第3章電子支付系統(tǒng)【學(xué)習(xí)目標(biāo)】知識目標(biāo)了解電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和發(fā)展歷程，熟悉ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)流程，了解國內(nèi)外的電子支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀。技能目標(biāo)掌握電子支付系統(tǒng)功能，掌握ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)的使用方法。能力目標(biāo)具有利用銀行卡在自動取款機(jī)或自動柜員機(jī)上，執(zhí)行存款和轉(zhuǎn)賬等金融交易的能力；具有利用POS系統(tǒng)進(jìn)行商品交易、資金支付、轉(zhuǎn)賬等能力。第3章電子支付系統(tǒng)3.1電子支付系統(tǒng)概述3.2ATM系統(tǒng)3.3POS系統(tǒng)3.4電子支付系統(tǒng)應(yīng)用3.1電子支付系統(tǒng)概述

3.1.1基本概念1）電子支付所謂電子支付指用戶通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。2）電子支付流程介紹3.1.2電子支付系統(tǒng)的發(fā)展第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來，如利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務(wù)；第二階段：銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等；第三階段：通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)自助銀行服務(wù)，如ATM系統(tǒng)；第四階段：利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為普通大眾在商戶消費(fèi)時(shí)提供自動的扣款服務(wù)，如POS系統(tǒng)；第五階段：網(wǎng)上支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時(shí)隨地通過Internet直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。3.1.3電子支付系統(tǒng)的功能1）使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)對各方的認(rèn)證2）使用加密技術(shù)對業(yè)務(wù)進(jìn)行加密3）使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性4）當(dāng)交易雙方出現(xiàn)糾紛時(shí)，保證對業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性5）能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題3.2ATM系統(tǒng)

3.2.1ATM系統(tǒng)簡介ATM（AutomatedTellerMachine）系統(tǒng)，即自動柜員機(jī)系統(tǒng)，是利用銀行卡在ATM機(jī)上執(zhí)行存取款和轉(zhuǎn)賬等功能的一種自助服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)。3.2ATM系統(tǒng)

3.2.2主要功能1）取現(xiàn)功能2）存款功能3）轉(zhuǎn)賬功能4）支付功能5）賬戶余額查詢功能6）非現(xiàn)金交易功能7）管理功能3.2.3顧客在ATM上的操作3.2.4ATM給客戶帶來的好處1）快捷2）方便3）全天候服務(wù)4）安全3.2.5ATM發(fā)展趨勢3.2.6實(shí)施ATM業(yè)務(wù)創(chuàng)新1）明確定位，實(shí)施專業(yè)化渠道管理2）進(jìn)行格局改造，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)客戶服務(wù)3）合理功能規(guī)劃，發(fā)揮設(shè)備最大效益4）實(shí)施業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新，優(yōu)化自助渠道運(yùn)營5）改進(jìn)分行ATM業(yè)務(wù)績效管理，建立以整體盈利為發(fā)展導(dǎo)向的ATM考核指標(biāo)體系3.3POS系統(tǒng)3.3.1POS系統(tǒng)簡介3.3.2服務(wù)功能1）自動轉(zhuǎn)賬支付2）自動授權(quán)3）信息管理3.3.3優(yōu)越性1）減少現(xiàn)金流通2）加速資金周轉(zhuǎn)3）確保資金安全4）提供有用信息3.3.4使用POS機(jī)操作時(shí)要注意以下事項(xiàng)：1）核對購物單據(jù)上的金額是否正確2）信用卡操作特別之處3）交易錯(cuò)誤時(shí)勿忘撕毀交易單據(jù)4）購買不確定商品盡量少使用銀行卡5）境外消費(fèi)注意消費(fèi)欄3.4電子支付系統(tǒng)應(yīng)用

3.4.1電子匯兌系統(tǒng)1）電子匯兌系統(tǒng)的主要功能2）電子匯兌系統(tǒng)的類型（1）通信系統(tǒng)。（2）資金調(diào)撥系統(tǒng)。（3）清算系統(tǒng)。3.4.2封閉式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算1）SWIFT系統(tǒng)簡介2）電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)簡介3）CHIPS系統(tǒng)簡介3.4.3Internet開放式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算1）基于信用卡的網(wǎng)上支付系統(tǒng)2）電子現(xiàn)金網(wǎng)