信貸業務管理制度一、總則（一）目的為規范公司信貸業務操作流程，加強信貸風險管理，確保公司信貸業務穩健發展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內部所有涉及信貸業務的部門和人員，包括但不限于信貸審批部門、信貸業務部門、風險管理部門等。（三）基本原則1.合法性原則：信貸業務必須嚴格遵守國家法律法規和監管要求。2.安全性原則：確保信貸資金的安全，有效防范信貸風險。3.效益性原則：在控制風險的前提下，追求信貸業務的經濟效益。4.審慎性原則：對信貸業務進行審慎評估和決策，充分考慮各種風險因素。二、信貸業務流程（一）業務受理1.客戶向公司信貸業務部門提交信貸申請，申請材料應包括但不限于營業執照、財務報表、貸款申請書等。2.信貸業務部門對客戶提交的申請材料進行初步審查，核實材料的完整性和真實性。（二）盡職調查1.信貸業務部門組建盡職調查小組，對客戶進行實地調查。2.盡職調查內容包括客戶基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、市場前景等。3.盡職調查小組應撰寫盡職調查報告，詳細闡述調查情況和結論。（三）風險評估1.風險管理部門對盡職調查報告進行風險評估，分析客戶的風險狀況。2.風險評估指標包括但不限于信用評級、償債能力、盈利能力、經營穩定性等。3.風險管理部門根據風險評估結果，提出風險防控建議。（四）信貸審批1.信貸審批部門根據盡職調查報告和風險評估結果，對信貸業務進行審批。2.審批流程包括初審、復審和終審，各級審批人員應獨立發表意見。3.審批通過的信貸業務，應明確貸款金額、期限、利率、還款方式等條款。（五）合同簽訂1.信貸業務部門與客戶簽訂借款合同、擔保合同等相關法律文件。2.合同簽訂前，應確保合同條款符合法律法規和公司規定，明確雙方權利義務。（六）貸款發放1.信貸業務部門按照合同約定，辦理貸款發放手續。2.貸款發放前，應確保客戶滿足放款條件，如落實擔保措施、繳納相關費用等。（七）貸后管理1.信貸業務部門負責貸后管理工作，定期對客戶進行跟蹤檢查。2.貸后管理內容包括客戶經營狀況監測、財務狀況分析、還款情況跟蹤等。3.如發現客戶出現風險預警信號，應及時采取風險防控措施，如要求客戶追加擔保、提前收回貸款等。（八）貸款回收1.信貸業務部門負責貸款回收工作，督促客戶按時足額償還貸款本息。2.如客戶出現逾期還款情況，應及時采取催收措施，如電話催收、上門催收、法律訴訟等。三、信貸業務審批權限（一）單筆貸款審批權限1.小額貸款（[具體金額]以下）：由信貸業務部門負責人審批。2.中型貸款（[具體金額區間]）：由風險管理部門負責人審核，分管信貸業務的副總經理審批。3.大額貸款（[具體金額以上]）：由風險管理部門負責人審核，總經理辦公會審批。（二）集團客戶授信審批權限1.集團客戶授信額度在[具體金額]以下的，由風險管理部門負責人審核，分管信貸業務的副總經理審批。2.集團客戶授信額度在[具體金額區間]的，由風險管理部門負責人審核，總經理辦公會審批。3.集團客戶授信額度在[具體金額以上]的，由風險管理部門負責人審核，董事會審批。四、信貸業務風險防控（一）風險識別1.風險管理部門定期收集、分析各類風險信息，識別潛在的信貸風險。2.風險識別方法包括但不限于財務分析、行業分析、市場分析、信用評級等。（二）風險評估1.風險管理部門對識別出的風險進行評估，確定風險等級。2.風險評估指標包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險等。（三）風險控制措施1.針對不同類型的風險，制定相應的風險控制措施，如風險緩釋、風險轉移、風險規避等。2.風險控制措施應明確責任部門和責任人，確保措施有效執行。（四）風險監測與預警1.風險管理部門建立風險監測指標體系，實時監測信貸業務風險狀況。2.如發現風險預警信號，應及時發出預警通知，提醒相關部門采取措施防范風險。五、信貸業務檔案管理（一）檔案內容1.信貸業務檔案應包括客戶基本資料、申請材料、盡職調查報告、風險評估報告、審批文件、合同文本、貸后管理資料、貸款回收資料等。2.檔案內容應真實、完整、有效，能夠反映信貸業務全過程。（二）檔案整理與歸檔1.信貸業務部門負責信貸業務檔案的整理和歸檔工作，確保檔案資料齊全、規范。2.檔案應按照時間順序和業務類別進行分類整理，建立電子檔案和紙質檔案。（三）檔案保管與查閱1.檔案保管期限按照國家法律法規和公司規定執行，確保檔案安全。2.因工作需要查閱信貸業務檔案的，應履行審批手續，經授權后方可查閱。六、信貸業務人員管理（一）人員資質要求1.從事信貸業務的人員應具備相應的專業知識和技能，取得相關從業資格證書。2.信貸業務人員應具備良好的職業道德和職業操守，誠實守信，廉潔奉公。（二）培訓與考核1.公司定期組織信貸業務人員培訓，提高業務水平和風險防控能力。2.建立信貸業務人員考核機制，對人員的工作業績、風險防控能力等進行考核評價。（三）獎懲制度1.對在信貸業務工作中表現優秀的人員，給予表彰和獎勵。2.對違反信貸業務管理制度的人員，視情節輕重