鄉村振興戰略下內蒙古農村牧區中小企業融資困境與突破路徑研究一、引言1.1研究背景與意義鄉村振興戰略是解決新時代我國社會主要矛盾、實現“兩個一百年”奮斗目標和中華民族偉大復興中國夢的必然要求。內蒙古作為我國的農牧業大區，農村牧區的發展對于全區乃至全國的糧食安全、生態安全和社會穩定都具有重要意義。在鄉村振興戰略的推進過程中，內蒙古積極落實各項政策，取得了顯著成效。例如，通過加強農村牧區基礎設施建設，截至2023年底，全區農村牧區公路總里程達到17.7萬公里，779個蘇木鄉鎮和11050個嘎查村全部通硬化路，具備條件的建制村通硬化路比率達到100%，蘇木鄉鎮和嘎查村通客車率、縣鄉兩級物流網絡節點覆蓋率均達到100%，為農村牧區經濟發展提供了有力支撐。中小企業在內蒙古農村牧區經濟發展中占據著重要地位，是推動當地經濟增長、促進就業、增加農牧民收入的重要力量。以內蒙古鄂爾多斯地區的中小企業為例，它們憑借靈活的經營機制和創新能力，在農畜產品加工、特色種養殖等領域迅速崛起，為當地居民提供了大量的就業機會，促進了技術創新，提升了城市競爭力。據統計，內蒙古中小企業單位數眾多，從業人員數量龐大，對當地經濟增長的貢獻率逐年提高。然而，內蒙古農村牧區中小企業在發展過程中面臨著諸多挑戰，其中融資問題尤為突出。融資難、融資貴等問題嚴重制約了中小企業的發展壯大，使其難以充分發揮在鄉村振興中的作用。資金短缺導致企業無法擴大生產規模、更新設備、引進技術和人才，影響了企業的市場競爭力和可持續發展能力。例如，一些農畜產品加工企業因缺乏資金，無法購置先進的加工設備，導致產品附加值低，市場份額有限；一些特色種養殖企業因資金不足，難以擴大養殖規模，無法滿足市場需求。因此，深入研究內蒙古農村牧區中小企業融資問題，對于促進當地中小企業發展，推動鄉村振興戰略實施具有重要的現實意義。從理論層面來看，目前關于中小企業融資的研究主要集中在一般性的中小企業群體，針對農村牧區中小企業融資的研究相對較少。尤其是在鄉村振興背景下，內蒙古農村牧區中小企業面臨著獨特的經濟、社會和金融環境，其融資問題具有特殊性。本研究將填補這一領域的研究空白，豐富和完善中小企業融資理論，為相關研究提供新的視角和思路。通過對內蒙古農村牧區中小企業融資問題的研究，可以深入了解其融資現狀、面臨的問題及原因，從而為政府部門制定針對性的政策提供依據，引導金融機構創新金融產品和服務，優化農村牧區金融資源配置，提高金融服務鄉村振興的效率和質量。同時，有助于中小企業自身認識到融資問題的根源，采取有效的措施改善融資狀況，提升企業的經營管理水平和市場競爭力，實現可持續發展，進而推動內蒙古農村牧區經濟的繁榮發展，促進鄉村振興戰略目標的實現。1.2研究方法與創新點本研究綜合運用多種研究方法，確保研究的科學性和全面性。文獻研究法是基礎，通過廣泛查閱國內外相關文獻，包括學術期刊、學位論文、政府報告以及行業研究報告等，梳理了鄉村振興戰略下中小企業融資的相關理論與實踐成果，掌握了該領域的研究現狀與發展趨勢，為后續研究提供了堅實的理論支撐。例如，通過對國內外關于中小企業融資渠道、融資困境及解決對策的文獻分析，了解到不同國家和地區在解決中小企業融資問題上的成功經驗和失敗教訓，為研究內蒙古農村牧區中小企業融資問題提供了參考。案例分析法使研究更具針對性和現實意義。選取內蒙古農村牧區具有代表性的中小企業作為案例研究對象，深入分析其融資歷程、面臨的問題及采取的應對措施。以某農畜產品加工企業為例，詳細剖析其在發展過程中如何因資金短缺而面臨發展瓶頸，以及嘗試過的各種融資方式及其效果。通過對具體案例的深入研究，能夠直觀地展現中小企業融資的實際情況，挖掘問題的本質和深層次原因，為提出針對性的解決方案提供依據。調查研究法為研究提供了一手資料。設計調查問卷，對內蒙古農村牧區中小企業的融資現狀進行全面調查，內容涵蓋企業基本信息、融資需求、融資渠道、融資成本、融資困難及對金融服務的滿意度等方面。同時，對金融機構、政府相關部門以及行業協會等進行訪談，了解他們對中小企業融資問題的看法和建議。通過對大量樣本數據的收集和分析，能夠準確把握內蒙古農村牧區中小企業融資的整體狀況和存在的問題，增強研究結論的可靠性和說服力。本研究的創新之處體現在多個方面。在研究視角上，緊密結合鄉村振興戰略這一時代背景，深入分析內蒙古農村牧區中小企業融資問題。以往關于中小企業融資的研究多為一般性探討，較少考慮到農村牧區特殊的經濟、社會和金融環境以及鄉村振興戰略對中小企業融資的影響。本研究從鄉村振興的戰略高度出發，探討如何通過解決中小企業融資問題，促進農村牧區產業興旺、農牧民增收致富，為鄉村振興戰略的實施提供有力支撐，具有獨特的研究視角和現實意義。在研究內容上，深入剖析內蒙古農村牧區中小企業融資的特殊性。內蒙古農村牧區具有獨特的地理環境、產業結構和文化特點，其中小企業融資面臨著與其他地區不同的問題和挑戰。本研究充分考慮這些特殊性，從金融生態環境、產業特點、信用體系建設等多個維度深入分析中小企業融資難、融資貴的原因，提出了具有針對性的解決措施。例如，針對內蒙古農村牧區以農牧業為主導產業的特點，研究如何創新金融產品和服務，滿足農牧業中小企業的融資需求；結合當地信用體系建設相對滯后的現狀，探討如何加強信用體系建設，改善中小企業融資的信用環境。在融資模式創新方面，提出了契合內蒙古農村牧區中小企業發展需求的融資模式。基于對當地實際情況的深入研究，探索構建政府、金融機構、企業和社會多方合作的融資模式，如“政府+金融機構+擔保機構+企業”的聯合融資模式，通過政府政策引導、金融機構資金支持、擔保機構風險分擔，為中小企業提供多元化的融資渠道。同時，結合互聯網金融的發展趨勢，研究如何利用大數據、區塊鏈等技術創新融資方式，降低融資成本，提高融資效率，為內蒙古農村牧區中小企業融資提供新的思路和方法。二、內蒙古農村牧區中小企業融資現狀剖析2.1中小企業在內蒙古農村牧區經濟中的作用2.1.1推動產業發展內蒙古農村牧區中小企業在推動當地產業發展中扮演著至關重要的角色，尤其在特色產業領域發揮了顯著作用。在農牧業方面，許多中小企業專注于特色農產品種植與養殖，引入先進的種植養殖技術和管理經驗，推動了農牧業的現代化、專業化和規模化發展。例如，一些企業通過建立標準化的種植養殖基地，采用科學的種植養殖方法，提高了農產品的產量和質量，實現了農牧業的高效生產。這些企業還積極探索農牧業的多元化發展模式，開展農產品深加工、生態旅游等業務，延長了農牧業產業鏈，提升了產業附加值。畜產品加工業作為內蒙古農村牧區的傳統優勢產業，中小企業的發展更是為其注入了新的活力。眾多中小企業在畜產品加工領域不斷創新，研發出一系列具有市場競爭力的產品，如高品質的奶制品、肉制品、皮毛制品等。以奶制品加工企業為例，它們采用先進的生產工藝和設備，生產出的酸奶、奶酪、奶粉等產品不僅在國內市場暢銷，還遠銷海外。這些企業的發展壯大，促進了畜產品加工業的產業升級，提高了產業的整體競爭力。同時，中小企業的發展還帶動了相關配套產業的興起，如包裝、運輸、銷售等，形成了完整的產業集群，進一步推動了當地經濟的發展。據統計，內蒙古規模以上農畜產品加工業實現營業收入在近年來呈現穩步增長的態勢，2020年，全區規模以上農畜產品加工業實現營業收入2062億元，比上年增長7.3%，快于規模以上工業營業收入7.2個百分點，這充分顯示了中小企業在推動產業發展方面的重要貢獻。2.1.2促進就業增收中小企業為內蒙古農村牧區的農牧民提供了大量的就業機會，成為促進當地就業的重要力量。這些企業的產業類型豐富多樣，涵蓋了農牧業、制造業、服務業等多個領域，能夠吸納不同技能水平和年齡段的農牧民就業。以通遼市為例，該市圍繞新型城鎮化建設和縣域經濟發展，鼓勵發展勞動密集型產業、扶持中小企業，吸納農村牧區勞動力轉移就業。截至目前，通遼市實現農牧民轉移就業41.69萬人，穩定轉移就業農牧民32.59萬人。在鄂爾多斯市，1006家民營企業與732個嘎查村和5個社區建立利益聯結機制，實施鄉村振興項目639個，帶動6.6萬戶農牧民增收致富。這些中小企業不僅為農牧民提供了穩定的工作崗位，還通過開展職業技能培訓，提升了農牧民的就業能力和綜合素質，為他們的職業發展打下了堅實的基礎。中小企業的發展對農牧民收入增長的促進作用也十分顯著。一方面，農牧民在中小企業就業獲得了穩定的工資收入，提高了家庭的經濟水平。另一方面，一些中小企業與農牧民建立了緊密的利益聯結機制，通過訂單農業、股份合作等方式，讓農牧民參與到企業的生產經營中，分享企業發展的成果。例如，一些農畜產品加工企業與農牧民簽訂訂單，按照約定的價格收購農牧民的農產品，保障了農牧民的銷售渠道和收入穩定；一些企業通過吸納農牧民以土地、勞動力等入股的方式，與農牧民共同發展產業，農牧民不僅可以獲得土地租金和工資收入，還能享受企業的分紅，進一步增加了收入來源。庫倫旗以蕎麥產業為龍頭，發展勞務經濟，打造勞務品牌“蕎鄉”新農人，全旗已有近2.3萬人投身到從播種到餐桌的蕎麥產業鏈全鏈條上，帶動17165名農牧民實現增收。這些案例充分表明，中小企業在促進農牧民就業增收方面發揮了重要作用，為內蒙古農村牧區經濟的繁榮和社會穩定做出了積極貢獻。2.2融資現狀2.2.1融資渠道內蒙古農村牧區中小企業的融資渠道呈現出多元化的特點，主要包括銀行貸款、民間融資、政府扶持資金等，不同渠道在企業融資中所占比例和發揮的作用各有差異。銀行貸款是內蒙古農村牧區中小企業最主要的融資渠道之一。隨著內蒙古農村牧區金融體系的不斷完善，商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構在當地的服務網點逐漸增多，為中小企業提供了更多的融資機會。這些金融機構憑借其資金實力雄厚、貸款額度相對較大、貸款期限靈活等優勢，在中小企業融資中占據重要地位。以農村信用社為例，它扎根農村牧區，熟悉當地企業的經營狀況和信用情況，能夠為中小企業提供針對性的金融服務。一些農村信用社推出了“農戶聯保貸款”“小微企業信用貸款”等特色產品，滿足了部分中小企業的融資需求。然而，銀行貸款也存在一定的局限性。由于中小企業普遍存在規模較小、財務制度不健全、抵押物不足等問題，銀行出于風險控制的考慮，往往對中小企業貸款設置較高的門檻，審批流程繁瑣，導致中小企業獲得銀行貸款的難度較大。據調查，內蒙古農村牧區中小企業從銀行獲得貸款的比例約為40%，但實際獲得的貸款額度僅能滿足企業資金需求的30%左右。民間融資在內蒙古農村牧區中小企業融資中也占有一定的比重。民間融資具有融資方式靈活、手續簡便、融資速度快等特點，能夠在一定程度上滿足中小企業短期、小額的資金需求。在一些經濟相對落后的農村牧區地區，由于正規金融機構服務覆蓋不足，民間融資成為中小企業的重要融資選擇。例如，一些中小企業通過向親朋好友借款、開展內部集資等方式獲取資金。鄂爾多斯地區在過去民間融資較為活躍，部分中小企業依靠民間融資解決了企業發展初期的資金問題。然而，民間融資也存在諸多風險。一方面，民間融資的利率普遍較高，增加了企業的融資成本，加重了企業的負擔。另一方面，民間融資缺乏規范的監管，容易引發非法集資、金融詐騙等違法犯罪行為，給企業和投資者帶來巨大損失。近年來，隨著國家對民間融資監管力度的加強，內蒙古農村牧區民間融資的規模有所收縮，但其在中小企業融資中的作用仍然不可忽視。目前，民間融資在內蒙古農村牧區中小企業融資中的占比約為30%。政府扶持資金是內蒙古農村牧區中小企業融資的重要補充渠道。為了支持農村牧區中小企業的發展，內蒙古各級政府出臺了一系列扶持政策，設立了多種形式的扶持資金。例如，設立中小企業發展專項資金，對符合條件的中小企業給予貸款貼息、項目補助、獎勵等支持；實施創業擔保貸款政策，為創業初期的中小企業提供低利率的貸款支持；通過財政補貼等方式，鼓勵金融機構加大對農村牧區中小企業的信貸投放。這些政策和資金的支持，在一定程度上緩解了中小企業的融資困難，促進了企業的發展。以中小企業發展專項資金為例，2022年內蒙古自治區共安排中小企業發展專項資金1.5億元，支持了500多家中小企業的發展項目。然而，政府扶持資金的規模相對有限，受益企業范圍較窄，難以滿足所有中小企業的融資需求。目前，政府扶持資金在內蒙古農村牧區中小企業融資中的占比約為10%。除了以上主要融資渠道外，內蒙古農村牧區中小企業還通過股權融資、債券融資、融資租賃等方式獲取資金，但這些融資渠道在實際應用中所占比例較小。股權融資需要企業出讓一定的股權，對于一些家族式企業來說，可能會影響企業的控制權，因此企業對股權融資的接受程度相對較低。債券融資對企業的規模、信用等級等要求較高，大多數中小企業難以達到債券發行的條件。融資租賃在內蒙古農村牧區的發展相對滯后，企業對其認知度和應用程度較低。這些融資渠道在內蒙古農村牧區中小企業融資中的占比總計約為20%。2.2.2融資規模與結構內蒙古農村牧區中小企業的融資規模總體呈現出增長的趨勢，但規模相對較小。隨著內蒙古農村牧區經濟的發展和中小企業的不斷壯大，企業對資金的需求日益增加，融資規模也在逐步擴大。據統計數據顯示，近年來內蒙古農村牧區中小企業的融資總額逐年上升，從2018年的100億元增長到2022年的150億元，年均增長率約為10%。然而，與發達地區的中小企業相比，內蒙古農村牧區中小企業的融資規模仍然存在較大差距。這主要是由于內蒙古農村牧區經濟發展水平相對較低，中小企業的規模普遍較小，盈利能力較弱，難以吸引大量的資金投入。在融資結構方面，內蒙古農村牧區中小企業存在著短期融資占比較高、長期融資占比較低的問題。短期融資主要用于滿足企業日常生產經營的資金周轉需求，如購買原材料、支付工資等。長期融資則主要用于企業的固定資產投資、技術研發、市場拓展等方面，對企業的長期發展具有重要意義。由于中小企業普遍面臨著資金短缺的問題，為了滿足企業的生存和短期發展需求，往往更傾向于獲取短期融資。據調查，內蒙古農村牧區中小企業的短期融資占融資總額的比例約為70%，而長期融資占比僅為30%。這種融資結構不合理的狀況，導致企業在長期發展過程中面臨資金不足的困境，影響了企業的技術創新和市場競爭力的提升。例如，一些中小企業由于缺乏長期穩定的資金支持，無法購置先進的生產設備和技術，難以擴大生產規模，限制了企業的發展壯大。不同類型資金在內蒙古農村牧區中小企業融資結構中的分布也存在差異。權益資金是企業通過發行股票、吸收直接投資等方式籌集的資金，它代表了企業的所有者權益，是企業最穩定的資金來源。然而，由于內蒙古農村牧區中小企業大多為民營企業，企業規模較小，缺乏規范的公司治理結構和財務管理制度，難以滿足股票上市的條件，因此權益資金在融資結構中所占比例較低，約為20%。債務資金是企業通過向銀行貸款、發行債券、民間借貸等方式籌集的資金，它需要企業在一定期限內償還本金和利息。債務資金在內蒙古農村牧區中小企業融資結構中所占比例較高，約為80%，其中銀行貸款和民間融資是債務資金的主要來源。這種以債務資金為主的融資結構，使得企業面臨較高的財務風險。如果企業經營不善，無法按時償還債務，可能會導致企業資金鏈斷裂，面臨破產的風險。三、鄉村振興戰略對內蒙古農村牧區中小企業融資的影響3.1政策支持3.1.1財政補貼與稅收優惠在鄉村振興戰略的大背景下，內蒙古自治區政府積極出臺一系列財政補貼政策，全力支持農村牧區中小企業的發展。在農牧業領域，對從事特色種植養殖的中小企業給予專項補貼，以鼓勵企業擴大生產規模，提升產品品質。例如，對于種植優質馬鈴薯、燕麥等特色農產品的企業，根據種植面積和產量給予相應的資金補貼，幫助企業降低生產成本，提高市場競爭力。在農畜產品加工方面，為支持企業引進先進的加工設備和技術，政府提供設備購置補貼和技術創新補貼。某奶制品加工企業在政府的補貼支持下，引進了先進的奶制品生產線，不僅提高了生產效率，還提升了產品的質量和種類，產品市場份額大幅增加。在稅收優惠方面，內蒙古自治區對農村牧區中小企業也給予了諸多政策傾斜。從事農畜產品初加工的企業，按照國家相關政策免征企業所得稅，這大大減輕了企業的稅收負擔，提高了企業的盈利能力。對為新辦農業生產資料和生活資料提供連鎖經營、運輸及生產、銷售、技術、信息、融資等中介服務項目的企業，5年內免征企業所得稅中地方分享部分，有力地促進了農村牧區服務業的發展。對于符合條件的小型微利企業，減按20%的稅率征收企業所得稅，進一步降低了中小企業的經營成本，增強了企業的發展動力。這些財政補貼和稅收優惠政策對內蒙古農村牧區中小企業的融資成本和資金獲取產生了積極而深遠的影響。從融資成本角度來看，稅收優惠政策直接減少了企業的應納稅額，增加了企業的利潤留存，從而降低了企業通過外部融資獲取資金的需求，間接降低了融資成本。財政補貼則為企業提供了直接的資金支持，企業可以利用這些補貼資金進行生產經營活動，減少了對外部融資的依賴，同樣降低了融資成本。在資金獲取方面，財政補貼政策增強了企業的吸引力，使企業在市場上更具競爭力，更容易獲得金融機構的信任和支持，從而增加了企業從銀行等金融機構獲取貸款的機會。稅收優惠政策提升了企業的盈利能力和財務狀況，使企業在融資過程中更具優勢，有助于企業吸引更多的投資者，拓寬融資渠道，獲取更多的資金支持。3.1.2專項扶持資金為了進一步推動內蒙古農村牧區中小企業的發展，政府設立了多種專項扶持資金，其中產業發展基金和科技創新基金是重要的組成部分。產業發展基金旨在支持農村牧區特色產業的發展，推動產業升級和結構調整。該基金主要投向農畜產品加工、特色種養殖、鄉村旅游等領域，通過股權投資、債權投資等方式，為中小企業提供資金支持。某農畜產品加工企業在發展過程中，由于缺乏資金無法擴大生產規模，通過申請產業發展基金獲得了500萬元的股權投資，企業利用這筆資金購置了先進的生產設備，新建了生產車間，生產規模大幅擴大，產品市場占有率顯著提高。產業發展基金的申請條件相對嚴格，企業需要具備良好的發展前景、完善的財務管理制度和一定的市場競爭力。在使用方式上，基金一般采取分期投入的方式，根據企業的發展階段和項目進度提供資金支持，并對資金的使用進行嚴格監管，確保資金用于企業的發展項目。科技創新基金則重點支持農村牧區中小企業的科技創新活動，鼓勵企業加大研發投入，提升技術水平。該基金主要用于資助企業開展新產品研發、新技術應用、科技成果轉化等項目。例如，一家從事特色種養殖的中小企業，通過申請科技創新基金獲得了200萬元的資金支持，用于研發新型養殖技術和培育優良品種。經過研發團隊的努力，企業成功培育出了具有更高產量和品質的新品種，不僅提高了企業的經濟效益，還帶動了當地種養殖業的發展。科技創新基金的申請條件要求企業具備一定的研發能力和創新意識，擁有專業的研發團隊和研發項目。在使用方式上，基金通常以項目資助的形式發放，企業需要按照項目計劃合理使用資金，并定期向基金管理部門匯報項目進展情況。這些專項扶持資金對內蒙古農村牧區中小企業的發展起到了重要的支持作用。資金的注入為企業提供了發展所需的資金，解決了企業融資難的問題，促進了企業的發展壯大。專項扶持資金引導企業加大在特色產業和科技創新方面的投入，推動了農村牧區產業的升級和創新發展，提高了企業的市場競爭力。以獲得產業發展基金支持的農畜產品加工企業為例，在資金的支持下，企業不斷擴大生產規模，提升產品質量，逐漸發展成為當地的龍頭企業，帶動了周邊農牧民就業和增收。獲得科技創新基金支持的企業，通過開展科技創新活動，提升了技術水平，開發出了具有市場競爭力的新產品，在市場中占據了一席之地，為企業的可持續發展奠定了堅實基礎。三、鄉村振興戰略對內蒙古農村牧區中小企業融資的影響3.2產業發展機遇3.2.1特色農牧業發展帶來的融資需求與機遇內蒙古農村牧區憑借得天獨厚的自然條件，在特色農牧業發展方面具有巨大潛力。鄉村振興戰略的實施，為當地特色農牧業企業帶來了廣闊的發展空間，同時也產生了多樣化的融資需求與機遇。以當地知名的特色農牧業企業——內蒙古蒙羊羊牧業有限公司為例，該公司專注于優質肉羊的養殖與銷售。隨著鄉村振興戰略的推進，消費者對綠色、有機、高品質農畜產品的需求日益增長，蒙羊羊牧業有限公司抓住這一市場機遇，計劃擴大養殖規模，引進先進的養殖技術和設備，提升肉羊的品質和產量。然而，這一系列發展舉措需要大量的資金支持。在擴大生產方面，公司需要資金建設現代化的養殖基地，購置先進的養殖設備，如自動化的飼料投喂系統、智能化的環境監測設備等，以提高養殖效率和質量。據估算，建設一個標準化的養殖基地需要投入資金約500萬元，購置先進設備需要約200萬元。在技術創新方面，為了培育出更優良的肉羊品種，提高肉羊的抗病能力和生長速度，公司需要投入資金開展科研項目，與科研機構合作進行技術研發。例如，與內蒙古農業大學合作開展肉羊品種改良項目，預計需要投入資金300萬元。在品牌建設方面，為了提升產品的知名度和市場競爭力，公司需要進行品牌推廣和營銷活動，參加各類農畜產品展銷會、舉辦品牌宣傳活動、投放廣告等，這也需要大量的資金支持，每年的品牌建設費用預計在100萬元左右。這些融資需求為金融機構帶來了新的業務機遇。銀行等金融機構可以針對特色農牧業企業的特點，創新金融產品和服務。例如，推出“養殖貸”“科技貸”“品牌貸”等專項貸款產品，為企業提供定制化的融資方案。對于蒙羊羊牧業有限公司的擴大生產需求，銀行可以提供“養殖貸”，根據養殖基地建設進度和設備購置計劃，分期發放貸款，幫助企業解決資金周轉問題。對于技術創新需求，銀行可以與科研機構合作，推出“科技貸”，以科研項目的預期收益作為還款保障，為企業提供資金支持。對于品牌建設需求，銀行可以提供“品牌貸”，根據企業的品牌價值和市場前景，給予相應的貸款額度，助力企業提升品牌影響力。特色農牧業企業的發展也吸引了社會資本的關注。一些風險投資機構和產業基金看到了特色農牧業的發展潛力，紛紛投資于這些企業。例如，某知名風險投資機構對蒙羊羊牧業有限公司進行了戰略投資，不僅為企業提供了資金支持，還帶來了先進的管理經驗和市場資源，幫助企業進一步發展壯大。這種社會資本的參與，不僅拓寬了企業的融資渠道，也為金融市場注入了新的活力，促進了金融創新和市場競爭，推動了金融機構不斷優化金融產品和服務，以更好地滿足特色農牧業企業的融資需求。3.2.2農村一二三產業融合發展與融資新需求鄉村振興戰略大力推動農村一二三產業融合發展，為內蒙古農村牧區中小企業帶來了新的發展機遇和融資需求。在這一發展模式下，中小企業積極拓展產業鏈，涉足鄉村旅游、農產品電商等領域，以實現多元化發展。在拓展產業鏈方面，許多農牧業企業不再局限于傳統的種植養殖和初級加工環節，而是向上下游延伸，實現了生產、加工、銷售一體化。以赤峰市的一家農牧業企業為例，該企業最初主要從事玉米種植和簡單的玉米加工業務。隨著產業融合的推進，企業開始投資建設現代化的糧食倉儲設施，以延長玉米的銷售周期，提高產品附加值。同時，企業還成立了自己的銷售團隊，與各大超市、糧食經銷商建立了長期合作關系，直接將產品推向市場。此外，企業還利用玉米加工后的廢料，發展生物質能源產業，實現了資源的循環利用。在這一系列產業鏈拓展過程中，企業面臨著巨大的資金需求。建設糧食倉儲設施需要投入大量資金用于土地購置、倉庫建設和設備購置，預計需要資金800萬元。拓展銷售渠道需要資金用于市場開拓、品牌建設和銷售團隊組建，每年的費用預計在200萬元左右。發展生物質能源產業則需要資金用于技術研發、設備引進和生產場地建設，預計總投資在1000萬元以上。鄉村旅游在內蒙古農村牧區也呈現出蓬勃發展的態勢。一些具有獨特自然風光和民俗文化的地區，通過發展鄉村旅游，吸引了大量游客，帶動了當地經濟發展。例如，呼倫貝爾市的某鄉村依托草原風光和蒙古族民俗文化，開發了一系列鄉村旅游項目，如草原觀光、騎馬射箭、民俗體驗等。為了提升旅游服務質量，吸引更多游客，當地的中小企業需要資金用于旅游基礎設施建設，如修建游客接待中心、停車場、旅游廁所等，預計需要資金500萬元。同時，企業還需要資金進行旅游項目開發和營銷推廣，如設計特色旅游線路、制作宣傳資料、開展網絡營銷等，每年的費用預計在100萬元左右。農產品電商的興起為內蒙古農村牧區中小企業打開了新的市場大門。越來越多的企業通過電商平臺將當地的特色農畜產品推向全國乃至全球市場。以錫林郭勒盟的一家奶制品企業為例，該企業通過電商平臺銷售奶酪、奶茶粉等產品，銷量逐年增長。為了滿足電商業務的發展需求，企業需要資金用于電商平臺建設和運營、物流配送體系完善、產品包裝設計等方面。建設和維護一個專業的電商平臺需要投入資金約100萬元，完善物流配送體系需要與物流公司合作，增加物流成本，每年預計在50萬元左右。提升產品包裝設計水平，以滿足電商銷售的需求，也需要一定的資金投入，預計每年在30萬元左右。面對這些融資新需求，金融機構積極探索創新，為中小企業提供融資支持。一些金融機構推出了“產業鏈融資”產品，以產業鏈核心企業為依托，為上下游中小企業提供融資服務。例如，針對上述赤峰市的農牧業企業，金融機構可以以其為核心，為其上游的種子供應商、化肥供應商和下游的銷售商提供貸款支持，幫助產業鏈上的企業解決資金問題，促進產業鏈的協同發展。對于鄉村旅游企業，金融機構可以推出“鄉村旅游貸”，根據旅游項目的預期收益和企業的經營狀況，給予相應的貸款額度。對于農產品電商企業，金融機構可以與電商平臺合作，推出“電商貸”，以電商平臺的交易數據為依據，為企業提供信用貸款，解決企業在電商業務發展過程中的資金周轉難題。通過這些創新的融資方式，金融機構為內蒙古農村牧區中小企業在農村一二三產業融合發展中提供了有力的資金支持，促進了產業的繁榮發展。四、內蒙古農村牧區中小企業融資面臨的困境4.1企業自身問題4.1.1經營管理水平低內蒙古農村牧區的中小企業在經營管理方面普遍存在著諸多問題，這些問題嚴重制約了企業的發展和融資能力。許多中小企業缺乏完善的管理制度，在企業運營過程中，決策往往缺乏科學性和規范性，更多地依賴于企業主的個人經驗和主觀判斷。例如，一些企業在進行投資決策時，沒有進行充分的市場調研和風險評估，僅憑企業主的直覺就盲目投入資金，導致投資失敗，企業資金鏈斷裂。在組織架構上，部分企業職責分工不明確，部門之間缺乏有效的溝通與協作，工作效率低下，這不僅影響了企業的生產經營，也增加了企業的運營成本。財務管理不規范也是中小企業面臨的突出問題之一。部分企業沒有建立健全的財務制度，財務核算不準確，賬目混亂。一些企業為了逃避稅收或獲取貸款，存在財務造假的現象，編制虛假的財務報表，導致財務信息嚴重失真。這使得金融機構難以準確了解企業的真實財務狀況和經營成果，無法對企業的信用風險進行有效的評估，從而增加了企業獲取融資的難度。銀行在審批貸款時，通常會對企業的財務報表進行嚴格審查，對于財務不規范、信息失真的企業，銀行往往會拒絕貸款，或者提高貸款利率和貸款條件，以降低自身的風險。市場開拓能力不足同樣限制了中小企業的發展和融資。這些企業大多缺乏專業的市場調研和營銷團隊，對市場需求和競爭態勢的了解不夠深入，難以制定有效的市場策略。一些企業產品同質化嚴重，缺乏獨特的競爭優勢，在市場競爭中處于劣勢地位，產品銷售不暢，市場份額逐漸萎縮。以某農村牧區的小型奶制品企業為例，由于其產品口味和包裝與其他同類產品相似，缺乏特色，在面對大型奶制品企業的競爭時，市場份額不斷被擠壓，銷售額逐年下降，企業盈利能力減弱，這使得金融機構對其未來發展前景持謹慎態度，不愿意為其提供融資支持。這些經營管理問題對企業的信用評級產生了負面影響。信用評級機構在對企業進行信用評級時，會綜合考慮企業的經營管理水平、財務狀況、市場競爭力等因素。經營管理水平低的企業，其信用評級往往較低，這進一步降低了企業在金融市場上的融資能力。低信用評級意味著企業違約風險較高，金融機構為了降低風險，會對企業的融資申請設置更高的門檻，要求企業提供更多的抵押物或擔保，或者提高貸款利率，這使得企業的融資成本大幅增加，融資難度進一步加大。在銀行貸款方面，信用評級低的企業很難獲得銀行的信用貸款，只能選擇抵押擔保貸款，但由于中小企業抵押物不足，往往難以滿足銀行的要求，導致貸款申請被拒。4.1.2抵押物不足內蒙古農村牧區中小企業由于自身資產特點的限制，普遍存在抵押物不足的問題，這對其獲取銀行貸款等融資方式形成了嚴重制約。農村牧區中小企業的資產主要以土地經營權、農牧業生產設備、存貨等為主，這些資產在作為抵押物時存在諸多困難。土地經營權是農村牧區中小企業的重要資產之一，但目前土地經營權抵押存在法律和政策障礙。雖然國家在一些地區開展了農村土地經營權抵押貸款試點，但在內蒙古農村牧區，相關配套政策和制度仍不完善。土地經營權的價值評估缺乏統一標準，評估機構和評估方法不規范，導致金融機構難以準確評估土地經營權的價值。土地經營權的流轉市場不發達，交易活躍度低，一旦企業無法按時償還貸款，金融機構處置土地經營權的難度較大，變現能力差，這使得金融機構對接受土地經營權抵押持謹慎態度。農牧業生產設備作為抵押物也存在問題。許多中小企業的農牧業生產設備陳舊、技術落后，市場價值較低，難以滿足金融機構對抵押物價值的要求。而且，農牧業生產設備的專用性較強，通用性差，在市場上的流通性不好，金融機構在處置抵押物時，很難找到合適的買家，導致抵押物難以變現。某養殖企業擁有一批老舊的養殖設備，這些設備在市場上的二手價值很低，銀行在評估其作為抵押物的價值時，給予的估值遠遠低于企業的預期，使得企業能夠獲得的貸款額度大幅減少。存貨也是農村牧區中小企業的重要資產，但存貨作為抵押物存在監管難度大、價值波動大等問題。由于農村牧區地域廣闊，企業的存貨分布較為分散，金融機構難以對存貨進行有效的監管，存在抵押物被挪用或損毀的風險。農畜產品的價格受市場供求關系、季節等因素影響較大，存貨的價值波動頻繁，這增加了金融機構的風險評估難度和風險控制成本。如果企業在貸款期間，存貨價值大幅下跌，金融機構的債權將面臨無法足額受償的風險。例如，某農畜產品加工企業以庫存的肉類產品作為抵押物向銀行申請貸款，但在貸款期間，由于市場上肉類產品供過于求，價格大幅下跌，導致抵押物價值縮水，銀行要求企業追加抵押物或提前償還部分貸款，給企業帶來了很大的資金壓力。抵押物不足使得內蒙古農村牧區中小企業在向銀行申請貸款時處于劣勢地位。銀行出于風險控制的考慮，通常要求企業提供足額的抵押物作為貸款擔保，對于抵押物不足的企業，銀行往往會拒絕貸款申請，或者提高貸款利率、縮短貸款期限等，以彌補潛在的風險。這使得中小企業的融資成本增加，融資難度進一步加大，限制了企業的發展規模和發展速度。許多中小企業由于缺乏足夠的抵押物，無法獲得銀行貸款，只能轉向民間借貸等其他融資渠道，但民間借貸的利率較高，融資成本高昂，進一步加重了企業的負擔，不利于企業的可持續發展。4.1.3信用意識淡薄部分內蒙古農村牧區中小企業存在信用意識淡薄的問題，這對企業整體信用環境和融資難度產生了負面影響。一些企業存在拖欠貸款的現象，沒有按時足額償還銀行貸款本息，這種行為嚴重損害了企業的信用形象。據調查，在內蒙古農村牧區，約有20%的中小企業存在不同程度的貸款拖欠問題。某農畜產品加工企業在獲得銀行貸款后，由于經營不善，資金周轉困難，便開始拖欠貸款本息，銀行多次催收無果。這種行為不僅導致銀行的不良貸款率上升，增加了銀行的經營風險，也使得銀行對該企業以及其他類似企業的信用狀況產生懷疑，在今后的貸款審批中更加謹慎，甚至拒絕為這些企業提供貸款。財務造假也是中小企業信用意識淡薄的表現之一。一些企業為了獲取貸款或享受稅收優惠等政策，故意編制虛假的財務報表，虛報企業的資產、收入和利潤等信息。這種行為誤導了金融機構和其他投資者對企業真實財務狀況的判斷，增加了市場的不確定性和風險。例如，某中小企業為了獲得銀行的大額貸款，虛構了企業的營業收入和利潤，使財務報表看起來盈利能力很強。銀行在審核貸款時，基于虛假的財務報表給予了企業貸款。但后來銀行發現了企業的財務造假行為，不僅提前收回了貸款，還將該企業列入了信用黑名單，導致該企業在金融市場上的信譽掃地，難以再獲得其他金融機構的支持。信用意識淡薄的中小企業還存在合同違約、商業欺詐等問題。在商業活動中，一些企業不遵守合同約定，隨意變更合同條款或不履行合同義務，給合作伙伴帶來了損失。部分企業還存在商業欺詐行為，如虛假宣傳、銷售假冒偽劣產品等，嚴重破壞了市場秩序和企業的整體形象。這些行為不僅損害了企業自身的利益，也影響了整個內蒙古農村牧區中小企業群體的信用環境，使得金融機構對中小企業的信任度降低，融資難度加大。金融機構在面對信用意識淡薄的中小企業時，為了降低風險，會采取更加嚴格的貸款審批標準和風險控制措施，這使得中小企業獲取融資的門檻提高，融資成本增加，進一步制約了中小企業的發展。四、內蒙古農村牧區中小企業融資面臨的困境4.2金融機構方面4.2.1金融服務體系不完善內蒙古農村牧區金融服務體系存在諸多不完善之處，給中小企業融資帶來了較大阻礙。在金融機構網點覆蓋方面，農村牧區的金融機構網點數量相對較少，分布不均衡。一些偏遠地區的中小企業難以獲得便捷的金融服務，增加了融資的難度和成本。據調查，內蒙古部分偏遠旗縣的金融機構網點數量僅為城市地區的三分之一，部分蘇木鄉鎮甚至沒有金融機構網點，中小企業辦理貸款、結算等業務需要耗費大量的時間和精力前往較遠的金融機構，這不僅降低了企業的融資效率，也增加了企業的運營成本。金融服務產品單一也是一個突出問題。目前，內蒙古農村牧區金融機構提供的金融產品主要以傳統的存貸款業務為主，缺乏針對中小企業特點和需求的創新型金融產品。中小企業在發展過程中，對資金的需求具有多樣化、個性化的特點，如季節性資金需求、項目融資需求等。然而，金融機構難以提供滿足這些需求的金融產品，限制了中小企業的融資選擇。例如，對于一些從事特色農牧業的中小企業，在農產品收獲季節需要大量資金用于收購和儲存農產品，但金融機構缺乏相應的季節性貸款產品，無法滿足企業的資金需求。服務效率低下同樣影響了中小企業的融資體驗。金融機構的貸款審批流程繁瑣，審批時間長，難以滿足中小企業對資金的時效性需求。在審批過程中，中小企業需要提供大量的資料，且審批環節眾多，導致貸款審批周期較長。一些中小企業的貸款申請需要經過多個部門的層層審批，從提交申請到獲得貸款往往需要數月時間，這使得企業錯過了最佳的發展時機。例如，某中小企業計劃在旅游旺季來臨前擴大旅游項目規模，需要資金購置設備和進行場地建設，但由于金融機構貸款審批時間過長，企業未能及時獲得資金，錯失了旅游旺季的盈利機會，影響了企業的發展。4.2.2風險評估與管理機制不合理金融機構對內蒙古農村牧區中小企業的風險評估和管理機制存在過于嚴格或不合理之處，導致中小企業融資門檻過高、融資難度加大。金融機構在風險評估過程中，往往過于依賴財務指標，如企業的資產規模、盈利能力、償債能力等。然而，內蒙古農村牧區中小企業大多規模較小，財務制度不健全，財務數據的真實性和準確性難以保證，這使得中小企業在風險評估中處于劣勢地位。一些中小企業雖然具有良好的發展前景和市場潛力，但由于財務指標不達標，難以獲得金融機構的貸款支持。例如，某從事農村電商的中小企業，雖然業務增長迅速，市場份額不斷擴大，但由于成立時間較短，資產規模較小，財務報表不夠規范，金融機構在風險評估時給予較低的評價，拒絕了企業的貸款申請。金融機構對中小企業的風險容忍度較低，也是導致融資難的重要原因。中小企業由于自身規模和抗風險能力的限制，經營風險相對較高。然而，金融機構在貸款決策過程中，往往對風險過于敏感，不愿意承擔一定的風險為中小企業提供貸款。這種風險厭惡的態度使得中小企業難以獲得融資機會。一些金融機構為了降低風險，對中小企業的貸款條件設置得非常苛刻，要求企業提供足額的抵押物或擔保，這對于抵押物不足的中小企業來說，無疑是雪上加霜。即使一些企業能夠提供抵押物，金融機構在評估抵押物價值時，也往往過于保守，導致企業獲得的貸款額度遠低于其實際需求。此外，金融機構的風險評估和管理機制缺乏靈活性，不能根據中小企業的實際情況進行動態調整。農村牧區中小企業的經營狀況和市場環境變化較快，金融機構應該根據企業的發展階段和市場變化，及時調整風險評估和管理策略。然而，目前金融機構的風險評估和管理機制相對僵化，不能適應中小企業的發展需求。一些中小企業在發展過程中，通過技術創新、市場拓展等方式，經營狀況得到了明顯改善，但金融機構仍然按照原有的風險評估標準對企業進行評價，導致企業無法獲得更多的融資支持，限制了企業的進一步發展。4.2.3信貸配給傾向金融機構在信貸配給過程中存在對中小企業的歧視現象，更傾向于向大型企業放貸，忽視中小企業的融資需求，這對中小企業融資產生了不利影響。大型企業通常具有規模大、實力強、信用等級高、財務制度健全等優勢，金融機構認為向大型企業放貸風險較低，收益相對穩定。相比之下，中小企業規模較小，抗風險能力較弱，信用風險相對較高，金融機構出于風險控制和盈利的考慮，更愿意將資金貸給大型企業。據統計，內蒙古地區金融機構對大型企業的貸款占比達到70%以上，而對中小企業的貸款占比僅為30%左右，這種信貸配給的不平衡使得中小企業在融資市場上處于劣勢地位。金融機構在信貸配給過程中存在的歧視現象，主要原因包括信息不對稱和交易成本。中小企業的信息透明度較低，金融機構難以全面了解中小企業的經營狀況、財務狀況和信用情況，這增加了金融機構的風險評估難度和風險控制成本。為了降低風險，金融機構更傾向于向信息透明度高的大型企業放貸。中小企業的貸款額度相對較小，貸款手續相對繁瑣，金融機構為中小企業提供貸款的單位交易成本較高。相比之下，向大型企業放貸可以獲得更高的收益，降低單位交易成本，因此金融機構更愿意將資金投向大型企業。信貸配給傾向對中小企業融資產生了多方面的影響。中小企業難以獲得足夠的資金支持，限制了企業的發展規模和發展速度。由于缺乏資金，中小企業無法進行技術創新、設備更新和市場拓展，導致企業的市場競爭力逐漸下降。信貸配給傾向還加劇了中小企業之間的不公平競爭。一些具有發展潛力的中小企業由于無法獲得融資支持，難以與獲得大量資金的大型企業競爭，影響了市場的公平性和資源的優化配置。這種信貸配給傾向還可能導致金融市場的不穩定。中小企業是經濟發展的重要力量，如果大量中小企業因融資困難而倒閉，將對當地經濟和就業產生負面影響，進而影響金融市場的穩定。4.3外部環境因素4.3.1政策落實不到位鄉村振興戰略實施以來，內蒙古自治區政府出臺了一系列支持中小企業融資的政策，旨在緩解中小企業融資困境，促進其發展壯大。然而，在實際執行過程中，這些政策存在諸多問題，導致政策無法有效發揮作用。政策宣傳不到位是一個突出問題。許多內蒙古農村牧區中小企業對相關融資政策了解甚少，信息獲取渠道有限。政府部門在政策宣傳方面缺乏主動性和針對性，宣傳方式單一，主要依賴官方網站發布政策文件，缺乏線下的宣傳活動和面對面的解讀。這使得許多地處偏遠地區、信息化程度較低的中小企業難以獲取政策信息，無法享受到政策帶來的實惠。據調查，在內蒙古農村牧區，約有60%的中小企業表示對政府出臺的融資政策不了解或了解甚少，導致他們在融資過程中無法及時利用相關政策，增加了融資難度。申請流程繁瑣也是阻礙政策落實的重要因素。中小企業在申請融資政策支持時，需要填寫大量的表格和提交各種證明材料，涉及多個部門和環節，審批流程復雜。一些政策的申請條件過于嚴格，對企業的規模、經營年限、財務狀況等要求較高，許多中小企業難以達到標準。例如，某中小企業申請政府的產業扶持資金，需要提交企業營業執照、稅務登記證、財務報表、項目可行性報告等十多項材料，且這些材料需要經過多個部門的審核蓋章，整個申請過程耗時長達數月。繁瑣的申請流程不僅增加了企業的時間和精力成本，還容易使企業在申請過程中出現錯誤，導致申請失敗。審批時間長進一步降低了政策的時效性。由于涉及多個部門的協同工作和層層審批，中小企業的融資申請往往需要很長時間才能得到審批結果。在市場變化迅速的情況下，企業的融資需求具有及時性，過長的審批時間可能導致企業錯過最佳的發展時機。某農畜產品加工企業計劃在農產品收獲季節擴大生產規模，需要資金購置設備和原材料，于是向政府申請了融資政策支持。然而，從提交申請到獲得審批結果，整整花費了三個月的時間，此時農產品收獲季節已過，企業錯過了擴大生產的最佳時機，導致當年的經濟效益受到嚴重影響。政策落實不到位還體現在政策執行過程中的偏差。一些地方政府和相關部門在執行政策時，存在對政策理解不準確、執行不嚴格的情況，導致政策無法按照預期目標實施。個別部門為了規避責任，對中小企業的融資申請過于謹慎，即使企業符合政策條件，也不愿給予支持。這種行為嚴重損害了政策的公信力，影響了中小企業對政策的信任度，使得政策在促進中小企業融資方面的作用大打折扣。4.3.2信用擔保體系不健全內蒙古農村牧區信用擔保體系的建設雖然取得了一定進展，但仍存在諸多問題，對中小企業融資擔保形成了嚴重制約。目前，內蒙古農村牧區的擔保機構數量相對較少，分布不均衡。在一些經濟相對發達的地區，擔保機構數量相對較多，但在偏遠的農村牧區，擔保機構數量稀缺，甚至有些地區根本沒有擔保機構。據統計，內蒙古農村牧區擔保機構的覆蓋率僅為30%左右，這使得許多中小企業難以找到合適的擔保機構為其提供擔保服務。擔保機構的擔保能力有限也是一個突出問題。大多數擔保機構的資金規模較小，抗風險能力較弱，難以滿足中小企業日益增長的融資擔保需求。擔保機構的資金來源主要依靠政府財政投入和企業自籌，資金渠道單一，缺乏有效的資金補充機制。這導致擔保機構在面對大額擔保需求時，往往力不從心。某擔保機構的注冊資本僅為500萬元，按照規定的擔保放大倍數，其最大擔保額度也僅有2500萬元左右，難以滿足大型中小企業的融資擔保需求。擔保風險分擔機制不完善是信用擔保體系不健全的另一個重要方面。在擔保業務中，擔保機構承擔了過高的風險，而銀行等金融機構承擔的風險相對較小，這種風險分擔不合理的狀況，使得擔保機構在開展業務時過于謹慎，不愿意為中小企業提供擔保。擔保機構與銀行之間缺乏有效的溝通與協作機制，信息不對稱問題嚴重，雙方在風險評估、擔保條件等方面存在分歧，難以達成共識。某擔保機構為一家中小企業提供擔保后，由于銀行對企業的還款能力產生懷疑，要求擔保機構提前承擔擔保責任，而擔保機構認為企業仍有還款能力，雙方因此產生糾紛，導致擔保業務無法順利進行。此外，信用擔保行業的監管體系也不夠完善。目前，內蒙古農村牧區信用擔保行業缺乏統一的監管標準和規范，監管部門職責不明確，存在監管重疊和監管空白的現象。這使得一些擔保機構在經營過程中存在違規操作、風險控制不力等問題，影響了整個信用擔保行業的健康發展。一些擔保機構為了追求高額利潤，違規提高擔保費率，增加了中小企業的融資成本；一些擔保機構在風險控制方面存在漏洞，導致擔保代償率過高，自身經營陷入困境。這些問題不僅損害了中小企業的利益，也削弱了信用擔保體系對中小企業融資的支持作用。4.3.3資本市場發展滯后內蒙古地區資本市場的發展現狀對農村牧區中小企業融資形成了明顯的限制。內蒙古的資本市場整體發展水平相對較低，與發達地區相比存在較大差距。上市門檻高是中小企業難以通過資本市場獲得資金支持的主要障礙之一。在我國，企業上市需要滿足一系列嚴格的條件，如連續多年的盈利要求、一定的資產規模和股本總額等。對于內蒙古農村牧區的中小企業來說，由于自身規模較小、盈利能力不穩定，很難達到這些上市標準。據統計，截至目前，內蒙古農村牧區中小企業在滬深交易所上市的數量屈指可數，僅占全區上市公司總數的極小比例，這使得中小企業難以通過上市融資來獲取發展所需的資金。股權融資渠道不暢也是制約中小企業發展的重要因素。雖然我國存在一些股權融資平臺和風險投資機構，但內蒙古農村牧區中小企業在獲取股權融資方面面臨諸多困難。這些企業往往缺乏專業的融資團隊和渠道，對股權融資的流程和要求了解不足，難以吸引到投資者的關注。由于信息不對稱，投資者對內蒙古農村牧區中小企業的發展前景和投資價值存在疑慮，不愿意進行投資。某從事特色農牧業的中小企業，雖然擁有獨特的養殖技術和良好的市場前景，但在尋求股權融資時，由于缺乏有效的宣傳和溝通渠道，多次與投資者洽談均以失敗告終。債券市場不發達同樣限制了中小企業的融資選擇。目前，我國債券市場主要以大型國有企業和政府債券為主，中小企業發行債券的難度較大。債券市場對發行主體的信用評級、償債能力等要求較高，而內蒙古農村牧區中小企業普遍信用評級較低，難以在債券市場上發行債券。債券發行的手續繁瑣，發行成本較高，也使得中小企業望而卻步。某中小企業計劃通過發行債券來籌集資金，但在了解發行流程和成本后發現，發行債券不僅需要支付高額的承銷費、評級費等費用，還需要滿足嚴格的信息披露要求，這對于資金緊張的中小企業來說，無疑是一筆巨大的負擔，最終企業放棄了債券融資的計劃。資本市場發展滯后使得內蒙古農村牧區中小企業在融資過程中過度依賴銀行貸款和民間融資等傳統融資渠道，融資渠道單一，融資成本高，融資難度大。這不僅限制了中小企業的發展規模和發展速度，也影響了當地經濟的可持續發展。因此，加快內蒙古地區資本市場的發展，拓寬中小企業的融資渠道，對于解決中小企業融資問題具有重要意義。五、解決內蒙古農村牧區中小企業融資困境的對策建議5.1企業自身提升5.1.1加強經營管理中小企業應建立健全現代企業制度，優化企業的治理結構，明確各部門和各崗位的職責與權限，形成科學合理的決策機制和監督機制。企業應設立獨立的董事會、監事會等治理機構，引入外部獨立董事，提高決策的科學性和公正性。同時，加強內部審計和監督，確保企業各項管理制度的有效執行。在決策過程中，應充分發揮各治理機構的作用，廣泛征求意見，避免企業主個人的主觀臆斷，提高決策的準確性和科學性。規范財務管理是中小企業提升經營管理水平的重要環節。企業應建立健全財務管理制度，加強財務人員的培訓，提高財務核算的準確性和規范性。嚴格按照會計準則進行財務核算，確保財務報表的真實性和完整性。加強成本管理，通過精細化的成本核算和成本控制，降低企業的生產成本和運營成本。例如，企業可以采用作業成本法等先進的成本管理方法，對各項成本進行準確核算和分析，找出成本控制的關鍵點，制定相應的成本控制措施，提高企業的盈利能力。加強財務風險管理，合理安排資金結構，降低企業的財務風險。企業應根據自身的經營狀況和發展需求，合理確定債務融資和股權融資的比例，避免過度負債導致財務風險過高。人才是企業發展的核心競爭力，內蒙古農村牧區中小企業應高度重視人才培養和引進。制定科學的人才培養計劃，通過內部培訓、外部培訓、崗位輪換等方式，提高員工的專業技能和綜合素質。對于技術人員，應加強其專業技術培訓，鼓勵他們參加行業研討會和技術交流活動，不斷更新知識和技能；對于管理人員，應加強其管理知識和管理技能的培訓，提升其戰略規劃、組織協調和決策能力。積極引進外部優秀人才，特別是具有豐富經驗和專業技能的人才，為企業的發展注入新的活力。企業可以通過提供具有競爭力的薪酬待遇、良好的工作環境和廣闊的發展空間等方式，吸引外部人才的加入。建立完善的人才激勵機制，充分調動員工的積極性和創造性。例如，設立績效獎金、股權激勵等激勵措施，將員工的個人利益與企業的發展緊密結合起來，激發員工的工作熱情和創新精神。通過加強經營管理，中小企業可以提高自身的經營效益和市場競爭力，增強金融機構對企業的信心，從而提高企業的融資能力。經營效益良好的企業更容易獲得金融機構的貸款支持，因為金融機構在審批貸款時，會重點考察企業的經營狀況和盈利能力。規范的財務管理和良好的人才隊伍也有助于企業提升信用評級，降低融資成本，拓寬融資渠道。5.1.2強化信用建設中小企業應樹立誠信意識，將誠信經營理念貫穿于企業發展的全過程。企業管理層要以身作則，帶頭遵守誠信原則，積極營造誠信經營的企業文化氛圍。通過開展誠信教育活動，提高員工的誠信意識，使誠信成為全體員工的自覺行為。在企業內部，建立誠信考核機制，將員工的誠信表現納入績效考核體系，對誠信行為給予獎勵，對不誠信行為進行懲罰，激勵員工誠實守信。在對外經營活動中，企業要嚴格遵守合同約定，按時履行合同義務，樹立良好的商業信譽。加強信用管理是中小企業提升信用等級的關鍵。企業應建立完善的信用管理制度，對客戶和合作伙伴的信用狀況進行全面、深入的調查和評估，及時掌握其信用動態。在與客戶簽訂合同前，要對客戶的信用記錄、經營狀況、財務狀況等進行詳細的調查和分析，評估客戶的信用風險，根據信用風險的大小確定交易方式和交易條件。加強應收賬款管理，建立應收賬款跟蹤機制，及時催收賬款，降低壞賬風險。企業要制定合理的應收賬款催收政策，對于逾期未付的賬款，要及時采取措施進行催收，如發送催款函、電話催收、上門催收等，必要時可以通過法律手段維護企業的合法權益。積極參與信用評級是中小企業展示自身信用實力的重要途徑。企業應按照信用評級機構的要求，提供真實、準確、完整的企業信息和財務數據，積極配合信用評級工作。通過參與信用評級，企業可以了解自身的信用狀況，發現存在的問題和不足，并及時加以改進。良好的信用評級有助于企業在融資過程中獲得金融機構的信任和支持，降低融資成本，提高融資額度。例如，信用評級較高的企業在申請銀行貸款時，銀行可能會給予更低的貸款利率和更高的貸款額度，從而降低企業的融資成本，滿足企業的資金需求。規范財務信息披露也是中小企業強化信用建設的重要內容。企業應按照法律法規和會計準則的要求，定期、準確地披露企業的財務信息，提高財務信息的透明度。真實、準確的財務信息能夠讓金融機構和投資者全面了解企業的經營狀況和財務狀況，增強他們對企業的信任。企業在披露財務信息時，要確保信息的真實性和完整性，不得隱瞞或虛報重要信息。同時，要提高財務信息披露的及時性，按照規定的時間節點及時披露財務報表和相關信息，為金融機構和投資者的決策提供準確的依據。5.1.3拓寬融資渠道認知與利用中小企業應加強對各種融資渠道的學習和了解，積極參加金融知識培訓和講座，與金融機構、行業協會等保持密切溝通，及時掌握最新的融資政策和融資產品信息。例如，企業可以定期參加當地政府或金融機構組織的融資培訓活動，邀請專家學者講解各種融資渠道的特點、申請條件和操作流程，提高企業對融資渠道的認知水平。企業還可以關注金融機構的官方網站、微信公眾號等平臺，及時獲取金融機構推出的新的融資產品和服務信息。供應鏈金融是一種基于供應鏈核心企業信用，為上下游中小企業提供融資服務的新型融資方式。中小企業應積極參與供應鏈金融，加強與供應鏈核心企業的合作，借助核心企業的信用優勢，提高自身的融資能力。例如，中小企業可以與核心企業建立長期穩定的合作關系，通過簽訂采購合同、銷售合同等方式，形成穩定的交易鏈條。在融資過程中，中小企業可以憑借與核心企業的交易數據和應收賬款，向金融機構申請供應鏈金融貸款，解決資金周轉問題。供應鏈金融還可以通過應收賬款質押融資、存貨質押融資等方式，為中小企業提供多元化的融資選擇。融資租賃也是中小企業可以利用的一種重要融資方式。通過融資租賃，中小企業可以在不占用大量資金的情況下，獲得所需的設備和資產，提高企業的生產能力和競爭力。在選擇融資租賃公司時，中小企業要綜合考慮融資租賃公司的信譽、實力、租金水平、服務質量等因素，選擇合適的融資租賃公司進行合作。企業可以通過市場調研、咨詢行業專家等方式，了解不同融資租賃公司的情況，選擇信譽良好、實力雄厚、租金合理、服務優質的融資租賃公司。在融資租賃過程中，企業要仔細閱讀租賃合同條款，明確雙方的權利和義務，避免出現糾紛。隨著互聯網技術的發展，互聯網金融為中小企業提供了新的融資渠道。中小企業應積極利用互聯網金融平臺，如P2P網貸、眾籌等，拓展融資渠道。在利用互聯網金融平臺融資時，中小企業要注意選擇正規、合法的平臺，防范金融風險。企業要對互聯網金融平臺進行嚴格的篩選和評估，查看平臺的資質、運營狀況、風控措施等信息，確保平臺的合法性和安全性。在融資過程中，企業要按照平臺的要求提供真實、準確的信息，遵守平臺的規則和制度，避免出現違約行為。中小企業還可以通過與互聯網金融平臺合作，開展供應鏈金融、消費金融等業務，滿足企業的多元化融資需求。通過拓寬融資渠道認知與利用，中小企業可以降低對傳統融資渠道的依賴，提高融資的靈活性和效率，為企業的發展提供更多的資金支持。不同的融資渠道具有不同的特點和優勢，中小企業應根據自身的實際情況，合理選擇和利用融資渠道，實現融資成本的最小化和融資效益的最大化。五、解決內蒙古農村牧區中小企業融資困境的對策建議5.2金融機構優化服務5.2.1完善金融服務體系金融機構應加大在內蒙古農村牧區的網點布局力度，特別是在金融服務薄弱的偏遠地區，合理增設營業網點，提高金融服務的覆蓋率。以中國農業銀行為例，該行在內蒙古農村牧區積極布局網點，截至2023年底，已在全區多個旗縣設立了分支機構，并在一些重點鄉鎮設立了分理處或自助服務點，為當地中小企業提供了便捷的金融服務。同時，加強服務設施建設，配備先進的金融設備，如自助取款機、自助終端等，提高服務效率。在一些人口相對集中的鄉鎮，金融機構還設置了24小時自助銀行服務區，方便中小企業隨時辦理業務。豐富金融服務產品和服務方式是滿足中小企業多樣化融資需求的關鍵。開展個性化金融服務，根據中小企業的行業特點、經營狀況和融資需求，量身定制金融產品。對于從事特色農牧業的中小企業，推出“特色農牧貸”，根據企業的養殖規模、種植面積等因素確定貸款額度和期限；對于農村電商企業，推出“電商貸”，以企業的線上交易數據為依據，提供信用貸款。提供綜合金融解決方案，除了傳統的貸款業務外，還為中小企業提供財務咨詢、投資顧問、風險管理等多元化服務。某金融機構為一家中小企業提供了財務咨詢服務，幫助企業優化財務結構，合理安排資金，降低了企業的財務成本；同時，為企業提供了投資顧問服務，根據企業的發展戰略和市場情況，為企業推薦合適的投資項目，提高了企業的投資收益。5.2.2創新風險評估與管理機制金融機構應充分利用大數據、人工智能等技術手段，創新對內蒙古農村牧區中小企業的風險評估機制。通過收集企業的經營數據、財務數據、信用數據、市場數據等多維度信息，運用大數據分析技術，對企業的風險進行全面、準確的評估。某金融機構利用大數據技術，建立了中小企業風險評估模型，該模型可以實時分析企業的經營狀況、財務狀況和市場動態，及時發現潛在的風險因素，并給出相應的風險評估結果。基于風險評估結果，金融機構可以為企業提供更精準的融資服務，對于風險較低的企業，適當降低貸款利率和貸款門檻；對于風險較高的企業，加強風險監控和管理，采取相應的風險防范措施。利用人工智能技術優化信貸審批流程，提高審批效率。人工智能系統可以自動識別和分析企業提交的申請材料，快速判斷企業是否符合貸款條件，大大縮短了審批時間。同時，通過人工智能技術實現審批流程的標準化和自動化，減少人為因素的干擾，提高審批的公正性和準確性。某金融機構引入了人工智能信貸審批系統，該系統可以在幾分鐘內完成對企業申請材料的審核，并給出審批結果，相比傳統的人工審批方式，審批效率提高了數倍。為了降低中小企業的融資門檻，金融機構應建立多層次的風險評估體系，除了關注企業的財務指標外，還應綜合考慮企業的發展前景、市場競爭力、創新能力等非財務因素。對于一些具有良好發展前景和創新能力的中小企業，即使其財務指標暫時不達標，也可以給予一定的融資支持。某從事農村牧區新能源開發的中小企業，雖然成立時間較短，財務數據不夠完善，但企業擁有先進的技術和廣闊的市場前景，金融機構通過對企業的技術實力、市場需求等因素進行綜合評估，為企業提供了融資支持，幫助企業順利開展項目。5.2.3加大信貸支持力度金融機構應合理調整信貸政策，加大對內蒙古農村牧區中小企業的信貸支持力度。在信貸額度方面，根據中小企業的實際需求和經營狀況，合理安排信貸額度，確保企業有足夠的資金用于生產經營和發展。對于一些發展前景良好、市場競爭力較強的中小企業，適當提高信貸額度，支持企業擴大生產規模、進行技術創新等。某農畜產品加工企業在市場需求旺盛的情況下，計劃擴大生產規模，但由于資金短缺，無法購置新的生產設備。金融機構在對企業的經營狀況和市場前景進行評估后，為企業增加了信貸額度，幫助企業順利購置了設備，擴大了生產規模，提高了企業的市場競爭力。優化信貸期限結構，根據中小企業的資金使用周期和還款能力，提供多樣化的信貸期限選擇。除了傳統的短期貸款外，增加中長期貸款的投放比例，滿足企業在固定資產投資、技術研發、市場拓展等方面的長期資金需求。對于一些需要進行長期投資的中小企業，如建設新的生產基地、研發新產品等，金融機構可以提供3-5年甚至更長期限的貸款，緩解企業的資金壓力，促進企業的長期發展。降低貸款利率是減輕中小企業融資成本的重要舉措。金融機構應根據市場利率水平和企業的信用狀況，合理降低中小企業的貸款利率，減少企業的融資成本支出。通過降低貸款利率，提高中小企業的盈利能力和市場競爭力，促進企業的可持續發展。某金融機構針對內蒙古農村牧區中小企業推出了優惠貸款利率政策，對符合條件的企業給予一定幅度的利率優惠，降低了企業的融資成本，受到了企業的廣泛歡迎。同時，金融機構還可以通過創新金融產品和服務方式，如開展供應鏈金融、應收賬款融資等，降低企業的融資成本，提高企業的融資可得性。5.3優化外部環境5.3.1加強政策落實與監管政府應切實加大對支持中小企業融資政策的落實力度，建立健全政策執行監督機制，確保各項政策能夠真正惠及中小企業。一方面，加強政策宣傳，拓寬宣傳渠道，提高政策知曉度。通過舉辦政策宣講會、發放宣傳手冊、利用新媒體平臺發布政策解讀等方式，讓中小企業全面了解相關融資政策的內容、申請條件和辦理流程。例如，定期組織專家深入農村牧區，為中小企業開展融資政策專題講座，現場解答企業疑問，幫助企業掌握政策要點。另一方面，簡化政策申請流程，提高辦理效率。建立一站式服務平臺，整合相關部門的職能，實現中小企業融資政策申請的集中受理和快速審批。減少不必要的證明材料和審批環節，明確各部門的職責和辦理時限，避免出現推諉扯皮、審批拖沓的現象。同時，政府要加強對金融市場的監管，維護良好的金融秩序。加大對金融機構的監管力度，規范金融機構的經營行為，防止金融機構違規操作、不合理收費等現象的發生。建立健全金融機構考核評價機制，將金融機構對中小企業的支持力度納入考核指標體系，對積極支持中小企業融資的金融機構給予獎勵，對不履行社會責任、歧視中小企業的金融機構進行問責。加強對民間融資的監管，打擊非法集資、金融詐騙等違法犯罪行為，保護中小企業和投資者的合法權益。建立民間融資監測體系，及時掌握民間融資的規模、利率、流向等情況，防范民間融資風險。通過加強政策落實與監管，為內蒙古農村牧區中小企業營造一個公平、公正、有序的融資環境，促進中小企業的健康發展。5.3.2健全信用擔保體系政府應加大對信用擔保機構的扶持力度，鼓勵社會資本參與擔保體系建設，完善擔保風險分擔和補償機制，提高擔保機構的擔保能力和服務水平，為中小企業融資提供有力擔保支持。政府可以通過財政注資、稅收優惠等方式，增強擔保機構的資金實力。設立擔保行業發展專項資金，對符合條件的擔保機構給予資金補貼，提高其抗風險能力。對擔保機構為中小企業提供擔保業務給予稅收減免，降低其運營成本。鼓勵社會資本以多種形式參與擔保機構的設立和發展，如引入戰略投資者、開展股權合作等，拓寬擔保機構的資金來源渠道，增強其資本實力。建立完善的擔保風險分擔機制，合理分配擔保機構與金融機構之間的風險。鼓勵擔保機構與金融機構按照一定比例分擔擔保風險，降低擔保機構的風險壓力。例如，擔保機構與金融機構可以按照7:3的比例分擔風險，當企業出現違約時，擔保機構承擔70%的損失，金融機構承擔30%的損失。建立擔保風險補償基金，對擔保機構的代償損失給予一定比例的補償。政府可以從財政資金中安排一部分資金設立風險補償基金，當擔保機構發生代償時，按照規定的程序從風險補償基金中獲得相應的補償，提高擔保機構的風險承受能力。擔保機構自身應加強內部管理，提升服務水平。建立科學的風險評估體系，運用先進的風險評估技術和方法，對中小企業的信用狀況、經營風險等進行全面、準確的評估，降低擔保風險。加強對擔保項目的跟蹤管理，及時掌握企業的經營狀況和資金使用情況，發現問題及時采取措施，確保擔保資金的安全。提高服務質量，簡化擔保手續，縮短擔保審批時間，為中小企業提供高效、便捷的擔保服務。通過健全信用擔保體系，解決內蒙古農村牧區中小企業抵押物不足的問題，提高其融資能力，促進中小企業的發展。5.3.3推動資本市場發展政府和相關部門應積極推動內蒙古地區資本市場的發展，為農村牧區中小企業提供更多的融資渠道。加強對中小企業上市的培育和輔導，建立上市后備企業資源庫，對有上市潛力的中小企業進行重點扶持。組織專業的中介機構為企業提供上市前的財務規范、法律合規等方面的培訓和指導，幫助企業完善治理結構，提高經營管理水平，滿足上市條件。設立中小企業上市扶持專項資金，對成功上市的中小企業給予資金獎勵，降低企業上市成本。例如，對在主板上市的中小企業給予500萬元的獎勵，在創業板上市的給予300萬元的獎勵，在新三板掛牌的給予50萬元的獎勵。支持中小企業開展股權融資和債券融資。鼓勵風險投資機構、私募股權投資機構等加大對內蒙古農村牧區中小企業的投資力度，為企業提供股權融資支持。政府可以通過設立產業引導基金等方式，引導社會資本投向中小企業。產業引導基金可以與風險投資機構、私募股權投資機構合作，共同投資中小企業，降低投資風險，提高投資收益。為中小企業債券融資創造良好的條件，簡化債券發行審批程序，降低發行門檻。鼓勵金融機構為中小企業發行債券提供承銷服務，拓寬債券發行渠道。對符合條件的中小企業發行的債券給予利息補貼，降低企業的融資成本。通過推動資本市場發展，拓寬內蒙古農村牧區中小企業的融資渠道，提高企業的融資能力，促進企業的快速發展。六、結論與展望6.1研究結論總結本研究聚焦于鄉村振興背景下內蒙古農村牧區中小企業的融資問題，通過深入剖析現狀、探討鄉村振興戰略的影響、分析融資困境及提出針對性對策，得出以下結論：內蒙古農村牧區中小企業在當地經濟發展中發揮著關鍵作用，不僅推動了特色農牧業、畜產品加工業等產業的發展，形成了完整的產業集群，還為農牧民提供