房產(chǎn)公司融資部管理制度一、總則1.目的本管理制度旨在規(guī)范房產(chǎn)公司融資部的工作流程，確保融資活動(dòng)的順利開展，有效控制融資風(fēng)險(xiǎn)，為公司的項(xiàng)目開發(fā)和運(yùn)營提供穩(wěn)定的資金支持，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。2.適用范圍本制度適用于房產(chǎn)公司融資部全體員工。3.基本原則合法性原則：融資活動(dòng)必須遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)政策要求。安全性原則：確保融資資金的安全，降低融資風(fēng)險(xiǎn)。效益性原則：追求融資成本的最小化和融資效益的最大化。審慎性原則：對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行充分的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審慎決策。二、組織架構(gòu)與崗位職責(zé)1.組織架構(gòu)融資部設(shè)融資經(jīng)理1名，融資專員若干名。融資經(jīng)理全面負(fù)責(zé)融資部的管理工作，融資專員在融資經(jīng)理的指導(dǎo)下開展具體的融資業(yè)務(wù)。2.崗位職責(zé)融資經(jīng)理制定融資戰(zhàn)略和年度融資計(jì)劃，并組織實(shí)施。拓展融資渠道，維護(hù)與金融機(jī)構(gòu)、投資者等的良好合作關(guān)系。領(lǐng)導(dǎo)和管理融資團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)成員的培訓(xùn)、考核和激勵(lì)。審核融資項(xiàng)目方案，把控融資風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)調(diào)公司內(nèi)部各部門與融資相關(guān)的工作，確保融資活動(dòng)順利進(jìn)行。融資專員收集、整理融資相關(guān)信息，協(xié)助融資經(jīng)理進(jìn)行融資渠道拓展。參與融資項(xiàng)目的盡職調(diào)查，撰寫盡職調(diào)查報(bào)告。負(fù)責(zé)融資文件的準(zhǔn)備、起草和審核，辦理融資相關(guān)手續(xù)。跟蹤融資項(xiàng)目進(jìn)展情況，及時(shí)反饋問題并提出解決方案。協(xié)助融資經(jīng)理進(jìn)行融資成本分析和融資效益評(píng)估。三、融資流程1.融資需求分析融資專員根據(jù)公司項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度、資金預(yù)算等情況，定期收集各部門的資金需求信息，進(jìn)行匯總分析。結(jié)合公司戰(zhàn)略規(guī)劃和財(cái)務(wù)狀況，對(duì)融資需求的合理性、必要性進(jìn)行評(píng)估，形成融資需求報(bào)告，提交融資經(jīng)理審核。2.融資渠道選擇與方案制定融資經(jīng)理根據(jù)融資需求報(bào)告，組織融資專員對(duì)各類融資渠道進(jìn)行研究和分析，選擇合適的融資渠道。針對(duì)選定的融資渠道，制定具體的融資方案，包括融資金額、融資期限、融資成本、還款方式、擔(dān)保措施等內(nèi)容。融資方案經(jīng)融資經(jīng)理審核后，提交公司管理層審批。3.盡職調(diào)查根據(jù)融資方案，融資專員與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、投資者等進(jìn)行溝通，確定盡職調(diào)查的范圍和要求。組織開展盡職調(diào)查工作，對(duì)公司的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、項(xiàng)目情況等進(jìn)行全面調(diào)查和分析。撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，詳細(xì)闡述公司的優(yōu)勢、劣勢、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等內(nèi)容，為融資決策提供依據(jù)。4.融資談判與合同簽訂融資經(jīng)理根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告，與金融機(jī)構(gòu)、投資者等進(jìn)行融資談判，爭取有利的融資條件。對(duì)融資談判的結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，如達(dá)成一致意見，組織起草融資合同等相關(guān)文件。融資合同經(jīng)公司法律顧問審核后，提交公司管理層審批。審批通過后，由公司法定代表人或授權(quán)代表與對(duì)方簽訂融資合同。5.融資款項(xiàng)管理融資專員負(fù)責(zé)跟蹤融資款項(xiàng)的到賬情況，確保融資款項(xiàng)按時(shí)足額到賬。按照融資合同的約定，對(duì)融資款項(xiàng)進(jìn)行妥善管理，合理安排資金使用，確保資金安全。定期向融資經(jīng)理匯報(bào)融資款項(xiàng)的使用情況和資金余額。6.融資后管理融資專員負(fù)責(zé)對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)掌握項(xiàng)目進(jìn)展情況和還款計(jì)劃執(zhí)行情況。定期對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)向融資經(jīng)理匯報(bào)，并提出應(yīng)對(duì)措施。協(xié)助公司財(cái)務(wù)部門做好融資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)核算和報(bào)表編制工作。在融資項(xiàng)目到期前，提前做好還款資金的籌集和安排工作，確保按時(shí)足額還款。四、融資風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估融資專員定期對(duì)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提交融資經(jīng)理審核。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。市場風(fēng)險(xiǎn)：密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，合理選擇融資時(shí)機(jī)和融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低市場波動(dòng)對(duì)融資成本和資金安全的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)對(duì)融資對(duì)象的信用調(diào)查和評(píng)估，選擇信用良好的金融機(jī)構(gòu)和投資者；要求融資對(duì)象提供有效的擔(dān)保措施，確保在融資對(duì)象出現(xiàn)違約時(shí)能夠保障公司的利益。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：合理安排融資期限和還款計(jì)劃，確保公司有足夠的流動(dòng)性資金來滿足還款需求；建立資金預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決流動(dòng)性問題。操作風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范融資業(yè)務(wù)流程，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限；加強(qiáng)對(duì)融資人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，提高融資人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；定期對(duì)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對(duì)融資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，如融資成本變動(dòng)率、資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等。設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。融資專員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行深入分析，查找風(fēng)險(xiǎn)原因，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置建議，提交融資經(jīng)理審核。4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在融資項(xiàng)目出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)急處置流程和措施。成立應(yīng)急處置小組，由融資經(jīng)理擔(dān)任組長，負(fù)責(zé)組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作。當(dāng)融資項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)急處置小組應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，如與融資對(duì)象協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃、追加擔(dān)保措施、尋求外部支持等，確保公司的利益不受損失。五、融資成本管理1.成本預(yù)算編制融資專員根據(jù)融資計(jì)劃和融資方案，編制融資成本預(yù)算，包括利息支出、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用。融資成本預(yù)算經(jīng)融資經(jīng)理審核后，提交公司管理層審批。2.成本控制措施在融資談判過程中，積極爭取有利的融資條件，降低融資成本。優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，合理選擇融資渠道和融資方式，降低綜合融資成本。加強(qiáng)對(duì)融資費(fèi)用的管理，嚴(yán)格控制各項(xiàng)融資費(fèi)用的支出，確保融資成本不超過預(yù)算。3.成本分析與評(píng)估定期對(duì)融資成本進(jìn)行分析，比較實(shí)際融資成本與預(yù)算成本的差異，查找差異原因。對(duì)不同融資渠道和融資方式的成本進(jìn)行評(píng)估，為今后的融資決策提供參考依據(jù)。撰寫融資成本分析報(bào)告，提交融資經(jīng)理審核。六、融資檔案管理1.檔案分類融資檔案分為項(xiàng)目融資檔案和日常融資檔案。項(xiàng)目融資檔案包括與特定融資項(xiàng)目相關(guān)的所有文件資料，日常融資檔案包括融資部日常工作中形成的各類文件資料。2.檔案收集與整理融資專員負(fù)責(zé)及時(shí)收集融資業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的各類文件資料，包括融資需求報(bào)告、融資方案、盡職調(diào)查報(bào)告、融資合同、還款記錄等。對(duì)收集到的文件資料進(jìn)行分類整理，確保文件資料的完整性和準(zhǔn)確性。按照檔案管理的要求，對(duì)文件資料進(jìn)行編號(hào)、裝訂，并建立電子檔案和紙質(zhì)檔案。3.檔案保管與借閱設(shè)立專門的檔案保管室，指定專人負(fù)責(zé)檔案的保管工作。嚴(yán)格檔案借閱制度，因工作需要借閱檔案的，需填寫借閱申請(qǐng)表，經(jīng)融資經(jīng)理批準(zhǔn)后，方可借閱。借閱人應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)歸還檔案，并確保檔案的安全和完整。4.檔案銷毀定期對(duì)檔案進(jìn)行清理，對(duì)已過保管期限或無保存價(jià)值的檔案，按照檔案銷毀程序進(jìn)行銷毀。檔案銷毀時(shí)，應(yīng)填寫檔案銷毀申請(qǐng)表，經(jīng)融資經(jīng)理審核、公司管理層批準(zhǔn)后，由專人負(fù)責(zé)監(jiān)銷，并在銷毀清單上簽字確認(rèn)。七、信息溝通與協(xié)調(diào)1.內(nèi)部溝通融資部定期組織內(nèi)部會(huì)議，匯報(bào)融資工作進(jìn)展情況，討論解決融資過程中遇到的問題。加強(qiáng)與公司其他部門的溝通與協(xié)作，及時(shí)了解公司項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度、資金需求等情況，為融資工作提供支持。建立內(nèi)部信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)融資信息在公司內(nèi)部的及時(shí)傳遞和共享。2.外部溝通融資經(jīng)理負(fù)責(zé)與金融機(jī)構(gòu)、投資者、中介機(jī)構(gòu)等保持密切聯(lián)系，定期溝通交流，維護(hù)良好的合作關(guān)系。及時(shí)向外部機(jī)構(gòu)提供公司的相關(guān)信息，確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。關(guān)注外部市場動(dòng)態(tài)和政策變化，及時(shí)調(diào)整融資策略，適應(yīng)市場環(huán)境的變化。八、考核與激勵(lì)1.考核指標(biāo)對(duì)融資部員工的考核指標(biāo)包括工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等方面。工作業(yè)績：主要考核融資任務(wù)完成情況、融資成本控制情況、融資風(fēng)險(xiǎn)防控情況等。工作能力：考核融資人員的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能、溝通協(xié)調(diào)能力等。工作態(tài)度：考核融資人員的責(zé)任心、敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)合作精神等。2.考核方式采用定期考核與不定期考核相結(jié)合的方式。定期考核每季度進(jìn)行一次，不定期考核