保險規(guī)范管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司保險業(yè)務(wù)管理，保障公司和員工的合法權(quán)益，有效防范保險風(fēng)險，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及保險業(yè)務(wù)的部門和員工，包括但不限于保險采購、保險理賠、保險檔案管理等相關(guān)工作環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：保險業(yè)務(wù)的開展必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.合規(guī)性原則：各項保險操作應(yīng)符合公司內(nèi)部規(guī)定和業(yè)務(wù)流程。3.風(fēng)險可控原則：對保險業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行有效識別、評估和控制，確保公司利益不受損失。4.誠實守信原則：在保險業(yè)務(wù)活動中保持誠實、守信，如實履行告知義務(wù)。二、保險采購管理（一）需求調(diào)研1.各部門根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況，每年定期進行保險需求調(diào)研，填寫《保險需求調(diào)研表》，詳細列出所需保險的種類、保額、保障范圍等信息。2.人事部門負責(zé)收集、匯總各部門的保險需求，結(jié)合公司整體風(fēng)險狀況進行分析，形成年度保險需求報告。（二）供應(yīng)商選擇1.成立保險采購評審小組，成員包括財務(wù)部門、法務(wù)部門、風(fēng)險管理部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門代表。2.根據(jù)年度保險需求報告，發(fā)布保險采購招標信息，邀請符合資質(zhì)的保險公司參與投標。3.評審小組對各保險公司的投標文件進行評審，評估其公司實力、保險產(chǎn)品方案、服務(wù)質(zhì)量、價格等因素，綜合打分后確定中標供應(yīng)商。（三）合同簽訂1.與中標保險公司簽訂保險合同，合同內(nèi)容應(yīng)明確保險標的、保險金額、保險期限、保險責(zé)任、免責(zé)條款、理賠程序、保費支付方式等條款。2.法務(wù)部門負責(zé)對保險合同進行審核，確保合同條款合法合規(guī)，保障公司權(quán)益。3.保險合同簽訂后，由專人負責(zé)歸檔保管，并及時將合同主要內(nèi)容告知相關(guān)部門和員工。三、保險理賠管理（一）報案與受理1.發(fā)生保險事故后，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)立即向公司保險管理部門報案，并填寫《保險理賠報案表》，詳細說明事故發(fā)生的時間、地點、經(jīng)過、損失情況等信息。2.保險管理部門接到報案后，應(yīng)及時登記，并通知相關(guān)保險公司。同時，指導(dǎo)報案人收集與事故相關(guān)的證明材料，如事故報告、醫(yī)療單據(jù)、財產(chǎn)損失清單等。（二）理賠資料準備1.各部門協(xié)助保險管理部門整理、收集理賠所需資料，并確保資料的真實性、完整性和有效性。2.保險管理部門對收集到的理賠資料進行初步審核，對于不符合要求的資料，及時通知相關(guān)部門補充完善。（三）理賠申請與跟蹤1.將整理好的理賠資料提交給保險公司，并跟進理賠進度。定期與保險公司溝通，了解理賠審核情況，及時解決理賠過程中出現(xiàn)的問題。2.如保險公司對理賠申請?zhí)岢鲆蓡柣蛐枰M一步調(diào)查核實，積極配合提供相關(guān)信息和協(xié)助調(diào)查。（四）理賠款項管理1.保險公司賠付的款項到賬后，財務(wù)部門及時進行核對確認，并按照公司規(guī)定進行賬務(wù)處理。2.根據(jù)理賠結(jié)果和公司相關(guān)規(guī)定，將理賠款項支付給相關(guān)部門或個人。對于涉及多個部門或個人的理賠案件，按照責(zé)任比例進行分配。四、保險檔案管理（一）檔案分類1.保險檔案分為保險采購檔案、保險理賠檔案和其他相關(guān)檔案。2.保險采購檔案包括保險需求調(diào)研表、招標文件、投標文件、保險合同等。3.保險理賠檔案包括理賠報案表、理賠資料、理賠審批記錄、理賠款項支付憑證等。4.其他相關(guān)檔案包括保險培訓(xùn)資料、保險政策法規(guī)文件、保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表等。（二）檔案整理1.各部門在保險業(yè)務(wù)辦理完畢后，應(yīng)及時將相關(guān)檔案資料移交至保險管理部門。2.保險管理部門按照檔案分類標準，對檔案資料進行整理、編號、裝訂，確保檔案資料的整齊、規(guī)范。（三）檔案保管1.設(shè)立專門的保險檔案保管室，配備必要的檔案保管設(shè)備，如檔案柜、防火防潮防蟲設(shè)施等。2.檔案管理人員負責(zé)檔案的日常保管工作，定期對檔案進行檢查、盤點，確保檔案的安全和完整。3.按照檔案保管期限的要求，對檔案進行分類存放，便于查閱和管理。（四）檔案查閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱保險檔案，需填寫《保險檔案查閱申請表》，經(jīng)所在部門負責(zé)人審批后，到保險管理部門查閱。2.查閱檔案時，檔案管理人員應(yīng)在場監(jiān)督，確保查閱過程符合規(guī)定，不得擅自涂改、抽取、銷毀檔案資料。3.外部單位或個人因特殊原因需要查閱保險檔案的，必須經(jīng)公司主管領(lǐng)導(dǎo)批準，并辦理相關(guān)查閱手續(xù)。查閱過程中，應(yīng)嚴格遵守保密規(guī)定。五、保險培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計劃1.保險管理部門每年制定保險培訓(xùn)計劃，根據(jù)公司員工的崗位需求和保險業(yè)務(wù)知識水平，確定培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式和培訓(xùn)時間。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括保險法律法規(guī)、公司保險制度、保險產(chǎn)品知識、理賠流程等。（二）培訓(xùn)實施1.按照培訓(xùn)計劃組織開展保險培訓(xùn)工作，可以邀請保險公司專業(yè)人員進行授課，也可以通過內(nèi)部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等方式進行。2.培訓(xùn)結(jié)束后，對參加培訓(xùn)的員工進行考核，考核結(jié)果納入員工個人績效評價體系。（三）宣傳推廣1.制作保險宣傳資料，如宣傳手冊、海報等，向員工宣傳公司的保險政策、保險產(chǎn)品和理賠流程等信息。2.利用公司內(nèi)部宣傳欄、微信群、電子郵件等渠道，定期發(fā)布保險知識和案例，提高員工的保險意識和風(fēng)險防范能力。六、保險監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門定期對公司保險業(yè)務(wù)進行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括保險采購流程的合規(guī)性、保險理賠工作的準確性和及時性、保險檔案管理的規(guī)范性等。2.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改，并跟蹤整改情況。（二）外部審計1.每年聘請外部審計機構(gòu)對公司保險業(yè)務(wù)進行審計，審計內(nèi)容包括保險業(yè)務(wù)的財務(wù)收支、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面。2.根據(jù)外部審計意見，及時調(diào)整和完善公司保險業(yè)務(wù)管理制度和流程。七、罰則（一）違規(guī)行為界定1.在保險采購過程中，存在收受回扣、不正當(dāng)競爭等違規(guī)行為。2.保險理賠時，故意隱瞞事實、提供虛假資料騙取保險金。3.違反保險檔案管理規(guī)定，擅自銷毀、涂改、丟失檔案資料。4.未按照公司規(guī)定參加保險培訓(xùn)，對保險業(yè)務(wù)知識掌握不足，影響工作正常開展。（二）處罰措施1.對于輕微違規(guī)行為，給予警告處分，并責(zé)令限期改正。2.對于較嚴重違規(guī)行為，給予記過、記大過處分，并處以一定金額的罰款。3.對于嚴重違規(guī)行為，給予降職、撤職處分，情節(jié)嚴