個人貸款公司管理制度一、總則（一）目的為規范個人貸款公司的運作，加強內部管理，保障公司穩健運營，維護金融秩序，根據國家相關法律法規及政策規定，結合本公司實際情況，制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理層、信貸人員、風險管理人員、財務人員、行政人員等。（三）基本原則1.依法合規原則嚴格遵守國家法律法規、金融監管政策以及行業規范，確保公司各項業務活動合法合規。2.審慎經營原則秉持審慎態度開展業務，充分評估風險，制定科學合理的風險管理策略，保障公司資產安全和穩健運營。3.誠實守信原則公司及員工應誠實守信，如實披露信息，履行合同義務，維護良好的市場信譽和客戶關系。4.風險可控原則建立健全風險識別、評估、監測和控制機制，有效防范各類風險，確保公司業務風險在可控范圍內。二、公司組織架構與職責（一）組織架構公司設立董事會、監事會、管理層等治理機構，下設信貸業務部、風險管理部、財務部、行政部等職能部門。（二）職責分工1.董事會制定公司發展戰略和經營方針。選舉和更換董事、監事，決定有關董事、監事的報酬事項。審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案。對公司增加或者減少注冊資本、發行債券以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式作出決議。決定公司內部管理機構的設置。聘任或者解聘公司經理及其報酬事項，并根據經理的提名決定聘任或者解聘公司副經理、財務負責人及其報酬事項。制定公司的基本管理制度。2.監事會檢查公司財務。對董事、高級管理人員執行公司職務的行為進行監督，對違反法律、行政法規、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規定的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規定，對董事、高級管理人員提起訴訟。3.管理層組織實施公司年度經營計劃和投資方案。擬訂公司內部管理機構設置方案。擬訂公司的基本管理制度。制定公司的具體規章。提請聘任或者解聘公司副經理、財務負責人。決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的負責管理人員。董事會授予的其他職權。4.信貸業務部負責個人貸款業務的市場拓展、客戶營銷與維護。受理客戶貸款申請，進行貸前調查、評估和審查。撰寫貸款調查報告，提出貸款額度、期限、利率等建議。簽訂貸款合同，辦理貸款發放手續。負責貸款后的跟蹤管理，及時掌握客戶還款情況，防范貸款風險。5.風險管理部建立健全公司風險管理體系，制定風險管理政策和流程。對貸款業務進行風險識別、評估和監測，運用風險計量模型和工具進行風險分析。提出風險預警信號，制定風險應對措施，對重大風險事項進行評估和報告。審查貸款業務的風險狀況，對風險較高的業務提出風險防控建議。負責對不良貸款進行管理和處置，制定清收計劃，采取有效措施降低不良貸款率。6.財務部負責公司財務管理和會計核算工作，編制財務報表。制定財務預算和成本控制方案，監督預算執行情況。負責資金籌集、調度和管理，確保公司資金安全和正常運轉。核算貸款業務的利息收入、費用支出等財務數據，進行財務分析和業績考核。負責稅務申報和繳納，處理與稅務機關的關系。7.行政部負責公司行政管理工作，制定行政管理制度和流程。組織公司會議、活動，協調內部溝通與協作。負責公司文件、檔案管理，做好信息保密工作。負責人力資源管理，包括招聘、培訓、績效考核、薪酬福利等工作。負責公司辦公設備、物資采購與管理，保障公司日常運營。三、個人貸款業務流程（一）貸款申請1.客戶向公司提出個人貸款申請，應提交以下資料：個人身份證明文件，如身份證、戶口簿等。收入證明，如工資流水、收入證明、營業執照等。資產證明，如房產證明、車輛行駛證、存款證明等。貸款用途證明，如購房合同、購車合同、裝修合同等。公司要求提供的其他相關資料。2.信貸業務部收到客戶申請后，應及時對申請資料進行初審，核實資料的完整性和真實性。（二）貸前調查1.初審通過后，信貸人員應開展貸前調查工作，調查內容包括：客戶基本情況，如年齡、職業、家庭狀況、信用記錄等。收入情況，核實收入來源的真實性和穩定性。資產狀況，了解客戶的資產規模、負債情況等。貸款用途，核實貸款用途的真實性和合理性。客戶信用狀況，查詢人民銀行征信系統及其他相關信用信息平臺，評估客戶信用風險。2.貸前調查可通過實地走訪、電話核實、查詢相關部門信息等方式進行，調查人員應如實記錄調查情況，撰寫貸前調查報告。（三）貸款審查1.風險管理部收到貸前調查報告后，對貸款業務進行風險審查，重點審查以下內容：客戶信用狀況，評估客戶的還款能力和還款意愿。貸款用途合理性，確保貸款資金用于合法合規的用途。風險評估，運用風險計量模型和工具，對貸款業務的風險進行量化評估。風險防控措施，審查是否制定了有效的風險防控措施，如擔保方式、還款計劃等。2.審查人員應出具審查意見，對于風險較高的業務，應提出進一步的風險防控建議或不予批準的意見。（四）貸款審批1.根據風險管理部的審查意見，管理層或董事會對貸款業務進行審批。2.審批人員應綜合考慮公司業務發展戰略、風險偏好、客戶情況等因素，做出審批決策。3.對于審批通過的貸款業務，明確貸款額度、期限、利率、還款方式等貸款條件。（五）合同簽訂1.信貸業務部根據審批結果，與客戶簽訂個人貸款合同。2.合同應明確雙方的權利和義務，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責任等條款。3.對于需要提供擔保的貸款業務，同時簽訂擔保合同，明確擔保方式、擔保范圍、擔保期限等條款。（六）貸款發放1.財務部根據貸款合同約定，辦理貸款發放手續。2.發放貸款前，應確保客戶已滿足合同約定的放款條件，如已落實擔保措施、已繳納相關費用等。3.貸款資金應按照合同約定的用途，及時足額發放至客戶指定的賬戶。（七）貸后管理1.信貸業務部負責貸款后的跟蹤管理，定期對客戶進行回訪，了解客戶的經營狀況、財務狀況、還款能力等變化情況。2.關注貸款資金的使用情況，確保貸款資金按合同約定用途使用，防止挪用。3.風險管理部持續監測貸款業務的風險狀況，及時發現風險預警信號，如客戶出現逾期還款、經營狀況惡化等情況。4.對于出現風險預警信號的貸款業務，應及時采取風險應對措施，如要求客戶提前還款、追加擔保、調整貸款條件等，降低貸款風險。5.定期對貸款業務進行風險分類，按照風險程度將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，對不良貸款進行重點管理和處置。四、風險管理（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，全面識別公司面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。2.運用定性與定量相結合的方法，對風險進行評估，確定風險的等級和影響程度。3.定期對風險狀況進行評估和更新，及時發現新的風險因素和風險變化趨勢。（二）風險監測與預警1.建立風險監測體系，對貸款業務、財務狀況、經營活動等進行實時監測。2.設定風險預警指標和閾值，當風險指標超過預警閾值時，及時發出預警信號。3.對預警信號進行分析和評估，確定風險的嚴重程度和影響范圍，采取相應的風險應對措施。（三）風險控制措施1.信用風險控制嚴格客戶準入標準，對客戶的信用狀況、還款能力、經營狀況等進行全面評估。合理確定貸款額度、期限、利率等貸款條件，避免過度授信。加強擔保管理，要求客戶提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質押等。建立貸款風險分類制度，及時發現和處置不良貸款。2.市場風險控制密切關注市場動態，分析市場利率、匯率等市場因素變化對公司業務的影響。合理運用金融工具進行套期保值，降低市場風險。制定市場風險應急預案，應對市場突發情況。3.操作風險控制建立健全內部控制制度，規范業務操作流程，明確各部門和崗位的職責權限。加強員工培訓，提高員工的業務素質和風險意識。建立操作風險監測和報告機制，及時發現和處理操作風險事件。加強信息系統安全管理，防止信息泄露和系統故障。4.流動性風險控制合理安排資金，確保公司資金流動性充足。制定流動性風險應急預案，應對資金緊張等突發情況。加強與金融機構的合作，拓寬融資渠道，提高資金籌集能力。五、財務管理（一）財務預算管理1.財務部每年年初編制公司年度財務預算，包括收入預算、成本預算、費用預算、利潤預算等。2.財務預算應根據公司發展戰略、經營計劃和市場情況進行編制，確保預算的科學性和合理性。3.財務預算經董事會審議批準后，作為公司年度經營活動的指導和考核依據。4.定期對財務預算執行情況進行分析和評估，及時發現預算執行過程中的偏差，采取措施進行調整和糾正。（二）成本費用管理1.建立成本費用管理制度，明確成本費用的核算范圍、核算方法和控制標準。2.加強成本費用控制，嚴格執行費用審批制度，杜絕不合理的費用支出。3.定期對成本費用進行分析和考核，降低公司運營成本，提高經濟效益。（三）資金管理1.合理安排資金，優化資金結構，確保公司資金安全和正常運轉。2.加強資金籌集管理，根據公司業務發展需要，選擇合適的融資渠道和融資方式，降低融資成本。3.建立資金使用審批制度，嚴格控制資金支出，提高資金使用效率。4.加強資金風險管理，防范資金鏈斷裂等風險。（四）財務核算與報表編制1.按照國家財務會計準則和公司財務管理制度的要求，進行財務核算。2.及時、準確地記錄和反映公司的財務收支、資產負債、經營成果等情況。3.定期編制財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，為公司管理層和外部監管部門提供決策依據。（五）稅務管理1.依法進行稅務申報和繳納，確保公司稅務合規。2.加強稅務籌劃，合理降低公司稅負。3.關注稅收政策變化，及時調整稅務策略，防范稅務風險。六、人力資源管理（一）人員招聘與錄用1.根據公司業務發展需要，制定人員招聘計劃。2.通過多種渠道發布招聘信息，吸引符合條件的人員應聘。3.對應聘人員進行資格審查、面試、筆試、背景調查等環節，選拔優秀人才。4.對錄用人員辦理入職手續，簽訂勞動合同，明確雙方的權利和義務。（二）培訓與發展1.建立員工培訓體系，根據員工崗位需求和職業發展規劃，制定培訓計劃。2.組織開展內部培訓、外部培訓、在線學習等多種形式的培訓活動，提高員工業務素質和專業技能。3.鼓勵員工自我學習和提升，為員工提供學習資源和支持。4.建立員工職業發展通道，為員工提供晉升機會和發展空間。（三）績效考核1.制定績效考核制度，明確考核指標、考核標準和考核方法。2.定期對員工進行績效考核，考核結果作為員工薪酬調整、晉升、獎勵、懲罰等的依據。3.加強績效考核溝通與反饋，幫助員工改進工作，提高績效。（四）薪酬福利管理1.制定薪酬管理制度，根據員工崗位、績效、市場行情等因素，確定薪酬水平和薪酬結構。2.按時足額發放員工薪酬，確保員工的勞動報酬得到保障。3.建立福利體系，為員工提供法定福利和公司福利，如社會保險、住房公積金、帶薪年假、節日福利等。（五）員工關系管理1.加強與員工的溝通與交流，了解員工的需求和意見，及時解決員工關心的問題。2.營造良好的企業文化氛圍，增強員工的歸屬感和凝聚力。3.依法維護員工的合法權益，處理員工勞動糾紛和投訴舉報。七、內部控制與監督（一）內部控制制度1.建立健全內部控制制度，涵蓋公司治理、業務流程、風險管理、財務管理、人力資源管理等各個方面。2.明確各部門和崗位的職責權限，規范業務操作流程，確保各項工作有章可循、相互制約。3.定期對內部控制制度進行評估和更新，確保制度的有效性和適應性。（二）內部監督機制1.設立內部審計部門，配備專業的審計人員，負責對公司內部控制制度的執行情況進行監督檢查。2.內部審計部門定期開展內部審計工作，對公司財務收支、經營活動、內部控制等進行審計，發現問題及時提出整改建議。3.加強對內部審計工作的管理和監督，確保審計工作的獨立性、客觀性和公正性。