校園貸風險管理制度一、總則（一）目的為加強校園貸風險管理，規范校園貸業務流程，保護學生合法權益，維護校園安全穩定，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于涉及校園貸相關業務的所有部門、崗位及個人，包括但不限于向學生推廣校園貸業務的各類機構、學校內部與校園貸管理相關的職能部門等。（三）基本原則1.合法性原則所有校園貸業務活動必須嚴格遵守國家法律法規和金融監管要求，確保業務開展合法合規。2.風險可控原則建立健全風險識別、評估、監測和控制機制，有效防范和化解校園貸業務風險，確保業務穩健運營。3.保護學生權益原則將保護學生合法權益放在首位，充分尊重學生意愿，不得誘導、誤導學生借貸，切實保障學生的知情權、選擇權和公平交易權。4.教育引導原則加強對學生的金融知識教育和風險意識教育，引導學生樹立正確的消費觀念和金融觀念，提高自我保護能力。二、組織架構與職責分工（一）校園貸風險管理領導小組成立校園貸風險管理領導小組，由學校領導擔任組長，成員包括財務、學生工作、保衛、法務等相關部門負責人。主要職責如下：1.全面領導校園貸風險管理工作，制定校園貸風險管理政策和策略。2.協調各部門之間的工作，形成校園貸風險管理合力。3.定期審議校園貸風險狀況，決策重大風險管理事項。（二）職能部門職責1.財務部門負責校園貸業務相關財務數據的統計、分析和監控，及時發現財務風險。協助制定校園貸業務的財務管理制度和流程，確保財務管理規范。參與校園貸業務的成本核算和效益分析，為決策提供財務支持。2.學生工作部門加強對學生的思想政治教育和誠信教育，引導學生樹立正確的消費觀念和金融觀念。負責學生信息的收集、整理和更新，為校園貸風險評估提供基礎數據。建立學生與校園貸機構的溝通協調機制，及時了解學生的需求和問題，協助解決學生在校園貸過程中遇到的困難。對出現校園貸風險的學生進行幫扶和教育，做好風險化解工作。3.保衛部門維護校園貸業務辦理場所的安全秩序，防范暴力催債等違法行為對校園安全造成威脅。加強與公安機關的協作配合，及時發現和處置校園貸相關的治安問題。協助開展校園貸風險排查工作，對可疑線索進行調查核實。4.法務部門審查校園貸業務合同及相關協議，確保其合法合規，維護學校和學生的合法權益。為校園貸風險管理提供法律咨詢和支持，處理校園貸業務中的法律糾紛。跟蹤國家法律法規和金融政策的變化，及時調整校園貸風險管理策略，確保制度的有效性和適應性。三、校園貸業務準入管理（一）合作機構資質要求1.選擇與正規持牌金融機構合作開展校園貸業務，確保合作機構具備合法合規的經營資質。2.對合作機構的財務狀況、經營業績、信用記錄等進行全面評估，要求合作機構具有良好的信譽和較強的抗風險能力。3.審查合作機構的內部管理制度，包括風險控制制度、貸款審批制度、貸后管理制度等，確保其制度健全、執行有效。（二）業務范圍限制1.嚴格限定校園貸業務的用途，只能用于學生本人的學費、住宿費以及購買學習用品等必要的學習和生活支出，不得用于其他非學習生活用途。2.禁止向在校學生發放無指定用途的信用貸款，不得以任何形式誘導學生過度借貸。3.明確校園貸業務的額度上限，根據學生的實際需求和還款能力合理確定貸款額度，避免學生因過度借貸而陷入債務困境。（三）準入審批流程1.合作機構提出合作申請，提交相關資質證明文件和業務方案。2.學校相關部門對合作機構的申請進行初審，審查其資質條件、業務方案的合規性和可行性等。3.初審通過后，提交校園貸風險管理領導小組進行終審。終審主要審議合作機構的整體情況、業務風險狀況以及對學校和學生可能產生的影響等，做出是否準入的決策。4.對批準準入的合作機構，簽訂合作協議，明確雙方的權利義務、業務流程、風險管理要求等內容。四、校園貸業務流程管理（一）貸前調查1.合作機構應要求學生提供真實、準確、完整的個人信息，包括身份證、學生證、學籍證明等。2.對學生的身份信息進行核實，確保學生身份真實有效。可通過與學校學籍管理系統對接等方式進行驗證。3.了解學生的家庭經濟狀況、學習情況、消費習慣等，評估學生的還款能力和還款意愿。4.向學生充分披露校園貸業務的相關信息，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責任等，確保學生知情權得到充分保障。（二）貸款審批1.合作機構應建立科學合理的貸款審批制度，明確審批流程和審批標準。2.審批人員應嚴格按照審批標準對學生的貸款申請進行審核，重點審查學生的還款能力、貸款用途的合理性等。3.審批過程中應實行雙人或多人審批制度，確保審批決策的公正性和準確性。4.對審批通過的貸款申請，應及時通知學生，并與學生簽訂貸款合同。貸款合同應明確雙方的權利義務，特別是學生的還款責任和違約責任等內容。（三）放款管理1.合作機構應按照貸款合同約定的放款條件和放款時間進行放款操作。放款前應再次核實學生的相關信息，確保放款信息準確無誤。2.放款資金應直接支付到符合合同約定的賬戶，如學校指定的學費賬戶、住宿費賬戶等，不得直接支付給學生本人或其他無關第三方。3.建立放款臺賬，詳細記錄每筆貸款的放款時間、金額、學生信息等，以便后續跟蹤管理。（四）貸后管理1.合作機構應定期對學生的貸款使用情況進行跟蹤檢查，了解貸款是否按合同約定的用途使用，有無違規轉借、挪用等情況。2.建立學生還款提醒機制，在還款日前一定時間向學生發送還款提醒信息，告知學生還款金額、還款時間和還款方式等，確保學生按時足額還款。3.對出現逾期還款的學生，應及時與學生溝通，了解逾期原因，督促學生盡快還款。同時，按照合同約定收取逾期利息和違約金。4.定期對校園貸業務的風險狀況進行評估分析，及時發現潛在風險點，并采取相應的風險處置措施。5.加強與學校相關部門的溝通協作，及時反饋學生的貸款情況和風險狀況，共同做好校園貸風險防控工作。五、風險監測與預警（一）風險監測指標體系建立完善的校園貸風險監測指標體系，包括但不限于以下指標：1.逾期貸款率：反映貸款逾期情況，計算公式為逾期貸款金額/貸款總額×100%。2.不良貸款率：反映貸款質量狀況，計算公式為不良貸款金額/貸款總額×100%。3.貸款集中度：指單一借款人或單一行業貸款占總貸款的比例，監測貸款是否過度集中于某些個人或行業。4.學生負債率：反映學生總體債務負擔情況，計算公式為學生累計貸款余額/學生家庭年收入×100%。5.投訴率：統計學生對校園貸業務的投訴數量及比例，反映學生對業務的滿意度和風險反饋情況。（二）風險監測頻率1.對校園貸業務的日常運營數據進行實時監測，及時掌握業務動態。2.定期對風險監測指標進行分析評估，至少每周進行一次數據分析，每月撰寫風險監測報告。3.在特殊時期或出現異常情況時，加強監測頻率，隨時關注風險變化。（三）風險預警機制1.根據風險監測指標設定不同的預警級別，如紅色預警（高風險）、橙色預警（中風險）、黃色預警（低風險）等。2.當監測指標達到預警閾值時，及時發出預警信號。預警信號應包括預警級別、風險描述、可能影響等內容。3.針對不同級別的預警信號，采取相應的風險處置措施。如紅色預警時，立即暫停相關業務，進行全面風險排查和整改；橙色預警時，加強風險監測和管控，調整業務策略；黃色預警時，密切關注風險變化，及時采取防范措施。六、風險處置措施（一）逾期催收管理1.合作機構應建立健全逾期催收制度，明確催收流程和催收方式。2.對于逾期時間較短的學生，可通過電話、短信等方式進行善意提醒，督促其按時還款。3.對于逾期時間較長或惡意拖欠的學生，可采取上門催收、律師函催收等方式，但必須遵守法律法規和學校管理規定，不得采取暴力、威脅、侮辱、誹謗等不當催收手段。4.加強與學校學生工作部門的協作，共同做好逾期學生的思想教育和還款督促工作。（二）風險化解與補償1.當校園貸業務出現重大風險時，學校應及時介入，與合作機構共同商討風險化解方案。2.對于確實無法按時還款的困難學生，學校可設立專項救助基金，給予一定的經濟幫助，幫助學生緩解還款壓力，避免因過度借貸而影響學業和生活。3.合作機構應按照合同約定和相關法律法規，承擔相應的風險損失，如核銷壞賬等。同時，應加強自身內部管理，優化業務流程，提高風險防控能力，減少類似風險事件的發生。（三）應急處置預案1.制定校園貸風險應急處置預案，明確應急處置的組織機構、職責分工、處置流程和措施等內容。2.定期對應急處置預案進行演練，確保在發生風險事件時能夠迅速啟動應急響應，有效應對風險，最大限度降低損失和影響。3.及時向上級主管部門和相關監管部門報告校園貸風險事件的情況，配合做好后續的調查處理工作。七、信息披露與溝通（一）信息披露內容1.向學生全面、準確、清晰地披露校園貸業務的相關信息，包括貸款機構的基本情況、貸款產品特點、辦理流程、利率、還款方式、違約責任等。2.定期向學生公布校園貸業務的統計數據，如貸款筆數、貸款金額、逾期情況等，增強業務透明度。3.對涉及校園貸業務的重大事項或政策調整，及時向學生進行公告和解釋說明。（二）溝通渠道建設1.建立多種溝通渠道，方便學生咨詢和反饋問題。如設立專門的咨詢電話、郵箱，在學校官網開設校園貸業務專欄等。2.安排專人負責接聽咨詢電話、回復郵件，及時解答學生的疑問，處理學生的投訴和建議。3.定期組織校園貸業務宣傳活動和培訓講座，加強與學生的面對面溝通交流，提高學生對校園貸業務的認知和理解。八、監督與檢查（一）內部監督機制1.學校內部設立專門的監督崗位或監督小組，對校園貸業務的各個環節進行定期監督檢查。2.監督檢查內容包括業務流程合規性、合作機構資質及合作協議執行情況、學生權益保護情況、風險防控措施落實情況等。3.對發現的問題及時下達整改通知書，要求責任部門限期整改，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監督合作1.積極配合金融監管部門的監督檢查工作，及時報送校園貸業務相關資料和數據。2.主動接受社會監督，通過多種渠道公開校園貸業務信息，接受媒體和公眾的監督和評價。九、培訓與教育（一）金融知識培訓1.組織開展面向學生的金融知識培訓課程，內容包括金融法律法規、金融產品知識、信用風險管理等。2.通過案例分析、模擬演練等方式，提高學生的金融素養和風險意識，幫助學生樹立正確的金融觀念。