房產公司按揭部管理制度一、總則（一）目的為規范房產公司按揭部的工作流程，提高工作效率，確保按揭業務的順利開展，保障公司和客戶的合法權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于房產公司按揭部全體員工。（三）基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規及相關政策規定，確保按揭業務合法合規。2.準確性原則：準確收集、整理和傳遞按揭業務相關信息，保證數據真實、準確。3.高效性原則：優化工作流程，提高工作效率，及時完成按揭業務各環節工作。4.服務性原則：以客戶為中心，提供優質、專業的服務，維護公司良好形象。二、崗位職責（一）按揭部經理1.全面負責按揭部的日常管理工作，制定工作計劃和目標，并組織實施。2.協調與銀行、公積金管理中心等金融機構的關系，確保按揭業務渠道暢通。3.審核按揭業務文件和資料，把控業務風險。4.定期向上級領導匯報工作進展情況，及時解決工作中出現的問題。5.負責部門團隊建設，組織員工培訓和考核，提高團隊整體素質。（二）按揭專員1.負責與客戶溝通，解答客戶關于按揭貸款的疑問，協助客戶準備相關資料。2.收集、整理客戶按揭貸款申請資料，確保資料完整、準確。3.向銀行等金融機構提交按揭貸款申請，跟進審批進度，及時反饋客戶。4.協助客戶辦理抵押登記、保險等相關手續。5.負責按揭貸款檔案的整理、歸檔和保管工作。（三）檔案管理員1.負責按揭業務檔案的收集、整理、分類、裝訂和歸檔工作。2.建立檔案索引和目錄，便于查詢和使用。3.做好檔案的保管和維護工作，確保檔案安全、完整。4.按照規定期限保存檔案，辦理檔案借閱、歸還手續。三、業務流程（一）客戶咨詢與受理1.客戶通過電話、現場咨詢等方式了解按揭貸款相關信息，按揭專員應熱情接待，耐心解答。2.客戶決定申請按揭貸款后，按揭專員向客戶介紹所需準備的資料，并協助客戶填寫《按揭貸款申請表》。3.按揭專員對客戶提交的資料進行初步審核，確保資料齊全、真實、有效。如資料不全，應一次性告知客戶補充。（二）資料收集與整理1.客戶需提交的資料包括但不限于身份證、戶口本、結婚證、收入證明、銀行流水、購房合同等。2.按揭專員對收集到的資料進行整理，按照銀行等金融機構的要求進行分類、排序，并確保資料的完整性和準確性。3.對于客戶提供的復印件，應與原件進行核對，并在復印件上注明“與原件核對一致”字樣，由按揭專員簽字確認。（三）貸款申請與審批1.按揭專員將整理好的客戶資料提交給銀行等金融機構，申請按揭貸款。2.銀行等金融機構對貸款申請進行審核，包括對客戶資質、信用狀況、還款能力等方面的評估。3.按揭專員及時跟進貸款審批進度，與銀行等金融機構保持溝通，了解審批結果。如審批通過，及時通知客戶；如審批不通過，協助客戶分析原因，提供解決方案。（四）合同簽訂與公證1.客戶貸款審批通過后，按揭專員通知客戶到銀行簽訂借款合同、抵押合同等相關法律文件。2.協助客戶辦理合同公證手續，確保合同的合法性和有效性。3.在合同簽訂過程中，向客戶詳細解釋合同條款，確保客戶充分理解合同內容和自身權利義務。（五）抵押登記與保險1.按照銀行等金融機構的要求，協助客戶辦理房屋抵押登記手續。2.辦理抵押登記所需資料包括但不限于借款合同、抵押合同、購房合同、產權證書等。3.協助客戶購買房屋保險，確保抵押物的安全。保險金額應不低于貸款金額，保險期限應不短于貸款期限。（六）放款與資金監管1.銀行等金融機構在完成抵押登記等手續后，按照借款合同約定發放貸款。2.按揭專員應及時跟進放款進度，確保客戶按時足額收到貸款。3.對于貸款資金，應按照相關規定進行監管，確保資金專款專用，用于支付購房款項。（七）貸后管理1.定期與客戶溝通，了解客戶還款情況，提醒客戶按時足額還款。2.關注客戶信用狀況變化，如發現客戶出現逾期還款等不良信用記錄，及時采取措施進行催收。3.協助銀行等金融機構進行貸后檢查工作，提供相關資料和信息。4.對于提前還款的客戶，按照借款合同約定辦理相關手續。（八）檔案管理1.按揭業務辦理完畢后，檔案管理員及時將相關資料進行整理、歸檔。2.檔案應包括客戶資料、貸款申請文件、合同文本、抵押登記文件、保險單據等。3.建立檔案借閱制度，嚴格控制檔案的借閱范圍和流程，確保檔案安全。四、工作流程規范（一）資料審核規范1.嚴格按照銀行等金融機構的要求審核客戶資料，確保資料的真實性、完整性和有效性。2.對客戶資料中的關鍵信息進行仔細核對，如身份證號碼、姓名、收入證明等，確保信息一致。3.對于存在疑問的資料，應及時與客戶溝通核實，必要時要求客戶提供補充證明材料。（二）溝通協調規范1.與客戶溝通時，應使用禮貌、專業的語言，耐心解答客戶疑問，不得推諉或敷衍客戶。2.與銀行等金融機構溝通時，應及時、準確地傳遞信息，保持良好的溝通渠道暢通。3.對于工作中出現的問題和糾紛，應積極協調解決，避免矛盾激化。（三）時間節點規范1.明確各業務環節的時間節點，如資料收集截止時間、貸款申請提交時間、審批結果反饋時間等，并嚴格按照時間節點推進工作。2.對于因特殊原因無法按時完成的工作，應及時向上級領導匯報，并采取有效措施進行調整，確保不影響業務進度。（四）文件簽署規范1.在合同簽訂等文件簽署過程中，應確保客戶充分理解文件內容，并在客戶確認無誤后簽字蓋章。2.對于重要文件，應進行雙人核對，確保簽署的準確性和規范性。3.文件簽署后，應及時整理歸檔，妥善保管。五、風險控制（一）政策風險1.密切關注國家房地產政策和金融政策的變化，及時調整按揭業務策略，降低政策風險。2.加強與銀行等金融機構的溝通，了解政策調整對按揭業務的影響，共同制定應對措施。（二）客戶信用風險1.嚴格審核客戶信用狀況，通過查詢征信系統等方式，評估客戶的還款能力和信用記錄。2.對于信用狀況不佳的客戶，應謹慎受理貸款申請，或要求客戶提供額外的擔保措施。3.加強貸后管理，及時發現客戶信用風險變化，采取有效措施進行催收和防范。（三）操作風險1.規范業務操作流程，加強員工培訓，提高員工風險意識和操作技能，減少操作失誤。2.建立健全內部監督機制，定期對按揭業務進行檢查和審計，及時發現和糾正操作風險隱患。3.加強對抵押物的管理，確保抵押物的真實性、合法性和有效性，防止抵押物出現價值貶損等風險。六、績效考核（一）考核指標1.業務量指標：包括按揭貸款申請受理數量、審批通過數量、放款金額等。2.工作質量指標：如資料審核準確率、合同簽訂規范性、檔案管理完整性等。3.客戶滿意度指標：通過客戶反饋、問卷調查等方式收集客戶對按揭服務的滿意度評價。4.團隊協作指標：考核員工在團隊合作中的表現，如溝通協作能力、互助支持情況等。（二）考核周期績效考核周期為月度考核與年度考核相結合。月度考核于次月上旬進行，年度考核于次年1月進行。（三）考核方式1.月度考核：由按揭部經理根據員工當月工作表現進行評分，評分結果作為當月績效獎金發放的依據。2.年度考核：綜合員工全年月度考核成績、工作業績、團隊評價等進行全面評價，確定年度考核等級。（四）考核結果應用1.績效獎金：根據考核結果發放績效獎金，考核優秀的員工給予適當獎勵，考核不達標者扣減相應績效獎金。2.晉升與調薪：年度考核結果作為員工晉升、調薪的重要依據，表現優秀的員工優先獲得晉升機會和薪資調整。3.培訓與發展：針對考核中發現的員工不足之處，提供相應的培訓和發展機會，幫助員工提升能力。七、培訓與發展（一）培訓計劃1.根據按揭業務發展需求和員工實際情況，制定年度培訓計劃。培訓計劃應包括培訓內容、培訓方式、培訓時間等。2.培訓內容涵蓋國家法律法規、金融政策、按揭業務知識、溝通技巧、風險防范等方面。（二）培訓方式1.內部培訓：定期組織內部培訓課程，由部門經理、業務骨干等擔任培訓講師，分享工作經驗和業務知識。2.外部培訓：根據業務需要，選派員工參加外部專業培訓機構舉辦的培訓課程，拓寬員工視野，提升專業水平。3.在線學習：鼓勵員工利用網絡學習平臺，自主學習相關業務知識，提高學習的靈活性和自主性。（三）職業發展規劃1.為員工提供明確的職