房產(chǎn)公司按揭款管理制度一、總則1.目的為規(guī)范房產(chǎn)公司按揭款的管理，確保按揭款的及時回收，保障公司資金的正常流轉(zhuǎn)，降低資金風險，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司所有涉及房產(chǎn)銷售按揭款的相關(guān)業(yè)務及人員，包括銷售部門、財務部門、法務部門等。3.基本原則合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保按揭款管理工作合法合規(guī)。及時性原則：各部門應密切協(xié)作，及時跟進按揭款的審批、發(fā)放、回收等環(huán)節(jié)，提高資金回籠效率。準確性原則：確保按揭款數(shù)據(jù)的準確記錄與核算，避免出現(xiàn)錯誤或遺漏。風險防控原則：加強對按揭款風險的識別、評估與控制，保障公司資金安全。二、職責分工1.銷售部門負責與客戶溝通，協(xié)助客戶準備按揭貸款所需資料，并確保資料的真實性和完整性。及時向客戶反饋按揭貸款審批進度，解答客戶疑問。跟進按揭款到賬情況，對逾期未到賬的客戶進行催收，并及時向財務部門反饋相關(guān)信息。2.財務部門負責按揭款的賬務處理，準確記錄按揭款的收付情況，定期與銀行核對賬目。審核銷售部門提交的按揭款相關(guān)資料，確保資料符合財務要求。對按揭款的回收情況進行統(tǒng)計分析，及時向管理層匯報資金動態(tài)。協(xié)助銷售部門進行按揭款催收工作，提供必要的財務支持。3.法務部門審核按揭貸款合同及相關(guān)法律文件，確保合同條款合法合規(guī)，保障公司權(quán)益。處理按揭貸款過程中的法律糾紛，為公司提供法律支持和建議。4.其他部門其他相關(guān)部門應根據(jù)各自職責，配合銷售、財務、法務部門做好按揭款管理工作，確保各項工作順利進行。三、按揭款業(yè)務流程1.客戶申請客戶在簽訂購房合同后，向銷售部門提出按揭貸款申請，并提交相關(guān)資料，包括身份證、戶口本、收入證明、銀行流水等。2.資料初審銷售部門對客戶提交的資料進行初步審核，確保資料齊全、真實有效。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，及時通知客戶補充或核實。3.銀行面簽銷售部門協(xié)助客戶與銀行進行面簽，確保客戶了解按揭貸款的相關(guān)條款和流程，并在面簽過程中提供必要的協(xié)助。4.貸款審批銀行對客戶的按揭貸款申請進行審批，審批通過后出具貸款承諾書。銷售部門及時將貸款審批結(jié)果通知客戶。5.抵押登記在客戶支付首付款并簽訂購房合同后，公司配合客戶辦理房屋抵押登記手續(xù)。法務部門負責審核抵押登記相關(guān)文件，確保手續(xù)合法有效。6.放款銀行在完成抵押登記手續(xù)后，按照貸款承諾書的約定發(fā)放按揭貸款。財務部門及時跟蹤按揭款到賬情況，并進行賬務處理。7.還款管理財務部門負責對客戶的按揭貸款還款情況進行跟蹤管理，提醒客戶按時還款。如客戶出現(xiàn)逾期還款情況，銷售部門應配合財務部門進行催收工作。四、按揭款催收管理1.催收流程當客戶出現(xiàn)逾期還款情況時，財務部門應及時向銷售部門發(fā)出逾期提醒通知。銷售部門接到通知后，安排專人與客戶聯(lián)系，了解逾期原因，并督促客戶盡快還款。對于多次催收仍未還款的客戶，銷售部門應制定詳細的催收計劃，并與法務部門溝通，采取必要的法律措施，如發(fā)送律師函、提起訴訟等。2.催收措施電話催收：通過電話與客戶溝通，了解逾期原因，提醒客戶按時還款。上門催收：對于逾期時間較長、電話催收效果不佳的客戶，可安排專人上門催收，但應注意方式方法，避免引起客戶反感。法律催收：對于惡意拖欠按揭款的客戶，及時通過法律途徑解決，維護公司合法權(quán)益。3.催收記錄與報告銷售部門應建立完善的催收記錄臺賬，詳細記錄每次催收的時間、方式、結(jié)果等信息。同時，定期向財務部門和管理層匯報催收進展情況，以便及時調(diào)整催收策略。五、按揭款風險管理1.風險識別市場風險：宏觀經(jīng)濟形勢變化、房地產(chǎn)市場波動等因素可能影響客戶的還款能力，導致按揭款回收風險增加。信用風險：客戶信用狀況惡化、出現(xiàn)違約行為等可能導致按揭款無法按時回收。政策風險：國家房地產(chǎn)政策調(diào)整、金融監(jiān)管政策變化等可能對按揭款管理工作產(chǎn)生不利影響。操作風險：按揭款業(yè)務流程中的操作失誤、管理不善等可能引發(fā)風險。2.風險評估定期對按揭款業(yè)務進行風險評估，分析各類風險發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應的風險應對措施，優(yōu)先處理高風險業(yè)務。3.風險控制加強市場監(jiān)測與分析，及時掌握宏觀經(jīng)濟形勢和房地產(chǎn)市場動態(tài)，為公司決策提供參考依據(jù)。嚴格客戶信用審查，確保客戶具備良好的信用狀況和還款能力。密切關(guān)注國家政策變化，及時調(diào)整公司按揭款管理策略，適應政策要求。完善內(nèi)部管理制度和操作流程，加強對按揭款業(yè)務的內(nèi)部控制，防范操作風險。六、檔案管理1.檔案內(nèi)容按揭款業(yè)務檔案應包括客戶申請資料、銀行面簽記錄、貸款審批文件、抵押登記文件、放款記錄、還款記錄、催收記錄等相關(guān)資料。2.檔案整理與歸檔各部門應按照規(guī)定及時整理本部門產(chǎn)生的按揭款業(yè)務檔案，并定期移交至公司檔案管理部門進行歸檔。檔案管理部門應建立完善的檔案管理制度，確保檔案的安全、完整和可查閱。3.檔案保管期限按揭款業(yè)務檔案的保管期限應符合國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定，一般為自業(yè)務結(jié)束之日起[X]年。保管期限屆滿后，經(jīng)公司批準方可進行銷毀處理。七、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門定期對按揭款管理工作進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務流程的執(zhí)行情況、風險防控措施的落實情況、檔案管理的規(guī)范性等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改情況。2.外部檢查積極配合銀行、監(jiān)管部門等外部機構(gòu)的檢查工作，及時提供相關(guān)資料和信息，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題認真整改，不斷完善按揭款管理制度。八、信息溝通與協(xié)調(diào)1.建立溝通機制銷售部門、財務部門、法務部門等應建立定期的溝通協(xié)調(diào)機制，及時交流按揭款管理工作中的相關(guān)信息，共同解決工作中出現(xiàn)的問題。2.信息共享平臺搭建公司內(nèi)部的按揭款信息共享平臺，各部門可通過平臺實時查詢按揭款業(yè)務進展情