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文檔簡介
知識點分析個人銀行貸款產品知識點內容1認知個人銀行貸款2熟悉個人貸款的類別3了解個人貸款產品的要素4個人貸款產品的理財策略1認知個人銀行貸款個人貸款是指商業銀行向個人客戶發放各種信貸資金，以滿足其各種資金需求，個體客戶在約定期限內還本付息的信貸行為。一是品種多消費類/經營類；自營類/委托類等二是用途廣購房、購車、旅游、購買消費用品等三是手續便利營業網點、手機銀行、網上銀行等四是還款方式靈活靈活多樣的還款方式個人貸款的特征1認知個人銀行貸款2熟悉個人貸款的類別按照產品用途個人住房貸款個人經營貸款個人消費貸款個人質押貸款個人保證貸款個人抵押貸款個人信用貸款按照擔保方式2熟悉個人貸款的類別2熟悉個人貸款的類別（1）個人住房貸款個人住房貸款是指銀行或其他金融機構向個人借款人發放的用于購買自用住房的貸款。2熟悉個人貸款的類別（2）個人消費貸款
個人消費貸款是指商業銀行向個人發放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款。2熟悉個人貸款的類別（3）個人經營貸款
向個人借款人發放的用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及滿足其個人生產經營資金周轉和其他合理資金需求。3了解個人貸款產品的要素（1）貸款對象合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。3了解個人貸款產品的要素（2）貸款利率借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。3了解個人貸款產品的要素（3）貸款期限從貸款產品發放到約定的最后還款或清償的期限。3了解個人貸款產品的要素（4）還款方式020103040506等額本息還款法等比累進還款法組合還款法到期一次還本付息法等額本金還款法。等額累進還款法3了解個人貸款產品的要素（5）擔保方式抵押擔保質押擔保保證擔保3了解個人貸款產品的要素（5）擔保方式抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。3了解個人貸款產品的要素（5）擔保方式質押擔保貸款是指借款人或第三人轉移對財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。動產質押權利質押3了解個人貸款產品的要素動產質押是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款的擔保。3了解個人貸款產品的要素權利質押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權、著作權中的財產權利等《擔保法》所規定的可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保。3了解個人貸款產品的要素（6）貸款額度貸款額度是指銀行向借款人提供貸款的最高數額。（1）盡量選擇優惠利率貸款4個人貸款產品的理財策略（2）當投資收益高于貸款利息可提高貸款額度4個人貸款產品的理財策略（3）購房盡量用足公積金貸款優惠政策4個人貸款產品的理財策略（4）住房貸款期限的確定要考慮多個因素4個人貸款產品的理財策略月供收支結余投資收益貸款利率（5）慎用固定利率4個人貸款產品的理財策略固定利率貸款指無論貸款期內市場利率怎樣變動，借款人都按照固定的利率支付利息。（
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