票據產品及操作手冊

中信銀行股份有限企業鄭州分行

2023年1月

目錄

導言............................................................2

直貼產品........................................................3

銀行承兌匯票貼現...........................................3

商業承兌匯票貼現...........................................3

買方付息票據貼現...........................................3

協議付息票據貼現...........................................3

代理貼現....................................................3

直貼產品操作流程................................................4

直貼業務紙制業務流程........................................4

直貼業務信貸系統業務流程....................................7

票據庫業務操作流程..............................................9

電子票據業務操作流程...........................................16

電子票據的簽發.............................................16

電子票據的貼現流程.........................................17

檔案管理操作流程...............................................19

導言

近年來，我行票據產品不停豐富，票據業務經營規模不停擴大，質量得到不

停提高，為了深入發揮票據產品對企業業務的支持作用，更好更快地發展業務，

結合總、分行制定日勺操作流程，特指定了《票據產品及流程手冊》，首先規范業

務操作程序，防備操作風險，首先以便客戶經理日勺營銷和操作。該手冊內容包括:

直貼、票據庫、電子票據、檔案管理等。

直貼產品及流程

一、直貼產品

（一）、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票日勺持有人在匯票到期日前，為了獲得資金，貼付一定利息將

票據權利轉讓給金融機構日勺票據行為。

目的客戶為在我行開立結算帳戶，依法從事經營活動，可以提供證明真實貿

易背景資料的經營單位。

（二）、商業承兌匯票貼現

持票人將未到期的商業承兌匯票在匯票到期日前，為了獲得資金貼付一定利

息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為。

目的客戶目前僅限于優質上市企業、優質客戶。

（三）、買方付息票據貼現

商品交易中日勺收款人（下稱“銷貨方”）在商業匯票到期日前，為了獲得資

金而將票據權利轉讓給銀行，由商品交易中的付款人（下稱“購貨方”）貼付利

息的票據行為。

目的客戶為集團、貿易型客戶，尤其是貿易關聯、集團關聯企業之間的結算。

（四）、協議付息票據貼現

商品交易中的持票人（下稱“銷貨方”）在商業匯票到期日前，為獲得資金

而將票據權利轉讓給銀行，貼現利息由賣方和商品交易中日勺付款人（即持票人日勺

前手）（下稱“購貨方”）或第三方協商支付的票據行為。

目的客戶為買賣雙方合作關系比較緊密且融洽日勺企事業客戶。根據商務結算

條件，雙方或第三方共同承擔貼現利息。

（五）、代理貼現

商品交易中日勺收款人（下稱“銷貨方”）在銀行承兌匯票到期日前，為了書

省票據異地交付和背書的來回成本而委托其代理人在票據上簽章并將票據權利

轉讓給銀行，以獲得貼現資金的票據行為。僅限于受理中信銀行作為承兌行，本

行簽發銀行承兌匯票的企業客戶。

該產品合適本行戰略、重要客戶。

二、貼現業務操作流程：

（一）紙制審批流程

票據貼現流程示意圖

8、放款指令

AJL*41az:月之24G上以山

9、會計核算劃付貼現資金

第一步：貼現申請人資格認定。我行業務人員應首先確認申請人已在我行開立結算賬戶。

第二步：經營單位對貼現申請人基本條件進行評審并受理業務，著重調查核算貿易背景

真實性和貼現人資格。

第三步：經營單位收取實票。可由貼現申請人直接到我行經營機構交付票據或由我行雙

人前去貼現申請人處取票,

笫四步：業務人員初審:

（一）銀行承兌匯票承兌行在總行公布范圍，或在總行的同意額度內；商業承兌匯票的

承兌人是我行A級（含）以上客戶，且在我行有足夠授信額度可辦理貼現。

（二）對商業匯票票面初審。

（三）調查核算貼現申請人提供日勺證件：已辦理年檢手續的營業執照或社團法人證明、

組織機構代碼證（復印件加企業公章存檔）、法人代表身份證和經辦人身份證（原件審核后

復印件加蓋企業公章存檔）、法人代表授權書（有授權狀況的）。

（四）提供的資料：人行“銀行信貸登記征詢系統”查詢打印記錄；貼現申請人與直接

前手簽訂的交易協議和符合我國枕務法律法規規定日勺發票；如無協議或發票必須提供合埋、

真實、有效的書面證明。

（五）貼現申請書、商業匯票貼現協議書、貼現憑證。根據票據制作票據清單、計算貼

現利息，審核持票人簽章、貼現憑證和貼現申請審批表上填寫的申請人名稱三者一致性。

第（三）項內容為初次辦理時提供，（四）和（五）項內容為每次辦理時提供。

【注意事項】

一、客戶經理取票初審時，注意篩選票據，以減少退票。

1、我行接受的承兌行范圍：

（1）國家政策性銀行和工行、中行、建行、農行、交行等五家大型商業銀行具有聯行

行號的機構；

（2）中信、招商、光大、民生、浦發、華夏、興業、深發、廣發、浙商、徽商、江蘇我

行、渤海銀行、平安銀行十四家全國性中小商業銀行支行以上機構；

（3）北京、上海、南京、杭州、寧波、天津等六家都市商業銀行的支行以上機構;

（4）監管機構同意經營人民幣業務日勺外資銀行機構，

2、票據背書中貼現企業印鑒與否加蓋完整（財務專用章與私章），并與我行開戶時預

留印鑒要一致。

3、背書與否持續，板背書人名稱與否書寫，如未書寫完整，請企業填寫完整。如企業

堅持由客戶經理代寫時，一定要告之書寫錯誤后出現成果：一是需要企業聯絡背書企業出具

闡明承擔有關法律責任，二是不能出具闡明時，我行拒收此票據且托收時不能及時回款。

4、票面內容：日期與否為大寫，金額大小寫與否一致，有無銀行匯票專用章及經辦人私

章，企業印鑒與否清晰可辨。

5、核算商品交易協議和發票資料時，應尤其注意如下幾點：

⑴交易協議標的總額應不小于或等于發票金額，發票金額應不小于或等于匯票金額；

⑵協議簽訂日應早于或等于發票簽發日；

⑶持票人（貼現申請人）與直接前手交易人應是交易協議日勺簽訂方和稅務發票列明的購銷

方：協議交易商品的名稱、規格與稅務發票應稅商品內容相符

⑷稅務發票簽發日期、交易品種、交易金額應與協議和票據有關內容匹配，發票上加蓋發

票專用章或財務專用章；

⑸假如申請企業未提供發票，應提供稅務機關的免稅證明或有關的文獻；

⑹協議標日勺不能超過營業執照核準的經營范圍；

⑺應注意交易協議和發票與否有反復使用現象：交易辦議應有交易雙方加蓋有效簽章（外

資企業可為有效簽字，并提供簽字人的有權簽字證明）：

⑻發票號碼沒有反復的現象，對發票復印件有疑問時，應審查原件，并通過網上查詢發

票真偽。

（9）在辦理貼現過程中，客戶經理要將發票原件加蓋“已辦理貼現**萬元”并簽名；然后

將復印件上標明”與原件查對一致”簽名。

笫五步：經營單位復核人員按照有關規定進行復審。

第六步：經營單位負責人按照有關規定進行業務審核。

第七步：帳務中心辦理匯票查詢。同城票據必須實地查詢，其他可根據業務需要辦理電

查或實查。實地查詢要雙人查詢，至少有一名帳務中心會計人員，電查原則上規定三個工作

日完畢，容許憑票據復印件辦理。

【注意事項】

辦理查詢時要將票據復印兩份，一份復印正面交帳務中心辦理查詢，一份復印票據正背兩

面（防止入庫無法復印）。查詢內容填寫“有無掛失、止付、凍結、他查，與否手寫（機

打）票據。”

當網點（包括同城支行及異地分支行）查詢票據量大（超過5筆）時，可按如下規定進

行查詢：

（1）網點日勺經辦客戶經理填制《銀承批量查詢原則格式表（電子版）》（單筆查詢也可

使用該表）（附件2）,將該表和銀行承兌匯票原件或復印件交本網點會計主管審核，會計主

管查對無誤后收取查詢費用，將《銀承批量查詢原則格式表（電子版）》通過我行內網“任

務發起"環節發送至分行或二級分行帳務中心聯行查詢人員，并將紙質查詢清單至賬務

中心，經辦客戶經理及會計主管應在紙質清單上簽訂查對■意見并簽名，帳務中心據此辦理電

查業務。

（2）經辦客戶經理應積極聯絡聯行查詢人員理解查復狀況，負責查詢催辦工作。查詢

答復后，聯行查詢人員應及時將查復成果告知經辦客戶經理。

第八步：查詢答復后，將票據原件、票據清單和貼現申請審批表送交帳務中心審驗票據。

合格票據辦理，不合格票據退票。帳務中心驗票人員在“票據貼現申請審批表”上寫明險票

意見。

笫九步：整頓貼現資料報票據中心立案（登記協議編號）。

第十步：分行計財部進行利率審批、資金頭寸報備。金額較大時，應預先向計財部報備

資金頭寸。

第十一步：在信貸管理系統作錄入系統進行業務上報，按照企業信貸業務授信規定向風

險管理部上報貼現業務申請，并報送貼現業務資料。

第十二步：風險管理書審查審批貼現業務。

第十三步：信貸管理由門（放款中心）審查貼現業務。

第十四步：按有關審批規定送有權審批人簽批。

第十五步：有權審批人審批同意后放款中心出具放款怠見，并在企業信貸管理系統生成

放款電子指令發送帳務中心。

第十六步：業務人員將貼現憑證以及其他有關資料送交帳務中心辦理帳務處理。查對會

計系統產生日勺貼現利息、實付金額與貼現清單與否一致。

第十七步：帳務中心進行賬務處理。

第十八步：貼現檔案整頓歸檔。原則上規定業務人員在放款后三個工作日內按照我行檔

案管理有關規定整頓貼現資料交信貸管理部放款中心歸咎，同步交票據中心三級檔案一套。

（二）信貸管理系統操作流程:

1、客戶經理向分行風殮管理部申請低風險業務電子北復;

2、登陸信貸系統后，選擇放款操作中的協議錄入及提交，然后新增綜合授信

批復項下日勺業務協議；錄入協議基本信息，生成關鍵帳務協議號；協議到期日錄入票據中最

長到期日。

3、錄入貿易背景信息

4、錄入新增出帳信息，錄入起息日、到期日、金額.結算帳號；

5、逐一錄入有關票據，認真查對匯票號碼、金額、簽發日、到期日、承兌行、年貼現率、

在途天數、賣方付息比例等；

6、以上信息錄入查對無誤后，先進行經營單位內部審批，最終提交放款中心審核。

【注意事項】

錄入利率為年利率、帶紅星號的內容為必輸項、不需錄入擔保信息，制作出帳信息中的

批量導入模板，票號、金額、在途天數（異地加計天數：）要精確，數字、文字格式要對日勺,

才能保證系統出帳精確性，防止發生沖帳。

（三）、商業承兌匯票貼現業務流程參照銀行承兌匯票貼現業務。

商業承兌匯票的承兌人限于我行A級（含）以上客戶，有足夠的承兌能力，

且在我行有足夠的授信額度。

除了銀行承兌匯票所需資料及審查要點外，商業承兌匯票還應當注意：

1、必須兩人實地查詢，查詢人員中必須有一名會計人員；

2、貼現人還應當提供財務報表；

3、客戶經理應當重點審查貿易背景真實性和票據承兌人的承兌能力。

（四）、買方付息票據貼現、協議付息票據貼現代理貼現等參照銀行承兌匯

票業務操作流程。

買方付息票據貼現，辦理時除提供一般貼現所需檔案資料外，應尤其提供如

下資料：

1、用買方付息貼現憑證替代一般貼現憑證；

2、買方付息銀行承兌（或商業承兌）匯票貼現協議一式兩份；

3、票據貼現《買方付息承諾函》一份。

協議付息票據貼現，應當除一般貼現應提供的資料外，還應提供：

1、用買方付息貼現憑證替代一般貼現憑證；

2、銀行承兌（或者商業承兌）匯票三方合作協議；

3、每家付息人各提供票據貼現《協議付息承諾函》一份。

代理貼現業務還應提供如下資料:

1、用買方付息貼現憑證替代一般貼現憑證；

2、銀行承兌（或商業承兌）匯票貼現三方合作協議三份；

3、每家付息人各提供票據貼現《協議付息承諾函》一份；

4、僅限于受理中信銀行作為承兌行，票面為一手票（無收款人背書）的票

據。

票據庫業務流程示意圖

企業申請票據庫業務，遞交申請資料

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操作流程要點

一、業務審批

1、業務受理。經營單位受理企業申請，企業提交《“票據庫”代理業務申請

表》、開辦票據庫業務公函、企業營業執照復印件等有關資料，經營單位對上述

資料初審。

2、資料審核。送分行票據中心審核資料。

3、簽訂協議。符合開辦條件，由經營單位與客戶簽訂《中信銀行“票據庫”

業務合作協議》一式兩份。《協議》由經營單位保管，票據中心留存復印件。

【注意事項】

雙方指定專人（提議三人以上）負責“票據庫”代理業務的詳細工作。提供

由經營單位和企業共同確認的授權經辦人員身份無復印件（經營單位經辦人員由

部門負責人簽字確認，企業經辦人員由單位加蓋公章確認）及簽字樣本，如人員

發生變動，應及時更新有關人員授權書及身份證復印件。

二、客戶經理初審內容

1、票據企業不加蓋預留印鑒，只填寫自己的“被背書人”名稱并書寫正

確。

2、距票面到期日不小于等于15個工作日。

3、認真查對票據原件與《入庫清單》（清單加蓋預留印鑒）。清單上的內容

不得空缺，重點查對清單中票號、金額、承兌銀行三項重要內容。清單預留印鑒

必須與我行開戶印鑒一致。

4、如客戶來我行交票，可由一名客戶經理初審；如采用上門收票方式，必須

雙人審核并雙簽。

【注意事項】

采用上門收票方式，客戶臨時回執為兩名經辦客戶經理雙簽后的《入庫清單》

復印件，待辦理正式入庫手續應由帳務中心加蓋“業務公章”的《清單》作為正

式回執退還客戶。

三、交票

1、客戶經理交票為帳務中心業務專柜應持：票據原件、加蓋預留印鑒日勺《代

保管銀行承兌匯票入庫申請及票據清單》1份、《代保管物品入庫單》及電子版

清單。

2、帳務中心留存《入庫清單》原件，客戶留存加蓋帳務中心“業務公章”

及庫管員私章日勺復印件作為客戶回執。

3、入庫當日，票據庫管理員根據《協議》約定日勺保管費原則和收費方式收

取（扣劃）代保管費。

【注意事項】

企業提供日勺《清單》中票號、金額有誤，需走管人員或客戶劃線改正，修改

處加蓋“財務專用章”確認；其他內容錯誤，由庫管人員改正加蓋私章確認。

四、票據暫保管

交票當日營業結束前，因工作原因未驗票或核票未完畢，需將票據進行暫保

管處理。

客戶（或經辦客戶經理）將票據封包，填制“代保管物品出（入）庫單”一

式兩聯，第一聯庫管人員專夾保管，第二聯會計人員加蓋“業務公章”后交客戶

（或經辦客戶經理）作為票據暫存收據。

五、退票

1、不合格票據，帳務中心會計人員填制《退票清單》一份，連同票據一起

退還客戶。客戶留存原件，復印件由客戶簽收退還我行。

2、退票交接，企業可由一名授權經辦人完畢。如客戶來我行取票，必須授

權經辦人持本人身份證辦理；如客戶經理上門送票，則必須由經營單位授權的客

戶經理雙人取票簽收后，將票據及清單交客戶方受權經辦人，并在《退票清單》

上簽收并加蓋企業預留印鑒。

六、查詢

1、票據入庫時可不查詢，有下列狀況的需查詢：一是簽訂的《業務合作協議》中有約定

的；二是客戶提交《查詢清單》申請查詢的；三是需辦理貼現、質押新開等業務時。需查詢時,

應提前一周向我行提出申請并交《查詢清單》。

2、查詢時限。根據《查詢清單》最遲于次日通過人民銀行大額支付系統或聯行系統辦理,

不需再填寫“銀行承兌匯票查詢書二

3、批量查詢。超過（含）5筆以上應采用批量查詢方式，批量查詢電子表格由經營單位

制作，一份由經辦客戶經理簽字，并在清單上注明“該清單與電子版導入清單查對一致“，交帳

務中心批量導入發出查詢，

4、查詢答復在發出后1-2天就可得到，客戶經理應及時向帳務中心理解答復狀況，票據

庫管理員負責審查答復內容，對有疑問的票據，及時告知經營單位辦理退票手續。

5、同城票據還需按總行有關規定辦理雙人實地查詢。

五、托收

1、庫內票據托收，原則上10天安排一次。經辦客戶經理定期查看票據庫臺

帳，及時提醒客戶辦理托罷手續。

2、托收出庫，帳務中心根據經辦客戶經理提交的《代保管物品出庫單》、《銀

行承兌匯票委托收款申請及票據清單》辦理手續。

3、告知客戶，由經營單位負責企業辦理代保管票據背書簽章和托罷手續，

帳務中心根據《委托收款清單》填制托收憑證，托收憑證上不需客戶再加蓋預留

印鑒。

4、《托收清單》原件由帳務中心留存，清單復印件會計人員加蓋“業務公章”

作為回執退還客戶。

【注意事項】未經背書轉讓票據（一手票）托收問題

對于此類票據，由于人行規定必須到票面上記載的收款人開戶行托收，因

此入庫時客戶經理應先告知客戶，辦理托收時處理措施如下：一是票據出庫，到

票面上記載的收款人開戶行自行辦理托收；一是背書轉讓第三方，再由第三方回

頭背書給客戶，我行可辦理托收。如采用第二種處理方式，需企業來我行完畢向

第三方背書轉讓工作。

六、貼現

1、篩選票據

客戶經理按照我行《中信銀行鄭州分行商業匯票貼現業務操作流程》挑選票

據，填制《擬貼現銀行承兌匯票清單》，經辦客戶經理、支行/部門負責人簽字后

交帳務中心，并提交電子版清單。

2、驗票

庫管人員根據《擬貼現銀行承兌匯票清單》指出有關票據交會計人員雙人審

驗。

3、票據查詢

參照“查詢”日勺有關規定辦理。二次查詢為入庫即查和查復時間超過一周日勺

票據。

4、貼現背書

（1）根據審查成果確定最終日勺《擬貼現銀行承兌匯票清單》交客戶加蓋預

留印鑒并做背書。

（2）貼現出庫手續，帳務中心根據客戶經理提交的《代保管物品出庫單》

和客戶提交的《擬貼現銀行承兌匯票清單》辦理。

5、貼現其他手續。參照《中信銀行鄭州分行商業匯票貼現業務操作流程》

的有關規定辦理。

七、質押新開

1、篩選票據

票據范圍參照貼現原則，并票面到期日不小于等于15天的票據才可受理質

押。填制《銀行承兌匯票擬質押票據清單》，經辦客戶經理及經營單位負責人簽

字后交帳務中心。

2、驗票

庫管人員根據《銀行承兌匯票擬質押票據清單》抽出有關票據交會計人員雙

人審驗。

3、票據查詢

參照貼現“查詢”的有關規定辦理。

4、質押背書

（1）經驗票、查詢無誤日勺票據，根據審查成果確定最終的《銀行承兌匯票

擬質押票據清單》交客戶加蓋預留印鑒;

（2）質押出庫。帳務中心根據客戶經理提交的《代保管物品出庫單》和客

戶提交的《銀行承兌匯票擬質押票據清單》辦理。

（3）質押背書，由經辦客戶經理聯絡客戶。

5、質押票據入庫

參照《中信銀行鄭州分行代保管物品管理措施實行細則（第二版）》（信銀鄭

字（2023）659號）中抵、質押物品入庫有關規定辦理。

6、質押新開業務操作流程參照《中信銀行鄭州分行票據質押開立銀行承兌

匯票業務管理措施（暫行）》（信銀鄭字[2023]242號）文獻的有關規定辦理業務。

7、質押票據的管理

（1）質押票據封包管理（可根據票面到期日分段封包），分戶建帳、按票面

金額入帳。如一種封包內票據較多，可采用“質押物、抵押品單證清單”下附清

單方式。

（2）質押及已解除質押日勺票據由帳務中心負責托收。經辦客戶經理應定期

查看“質押票據臺帳”，距質押票據票面到期日不不小于15個工作日的票據，由

經辦客戶經理及時辦理解除質押手續后，交帳務中心辦理托收。質權為客戶所有

日勺票據，應先根據解除質押手續及“解除質押票據清單”，填制“代保管物品入

庫單”，再按本文“托收”的有關規定辦理托罷手續。

（3）根據我行與客戶簽訂的《業務合作協議》有關約定，將托收資金劃收

客戶在行開立日勺保證金帳戶或結算帳戶。質押解除時，經辦客戶經理填寫“解除

擔保告知書”時需在“項目經辦人員意見”欄內填寫“對解除XXX票號銀承質押

票據進行托收后，托收回款應劃入該帳戶日勺739XXXX保證金（結算）帳號二

（4）簽發銀行承兌匯票時，審查人員憑當日出具的“票據庫項下質押新開

敞口證明”來確定可開立銀行承兌匯票金額。

（5）解除質押物時需提供“解除擔保告知單”及“票據庫項下質押新開敞

口證明"，保證質押率不低于100%。

（6）調整質押物或增長質押物時，客戶需向我行提供更新后“質押權利憑

證清單”。

（7）經營單位建立“質押票據臺帳”和“新開票據臺帳”，隨時掌握質押票

據總額和新開銀承余額狀況。經營單位與帳務中心定期對帳，保證臺帳數據精確、

完整。

【注意事項】總量控制模式質押新開業務

1、總量控制模式是指在質押票據到期托收前，客戶補充符合我行規定的不

低于既有質押票據金額日勺銀行承兌匯票，保證在我行質押日勺票據不低于我行為客

戶開立銀承余額。補充完畢后，到期票據托收資金可轉入客戶結算帳戶或票據庫

托收專戶。客戶質押新開票據到期前至少提前5個工作日將足額兌付資金轉入客

戶在我行開立的保證金專戶，用于備付到期票據。

2、總量控制模式采用《最高額權利質押協議》協議文本。

3、簽發銀行承兌匯票時需提供如下法律文書資料：

（1）《銀行承兌匯票承兌協議》；

（2）《最高額權利質押協議》；

（3）質押申明（票據庫項下總量控制格式見附件11）;

（4）質押權利憑證清單（填寫的質押票據面值合計金額不小于或等于在我行

質押票據總金額）（見附件10）;

（5）企業同意質押日勺股東會或董事會決策;

（6）擔保查對書;

（7）貿易背景資料、申請人基礎資料、調查和審查審批文獻參照《中信銀

行鄭州分行票據質押開立銀行承兌匯票業務管理措施（暫行）》（信銀鄭字

[20231242號）文獻日勺有關規定；

（8）其他需要提供日勺資料。

八、取票

1、帳務中心根據客戶經理提交的《代保管物品出庫單》和客戶提交的《銀

行承兌匯票取票申請及票據清單》辦理出庫手續。

2、如客戶來我行取票，必須授權經辦人持本人身份證來我行辦理；如客戶經

理上門送票，則必須授權經辦客戶經理雙人取票后，交企業授權經辦人員簽收并

加蓋企業預留印鑒辦理交接。《取票清單》原件帳務中心原件，客戶留存復印件。

九、臺帳管理

1、帳務中心、經營單位和客戶都應建立“代保管票據臺帳”，隨時掌握代保管票據的余

額、發生額及票據明細狀況。票據庫臺帳的管理工作由經營單位負責，經營單位做好月末與帳

務中心日勺對帳工作，并與客戶定期對帳，保證三方臺帳數據的一致性、精確性和完整性。

2、月末，經營單位根據票據庫臺帳出具“對帳單”，帳務中心庫管人員查對總金額無誤

后，加蓋帳務中心“業務公章”后交客戶。經營單位對“對帳單”的精確性負貢。

電子銀行承兌匯票業務操作規程

電子票據的簽發流程

一、電子票據與紙制票據日勺區別

1、電子票據最長期限可認為一年，質紙制票據最長期限為六個月；

2、電子票據單張最大金額為10億元，而紙制票據暫無規定；

3、電子票據的簽發、承兌、轉讓、貼現、托收均可通過電子指令完

畢，紙制票據則需要手工審批完畢。

二、電子票據簽發流程

電子票據的簽發除了需要在商票系統里進行外，其他規定基本與紙制票

據相近。

4.賬務處

理，承兌簽

電子票據直貼業務流程

電子票據貼現流程圖

5.賬務處

理，貼現簽

一、貼現申請人資格認定

貼現申請人在我行信貸管理系統（如下簡稱CMS）和商業匯票業務系統（如

下簡稱CDBS）信息完整；若申請人擬通過我行網上銀行向我行提交貼現申請，

還應確認申請人在我行開立了人民幣結算賬戶并向我行申請開通了電子商業匯

票業務服務。

二、風險管理部審批貼現授信

三、授信額度切分

業務人員應根據授信批復規定在CMS中為貼現申請人進行貼現授信額度（分

一般貼現額度與商票保貼額度）切分，并通過放款中心人員核準。

四、貼現業務放款受理

客戶向我行提交業務申請材料，并在我行網上銀行或他行內部系統完畢有關

電子商業匯票日勺貼現申請操作；我行業務人員接受客戶提交的申請材料并在

CDBS查詢客戶提交日勺貼現申請。

五、業務部門及票據中心審查

（一）除了紙制票據日勺審查要點外，若客戶與我行簽訂的是貼現額度協議，

則只需提供協議復印件；若客戶與我行未簽訂貼現額度協議，從我行網上銀行向

我行提醒貼現且樂意與我行簽訂在線貼現協議，則無需向我行提供紙質貼現協

議；其他狀況下則向我行提交紙質貼現協議；

客戶通過ECDS發出的真實有效的貼現申請報文，即視為貼現憑證（第一聯）

或貼現申請書。

六、計財部貼現利率審批

業務部門負責人審核通過后，將貼現業務資料報送分行計財部審批。

七、貼現業務上報

業務部門審查同意后，將貼現放款申請材料按我行對公放款審批有關規