《貨幣銀行學》復習資料

第一章貨幣

一、名詞解釋：

1.價值形式:是商品價值的表現形式，即商品的價值通過什么形式表現出來V

2.實物貨幣:也稱商品貨幣。任何貨幣，如果其作為非貨幣用途的價值與其作為貨幣用途的價值相等，則

統稱為實物貨幣。

3.代用貨幣:是金屬貨幣的替代物，一般形態是紙制的憑證。

4.信用貨幣:是以信用作為保證，由銀行發行和創造的信用流通工具。

5.存款貨幣:是指能夠發揮貨幣作用的銀行存款，主要指能夠通過簽發支票辦理轉帳結算的活期存款。

6.準貨幣:是指不能隨時轉賬、但能以較低本錢轉為現金和活期存款的定期存款和儲蓄存款。

7.金融資產流動性:是指金融資產在不受任何損失的前提下能夠迅速變現的能力，也就是變為現實流通手

段和支付手段的能力。

8.價值尺度:貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發揮價值尺度的職能。

9.價格標準:是指為發揮貨幣價值尺度職能.人們規定的貨幣單位及其等分°

流通手段:貨幣在充當商品流通的媒介時，發揮流通手段的職能。

U.貯藏手段:當貨幣退出流通而處于靜止狀態時，執行貯藏手段的職能。

12.支付手段:當貨幣作為價值的獨立形態進行單方面轉移時，執行支付手段職能。

13.世界貨幣:貨幣超越國界，在國際市場卜.發揮?般等價物作用時，執行世界貨幣職能。

二、思考題：（答題要點）

1、馬克思是如何分析貨幣起源的？

答：參見教材5-8頁

1、貨幣是商品交換的產物，是商品經濟內在矛盾開展的產物。

2、貨幣是商品價值形式開展的結果。價值形式在歷史上經歷了以下演化過程；（1）簡單價值形式。（2）

擴大價值形式。（3）一般價值形式。（4）貨幣形式。

2、為什么貨幣的形式會發生變化？貨幣形式經歷了怎樣的演進過程？

答：參見教材9-14頁

1、貨幣是表現、衡量和實現商品價值的工具。從貨幣與商品的交換來說，商品有很多種，貨幣僅有一種，

而且商品的數量和種類總在不斷增加。導致貨幣的價值總是趕不上商品總價值的需要。從而導致作為一般等價物

的貨幣發生變化，以適應這種實際的需求。

2、貨幣形式經歷的演進過程大體是：實物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣和信用貨幣。

3、信用貨幣有哪些特征？它與代用貨幣有何異同？

答：參見教材14頁

1，信用貨幣的特征：（1）信月貨幣完全割斷了與貴金屬的聯系.（2）信用貨幣的根木保證是國家的信譽

和銀行的信譽。（3）信用貨幣制度屬于管理貨幣制度。

2、它與代用貨幣的區別在于：它不再代表任何貴金屬，也不能兌換等量的貴金屬或金屬鑄幣，它不是作為

貨幣符號流通，而是作為一種直接的價值符號進行流通。因此，它的發行不是主要以黃金等貴金屬作準備，國家

也不承諾兌換黃金等貴金屬。

當然，二者也有相同之處：信用貨幣中的不兌換紙幣與代用貨幣都是紙制貨幣。

4、劃分貨幣層次的依據是什么？我國的貨幣層次是如何劃分的？

答：參見教材22頁、25頁

1、劃分貨幣層次的依據是金融資產的流動性，

2、我國貨幣層次劃分為：

V產流通中現金

Mi=M0+企業活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的信用卡類存款

M?=Nh+城鄉居民儲蓄存款+企業存款中具有定期性質的存款+信托類存款+其它存款

M尸金融債券+商業票據+大額可轉讓存單

5、貨幣有哪些職能？如何理解貨幣的各項職能？

答：參見教材31-33

馬克思主義經濟學認為貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣職能。

八價值尺度

2、流通手段

3、貯藏手段

4、支付手段

5、世界貨幣

6、什么是價值尺度？它與價格標準的關系是什么？

答：參見教材31頁

:、貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能。價格標準是指為發揮貨幣價

值尺度職能，人們規定的貨幣單位及其等分。

2、二者區別：價值尺度是在商品交換過程中自發地形成的，而價格標準則是由國家法律確定的。二者聯系:

價格標準是為貨幣發揮價值尺度職能而做的技術性規定，是為貨幣執行價值尺度效勞的。

7、貨幣在現代經濟中有哪些作用？

答：參見教材35-37頁

:、貨幣在一個國家的宏觀經濟運行中居于最中心的環節。

2、貨幣是社會再生產的第一推動力和持續推動力。

3、貨幣流通狀況不正常必然導致經濟運行不正常。

第二章貨幣制度

一、名詞解釋：

1.貨幣制度:是國家以法律形式規定的本國貨幣的流通結構和組織形式。

2.本位幣:又稱主幣，是一國的根本通貨，是法定的計價、結算貨幣。

3.無限法償:法律賦予本位幣在一切交易、支付活動中，不得拒絕接受。

4.輔幣:是本位幣以下的小額貨幣，供零星交易之用。

5.有限法償:國家法律規定輔幣具有有限的支付能力。

6.復本位制:是指國家法律規定同時以金、銀兩種金屬為本位幣幣材的貨幣制度。

8.格雷欣法則:也叫“劣幣驅逐良幣"規律。在雙本位制下，實際價值高于名義價值的貨幣（良幣）就會

被熔化、貯藏而退出流通，實際價值低于名義價值的貨幣（劣幣）則會充滿市場。

9.信用貨幣制度:是指國家法律規定由中央銀行發行的不兌現信用貨幣為一國惟一合法通貨的貨幣制度。

國際貨幣制度:是指標準國與國之間金融關系的有關法律、規定及協議的總稱。

11.布雷頓森林體系:二次世界大戰末期，幾十個資本主義國家在美國新罕布什爾州布雷頓森林召開會議,

建立了以美元為中心的國際貨幣制度體系，即布雷頓森林體系。

二、思考題：（答題要點）

］、簡述貨幣制度的構成要素。

答：參見教材43-47頁

1、1、確定貨幣幣材。

2、2、規定貨幣單位。

3、3、本位幣和輔幣的鑄造、發行和流通程序。

4、4、建立準備制度。

2、為什么說金銀復本位制是不穩定的貨幣制度？

答：參見教材48-49頁最后一段

3.簡述信用優幣制度的主要內容。

答：

1、信用貨幣以不兌現的紙幣為本位幣，一般是由國家授權中央銀行發行的。

5、2、信用貨幣不代表任何貴金屬，也不能兌換黃金等貴金屬。

6、3、信用貨幣一般都是通過銀行放款投入到流通中去的。

4、非現金結算占據主導地位。

5、國家對通貨的管理成為經濟正常運行的必要條件。

4、金幣本位制有哪些特點？它在歷史上對資本主:義的開展起了什么作用？為什么？

答：參見教材53頁

1、金幣本位制的特點：（1）金幣參加流通，可以自由鑄造.自由融化，無限法償。其他金屬鑄幣則限制

鑄造，有限法償。（2）輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。輔幣和銀行券按各自的面額價值自由兌換金幣，以保

證其穩定地按面額進行流通。（3）黃金可以自由輸出入國境。黃金自由輸出入國境可保持外匯行市的相對穩定，

使世界市場得到統一。（4）貨幣儲藏全部是黃金，并以黃金進行國際結算。

2、金幣本位制的特點，使它成為貨幣制度史上比較穩定的貨幣制度。在實行金幣本位制的100年里，由于

幣值穩定，匯率穩定，黃金自由輸出輸入，便于商品流通和國際貿易，使資本主義經濟得到了很大的開展。

5、為什么說金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全的金本位制？

答：金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全的金本位制，是不穩定的貨幣制度。其一，二者都沒有金幣流

通，金幣本位制所具備的自發地調干貨幣流通量、保持幣值相對穩定的機制不復存在。其二，銀行券不能自由兌

換黃金，削弱了貨幣制度的基礎。其三，發行基金和外匯基金存放他國，加劇了國際金融市場的動亂，一旦他國

幣制不穩定，必然連帶本國金融隨之動搖。

第三章貨幣流通

一、名詞解釋：

7、1.貨幣流通:所謂貨幣流通是指貨幣在媒介商品交換時產生的一種連續的運動。

8、2.貨幣存量:所謂貨幣存量，是指某一時點一國流通中實際存在著的貨幣數量。

9、3.貨幣流量:所謂貨幣流量，指某一時期（通常指一年內）某一貨幣存量反復被作為流

通手段、支付手段發揮交易作用所得到的累積量。

10、4.貨幣流通速度:是指單位貨幣在一定時期內（通常指一年）被作為流通手段、支付手

段反復使用的次數。

11、5.貨幣需要量:所謂貨幣需要量是指在宏觀經濟運行中，由商品交易和投資活動在客觀

上對貨幣提出的數量要求。

12、6.貨幣流通規律:指在金屬貨幣制度下關于商品流通對金屬貨幣需要量的規律,其內容是

貨幣需要量取決于流通中商品價格總額和貨幣的流通速度。

13、7.現金流通:是指在紙幣制度下，社會成員在經濟交往中使用紙幣和小額金屬硬幣完成

的貨幣收付活動。

14、8.現金投放:某時期通過各種渠道從商業銀行投放到市場中的現金數量。

15、9.現金回籠:某時期通過各種渠道從市場流回商業銀行的現金數量。

10.非現金貨幣流通:指社會成員不使用現金，通過銀行轉賬結算完成的貨幣收付活動。

二、思考題（答題要點）

1、簡述商品流通與貨幣流通的關系

答：

1、商品流通決定貨幣流通。

正確理解流通的貨幣，實際上是對貨幣流通與商品流通關系的理解。

（1）商品流通是因，貨幣流通是果。在商品流通中，貨幣不斷地由買者手中轉到賣者手中，貨幣的這種不

斷的運動是完全依賴于商品流通的。如果沒有可供交換的商品，也就不需要作為媒介的貨幣，更不會產生貨幣流

通，所以商品流通是因，貨幣流通是結果。

（2）商品流通的數量決定所需要的貨幣數量。商品流通的規模越大所需要的貨幣數量越多，反之亦越少。

（3）商品流通速度決定貨幣流通的速度。商品流通的速度越快，貨幣流通的速度自然也越快，反之也就越

慢。

（4）商品流通的方向決定貨幣流通的方向。商品由農村流向城市，貨幣則由城市流向農村。

2、貨幣流通對商品流通具有重要的影響。

（I）貨幣流通量的變化對商品價格的影響。貨幣流通量過多，超過了商品流通需要，便會引起商品價格的

上漲；反之，若貨幣流通量過少，不能滿足商品流通的需要，又會造成商品價格的下跌。

（2）貨幣流通正常與否對商品流通的影響。正常的貨幣流通可為商品流通提供穩定的價值尺度和適度的流

通手段，有利于商品流通的正常進行。反之則相反。

2、試述貨幣流通的兩種形式與渠道（詳見教材79頁-8（）頁及81頁-82頁）

答：

1、現金的流通及其渠道

（1）現金流通的含義

（2）現金流通的渠道

2、非現金的流通及其渠道

（1）非現金流通的含義

（2）非現金流通的渠道

3、試述貨幣流通兩種形式的關系（詳見教材&5-86貞）

答：

16、兩種貨幣流通的本質相同。因為：

（1）兩種形式的貨幣都是信用貨幣

（2）兩中形式的貨幣在發揮貨幣職能方面并無區別

（3）兩種形式的貨幣在流通中經常發生相互轉化

17、兩種貨幣流通之間也存在一定的差異。因為：

（1）雖然兩種貨幣均是銀行貸款的產物，但現金貨幣是由中央銀行發行的，而存款貨幣則是由商業銀

行體系創造的。

（2）兩種貨幣流通的渠道也存在差異。

（3）兩種貨幣流通效勞的對象也存在一定的差異。

4、影響貨幣流通正常與否的因素有哪些？（詳見教材86-89頁）

答：

1、經濟因素對貨幣流通正常與否的影響。

2、貨幣及貨幣制度對貨幣流通正常與否的影響。

5、經濟開放條件下貨幣流通的特征有哪些？

答：

1、貨幣流通范圍不斷擴展。

在一國的經濟從封閉走向開放的過程中，貨幣流通的范圍會不斷擴展。因為在封閉經濟的條件下，國內只有

本國貨幣的流通。而在對外開放的條件下，就可能形成三種相互關聯的貨幣流通。

（1）本幣在國內的流通。

（2）外幣在國內的流通。

（3）本幣在國外的流通。

2、貨幣流通的內容發生深刻變化。

在經濟開放的條件下，本外幣的自由流出和流入會使本國貨幣流遹內容發生如下變化：

（1）本外幣的流出流入會對本幣在國內的存量、流量及對匯價、物價、利率等構成影響，從而對本國宏觀

經濟帶來直接或間接的影響。

（2）本外幣的流出流入使一國貨幣政策目標出現多元化的傾向，因為對貨幣供給量的調控已不能僅通過本

幣的調控來實現，還應對國際收支狀況及外匯儲藏量進行直接或回接的調控。

第四章貨幣供求與均衡

一、名詞解釋：

1.貨幣供給:P99貨幣供給即貨幣供給主體一一銀行向貨幣需求主體供給貨幣的經濟行為。

2.貨幣需求:P130所謂貨幣需求，它是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業單位、政府）愿以貨幣

形式持有財產的需要，貨幣需求必須同時包括兩個根本要素：?是人們希望得到或持有;二是有能力得到或持有。

3.名義貨幣需求:所謂名義貨幣需求是指不考慮價格變動情況下的貨幣需求最。

4.真實（實際）貨幣需求:真實貨幣需求是在扣除價格變動以后的貨幣需求。

5.原始存款:指客戶以現金存入銀行而形成的存款。

6.派生存款;是指銀行用轉帳方式發放貸款時所創造的存款。

7.貨幣乘數:P105基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給額增加或減少的倍數。

8.基礎貨幣:P104流通中現金與銀行準備金之和即為基礎貨幣，也稱為高能貨幣。

10.交易性貨幣需求:P142是指人們為進行日常交易而產生的貨幣需求，這是由于貨幣的交易媒介職能而導

致的一種需求。

11.預防性貨幣需求:P142指企業和個人為了應付突然發生的意外支出所需要的貨幣，稱為預防性貨幣需

求。

12.投機性貨幣需求:P143指人們對閑置貨幣余額的需求，而不是對交易媒介的需求。投機性貨幣需求強

調了利率在需求中的影響。

13.流動性陷阱:當?定時期的利率水平降低到不能再低時，人們就會產生利率上升從而債券價格下跌的預

期，貨幣需求彈性就變得無限大，即無論增加多少貨幣都會被人們貯存起來。

14.貨幣均衡:指貨幣供給與貨幣需求大致相等的一種狀態。

15.貨幣非均衡:在一定時期內貨幣的供給偏離了貨幣需求，即貨幣供給大于或小于貨幣需求，則稱之為貨

幣供求失衡或貨幣非均衡。

16.社會總需求:P163指一定時期內社會對商品和勞務的需求，表現為貨幣購置力總額。

17.社會總供給:P163指一定時期內生產出的可供商品總量，是消費資料和生產資料之和。

二、思考題：（答題要點）

1、影響貨幣乘數的因素有哪些？（P108第三自然段）

答：

1、活期存款的法定準備金率；

2、非交易存款法定準備金率；

3、銀行超額準備金率；

4、流通中現金與支票存款的比率；

5、非交易存款與支票存款的比率。

2、試述存款貨幣的創造過程？

答：在廣泛采用非現金結算的情況下，銀行將吸收的原始存款中的超額準備金用于發放貸款：客戶取得借款

后，不提取現金，全部轉入另一企業的銀行存款賬戶中。接受這筆新存款的銀行，在存款增加的同時，也增加了

存款準備金。它在保存一局部法定存款準備金后，又可將超額準備金局部用于發放貸款，這樣又會出現另一筆存

款。如此不斷延續下去，即可創造出大量存款。

3、試述貨幣供給的一般模型。

答：由于存款貨幣的變動與存款準備金的變動之間存在著一種乘數或倍數關系，我們設M為貨幣供給量，B

是基礎貨幣，K為貨幣乘數，則貨幣供給的根本模型為：M=B-K

從該模型看出，貨幣供給量的多少，根本上取決于基礎貨幣和貨幣乘數兩個因素>>

4、如何理解銀行是貨幣供給的主體？

答：在現代經濟生活中，信用貨幣根本上是由銀行創造的，如現金、存款、銀行的大額可轉讓定期存單等，

尤其是作為可以直接用于購置與支付的M.,絕大局部通過銀行的信用活動產生的。銀行供給貨幣的活動由中央銀

行和商業銀行兩個主體部門進行，二者在貨幣創造過程中扮演著不同的角色，所以銀行是貨幣供給的主體。

5、簡述決定貨幣需求的因素（P130）

答：這些因素是多方面的，主要有：

1、收入水平

2、消費傾向

3、利息率水平

4、信用的興旺程度

5、貨幣流通速度、社會商品可供量、物價水平

6、公眾的預期和偏好

6、費等的現金交易說與劍橋的現金余額說的區別何在（P141）

答：費雪方程式與劍橋方程式是兩個意義大體相同的模型，但實際上兩個方程式存在著顯著的差異。主

要有：

1、對貨幣需求分析的側重點不司。費雪方程式重視的是貨幣H勺交易手段功能，而劍橋方程式則看中貨幣作

為一種資產的功能。

2、費雪方程式把貨幣需求與支出流量聯系在一起，重視貨幣支出的數量和速度，而劍橋方程式則從用貨幣

形式保有資產存量的角度考慮貨幣需求,重視這個存量占收入的比例。所以人們稱費雪方程式為現金交易方程式,

而劍橋方程式為現金余額方程式。

3、兩個方程式所強調的貨幣需求決定因素有所不同。費雪方程式川貨幣數量的變動來解釋價格，同時，若

商品交易量和價格既定，也可在固定的貨幣流通速度下得出一定的貨幣需求的結論。而劍橋方程式強調的是人們

的主觀意志對貨幣需求的影響。

7、簡述凱恩斯貨幣需求理論的求要內容(P141-145)

答：凱恩斯從資產選擇的角度分析了貨幣需求，并對人們持有貨幣的動機進行了詳細分析。凱恩斯認為人們

持有貨幣的動機主要有三個：

1、交易性貨幣需求。交易性需求指人們為進行口常交易而產生的貨幣需求，這是由于貨幣的交易媒介職能

而導致的一種需求。這一貨幣需求的數量主要取決于收入的多少，是收入的遞增函數。

2、預防性貨幣需求。預防性貨幣需求指企業和個人為了應付突然發生的意外支出，也是收入的遞增函數。

3、投機性貨幣需求。投機性貨幣需求，是指人們對閑置貨幣余額的需求，凱恩斯強調了利率在貨幣需求中

的影響，該項需求是利率的遞減函數。

8.簡述如何調整貨幣失衡

答：調整貨幣失衡有四步工作要做。第一步是分清失衡的類型，即貨幣供給量究竟是大于還是小于貨幣需求

量；第二步是分析失衡的原因所在；第三步是要有不同的策略；第四步是采取行動。這里主要談第三步工作即對

策問題。

1、供給型調節。所謂“供給型調節”，是指在貨幣供給量大于貨幣需要量時，從壓縮貨幣供給量入手，使

之適應貨幣需要量。

2、需求型調節"所謂“需求型調節〃，是指在貨幣供給量大于貨幣需求量時，從增加貨幣需要量入手，使

之適應既定的貨幣供給量。

3、混合型調節。所謂“混合型調節"，是指面對貨幣供給量大于貨幣需要量的失衡局面，不是單純的壓縮

貨幣供給量，也不是單純的增大貨幣需求量，而是同時從兩個方面入手，既搞“供給型調節"，也搞''需求型調

節"，二者雙管齊下，以盡快收到貨幣均衡而又不會給經濟帶來太大波動之效。

4、逆向型調節。所謂“逆向型調節〃，是指面對貨幣供給量大于貨幣需要量的失衡局面，中央銀行不是采

取壓縮貨幣供給量，而是采取增加貨幣供給量，從而促成貨幣供需在新的起點均衡。

9.貨幣供求與社會總供求的關系如何？(P165)

答：貨幣供給與社會總需求、貨幣需求與社會總供給有著內在聯系。在貨幣供給量等于貨幣需求量的情況下,

根據公式：

貨幣需要量=待銷售商品數量X商品平均價格/單位貨幣流通速度

可得下式：貨幣供給量X單位貨幣流通速度=待銷售商品數量X單位商品價格=待銷售商品價格總額

上方左式即表示社會總需求，右方正好表示社會可供商品總量，兩方處于真正的平衡狀態。這就是說，貨幣

供求如果處于平衡狀態，社會總供求也可取得真正的平衡。即：

消費資料需求+生產資料需求=消費資料供給+生產資料供給

如果是貨幣供給量大于貨幣需求量可得下式：

貨幣供給量X單位貨幣流通速度)待銷售商品價格總額

這說明，當貨幣供給總最大于貨幣需求最時，會發生社會總需求大于社會總供給，引發通貨膨脹，沖擊市

場和經濟的穩定。當然也可能出現貨幣供給小于貨幣需求的問題，將會形成社會總需求小于社會總供給，由于貨

幣供給缺乏，社會可供商品的價值是以實現，物價下降，生產收縮，從而影響生產的增長。

第五章通貨膨脹

一、名詞解釋：

1、通貨膨脹:教材185頁11行。通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過了流通中對貨幣的

需要量，引起的貨幣葉值和物價水平普遍地、持續地上漲的經濟現象。

2、需求拉上型通貨膨脹：教材197頁7行。需求拉上性通貨膨脹是指總需求超過社

會潛在產出之后引起的價格水平持續上漲產生的通貨膨脹。

3、菲利普斯曲線：教材207頁7行。菲利普斯曲線是用于描述在失業與通貨膨脹之

間存在的一種穩定的、此增彼減的替代關系的曲線。即失業率降低時，通貨膨脹率就較高；失業率較高時，通貨

膨脹率就較低。

4、本錢推進型通貨膨脹：是指由于工資增長和壟斷價格導致本錢提高產生的通貨膨

脹。

5、供求混合型通貨膨脹：教材200頁17行。供求混合型通貨膨脹是指由總需求和總

供給兩方面因素共同作用引起物價水平的持續上漲而產生的通貨膨脹。

6、結構型通貨膨脹:教材202頁4行。結構性通貨膨脹是指由于經濟結構方面的因

素變動引起的物價水平的持續上漲從而產生的通貨膨脹。

7、通貨緊縮：教材214頁13行。通貨緊縮是指貨幣不斷升值、社會價格總水平持續

下降的經濟現象。

8、緊縮性貨幣政策：指中央銀行通貨提高利率和緊縮信貸規模等手段。減少流通中

貨幣供給量的政策。

9、緊縮性財政政策：策要指通過削減財政支出和增加稅收的方法治理通貨膨脹的政

策。

10、積極的財政政策:是指政府通過增加基礎設施投資擴大投資需求、通過增加職工

工資擴大消費需求的政策。

二、思考題：（答題要點）

1、何謂通貨膨脹？它產生?的原因有哪叫？詳見教材185頁、190頁-194頁

答：通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過了流通中對貨幣的需要量，引起的貨幣貶值和物

價水平普遍、持續地上漲的經濟現象。

通貨膨脹產生的主要原因有：

1、赤字財政政策的實行

2、信用膨脹

3、國民經濟開展速度過快

4、國際收支大量順差或外資大量流入

5、國際傳遞

2、試述通貨膨脹的類型

答：通貨膨脹的類型有以下四和：（按照原因劃分）（詳見教材196-202頁）

1、需求上拉型通貨膨脹

2、本錢推動型通貨膨脹

（1）工資與物價螺旋上升。（2）壟斷企業不斷提高壟斷價格,

3、供求混合型通貨膨脹

4、結構型通貨膨脹

（1）經濟中總需求并不過多，但是各部門開展不平衡引起。（2）經濟中存在開放部

門和非開放部門引起。（3）一國經濟中各部門勞動生產率不平衡引起。

3、如何度曷通貨膨脹

答：度量通貨膨脹的標準就是各種價格指數，主要有：（詳見教材187T89頁）

18、消費者價格指數

19、生產者價格指數

20、國民生產苞值平減指數

4、試述通貨膨脹的效應

答：通貨膨脹能夠產生的效應主要有以下六個方面：（詳見教材203-209頁）

21、通貨膨脹與經濟增長

（1）通貨膨脹降低借款本錢，透發過度資金需求，會迫使金融機構加強信貸配額，

會削弱金融體系的運行效率。（2）通貨膨脹會降低預期利潤率，不利于調動生產和投資積極性。（3）通貨膨脹表

現出來的價格紊亂，加大了經濟核算的難度。（4）政府采取全面管制的措施，使經濟運行更加缺乏競爭性和活力。

22、通貨膨脹與資源分配

（1）通貨膨脹引起相對價格改變和資源不合理分配。（2）通貨膨脹助長投機并導致社會資源的浪費。（3）通

貨膨脹打擊了存儲意愿并降低了資本積累速度。（4）通貨膨脹阻礙了資本市場的開展。

23、通貨膨脹與收入和財富分配

（1）通貨膨脹使收入重新分配.（2）通貨膨脹使財富重新分配。

24、通貨膨脹與失業

25、通貨膨脹與經濟秩序

（1）通貨膨脹加劇了經濟環境的不確定性。（2）通貨膨脹加劇經濟結構失衡（3）

通貨膨脹導致不正常的商品流通秩序。

26、通貨膨脹與社會秩序

（1）通貨膨脹敗壞社會風氣。（2）通貨膨脹導致不公平的所得和財富分配。（3）

通貨膨脹有可能導致國家公務員以權謀私，貪污受賄，造成政府官員腐敗。

5、試述通貨膨脹的治理對策

答：對于通貨膨脹主要從以下五方面進行治理：（詳見教材20A213頁）

1、宏觀緊縮政策。包括緊縮性貨幣政策和緊縮性財政性政策。

緊縮性貨幣政策。即中央銀行通過減少流通中貨幣量的方法，提高貨幣購置力減

輕通貨膨脹的壓力。主要措施包括：

（1）提高存款準備率。（2）提高貼現率和再貼現率。（3）通過公開市場業務出售政府債券（4）中央銀行規

定基礎貨幣指標。（5）道義勸告。

緊縮性財政政策。主要是通過削減財政支出和增加稅收的方法治理通貨膨脹。主要手

段有：

（1）削減政府預算。（2）降低政府轉移支出。（3）增加稅收。

2、收入政策。收入政策主要是根據本錢推進性通貨膨脹制定的。具體措施包括：

（1）工資管制。（2）利潤管制，

3、供給政策。供給政策主要指在控制總需求的同時也要增加總供給，運用刺激生產

力的方法解決通貨和失業問題。其主要措施是減稅。目的在于提高人們工作的積極性和提高資金運用效率，以防

止經濟停滯與通貨膨脹并存。同時要政府減少對經濟活動的限制，以促使企業擴大商品供給。

4、指數連動政策。這是一種對貨幣契約定有物價指數條款的玫策。對契約中的支付

金額規定可以隨物價指數的變動而變動。

6、何謂通貨緊縮，其判斷標準有哪些。（詳見教材214-216頁0

答：通貨緊縮是指貨幣不斷升值、社會價格總水平持續下降的經濟現象。通貨緊縮

的判斷標準主要有以下五個：

1、物價水平持續下降

2、貨幣供給量持續減少

3、商品有效需求缺乏

4、投資風險明顯加大

5、失業率上升

7、簡述通貨緊縮的效應

答：通貨緊縮能夠產生的效應主要有：（詳見教材216-218頁1

1、通貨緊縮抑制國民經濟的正常增長與開展

2、通貨緊縮必然會造成經濟效益的全面下降

3、通貨緊縮往往會誘發其他經濟問題

總之，通貨緊縮會在一定程度上犧牲經濟增長與開展，對企業、對政府、對社會都將

造成不利影響，而且這種影響決不亞于通貨膨脹。

8、試析通貨緊縮的一般成因

答：從國內外經濟學家關于通貨緊縮的理論分析中通貨緊縮的一般成因可概括為：

（1）緊縮性的貨幣財政政策的實施。一國政府采取緊縮性的貨幣政策和財政政策，

大量減少貨幣發行或削減政府開支以減少赤字，會直接導致貨幣供給量缺乏，或加劇商品勞務市場的供求不平衡,

從而引起物價下跌，出現政策緊縮性通貨緊縮。

（2）經濟周期的變化。經濟周期到達繁榮的頂峰階段，生產能力大量過剩產生供過于求。引起物價下跌，

出現周期性通貨緊縮。

（3）投資和消費有效需求缺乏，當預期實際利率進一步降低和經濟走勢不佳時，消費和投資會出現有效需

求缺乏，導致物價下跌，形成通貨緊縮。金融體系的效率降低出現大量不良資產時，金融機構惜貸或慎貸會減少

社會總需求，導致通貨緊縮。

（4）通貨緊縮的國際傳導。本幣匯率的高估或其他外部因素的沖擊。一國實行強幣的匯率制度時，若本國

匯率高估，會減少出口，擴大進口，加劇國內企業的經營的困難，使消費需求趨減，物價下跌。國際市場的動亂

也會引起國際收支逆差或資本外流，形成外部沖擊型通貨緊縮。

（5）體制和制度因素。如企業制度由國有制向市場機制轉軌時，精簡下來的大量工人收入減少，使消費需

求下降，住房、醫療、養老、教育、保險的制度變遷，會影響個人和家庭的收支和消費行為，引起有效需求缺乏，

形成體制轉軌型通貨緊縮。

（6）供給結構不合理。由于前期經濟的盲目擴張造成不合理的供給結構或過多的無效供給，積累到一定程

度時:會加劇供求矛盾導致結構型通貨緊縮。

9、試析我國通貨緊縮的原因及治理。

答：

1、原因：

（1）亞洲金融危機使我國承受了外需減少和進口商品價格下降的雙重壓力，對我國

商品價格造成下降的壓力。

（2）財政金融雙緊政策沒有隨短缺經濟的消失及時調整。為治理通貨膨脹1993年以后我國實行了長達5

年的財政金融雙緊政策，伴隨價格的回落，社會總需求與總供給的關系明顯逆轉，但是由于對生產過剩和通貨緊

縮警惕不夠，未及時調整宏觀經濟政策，貨幣供給量增幅逐漸下降，通貨緊縮的壓力加大。

（3）國企改革的深化。企業的生產與投資由過去的政府直接包攬轉變為企業獨立決策，在抑制了舊體制下

的投資饑餓癥和盲目擴張沖動的同時，也抑制了經濟的超高速增長。

（4）金融體制改革深化。90年代經濟增長的擴張主要靠金融推動，結果在預算軟約束的舊體制下，銀行不

良的貸款大量增加，商業銀行風險約束機制的增強，對經濟的上升，起了一定的抑制作用。

2、治理：教材218-219頁

（1）實施擴張的財政政策。主要手段是降低稅率和增加財政支出。（2）實施寬

松貨幣政策。主要內容是降低法定存款準備金；降低利率；在公開市場上買進政府債券來擴大信貸收支規模，增

加貨幣供給量。（3）刺激投資。（4）增加有效需求。

第六章信用與信用工具

一、名詞解釋：

1、ffiffl：是指貨幣或財物的所有者將貨幣或財物貸放出去，然后根據事先的約定期限收回并附帶一定利息

的借貸行為。

2、信用工縣」所謂信用工具是指用來證明債權債務關系的合法憑證。

3、商業信用：是指工商企業之間在賒銷或預付貨款活動中產生的信用。

4、銀行信用：是指銀行及其它金融機構,以貨幣的形式開展存、貸、投資等業務產生的信用。

5、消費信用：指銀行及生產經銷消費品的企業,以貨幣的形式或商品賒銷的方式向消費者提供的信用。

6、國際信用：是指國與國之間所發生的信用。

7、國家信用：是指國家財政部門通過發行國家債券產生的信用。

8、商業匯票：商業匯票一般是指由債權人向債務人開具,命令其在約定期限內支付票款給持票人或第三方

代理人的書面憑證。

9、商業至盛—商業本票是指由債務人向債權人簽發，并承諾在票據指定到期口付款的書面憑證。

10、銀行匯票：指由銀行開出用于異地取現或結算的工具。

二、思考題（答題要點）

1、信用的要素有哪些，何謂信用的基礎要素，如何理解其在信用活動中的基礎作用？

答：（詳見教材230-232頁）

1、信用的主體

2、信用的客體

3、信用的基礎

2、商業信用與銀行信用各自有哪叫特點，為什么說銀行信用突破了商業信用的局限性？

答:（詳見教材242-244,245-246）

1、商業信用的特點及局限性

2、銀行信用的特點

3、銀行信用的特點說明它是比商業信用更為完善的信用形式，因而突破了商業信用的局限性。主要表現在:

（1）銀行可根據經濟開展的需要通過貸款滿足社會不斷增長的貨幣需求。

（2）由于使用貨幣的形式開展信用活動，因而銀行信用不存在方向性。

（3）銀行業作為專門從事貨幣借貸活動的企業，具有較強的防范及化解信貸風險的能力，因而比商業信

用具有更強的抵御風險的能力。

3、國家信用對經濟生活的作，書如何？

答：（詳見教材250-252頁）

27、1、通過發行債券籌集資金從事公共產品的投資拉動經濟增長。

28、2、利用債務資金對“瓶頸”產品投資，調節經濟結構。

29、3、為社會提供平安的可供投資的金融商品。

30、4、為中央銀行調控貨幣供給量提供可操作的工具。

4、消費信用在經濟生活中具有哪再作用？

答：（詳見教材258-259頁）

1、刺激消費拉動經濟增長，

2、引導消費加快生產結構的調整。

5、國際信用包含哪曲主要的.用活動？

答：（詳見教材259-264頁）

1、國際間的政府信用

2、國際金融機構信用

3、國際間銀行信用

4、國際間企業信用

5、國際資金市場融資

6、佶用工具有哪口特征？

答：（詳見教材265-267頁）

1、歸還性

2、流動性

3、風險性

4、收益性

第七章利息與利息率

一、名詞解釋

1、利息：教材272頁倒數4行。對債權人來說，利息是貨幣資金所有者貸出貨幣或貨幣資本而從借款人手

中獲得的報酬；對債務人來說，利息則是借入貨幣或貨幣資本所花費的代價。

2、利息率：教材286頁3行。利息率指在借貸期內所形成的利息額與借貸本金的比率。

3、單利法：“單利計算法"。教材286-287頁。單利計算法是指只對本金計算利息，本金所生利息不再參加

本金計算利息的方法。

4、復利法：“復利計算法〃。教材287頁。復利計算法是指經過一定時期將本金所生利息并入本金再計算利

息的方法。即：逐期滾算，利上加利。

5、實際利率：教材290頁倒數4行。實際利率指剔除物價上漲率后的真實利率。

6、名義利率：教材290頁倒數6行。名義利率指以名義貨幣表不的利息與本金的比率。

7、利率體系：教材294頁倒數9行。利率體系指在一個經濟之行機體中存在的各種利率及其各種利率之間

的相互關系的總和。

8、現值：教材288頁18行。現值是指未來某一時期一定貨幣的本息之和，按現行利率計算的現在的價值。

9、終值：教材288頁11行。終值是指現在?定價值的貨幣按照一定計算的未來某一時點上的本利和。

10、浮動利率:教材291頁倒數1行。浮動利率指在借貸期限內借貸利率不固定，而是每過一定時期根據市

場利率變化重新加以確定的利率。

二、思考題：（答題要點）

1.利率的計算方法有哪幾種？教材286頁倒數7行.

答：利率的計算方法有以下兩和：

1、單利計算法。是指只對本金計算利息；本金所生利息不再參加本金計算利息的方法。

計算公式是：I=PXRXnS=P（1+RXn）

2、復利計算法。復利計算法是指將本金所得到的利息參加本金，再計算利息的方法，

計算公式是：S=P（1+R）nI=S-P=P[（1+R）-1]

2、試述利率體系的主要內容（詳見教材294頁18行）

答：利率體系一般包括：

1、中央銀行利率

2、商業銀行利率

3、市場利率

3、試述利率與有價證券的關系，

答：利率與有價證券價格成反比關系，這一關系適用于所有債券工具。收益率上升，

有價證券價格就會下降；收益率下降，有價證券價格就會提高。降低利率意味著債券價格上升，利率上升則伴隨

著債券價格的下跌。

4、如何計算現值與終值？（要求會計算）

答：現值的計算公式:教材288頁23行。P=s/（Hr）n

終值的計算公式：教材288頁：S=P*（1+R）,

5、試述決定和影響利息率變化的因素。

答：決定和影響利率水平的因素較多也較復雜，主要有：（詳見教材296-299頁）

1、社會平均利潤率

2、資金供求狀況

3、物價水平

4、銀行的經營本錢

5、國家經濟政策

6、國際利率水平

6、利率的一般經濟杠桿功能有哪些

答：利率的一般經濟功能主要表達在：（詳見教材309-311頁）

1、利率的分配導向功能

（1）通過貨幣所有權參與國民收入的再分配。（2）調節和引導資金流量與流向。

2、利率的調節功能。通過利率的靈活變動，促進資金運動符合客觀規律，促進各種

比例關系得到合理調整。

3、利率的信息反應功能

（1）利率的變化能標明國民經濟的周期性變化狀況。（2）利率變化本身能傳遞

中央銀行的貨幣政策和金融信息、。（3）利率變化可以觀測和衡危資金使用效益的變化。

7、試述我國利率管理體制改革的主要內容

答：

1、改革開發以前的利率管制。長期以來我國的利率體制屬于管制利率類型，利率由

國務院統一制定，這一時期利率的特點是：①利率水平偏低。②利率結構不合理。主要表現是：一是利差和利比

不協調。二是利率檔次少。不利率發揮利率的杠桿作用。③利率機制不靈活。利率管理權限高度集中，幾十年不

變。

2、改革開放以后我國利率市場化改革的進程。初步建立了以中央銀行為核心的利率運作機制。表現為（1）

改變了利率長期不動的做法，1979年以來中央銀行先后21次調整存貸款利率；（2）適應市場經濟的開展，適時

地屢次調整利率；（3）取消了局部優惠貸款利率和優惠利率的范圍；（4）放開了同業拆借利率。

3、FI前利率管理存在的主要問題。（1）利率管理體制仍以政府管理為主（2）利率水平確實定還有一定的主

觀性和盲目性。（2）存貸利差小。（3）利率水平和結構不盡合理。

4、利率市場化改革的目標與思路。目標：三年內實現利率市場化，步驟：先外幣后

本幣、先大額后小額、先貸款后存款。總體思路是：（1）放開同業拆借利率（2）調整金融機構存貸款利率，使

其略高于利率（3）根據貨幣市場利率和貨幣政策調整中央銀行的再貼現和再貸款利率（4）逐步放開商業銀行利

率。擴大貸款利率的浮動幅度，設立存款利率上限和貸款利率上下線。（5）取消利率限制全面放開利率。

第八章金融機構

一、名詞解釋

1、金融機構：教材318頁2行。金融機構指在金融活動中起中介作用的.主體。

2、銀心教材326頁11行。銀行是經營存款、放款、匯兌等業務，充當信用中介的

金融機構。

3、中央銀行:教材326頁17行。中央銀行是一個國家金融體系中居于“中心”地位

的金融機構，是統領一國金融機構體系、控制貨幣供給、實施貨幣政策的特殊金融機構。

4、商業銀行:教材331頁倒數10行。商業銀行是以經營各種存款、放款、匯兌為主

要業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。

5、政策性銀行:教材342頁9行。政策性銀行一般是指由政府設立、以貫徹國家產

業政策或區域開展為FI標、不以盈利為目的的銀行。

6、非銀彳j?金融機構：教材345貝4行。非銀行金融機構是指除中央銀行、商'也銀行

及專業銀行以外的其它經營金融性業務的公司或組織。

7、專業銀行：教材337頁1（）行.專業銀行是指從事某類銀行業務的專門性金融機

構。

8、投資銀行：教材339頁1行。投資銀行就是指協助政府、公司、外國機構等在資

本市場籌集資金，幫助投資者管理跳產，以及向客戶提供有關財務和投資方面咨詢效勞的金融機構。

9、國際金融機構：教材353頁2行。國際金融機構是指世界多數國家的政府之間通

過簽署國際條約或協定而建立的、從事國際金融業務、協調國際金觸關系、維系國際貨幣和信用體系正常運作的

超國家金融機構。

10、國際貨幣基金組織：教材353頁倒數5行。國際貨幣基金組織是為協調國際間的

貨幣政策、加強貨幣合作而建立的國際間的金融機構。

二、思考題：（答題要點）

1、簡述金融體系的一般構成。

答：

1、一般構成。教材319-320頁。主要包括：中央銀行、商業銀行和專業銀行和非銀

行金融機構。其中專業銀行包括經營性和政策性兩種。經營性專業銀行主要有：儲蓄銀行、投資根行、不動產抵

押銀行等。政策性專業銀行主要有：農業開展銀行、國家開發銀行和進出口銀行。其他非銀行金融機構包括保險

公司、信托公司、信用合作社、證券公司、財務公司、租賃公司和各種基金組織。

2、我國銀行體系的構成。教材321頁圖10-2。

3、政策性銀行有哪些特點？教材342頁11行。為什么要建立政策性銀行？

答：政策性銀行的特點主要表現為：

1、不以盈利為經營活動目標

2、一般都只為國民經濟某些特殊部門融通資金

3、一般不辦理存款業務，其營運資金主要通過其他途徑獲取。

設立政策性銀行的FI的是為了貫徹政府的產業政策，促進國民經濟協調開展。我國

建立政策性銀行的目的，還包括為了實現政策性金融和商業性金融的別離，盡快實現專業銀行向商業銀行轉化。

4、1979年以來我國金融機構體系進行了哪些改革？教材324-325頁

答：1979年以來我國金融機構體系進行的改革主要表達在以下幾個方面：

1、建立獨立經營、實行企.業化管理的專業銀行，并在此基礎上將其轉變為國有商業

銀行

2、形成中央銀行體制

3、國有銀行之外，組建成立其它股份制商業銀行

4、組建政策性銀行

5、建立包括信用合作社、保險公司、信托投資公司、證券公司、企業集團財務公司、投資基金等在內的諸

多非銀行金融機構，完善金融機構體系，同時引進大批外國金融機構

6、建立了全國統一的證券市場、外匯市場和同業拆借市場

5、商業銀行有哪州職能？（詳見教材332頁10行）

答：現代商業銀行的職能主要表達在以下四個方面：

1、充當社會經濟活動中的信用中介。

2、充當社會經濟活動中的支付中介。

3、創造信用流通工具。

4、提供金融效勞。商業銀行利用聯系面廣、信息靈通和計算機的廣泛應用，為客戶提供各類金融效勞業務。

6、簡述中央銀行的性質與職能,（詳見教材327-330頁8行）

答：

1、性質：

（1）中央銀行是國家機關（2）中央銀行也是銀行

2、職能：

（1）中央銀行是發行的銀行

（2）中央銀行是政府的銀行

（3）中央銀行是銀行的銀行

7、什么是證券投資基金，其組織形式如何？（詳見教材349倒數3行350-15行）

答：證券投資基金是一種廣泛吸收社會資金并將其投資于有價證券和股權的專業金融

機構。主要是通過發行收益憑證的方式，向廣闊中小投資者籌集資金，然后再根據與投資者商定的最正確投資收

益目標和最小風險，把資金分散投資于各種證券和其它金融商品。

投資基金的組織形式主要有：開放式、封閉式、公司型、契紋型。

8、投資銀行的主要業務有哪纖？教材339頁17行。

答：投資銀行的業務主要有：證券承銷業務、證券經紀業務、證券投資業務、工程融

資業務、公司理財業務、資金管理業務、資產證券化業務、金融工具創新業務。

第九章商業銀行

一、名詞解釋

1、單?銀行制度:指商業銀行只設一個獨立的機構從事業務經營活動，不設立分支機構的組織形式。

2、總分支行制度：指在大都市設立總行,然后根據業務活動的需要，在國內外設立分支行的一種商業銀行

組織形式。

3、商業銀行的負債業務：所謂負債業務是指商業銀行籌集資金來源的業務。

4、商業銀行的資產業務：是指商、業銀行運用資金的'業務。

5、商業銀行的中間業務：指商業銀行不需使用信貸資金,利用自身特有的條件?、優勢向社會提供各種金融

效勞，從中收取效勞費用的業務。

6、商業銀行的表外業務：是指那些雖未列入資產負債表內,但一定條件下可影響資產負債活動，并轉化為

資產負債表內的業務。

:、回業雌_是指商業銀行之間相互融通資金。

二、思考題（答題要點）

I、商業銀行有哪些經營原則，為何要貫徹這些原則？這些原則是否有矛盾，應如何解決？（詳見教材364-369

頁）

1、平安性原則

2、流動性原則

3、盈利性原則

2、現代商業銀行的開展趨勢如何？

1、銀行業務經營證券化

2、銀行資本日益集中

3、金融工具不斷創新

4、銀行業務全能化

5、商業銀行業務經營日益科技化

3、商業銀行包括哪3大類業務，各類業務的主要內容有哪些？（詳見教材370-389頁）

1、負債業務

2、資產業務

3、中間及表外業務

第十章中央銀行

一、名詞解釋：

1.單一式中央銀行制度:單一式中央銀行制度是指國家單獨建立中央銀行機構，使之全面、純粹行使中央銀

行的制度。

2.復合式中央銀行制度:是指國家不單獨設立專司中央銀行職能的中央銀行機構，而是由?家集中中央銀行

與商業銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度

3.類似中央銀行制度:是指有些國家或地區只設置類似中央銀吁的機構，或由政府授權某個或幾個商業銀行,

行使局部中央銀行職能的體制。

4.跨國的中央銀行制度:是由參加某?貨幣聯盟的所有成員國聯合組成的中央銀行制度。

二、思考題：

1、中央銀行制度有哪些類型？

中央銀行主要有如下四種類型，即

(1)單一式中央銀行制度：是指國家單獨建立中央銀行機構，使之全面、純粹行使中央銀行的制度。

(2)復合式中央銀行制度：是指國家不單獨設立專司中央銀行職能的中央銀行機構，而是由一家集中中央

銀行與商業銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度

(3)類似中央銀行制度：是指有些國家或地區只設置類似中央銀行的機構，或由政府授權某個或兒個商業

銀行，行使局部中央銀行職能的體制v

(4)跨國的中央銀行制度：是力參加某一貨幣聯盟的所有成員國聯合組成的中央銀行制度。

2、中央銀行的資本是怎樣構成的？

概括起來，世界各國中央銀行的資本結構有五種形式：

(1)全部資本國家所有

全部資本金屬于國家所有的，稱國有化中央銀行，即中央銀行直接由國家撥款建立，或商.業銀行經國家收買

了私人股份改組成立的。

(2)公私股份混合所有

其資本金一局部由國家持股，一般占資本總額的50%以上；另一局部由民間持股，如日本銀行，由政府認購

資本的55%,其余45與由民間認購。

(R)集體所有

中央銀行的資本由金融機構集體持有，美國的中央銀行就屬于這種情況，美國各聯邦儲藏銀行的股本全部為

儲藏區的會員集體所有。

(4)多國所有

跨國中央銀行的資本不為某一國家所獨有，而有由跨國中央銀行的成員國所共有。

(5)無資本形式

中央銀行建立之初，根本沒有資本，而是由國家授權執行中央銀行職能，中央銀行運用的資金，主要是各金

融機構的存款和流通中的貨幣，自有資本金只占很小局部。如韓隹的中央銀行，即無資本。

3、中央銀行分支機構設置有哪三種情況，我國目前中央銀行分支機構是如何設置的？

中央銀行分支機構的設置大致有三種情況：

(1)按經濟區域設置分支機構，目前世界上大多數國家中央銀行的分支機構都是按照經濟區域設置的。例

如美國聯邦儲藏銀行。

(2)按行政區劃設置分支機構,這種設置方式一般是與方案經濟體制相適應。中國人民銀行在1998年以前

也是采取這種設置方式

(3)以經濟區域為主、兼顧行政區劃設置分支機構。這種設置方式一般是按經濟區域設置分行，而分行之

下的機構設置則考慮行政區劃并盡量與行政區劃相?致。日本銀行分支機構的設置根本上是這種模式。

中國人民銀行于1998年底在分支機構設置上進行了重大改革，撤消了省級分行，按經濟區域設立了9家跨

省、自治區、直轄市的分行，它們是：天津分行；沈陽分行；上海分行；南京分行；濟南分行；武漢分行；廣州

分行；成都分行；西安分行。同時，撤消北京分行和重慶分行，在這兩個直轄市設立總行營業管理部，履行所在

地中央銀行職責。在撤消省級分行、設立9家大經濟區域分行之后，在不設分行的省會城市設立中心支行，經濟

特區和國家確定的方案單列市的分行改設為中心支行，原在省轄地區和市設立的二級分行也改設為中心支行，縣

級支行仍然保存。所以，目前中國人民銀行的分行是按照經濟區域設置的，而中心支行和支行則是按行政區域設

置的。

4、簡述中央銀行業務活動的一般原則

中央銀行的業務活動一般奉行非盈利性、流動性、主動性、公開性四個原則。

（1）非盈利性：指中央銀行的一切業務活動不以盈利為目的。

（2）流動性：主要是指資產業務需要保持流動性。因為中央銀行在充當金融機構的“最后貸款人"、進行

貨幣政策操作和宏觀經濟調控時，必須擁有相當數量的可用資金，才能及時滿足其調節貨幣供求、穩定幣值和匯

率、調節經濟運行的需要。

（3）主動性：主要指資產負債業務需要保持主動性。由于中央銀行的資產負債業務直接與貨幣供給相聯。

只有保持主動性，才能根據履行職責的需要，通過資產負債業務實施貨幣政策和金融監管，有效控制貨

幣供給量和信用總量。

（4）公柒性;主%中央銀行的業務狀況公開化，定期向社會公布業務與財務狀況，并向社會提供有關的

金融統計資料。中央銀行業務活動只有保持公開性，才能使其業務活動置于社會公眾監督之下，確保其

業務活動的公平合理性，增強透明度。

5、中央銀行有哪些主要業務？

中央銀行的業務可以分為負債業務、資產業務和中間業務。

1、中央銀行的負債業務

中央銀行的負債業務主要包括代理國庫業務、貨幣發行業務、存款業務。

（1）中央銀行的代理國庫業務：是指代理國庫款項的收入和支出

（2）貨幣發行業務：是指中央銀行向流通領域投放貨幣的活動。中央銀行實現貨幣發行的主要渠道有三個:

第一，中央銀行向商業銀行或其他金融機構提供貨款；第二，中央果行對商業銀行或其他金融機構進行商業票據

再貼現；第三，中央銀行收購金銀和外匯。

（3）存款業務：中央銀行的存款主要來自兩個方面：一是來自金融機構，二是來自政府和公共部門。

2、中央銀行的資產業務

中央銀行的資產業務主要包括再貸款、再貼現、有價證券買賣和黃金外匯占款。

（1）再貸款業務：中央銀行的再貸款業務主要是對商業銀行和其他金融機構發放的貸款。這種貸款的目的

主要是為了解決商業銀行短期資金周轉的困難，一般貸款利率比較優惠，貸款期限較短。有時中央銀行要求借款

銀行以有價證券為抵押。

（2）再貼現業務：中央銀行再貼現是指中央銀行買進商業銀行所持有的未到期商業票據，從而向商業銀行

融通資金的行為。

（3）有價證券買賣業務：很多國家中央銀行的一局部資金占用在有價證券上，中央銀行在公開市場買賣的

有價證券主要是國家債券，包括國庫券和公債券，其中尤其以國庫券為主。因為國庫券流動性強、發行數量大、

便于市場操作。

金銀外匯占款：中央銀行所擁有的黃金、白銀和外匯儲藏對外作為一般購置手段和支付手段，開展對外經濟

關系；對內可作為國內貨幣發行的準備，保持國內貨幣流通穩定。

3、中央銀行的中間業務

中央銀行的中間業務主要是資金清算業務，其業務主要有：一是集中辦理票據交換，結清交喚差額；二是辦

理異地資金轉移。

6、如何理解中央銀行的相對獨立性？

應從如下兩個方面理解中央銀行的相對獨立性：

（1）中央銀行相對獨立性的含義

現代中央銀行的獨立性，是指中央銀行在國家權力機構或政府的干預和指導下，根據國家的息體的社會經濟

開展目標，獨立制定和執行貨幣金融政策，即相對獨立性，而不是指中央銀行完全獨立于政府之外，不受政府約

束，或凌駕于政府之上的獨立性。

（2）中央銀行保持相對獨立性的原囚

首先，中央銀行作為一個國家最重要的宏觀調控機構，必須保持一定獨立性，這是因為：

第一，政府往往從短期利益出發，擴大財政支出，實行通貨膨脹政策。中央銀行獨立于政府，保證超然地位,

以穩定貨幣為天職，可以對通貨膨脹政策起制約作用。

第二，政策家往往從政治需要出發，而中央銀行是負有社會性責任的機構，它的貨幣政策對社會經濟的開展

有重大影響，它應具有穩定性和連續性，不受黨派和政治的干擾。

第三，中央銀行與政府關心的問題重點存在差異。

因此，為了對政府的短期經濟行為發揮有效的制約作用，防止政府為了政治需要而犧牲貨幣政策，影響社會

經濟生活的穩定和開展，中央銀行必須保持一定的獨立性。

其次，中央銀行作為一個國家的金融管理當局，其獨立性只能是相對的，這是因為：

第一，中火銀行政策目標不能背離國家總體經濟開展目標。

第二，貨幣政策是國家宏觀經濟政策的一局部，它必須服從、配合、效勞于整個宏觀經濟政策的制定和實

施。中央銀行作為貨幣政策的制定者和執行者，有責任