江蘇小貸公司管理制度一、總則1.目的本管理制度旨在規范江蘇小貸公司的各項運營管理活動，確保公司業務的穩健發展，保障公司、員工及客戶的合法權益，提高公司的運營效率和管理水平。2.適用范圍本制度適用于江蘇小貸公司全體員工，包括但不限于管理人員、信貸業務人員、財務人員、行政人員等。3.基本原則依法合規原則：公司運營嚴格遵守國家法律法規、監管要求及行業規范。風險可控原則：注重風險識別、評估與控制，確保業務風險在可承受范圍內。穩健經營原則：追求業務的可持續發展，保持財務狀況的穩健。公平公正原則：對待員工、客戶及合作伙伴秉持公平公正的態度。二、組織架構與職責1.組織架構公司設立董事會、監事會等治理機構，負責公司的重大決策和監督。公司管理層包括總經理、副總經理等，負責公司日常運營管理。業務部門包括信貸業務部、風險管理部、財務部、行政部等，各部門各司其職，協同開展工作。2.職責分工董事會職責：制定公司發展戰略、審議重大決策、監督管理層工作等。監事會職責：監督公司財務、業務活動及董事、高級管理人員履職情況。總經理職責：全面負責公司運營管理，組織實施董事會決議，完成經營目標。信貸業務部職責：負責貸款業務的拓展、客戶開發與維護、貸款調查與評估等。風險管理部職責：識別、評估、監測和控制業務風險，制定風險管理制度和流程。財務部職責：負責公司財務管理、會計核算、資金運作等。行政部職責：負責公司行政管理、人力資源管理、后勤保障等。三、員工招聘與培訓1.員工招聘根據公司業務發展需要，制定招聘計劃。通過多種渠道發布招聘信息，吸引合適人才應聘。對應聘人員進行資格審查、面試、筆試、背景調查等環節，選拔優秀人才入職。2.員工培訓新員工入職培訓：包括公司概況、規章制度、業務流程等方面的培訓，幫助新員工盡快適應公司環境。崗位技能培訓：根據員工崗位需求，開展針對性的業務技能培訓，提升員工工作能力。職業發展培訓：提供管理技能、領導力等方面的培訓，助力員工職業發展。定期組織培訓效果評估，根據評估結果調整培訓計劃。四、薪酬福利與績效考核1.薪酬福利公司實行崗位績效工資制，由基本工資、績效工資、獎金等部分組成。基本工資根據員工崗位、職級確定，保障員工基本生活。績效工資與員工工作業績、工作表現掛鉤，激勵員工積極工作。獎金根據公司經營業績、個人貢獻等發放。公司為員工提供完善的福利體系，包括五險一金、帶薪年假、節日福利、培訓機會等。2.績效考核建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標、考核周期和考核方式。考核指標包括工作業績、工作能力、工作態度等方面。定期對員工進行績效考核，考核結果作為員工薪酬調整、晉升、獎勵、培訓等的重要依據。對績效考核不達標員工進行輔導改進，如連續多次不達標，按照公司規定進行處理。五、信貸業務管理1.貸款申請受理設立專門的信貸業務受理渠道，接受客戶貸款申請。對客戶提交的申請資料進行完整性、真實性審查，不符合要求的及時告知客戶補充完善。2.貸款調查評估信貸業務人員對貸款客戶進行實地調查，了解客戶基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況等。收集相關資料，進行風險評估，撰寫貸款調查報告。風險管理部對貸款調查情況進行審核，提出風險評估意見。3.貸款審批建立分級審批制度，根據貸款金額、風險程度等確定審批權限。審批人員對貸款申請進行全面審查，綜合考慮風險因素和業務發展需要，做出審批決策。4.貸款發放貸款審批通過后，簽訂借款合同、擔保合同等相關法律文件。按照合同約定辦理貸款發放手續，確保貸款資金及時、足額到賬。5.貸后管理定期對貸款客戶進行跟蹤檢查，了解客戶經營狀況、資金使用情況、還款能力變化等。督促客戶按時足額還款，對逾期貸款及時進行催收。對出現風險預警信號的貸款，及時采取風險處置措施。六、風險管理1.風險識別與評估建立風險識別機制，全面識別公司面臨的信用風險、市場風險、操作風險等各類風險。定期對風險狀況進行評估，采用定性與定量相結合的方法，確定風險等級。2.風險控制措施針對不同風險類型，制定相應的風險控制措施。信用風險方面，加強客戶信用評級管理，合理確定貸款額度和期限，要求提供有效擔保等。市場風險方面，密切關注市場動態，進行合理的資產配置。操作風險方面，完善內部控制制度，加強業務流程管理，規范操作行為。3.風險監測與預警建立風險監測指標體系，實時監測風險狀況。當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號，啟動風險預警機制。4.風險處置對于出現的風險事件，及時采取有效的風險處置措施，如貸款重組、資產保全、法律訴訟等。總結風險處置經驗教訓，完善風險管理體系。七、財務管理1.財務預算管理每年編制年度財務預算，明確公司年度財務收支計劃。加強預算執行監控，定期對預算執行情況進行分析，及時調整預算偏差。2.會計核算與財務報告按照國家會計準則和公司財務制度進行會計核算，確保財務數據真實、準確、完整。定期編制財務報告，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，為公司決策提供依據。3.資金管理合理安排資金，確保公司正常運營資金需求。加強資金流動性管理，提高資金使用效率。做好資金安全管理，防范資金風險。4.稅務管理依法納稅，及時申報繳納各項稅款。合理進行稅務籌劃，降低稅務成本。八、行政管理1.辦公秩序管理制定辦公區域管理制度，規范員工辦公行為。保持辦公環境整潔、有序，愛護辦公設施設備。2.會議管理規范會議組織流程，提前確定會議主題、時間、地點、參會人員等。做好會議記錄，及時傳達會議精神，跟蹤會議決議執行情況。3.文件檔案管理建立文件管理制度，規范文件的起草、審核、印發、歸檔等流程。加強檔案管理，做好各類文件、資料的收集、整理、保管和利用工作。4.印章管理設立印章管理崗位，明確印章保管、使用權限和審批流程。嚴格印章使用登記，確保印章使用安全。九、信息系統管理1.信息系統建設與維護根據公司業務需求，規劃建設信息系統，提高公司信息化管理水平。定期對信息系統進行維護、升級，確保系統穩定運行。2.信息安全管理建立信息安全管理制度，加強信息系統安全防護。采取數據備份、加密、訪問控制等措施，保障公司信息安全。3.信息系統