信用異議管理制度總則目的本制度旨在規(guī)范公司信用異議處理流程，保障員工合法權(quán)益，維護公司信用管理體系的公正性和準確性，確保公司信用決策的科學性和合理性。適用范圍本制度適用于公司全體員工以及與公司有業(yè)務往來的外部合作伙伴在涉及公司信用評價、信用額度設定、信用政策執(zhí)行等方面出現(xiàn)異議時的處理?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：異議處理過程嚴格遵守國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定。2.公正公平原則：對待所有異議，秉持公正、公平的態(tài)度，客觀、全面地進行調(diào)查和判斷。3.及時高效原則：對異議及時受理、快速處理，避免因處理不及時給相關(guān)方造成損失。4.溝通反饋原則：在處理異議過程中，保持與異議提出方的充分溝通，并及時反饋處理結(jié)果。信用異議的定義與分類信用異議的定義信用異議是指員工或外部合作伙伴對公司信用管理部門所做出的關(guān)于其信用狀況評估、信用額度確定、信用期限設定、信用政策適用等方面的決定存在不同意見，并以書面或口頭形式提出的質(zhì)疑。信用異議的分類1.信用評估異議：對公司信用評估機構(gòu)給出的信用等級、評分等結(jié)果有異議，認為評估不準確或不合理。2.信用額度異議：對公司核定的信用額度不滿意，認為過高或過低，影響自身業(yè)務開展或存在風險。3.信用期限異議：不同意公司設定的信用期限，覺得過長或過短不符合自身經(jīng)營實際。4.信用政策執(zhí)行異議：對公司信用政策在具體業(yè)務操作中的執(zhí)行方式、標準等有不同看法，認為存在不公平或不合理之處。信用異議的提出提出方式1.書面形式：異議提出方應填寫《信用異議申請表》（見附件），詳細說明異議事項、理由及相關(guān)證據(jù)，并簽字蓋章后提交至公司信用管理部門。2.口頭形式：在特殊情況下，異議提出方可以先通過口頭方式向公司信用管理部門提出異議，但需在[X]個工作日內(nèi)以書面形式補充提交相關(guān)材料。提出時間1.對于信用評估結(jié)果異議，應在收到信用評估報告后的[X]個工作日內(nèi)提出。2.對于信用額度、信用期限及信用政策執(zhí)行異議，應在相關(guān)決定做出后的[X]個工作日內(nèi)提出。提出主體1.公司員工可就涉及自身信用相關(guān)的事項提出異議。2.外部合作伙伴可就與公司業(yè)務往來中涉及的信用相關(guān)問題提出異議。信用異議的受理受理部門公司設立專門的信用異議受理小組，成員包括信用管理部門負責人、財務部門相關(guān)人員、法務部門相關(guān)人員等。信用管理部門負責具體的受理工作，對收到的異議申請進行初步審核和登記。受理流程1.信用管理部門收到異議申請后，應在[X]個工作日內(nèi)對申請材料進行完整性審核。如材料不完整，應通知異議提出方在[X]個工作日內(nèi)補充完善。2.審核通過后，信用管理部門將異議申請及相關(guān)材料分發(fā)給信用異議受理小組成員，并在公司內(nèi)部辦公系統(tǒng)中進行備案，記錄異議受理時間、異議事項等關(guān)鍵信息。3.信用異議受理小組應在收到異議申請后的[X]個工作日內(nèi)召開會議，對異議事項進行討論，確定是否正式受理該異議。不予受理情形1.超出規(guī)定提出時間的異議申請。2.異議事項不屬于本制度適用范圍的。3.未按照要求提供完整、有效證據(jù)材料的異議申請。4.經(jīng)核實，異議提出方存在惡意異議行為，旨在干擾公司正常信用管理工作的。對于不予受理的異議申請，信用管理部門應在做出決定后的[X]個工作日內(nèi)書面通知異議提出方，并說明理由。信用異議的調(diào)查與核實調(diào)查方式1.資料查閱：查閱公司內(nèi)部與異議事項相關(guān)的業(yè)務記錄、財務數(shù)據(jù)、信用評估資料等。2.實地走訪：對異議涉及的業(yè)務場景、合作方經(jīng)營場所等進行實地考察，了解實際情況。3.人員訪談：與相關(guān)業(yè)務人員、財務人員、合作伙伴等進行溝通交流，獲取更多信息和證據(jù)。4.數(shù)據(jù)分析：運用數(shù)據(jù)分析工具和方法，對與異議相關(guān)的數(shù)據(jù)進行深入分析，挖掘潛在問題。調(diào)查責任分工1.信用管理部門負責組織調(diào)查工作，協(xié)調(diào)各相關(guān)部門提供支持，并匯總調(diào)查結(jié)果。2.財務部門負責提供與財務數(shù)據(jù)、資金往來等相關(guān)的信息和證據(jù)。3.業(yè)務部門負責提供與業(yè)務操作、合作情況等相關(guān)的信息和證據(jù)，并配合實地走訪和人員訪談等工作。4.法務部門負責從法律合規(guī)角度對調(diào)查過程和結(jié)果進行審查和指導。調(diào)查期限信用異議受理小組應在正式受理異議后的[X]個工作日內(nèi)完成調(diào)查工作，并形成調(diào)查報告。如有特殊情況需要延長調(diào)查期限的，應經(jīng)信用異議受理小組組長批準，并及時通知異議提出方。信用異議的處理與決定處理會議信用異議受理小組根據(jù)調(diào)查報告召開處理會議，對異議事項進行深入討論和分析。會議應充分聽取各方意見，對異議是否成立進行表決。處理決定1.異議成立：如經(jīng)調(diào)查核實，異議確實成立，信用異議受理小組應做出相應的處理決定，如調(diào)整信用評估結(jié)果、重新核定信用額度或期限、糾正信用政策執(zhí)行偏差等，并明確責任部門和完成時間。2.異議不成立：若調(diào)查結(jié)果表明異議不成立，信用異議受理小組應向異議提出方說明理由，維持原信用管理決定。處理結(jié)果通知信用管理部門應在處理決定做出后的[X]個工作日內(nèi)，將處理結(jié)果以書面形式通知異議提出方。通知應詳細說明處理決定的內(nèi)容、依據(jù)及理由。信用異議處理結(jié)果的執(zhí)行與監(jiān)督執(zhí)行部門1.對于涉及信用評估結(jié)果調(diào)整、信用額度及期限變更等處理決定，由信用管理部門負責監(jiān)督相關(guān)部門執(zhí)行。2.對于信用政策執(zhí)行偏差的糾正，由涉及的相關(guān)業(yè)務部門負責按照處理決定進行整改落實。執(zhí)行期限相關(guān)部門應在收到處理結(jié)果通知后的[X]個工作日內(nèi)制定具體的執(zhí)行計劃，并按照計劃在規(guī)定的時間內(nèi)完成執(zhí)行工作。監(jiān)督檢查1.信用管理部門應定期對處理結(jié)果的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，確保各項決定得到有效執(zhí)行。2.對于執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題或困難，相關(guān)部門應及時向信用管理部門反饋，共同協(xié)商解決方案，確保執(zhí)行工作順利推進。信用異議處理的記錄與存檔記錄內(nèi)容信用管理部門應對信用異議處理過程中的所有相關(guān)信息進行詳細記錄，包括異議申請材料、調(diào)查過程中的各項記錄（如查閱資料清單、實地走訪記錄、人員訪談紀要、數(shù)據(jù)分析報告等）、處理會議記錄、處理決定文件及處理結(jié)果通知等。存檔要求1.上述記錄應按照時間順序進行整理，形成完整的信用異議處理檔案。2.檔案應妥善保存，保存