典型BtoB型網絡

支付方式述解主要內容電子支票網絡支付模式電子匯兌系統中國國家現代化支付系統電子數據交換EDI企業網絡銀行支付方式一、電子支票網絡支付模式

1.電子支票簡介1.電子支票的產生與定義2.電子支票的屬性貨幣價值價值可控性：可用假設干種貨幣單位，用戶可以靈活填寫支票代表的資金數額可交換性不可重復性可存儲性平安、方便3.電子支票的平安解決手段與電子支票簿平安解決手段

電子支票簿

2.電子支票簿的網絡支付模式

電子支票的網絡支付模式可分為同行電子支票網絡支付模式和異行電子支票網絡支付模式兩種1.同行電子支票網絡支付模式客戶CA認證中心商家開戶銀行電子支票驗證驗證付款通知索付兌換或轉賬2.異行電子支票網絡支付模式客戶商家CA認證中心客戶開戶銀行商家開戶銀行資金清算系統電子支票申請電子支票付款通知驗證索付到款通知金融專用網申請電子支票兌付資金劃出資金入賬3.電子支票網絡支付的特點4.電子支票的應用情況1〕FSTC電子支票2〕NetBill3〕NetCheque二、電子匯兌系統

1.電子匯兌系統簡介1.電子匯兌系統的產生銀行與公司、企業單位、政府部門和其他金融機構的資金結算交易金額大,是一種批量業務或批發業務。基于支票等紙質憑證的手工支付機制，效率低，風險大，在途資金多，不能適應經濟的快速開展要求，迫使企業和銀行研制和開展用于批發業務的電子資金轉帳系統，即銀行批量業務電子處理系統。銀行批量業務電子處理系統主要包括面向單位客戶的銀行電子化效勞系統〔如電子銀行及EFT、網絡銀行、電子支票等〕和面向銀行同業資金往來的電子匯兌系統。2.電子匯兌系統的含義定義銀行以自身的計算機網為依托，為客戶提供匯兌、托收承付、委托收款、銀行承兌匯票、銀行匯票等支付結算效勞方式。分類根據匯出行與匯入行間的不同關系，可把匯兌作業分成:①聯行往來匯兌業務：匯出行與匯人行隸屬同一個銀行的匯兌②通匯業務：資金調撥作業需要經過同業多重轉手〔多個銀行參與)處理才能順利完成的，稱為通匯業務3.電子匯兌系統的特點交易額大、風險性大、對系統的平安性要求很高、跨行和跨國交易所占比重大等客戶匯款時最關心的是平安，其次才是及時送到。為了系統的平安，在設計電子匯兌系統時，信息的傳輸方式幾乎都是先存后送，確保信息在傳輸過程中所通過的每個站點都有確切的記錄，萬一匯兌業務出現問題，也能迅速找出出事點電子匯兌業務中的跨行和跨國交易所占的比重很大，設計電子匯兌系統時，應適應國際上通行的各種標準、規格和要求4.電子匯兌系統的類型通信系統

提供通信效勞，傳遞匯兌信息，如SWIFT、CNFN；資金調撥系統

匯兌作業系統，負責資金支付，如FEDWIRE、CHIPS、全銀系統〔日〕等；清算系統

提供銀行間的資金清算處理，如CHAPS、CHRIS、日銀系統等。

2.電子匯兌系統的運作模式1.電子匯兌系統的運作模式示意客戶甲客戶乙匯出行解匯行電子支票/EFT等應用形式通信系統電子匯兌系統

在電子匯兌系統中，一個銀行既可作為匯出行，也可作為解匯行。電子匯兌系統中銀行內部處理流程如下：2.電子匯兌系統中銀行內部處理流程解匯行匯出行

3.電子匯兌系統的應用情況例：工商銀行電子匯兌系統是以工商銀行全國計算機網絡為依托開發的采用小額批量傳送銀行匯兌數據的方式和分級處理的系統。該系統可處理包括全國和省轄匯兌在內的國內全部異地結算業務，實現了全行系統范圍內匯兌資金24小時到達并完成入帳處理功能。同時，工商銀行還在330個二級分行開通了電子實時匯兌系統，保證了資金及時到達。

三、中國國家現代化支付系統

1.中國國家金融通信網CNFN1.CNFN的簡介

中國國家金融通信網，英文為CNFN(ChinaNationalFinancialNetwork):就是把中國中央銀行、各商業銀行和其他金融機構有機連接在一起的全國性與專業性的金融計算機網絡系統。特點：CNFN的目標是向金融系統用戶提供專用的公用數據通信網絡，通過文件和報文傳輸向應用系統如匯兌系統提供效勞，成為中國國家現代化支付系統CNAPS的可靠網絡支撐〔物理結構上有點類似SWIFT網絡〕。2.CNFN的網絡結構區域網絡國家主干網絡城市處理中心城市處理中心工行農行建行中行人行縣支行工行農行建行中行工行總行農行總行建行總行中行總行北京主站無錫主站工行農行建行中行

CNFN分設兩個國家處理中心，即北京主站和無錫主站，二者互為備份，有同樣的結構和處理能力。在正常工作情況下，由主用NPC(北京主站)控制、管理全網。一旦發生災難，備用NPC(無錫主站)就接管癱瘓了的主用NPC的所有業務。3.CNFN的物理通信線路

包括衛星通信線路和地面通信線路兩局部。國家級主干網：以中國人民銀行的衛星通信網為主體，以中國金融數據地面通信骨干網和郵電部門的公用數據通信網DDN為輔助信道。衛星網與地面網互為備份，相互補充。區域網：根據當地通信狀況可選用中國金融數據地面通信骨干網、DDN、X．25或PSTN；少數遙遠地區交通不便或有特殊需要的地區，也可采用衛星通信網構成區域網。4.三級結點的處理功能一級結點：國家處理中心NPC數據庫管理完成交易處理系統管理和網絡管理災難恢復二級結點：城市處理中心CPC金融業務處理紙票據截留效勞傳輸信息的登陸和分發區域內一級和三級結點的信息轉發必要的業務、會計財務處理區域通信網的控制和管理三級結點：中國人民銀行縣支行處理結點CLB和二級結點的功能根本相同，不同的是它處理縣內金融信息向二級處理結點的轉發5.CNFN的平安與建設情況

平安設置CNFN的資源包括軟硬件資源、數據資源和人員資源。CNFN的平安系統對所有這些資源都實行了可靠保護。性能設計NPC處理小額批量電子支付系統(BEPS)的設計能力指標為每天能處理的業務量為1000萬筆，小時峰值為500萬筆，日峰值為2000萬筆；處理大額實時支付系統(HVPS)的設計能力指標為每天能處理的業務量為100萬筆，小時峰值為20萬筆，日峰值為200萬筆；使將來CNAPS所有終端系統的時間響應指標為：系統注冊必須在3秒內完成，送到系統的報文5秒內完成接收和確認工作。建設情況支撐CNFN的中國金融衛星通信網與中國金融數據地面骨干通信網已根本建成,在“九五〞期間，已實現網絡到縣，天地對接，現已建成1000多個收發報行，覆蓋了人民銀行的所有一二級分行和局部縣支行，并連接商業銀行1.4萬多個通匯網點。

2.中國國家現代化支付系統CNAPS1.CNAPS的簡介

2.CNAPS的參與者

直接參與者：中國人民銀行各級機構、在中國人民銀行開設有資金清算賬戶的商業銀行與非銀行金融機構的各級分支機構。間接參與者：是指沒有在人民銀行開設資金清算賬戶，而委托直接參與者代理其進行支付清算業務的單位和個人。

3.CNAPS的業務應用系統

大額實時支付系統HVPS小額批量電子支付系統BEPS銀行卡授權系統BCAS政府證券簿記支付系統GSBES金融管理信息系統FMIS國際支付系統IPS5.CNAPS的建設與進展情況

電子數據交換EDI〔ElectronicDataInterchange〕：將企業與企業間的商業往來信息借助專用計算機業務系統轉換成標準化、標準化的電子化文件格式，通過通信網絡系統在商業伙伴間直接地進行信息業務交換與處理。EDI貿易方式其實就是BTOB電子商務的雛形。如果企業與企業之間進行貿易時借助EDI方式交換的是如發票報文、匯款通知報文、支付通知報文等，其實就借助網絡完成了企業與企業之間的支付結算。如果EDI網絡平臺是Internet，EDI就借助這些報文的交換，提供了一種很好的BTOB型網絡支付方式。“SWIFT＋CHIPS〞電子匯兌機制與EDI支付結算機制原理上類似。詳細請參閱教材298-314頁。五、電子數據交換EDI

FEDIFEDI業務流程1、付款指令供給商2、付款指令買方買方銀行供方銀行廣州電信EDI效勞中心3、借/貸通知單4、貸記通知單4、借記通知單5、借記入賬5、貸記入賬6、帳單通知6、帳單通知

FEDI的應用模式六、企業網絡銀行支付方式思考與討論1.簡述電子支票與FEDI在應用上的關聯。2.電子支票還沒有大規模地出現在Internet平臺應用，你認為原因是什么?3.調研并簡介中國主要商業銀行正在應用中的電子匯兌系統。4.分析在Internet平臺上實現電子匯兌系統的應用還需要完善哪些方面?5.調研目前SWIFT系統與中國金融機構的業