶實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。10知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析二、投資規(guī)劃案例分析（一）確定楊先生的投資目標(biāo)通過案例分析得知，楊先生的投資目標(biāo)是為其兒子準(zhǔn)備120萬(wàn)元的國(guó)外留學(xué)教育基金。楊先生現(xiàn)有啟動(dòng)金30萬(wàn)元，其他不足部分打算以每月初定額投資的方式來解決。11知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析（二）決定楊先生的投資策略結(jié)合楊先生本身的家庭財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、投資傾向、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度和家庭所處生命周期等因素綜合分析，建議楊先生可采取穩(wěn)健偏激進(jìn)型的理財(cái)策略進(jìn)行投資。12知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析（三）選擇合適的投資工具結(jié)合之前的分析，同時(shí)考慮到楊先生的實(shí)際情況，建議楊先生的投資工具可選擇以證券投資基金、股票、黃金為主，再搭配一些其他投資工具構(gòu)成一個(gè)組合，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。13知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析（四）構(gòu)建投資組合在構(gòu)建有效的投資組合之前，首先要確保楊先生家庭擁有3到6個(gè)月的日常生活備用金和相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃，然后再進(jìn)行投資規(guī)劃的具體工具配置和構(gòu)建投資組合。14知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析（四）構(gòu)建投資組合綜合分析后得出以下投資組合的參考方案：15投資組合產(chǎn)品投資比例混合型基金：交銀定期支付雙息平衡混合（519732）40%黃金T+D20%股票型基金：易方達(dá)消費(fèi)行業(yè)股票（110022）20%政策性金融債：國(guó)開1401（018003）20%知識(shí)點(diǎn)投資規(guī)劃案例分析（五）投資組合的監(jiān)督管理對(duì)該投資