倉儲物流貸款管理制度一、總則（一）目的為規范公司倉儲物流貸款業務的管理，確保貸款資金的合理使用和安全回收，防范貸款風險，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內部涉及倉儲物流貸款業務的相關部門及人員，包括但不限于業務部門、財務部門、風險管理部門等。（三）基本原則1.合法性原則：倉儲物流貸款業務應嚴格遵守國家法律法規和金融監管要求。2.安全性原則：確保貸款資金的安全，有效防范各類風險，保障公司資產不受損失。3.效益性原則：在控制風險的前提下，提高貸款資金的使用效益，促進公司倉儲物流業務的健康發展。4.審慎性原則：對貸款業務進行全面、深入的風險評估，審慎決策，確保貸款質量。二、貸款申請與受理（一）申請條件1.申請貸款的倉儲物流項目應具有明確的商業目的和可行性，符合公司的戰略發展規劃。2.借款主體應具備合法的經營資格，具有良好的信用記錄和償債能力。3.項目應具備一定的自有資金，自有資金比例應符合國家相關規定和銀行要求。4.提供的貸款資料應真實、完整、有效，包括但不限于營業執照、財務報表、項目可行性報告、抵押物清單等。（二）申請流程1.業務部門根據公司倉儲物流業務發展需求，提出貸款申請，并填寫《倉儲物流貸款申請表》，詳細說明貸款金額、用途、期限、還款來源等信息。2.將申請表及相關資料提交至財務部門，財務部門對申請資料的完整性和合規性進行初審。3.初審通過后，財務部門將申請資料轉至風險管理部門，風險管理部門對貸款項目進行風險評估，包括市場風險、信用風險、操作風險等，并出具風險評估報告。4.根據風險評估報告，公司管理層對貸款申請進行審批決策。審批通過后，業務部門與銀行等金融機構進行溝通協商，辦理貸款手續。三、貸款調查與評估（一）調查內容1.借款主體的基本情況，包括注冊登記情況、股權結構、經營范圍、法定代表人等。2.借款主體的經營狀況，如近年度的營業收入、利潤、資產負債等財務指標，以及市場份額、客戶群體、行業競爭力等。3.貸款項目的基本情況，如項目背景、建設內容、投資預算、預期收益等。4.抵押物或質押物的情況，包括產權歸屬、價值評估、變現能力等。5.借款主體的信用狀況，查詢人民銀行征信系統及其他相關信用信息平臺，了解其信用記錄、逾期情況等。（二）評估方法1.財務分析：通過對借款主體的財務報表進行分析，評估其償債能力、盈利能力和營運能力。2.市場分析：對倉儲物流市場進行調研，分析市場需求、競爭態勢、價格走勢等，評估項目的市場前景和風險。3.風險評估模型：運用專業的風險評估模型，結合定性和定量分析方法，對貸款項目的風險進行綜合評估，確定風險等級。（三）調查報告業務部門在完成貸款調查后，應撰寫詳細的《倉儲物流貸款調查報告》，報告內容應包括調查情況、評估結論、風險建議等。調查報告應客觀、準確、全面，為貸款審批提供重要依據。四、貸款審批（一）審批流程1.業務部門將貸款申請資料、風險評估報告及調查報告提交至公司管理層。2.公司管理層組織相關部門召開貸款審批會議，對貸款申請進行審議。參會人員應包括業務部門負責人、財務部門負責人、風險管理部門負責人等。3.審批會議對貸款申請進行充分討論，重點關注貸款項目的可行性、風險狀況、還款能力等因素。根據討論結果，形成審批意見。4.審批意見分為同意、不同意和補充資料后再議三種。同意的貸款申請，由公司管理層簽署審批意見；不同意的貸款申請，應明確說明理由；需要補充資料的，業務部門應按照要求及時補充資料后重新提交審批。（二）審批權限1.公司根據貸款金額大小設定不同的審批權限。對于小額貸款（具體金額標準由公司根據實際情況確定），由業務部門負責人初審，財務部門負責人復審，公司分管領導終審。2.對于大額貸款（超過小額貸款標準），除上述初審、復審、終審環節外，還需提交公司董事會審議通過。五、貸款發放與支付（一）合同簽訂貸款申請經審批通過后，業務部門與銀行等金融機構簽訂借款合同、擔保合同等相關法律文件。合同條款應明確雙方的權利義務、貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責任等內容。（二）貸款發放1.業務部門按照借款合同約定，向銀行提交貸款發放申請，提供貸款發放所需的相關資料。2.銀行審核通過后，將貸款資金發放至公司指定的賬戶。財務部門應及時對貸款到賬情況進行核對，并進行相應的賬務處理。（三）貸款支付1.貸款資金應按照借款合同約定的用途使用，實行專款專用。業務部門應根據項目進度和實際需求，填寫《倉儲物流貸款資金支付申請表》，注明支付金額、支付對象、支付用途等信息。2.財務部門對支付申請表進行審核，審核內容包括支付事項是否符合借款合同約定、支付金額是否準確、支付對象是否合法合規等。審核通過后，按照公司資金支付流程進行支付操作。3.對于采用受托支付方式的貸款，財務部門應將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象；對于采用自主支付方式的貸款，業務部門應定期向財務部門提供貸款資金使用情況報告，確保資金使用合規。六、貸后管理（一）資金監控1.財務部門應建立貸款資金監控臺賬，實時跟蹤貸款資金的流向和使用情況，確保資金按合同約定用途使用。2.定期對貸款項目的資金使用情況進行檢查，檢查內容包括資金支出是否與申請用途相符、是否存在挪用資金等違規行為。如發現異常情況，應及時查明原因，并采取相應的措施進行處理。（二）經營狀況監控1.業務部門應定期收集借款主體的經營信息，包括財務報表、業務數據、市場動態等，分析其經營狀況和還款能力的變化。2.關注借款主體的重大經營決策、重大投資項目、重大人事變動等情況，評估其對貸款安全的影響。如發現可能影響貸款安全的重大事項，應及時向公司管理層報告，并采取相應的風險防范措施。（三）抵押物或質押物管理1.對于提供抵押物或質押物的貸款，風險管理部門應定期對抵押物或質押物的狀況進行檢查，包括抵押物的保管情況、價值變化情況、質押物的權屬情況等。2.如發現抵押物或質押物存在價值貶損、權屬爭議等可能影響貸款安全的情況，應及時要求借款主體采取補充擔保措施或提前歸還貸款。（四）還款管理1.財務部門應根據借款合同約定，提前計算貸款到期日及應還款金額，及時向業務部門發出還款提醒通知。2.業務部門應督促借款主體按時足額償還貸款本息。如借款主體出現還款困難，業務部門應及時與借款主體溝通協商，了解原因，并制定相應的還款計劃。對于可能出現逾期的貸款，應提前采取風險預警措施，防范逾期風險。（五）風險預警與處置1.建立貸款風險預警機制，設定風險預警指標，如財務指標惡化、經營業績下滑、抵押物價值下降等。當出現風險預警信號時，風險管理部門應及時發出預警通知，并對風險狀況進行深入分析評估。2.根據風險評估結果，采取相應的風險處置措施，如要求借款主體增加擔保、提前收回貸款、調整貸款期限或利率等。對于風險較大的貸款項目，應及時啟動應急預案，最大限度地降低貸款損失。七、貸款檔案管理（一）檔案內容貸款檔案應包括貸款申請資料、調查評估資料、審批文件、借款合同、擔保合同、貸款發放與支付憑證、貸后管理資料等與貸款業務相關的各類文件和資料。（二）檔案整理與歸檔1.業務部門負責收集、整理貸款業務過程中的各類資料，并按照檔案管理要求進行分類、編號、裝訂。2.整理完成后，將貸款檔案移交至公司檔案管理部門進行歸檔保管。檔案管理部門應建立健全檔案管理制度，確保檔案的安全、完整和有效利用。（三）檔案查閱與借閱1.因工作需要查閱貸款檔案的，應填寫《貸款檔案查閱申請表》，注明查閱原因、查閱內容等信息，經相關部門負責人審批同意后，方可查閱。2.如需借閱貸款檔案，應填寫《貸款檔案借閱申請表》，并按照公司檔案借閱規定辦理借閱手續。借閱期限屆滿后，應及時歸還檔案。借閱人員應妥善保管檔案，不得擅自涂改、轉借、丟失檔案。八、責任追究（一）責任界定1.在倉儲物流貸款業務過程中，如因業務部門、財務部門、風險管理部門等相關人員的故意或過失行為，導致貸款出現風險或損失的，應追究相關人員的責任。2.責任界定應根據各部門及人員在貸款業務中的職責和實際行為，確定其應承擔的責任比例。（二）責任追究方式1.對于因工作失誤或違規行為導致貸款出現風險或損失的人員，視情節輕重，給予警告、罰款、降職、撤職等行政處分。2.如因故意違規行為給公司造