保險(xiǎn)公司渠道合規(guī)管理制度總則目的為加強(qiáng)公司渠道管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)開展，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司所有渠道業(yè)務(wù)相關(guān)部門、員工以及與公司合作的各類渠道合作伙伴。基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保渠道業(yè)務(wù)全流程合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對渠道業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，避免出現(xiàn)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。3.誠實(shí)守信原則：在與渠道合作伙伴及客戶交往中，秉持誠實(shí)守信的態(tài)度，維護(hù)公司良好形象。4.協(xié)同合作原則：各部門之間密切配合，形成合力，共同推進(jìn)渠道業(yè)務(wù)合規(guī)管理工作。渠道準(zhǔn)入管理渠道合作伙伴選擇標(biāo)準(zhǔn)1.資質(zhì)要求具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證等相關(guān)證照，經(jīng)營范圍符合公司業(yè)務(wù)合作要求。信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄，在行業(yè)內(nèi)具有一定的口碑和影響力。2.經(jīng)營能力具備與公司業(yè)務(wù)相匹配的經(jīng)營規(guī)模、專業(yè)團(tuán)隊(duì)和服務(wù)能力，能夠有效拓展市場、服務(wù)客戶。有穩(wěn)定的客戶資源和銷售渠道，具備較強(qiáng)的市場開拓能力和銷售業(yè)績增長潛力。3.財(cái)務(wù)狀況財(cái)務(wù)狀況良好，具備一定的資金實(shí)力，能夠承擔(dān)業(yè)務(wù)合作過程中的各項(xiàng)費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)。無不良債務(wù)記錄，財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。渠道合作伙伴準(zhǔn)入流程1.申請受理：渠道合作伙伴向公司提出合作申請，提交相關(guān)資質(zhì)證明、經(jīng)營情況介紹等資料。2.初步篩選：公司渠道管理部門對申請資料進(jìn)行初審，評估其是否符合基本合作條件，對不符合要求的申請予以退回，并說明理由。3.實(shí)地考察：對于初審?fù)ㄟ^的渠道合作伙伴，安排專人進(jìn)行實(shí)地考察，了解其實(shí)際經(jīng)營狀況、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、辦公環(huán)境等情況，形成考察報(bào)告。4.風(fēng)險(xiǎn)評估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對渠道合作伙伴進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，重點(diǎn)評估其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)評估意見。5.審批決策：根據(jù)實(shí)地考察和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，提交公司管理層進(jìn)行審批決策，確定是否準(zhǔn)入為渠道合作伙伴。6.簽訂合作協(xié)議：經(jīng)審批同意準(zhǔn)入的渠道合作伙伴，與公司簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)、合作范圍、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、考核要求等內(nèi)容。渠道業(yè)務(wù)操作規(guī)范銷售行為規(guī)范1.產(chǎn)品宣傳嚴(yán)格按照公司產(chǎn)品宣傳資料和話術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品介紹，不得夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等虛假宣傳行為。宣傳內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得使用模糊、歧義性語言誤導(dǎo)客戶。2.客戶信息收集與管理規(guī)范客戶信息收集流程，確保客戶信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。妥善保管客戶信息，嚴(yán)格遵守客戶信息保密制度，防止客戶信息泄露。3.銷售過程錄音錄像在銷售重要保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，應(yīng)進(jìn)行全程錄音錄像，留存銷售過程資料。錄音錄像資料應(yīng)清晰、完整，能夠準(zhǔn)確反映銷售過程和雙方溝通情況，保存期限符合監(jiān)管要求。業(yè)務(wù)承保規(guī)范1.核保流程嚴(yán)格按照公司核保政策和流程進(jìn)行業(yè)務(wù)核保，確保承保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。核保人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶資料、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，做出客觀、公正的核保結(jié)論。2.保險(xiǎn)合同簽訂保險(xiǎn)合同應(yīng)使用公司統(tǒng)一印制的標(biāo)準(zhǔn)文本，確保合同條款合法合規(guī)、內(nèi)容完整準(zhǔn)確。在簽訂保險(xiǎn)合同前，應(yīng)向客戶充分說明合同條款內(nèi)容，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、理賠條件等重要事項(xiàng)，確保客戶理解并同意合同條款。業(yè)務(wù)理賠規(guī)范1.理賠流程建立健全理賠流程，明確各環(huán)節(jié)工作要求和時(shí)間節(jié)點(diǎn)，確保理賠工作高效、公正、透明。理賠人員應(yīng)及時(shí)受理客戶理賠申請，認(rèn)真審核理賠資料，對于符合理賠條件的案件，應(yīng)盡快賠付；對于不符合理賠條件的案件，應(yīng)向客戶說明理由。2.理賠調(diào)查在理賠過程中，如發(fā)現(xiàn)存在疑問或需要進(jìn)一步核實(shí)的情況，應(yīng)及時(shí)開展理賠調(diào)查工作。理賠調(diào)查人員應(yīng)客觀、公正地收集證據(jù)，核實(shí)案件真實(shí)性，確保理賠結(jié)果準(zhǔn)確無誤。渠道費(fèi)用管理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)制定1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、市場情況以及渠道合作伙伴貢獻(xiàn)等因素，制定合理的渠道費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。2.渠道費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)明確各類費(fèi)用的支付條件、支付比例、支付方式等內(nèi)容，確保費(fèi)用支付合規(guī)、透明。費(fèi)用支付流程1.渠道合作伙伴按照合作協(xié)議約定，提交費(fèi)用申請及相關(guān)證明材料。2.公司渠道管理部門對費(fèi)用申請進(jìn)行初審，核實(shí)申請事項(xiàng)是否符合合作協(xié)議約定和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。3.財(cái)務(wù)部門對初審?fù)ㄟ^的費(fèi)用申請進(jìn)行復(fù)核，審核費(fèi)用金額計(jì)算是否準(zhǔn)確、支付方式是否合規(guī)等。4.經(jīng)財(cái)務(wù)部門復(fù)核無誤后，提交公司管理層審批。5.審批通過后，財(cái)務(wù)部門按照規(guī)定的支付方式及時(shí)向渠道合作伙伴支付費(fèi)用。費(fèi)用監(jiān)控與審計(jì)1.建立渠道費(fèi)用監(jiān)控機(jī)制，定期對渠道費(fèi)用支出情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決費(fèi)用管理中存在的問題。2.內(nèi)部審計(jì)部門定期對渠道費(fèi)用進(jìn)行審計(jì)，檢查費(fèi)用支出是否合規(guī)、合理，是否存在違規(guī)支付、虛報(bào)費(fèi)用等問題。對于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)督促相關(guān)部門進(jìn)行整改，并追究相關(guān)人員責(zé)任。渠道人員管理渠道人員資質(zhì)要求1.渠道銷售人員應(yīng)具備相應(yīng)的保險(xiǎn)從業(yè)資格證書，符合監(jiān)管部門關(guān)于銷售人員資質(zhì)的要求。2.渠道管理人員應(yīng)具備豐富的渠道管理經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法律法規(guī)。渠道人員培訓(xùn)與考核1.公司定期組織渠道人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)產(chǎn)品知識、銷售技巧、合規(guī)知識等，不斷提升渠道人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)意識。2.建立渠道人員考核機(jī)制，對渠道人員的業(yè)務(wù)業(yè)績、合規(guī)行為等進(jìn)行考核評價(jià)。考核結(jié)果與渠道人員的薪酬待遇、晉升發(fā)展等掛鉤。渠道人員行為規(guī)范1.渠道人員應(yīng)遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度，不得從事違法違規(guī)、損害公司利益的行為。2.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)誠實(shí)守信，不得欺騙客戶、誤導(dǎo)客戶購買不適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.不得泄露公司商業(yè)秘密和客戶信息，維護(hù)公司和客戶的合法權(quán)益。渠道合規(guī)監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.公司設(shè)立專門的合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)對渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查。2.合規(guī)管理部門定期對渠道業(yè)務(wù)開展合規(guī)自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，并形成自查報(bào)告。3.各部門應(yīng)配合合規(guī)管理部門的工作，主動(dòng)提供渠道業(yè)務(wù)相關(guān)資料和信息，協(xié)助開展合規(guī)檢查。外部監(jiān)管配合1.密切關(guān)注國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司渠道合規(guī)管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，確保公司渠道業(yè)務(wù)始終符合監(jiān)管要求。2.積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，對監(jiān)管部門提出的整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施。違規(guī)處理與整改1.對于發(fā)現(xiàn)的渠道業(yè)務(wù)違規(guī)行為，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員責(zé)任。2.針對違規(guī)行為，應(yīng)制定切實(shí)可行的整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限，確保問題得到徹底整改。3.