年青理財構建未來夢想Go

GoGo小測試你有夢想嗎?有

沒有夢想Go

GoGo小測試(睇下有幾豪)(最少……)自己做老板

唔駛做(退休)儲蓄指數:儲蓄指數:是咁的，無論你有咩夢想，

儲蓄$$$$是常識吧環(huán)游世界/working

holiday一年儲蓄指數:買dream

car儲蓄指數:(or

moreeeeee)結論追到BB兼

結婚生子儲蓄指數:沒有人冇夢想同條

咸魚有咩分別?買樓儲蓄指數:有你有夢想嗎?你有夢想嗎?(Well,創(chuàng)業(yè)容易守

業(yè)難

……)(首期only

…

…

仲要供N年)夢想Go

GoGo小測試大綱理財的重要性財富管理財務策劃信貸保險投資基本法總結動畫大綱1

理財的重要性理財的重要性財富管理財務策劃信貸保險投資基本法

總結動畫2

財富管理2.1財富管理從哪里來?來自零用錢、利是錢、暑期收入、兼職

薪金、學生資助、獎學金及助學金全職薪金及有關入息、自由工作者收入

(非穩(wěn)定收入)及其他資助2.2

$從哪里來?記帳模式每天詳細記帳，知悉自己

的消費模式手機程序/

ExcelEXCEL形式手機程序示范1手機程序示范2手機程序示范3手機程序示范42.3記帳模式記帳模式每天詳細記帳，知悉

的消費模式手機程序/

ExcelEXCEL形式手機程序示范1手機程序示范2手機程序示范3手機程序示范42.3記帳模式記帳模式每天詳細記帳，知悉

的消費模式手機程序/

ExcelEXCEL形式手機程序示范1手機程序示范2手機程序示范3手機程序示范42.3記帳模式記帳模式每天詳細記帳，知悉

的消費模式手機程序/

ExcelEXCEL形式手機程序示范1手機程序示范2手機程序示范3手機程序示范42.3記帳模式記帳模式每天詳細記帳，知悉

的消費模式手機程序/

ExcelEXCEL形式手機程序示范1手機程序示范2手機程序示范3手機程序示范42.3記帳模式2.4

個人收支預算日期支出存入/

利息結余交易參考24

DEC

142,000.00ATM6,268.774234JNTW25

DEC

14800.00ATM5,468.775182JNTW26

DEC

14450.00ONLINE5,018.77F123NTW27

DEC

14520.50AUTO

DR4,498.279995JNTW28

DEC

142,000.00ATM2,498.275005JNTW29

DEC

14INTEREST0.052,498.329995JNTD30

DEC

14AUTO

CR10,000.0012,498.329995JNTD31

DEC

141,500.00AUTOPAY10,998.329995JNTW

目查帳-銀行篇29

目查帳-信用卡篇交易說明上期結余Happy

Meal

Restaurant*****財務費用概覽*****金額XXX.XX今期結

余交易日期24

Mar上期結余5

財務費用HKDXXX.XXHKDXXX.XX客戶號數信用卡類別結單日實際年利率34.46%35.61%過帳日期25

Mar類別購物簽帳現金透支信用限額

HKD總結欠

HKD5a5bXXXXXXXXXXXXXXXX還款/其他收入其他費用/

支數最低還款額

HKD到期還款日

日/月/年423867現金透

支財務費

用購物簽帳逾期費

用301個人收支預算流程預算每如月/每星期

的收入和支出決定每月/每星期作時限2.5個人收支預算流程個人收支預決定每月/每星期作時限2.5個人收支預算流程檢視資金的實際進出情況，與預算金額作比較

調整下星期/下月的預算金額2.5個人收支預算流程預算每如月/每星期

的收入和支出實行預算中的計劃，記錄實際收支緊記儲蓄為先以總支出減總收入

計算誤差決定每月/每星期作時限比較預算和

實際收支個人收支預算流程收支預算小貼士善用財務報表你可收集自己的財務報表，包括電訊服

務賬單、信用卡結單、銀行結單、強積

金成員權益報表、收據以及任何其他有

關收入來源及開支的資料，記錄每月所

有收支善用個人收支計算機你可利用投資者教育中心網頁的個人收支計算機記錄每月所有收入及支出2.6收支預算小貼士2.7理性消費理性消費2.7理性消費儲蓄首要的「開支」（Payyourselffirst）愈早開始或儲蓄額愈多，夢想就會愈早

達到應付突如其來的開支

退休生活所需2.8

儲蓄儲蓄小貼士先儲蓄，后消費另設戶口自訂額度實用工具月初收到零用錢或出糧時，儲

起一筆定額資金2.9

儲蓄小貼士儲蓄小貼士先儲蓄，后消費在日常理財戶口之外，另開一個

儲蓄戶口，只在緊急情況下，才

可以使用該筆資金另設戶口自訂額度實用工具2.9

儲蓄小貼士儲蓄小貼士先儲蓄，后消費另設戶口根據個人財務狀況及儲蓄目標來

調整儲蓄額，緊記儲蓄額大小須

切合實際需要，例如每月把收入

的最少10%作為儲蓄自訂額度實用工具2.9

儲蓄小貼士儲蓄小貼士先儲蓄，后消費另設戶口自訂額度使用投資者教育中心的儲蓄目標

計算機，了解如何實現儲蓄目標。

該計算機可助你計算每星期、每月及每年需要儲蓄多少才能實現

儲蓄目標；或如果你計劃定時儲

蓄時，需要多少時間才能達到你

的儲蓄目標實用工具2.9

儲蓄小貼士理財的重要性財富管理財務策劃信貸保險投資基本法

總結動畫3

財務策劃人生階段的財務策劃不同人生階段，有不同財務目標及投資策略單身人士已婚，無子女夫婦雙方均在職，有子女中年夫婦，有子女即將退休人士退休人士3.1人生階段的財務策劃3.2

人生階段的夢想3.3

財務策劃設定財務目標短期目標(更換手機、計算機、旅行)中期目標

-

一至五年(進修、工作假期、結婚、買樓首期)長期目標

-

五年以上(子女教育基金、退休安排)如何把「想要」變成財務目標?3.4

設定財務目標「SMART」目標訂立法例：我需要購買一部輕巧的手提電腦，作日常工作之用S

M

AR

T具體的

可衡量的

可達成的

合理的

期限的Specific

Measurable

Attainable

Realistic

Time-bound「SMART」原則可助你循序漸進地達到目標3.5「SMART」目標訂立法有明確「SMART」目標訂立法例：我需要8,000元購買一部手提計算機SMART具體的Specific可衡量的

Measurable可達成的

Attainable合理的

Realistic有明確

期限的

Time-bound「SMART」原則可助你循序漸進地達到目標3.5「SMART」目標訂立法「SMART」目標訂立法我需要每月額外儲蓄2,000元以購買該手提計算機SMART具體的Specific可衡量的

Measurable可達成的

Attainable合理的

Realistic有明確

期限的

Time-bound「SMART」原則可助你循序漸進地達到目標3.5「SMART」目標訂立法「SMART」目標訂立法我需要減少外出用膳及娛樂開支/加班兼職，以每月多儲2,000元SMART具體的Specific可衡量的

Measurable可達成的

Attainable合理的

Realistic有明確

期限的

Time-bound「SMART」原則可助你循序漸進地達到目標3.5「SMART」目標訂立法「SMART」目標訂立法我要4個月（2,000元x4

=8,000元）來達到目標SMART具體的Specific可衡量的

Measurable可達成的

Attainable合理的

Realistic有明確

期限的

Time-bound「SMART」原則可助你循序漸進地達到目標3.5「SMART」目標訂立法復息效應儲蓄和投資的增值利息疊利息的效果愈早開始把儲蓄進行適當投資，

「復息效應」的成效便愈顯著3.6

復息效應開始儲

蓄年齡儲蓄年期每月儲蓄金額65歲時的

儲蓄總額假設年利率

（每年復息一次）65歲時所得的本利和25歲40年$1,000$480,0006%約$1,857,00035歲30年$1,333$480,0006%約$1,265,00035歲30年$1,000$360,0006%約$949,000以上例子只作討論之用3.7

復息效應例子1復息效應例子1以上例子只作討論之用3.8

復息效應例子265歲時所得的本利和約$1,416,000約$441,00045至65歲的

每月儲蓄/投資$0$1,000(20年共$240,000)25至45歲的

每月儲蓄/投資$1,000(20年共$240,000)$0假設年利率（每年復息一次）6%6%復息效應例子1財務計劃的步驟制定并執(zhí)行基本財務計劃5了解你的風

險承受能力4定期檢討你

的財務計劃6評估你的

財務狀況1訂立你的

財務目標3個步驟制定基本的

財務計劃制定預算263.9

財務計劃的步驟可行計劃檢討收支預算，把每月可儲蓄金額由$1,000

提升至$1,800向香港按揭證券有限公司申請小型創(chuàng)業(yè)貸款，

最長還款期5年，年利率9%考慮以網上店鋪代替實

鋪，省卻租金，并以$5,000報讀網頁設計

課程預算鋪租：$45,000(

$15,000月租，上期加預繳共3個月)裝修連雜項：$30,000入貨：$30,000入貨：$30,000背景：

25歲

，單身職業(yè)：

時裝售貨員，月入$8,000

-

$10,000每月儲蓄：沒有儲蓄習慣，每月可剩大約$1,000設定目標：于5年后開時裝店儲蓄計劃每月固定儲蓄：

$1,000預期回報年息1%5年后可儲得約

$61,6003.10個案(一)可行計劃奉行「量入為出」的消

費模式，與未婚妻及家

人商量，達成共識，刪

除或減少一些開支制定收支預算表，減少

每月的支出，令每月儲

蓄金額由$1,500提升

至$2,500，

3年后可儲

得約$110,000

，應付

結婚及成立家庭的基本

開支預算20圍酒席：

$158,000

婚紗攝影：

$22,000

婚紗禮服：

$10,000戒指/首飾：$47,000

蜜月旅行：

$36,000

婚禮攝影：

$10,000化妝及髮型：$7,000雜費：$10,000總數：

$300,000背景：

28歲，有一個拍拖5年的女朋友職業(yè)：計算機公司銷售員，每月收入連傭金$10,000

-

$15,000每月儲蓄：

$500

-

$1,500設定目標：

3年后與女朋友結婚儲蓄計劃每月固定儲蓄：

$1,500預期回報年息1%3年后可儲得約

$54,5003.11個案(二)可行計劃檢討收支預算，減少每月

支出，把每月可儲蓄金額

由$3,000提高至$4,500，5年後可儲得約$550,000參加香港按揭證券有限公

司的按揭保險計劃，使銀

行可以敘造最高達九成按

揭貸款，首期負擔因而降

至$300,000(物業(yè)價格的10%)5年后，儲蓄足以應付所

有預算開支($503,000)預算樓價：$3,000,000

(首期：$900,000)印花稅：$45,000律師費及其他費用：$8,000裝修費：$150,000總數：

$1,103,000背景：同為27歲，新婚，現與Ken家人同住職業(yè)：

Kary是市場推廣主任，Ken是采購主任，

二人每月收入同為$18,000每月儲蓄：

各為$3,000

(

即共$6,000)

設定目標：

5年內置業(yè)儲蓄計劃每月固定儲蓄：

$6,000預期回報年息1%5年后可儲得約

$369,0003.12個案(三)退休計劃的重要性理想中的退休生活vs.實際為退休所準備的金額通脹壓力有系統(tǒng)性的退休儲蓄計劃＝財務策劃提提你，2014年與2013年4月比較，

綜合消費物價指數上升了3.7%3.13

退休計劃的重要性強積金制度香港面臨人口老化：生育率持續(xù)偏低、預期壽命延長強積金制度協(xié)助就業(yè)人士累積退休儲蓄有了強積金制度，也要有周詳的財務策劃

除了儲蓄和投資，也可以增加強積金供款3.14強積金制度強積金注意事項加入強積金留意供款額了解基金選擇勿忘個人賬戶年滿18歲至未滿65歲的僱員，

受僱不少于60日、不論全職、

兼職或是暑期工3.15強積金注意事項強積金注意事項加入強積金留意供款額了解基金選擇勿忘個人賬戶?

留意僱主有否準時供款，以及供款

額是否正確?如果你的月入低于$7,100，便無須供款，但你的僱主仍須為你供款，

供款額是你薪金的5%?如月入$7,100或以上，你和僱主均

須分別供款5%?

各自的供款上限是每月$1,500。3.15強積金注意事項強積金注意事項加入強積金留意供款額了解基金選擇勿忘個人賬戶?強積金基金主要分為五類：強積金保守基金、保證基金、債券基金、混合

資產基金及股票基金?

了解各基金的特點，例如風險程度、

收費、投資策略等，及考慮個人承受

風險能力，才作決定3.15強積金注意事項強積金注意事項加入強積金留意供款額了解基金選擇勿忘個人賬戶轉工或離職時，你的強積金供款帳

戶便會變成個人賬戶，已儲起的供

款會留在個人賬戶繼續(xù)投資3.15強積金注意事項理財的重要性財富管理財務策劃信貸保險投資基本法

總結動畫4

信貸4.1負責任的借貸常見貸款種類學生貸款信用卡循環(huán)貸款樓宇按揭4.2強積金制度o確保學生不會因為缺乏經濟能力而無法

獲得教育o政府經由學生資助辦事處為專上學生提供

多項學生資助，資助包括助學金及貸款o詳情瀏覽學資處的網站學生貸款36免入息審查貸款計劃o全日制大專學生免入息審查貸款計劃o專上學生免入息審查貸款計劃o擴展的免入息審查貸款計劃37申請學生貸款小貼士

o

預計日后須繳還之金額約數（http://e-link.sf.hk）o

留意畢業(yè)或終止學業(yè)后開始還款38o

額外繳付附加費或逾期利息o

法律行動逾期還款的后果39學生貸款學生資助計劃須經入息及資產審查免入息審查專上學生

免入息審查貸款

計劃全日制大

專學生免

入息審查

貸款計劃擴展的免

入息審查

貸款計劃資助專上

課程學生

資助計劃專上學生

資助計劃4.3

學生貸款全日制大專學生免入息審查貸款計劃?

浮動年利率?

利息由貸款發(fā)放日開始計算?

一般為15年?

Emma選擇提早清還，以5年還款期

為限，以免影響日后實現其他夢想每月還款180元(每年繳交一次)43,940元X4年

=

175,760元188,195.3元(每月須還約3,100元)若浮動年利率升至9%

，貸款連利息升至258,459元(每月須還4,300元)參加計劃利率還款年期還款周期行政費用總貸款額須清還貸

款連利息注意!4.4償還學生貸款4.5信用卡貸款形式o免息期o未能在到期日前清還結欠，所有新簽帳項會即日開始計息購物簽帳09o不設免息期，利息由現金透支交易日起

逐天計算o另有手續(xù)費現金透支11o利息或手續(xù)費一般會較低o購物簽帳所涉及的財務費用現金套現/現金分期剩余信用額$15,000信用額購物簽帳$20,000-

$5,00014信用卡利息實際年利率（Annualised

Percentage

Rate，簡稱APR）反映每年的貸款總成本，當中計入貸款相關的所有標準費用（例如手續(xù)費、年費及其他費用等）大部份信用卡的實際年利率為30厘以上，現時有部分更超過

40厘4.6信用卡利息欠款期間，所有新簽帳(包括自動轉帳、分期付款及用信用卡作八達通自動增值等)都不再享有免息還款期未清還的部分實時計息，欠款每日計息在卡數的復息效應下，

欠款有機會不斷增加經年累月也未必可能還清最低還款額(Min

pay)無力還款周轉不靈誤以為保留現金比

還款重要4.7

最低還款額(Min

pay)信用卡結欠：每月還款額：實際年利率：總支出(本金＋利息)：20,000元即所有利息和最少1%該期月結單的結欠余額的總和，或某一指定金額（如港幣$50），以較高者為準全數清還結欠的所需時

間(假設沒有新增簽帳、年費及其他費用)：4.8「最低還款額」個案20,000元即所有利息和最少1%該期月結單的結欠余額的總和，或某一指定金額（如港幣$50），以較高者為準35%

!($$

36)

!26年

!7,56$430,00720,6信用卡結欠：每月還款額：實際年利率：總支出(本金＋利息)：全數清還結欠的所需時

間(假設沒有新增簽帳、年費及其他費用)：4.8「最低還款額」個案o衡量需要o留意迎新優(yōu)惠條款o了解推廣優(yōu)惠條款o避免作最低還款或部分還款o了解外幣簽帳交易費o留意月結單o不要向第三者透露信用卡號碼、到期日以及

保安碼使用信用卡小貼士

16私人貸款屬于無抵押貸款的一種金額根據借貸人的收入和過往的貸款記錄作審批，貸款

額通常是月收入的倍數由于沒有任何抵押物品抵押，

銀行風險較高，故利率一般

較高、年期也較短分期貸款循環(huán)貸款?

了解自己的還款能力，還

款額不宜超過月薪三成?

考慮貸款后數年的理財計

劃，以確保在還款期內，

可全數清還貸款及利息前的貸款額借私人貸款借貸成本條款及細則4.9

私人貸款私人貸款借私人貸款前的考慮因素屬于無抵押貸款的一種金額根據借貸人的收入和過往的貸款記錄作審批，貸款

額通常是月收入的倍數由于沒有任何抵押物品抵押，

銀行風險較高，故利率一般

較高、年期也較短分期貸款循環(huán)貸款?了解實際年利率，即借貸的

實質成本?要求貸款機構清晰列出總還款

額、每月還款額及還款年期?留意部分貸款機構是否會收

取涉及提早還款的罰款，或

收取其他額外費用如逾期手

續(xù)費及罰息等貸款額借貸成本條款及細則4.9

私人貸款貸款額借貸成本條款及細則細閱及了解借貸的條款及細則，

切忌

貪方便或隨便相信廣告而墮入特快批

核/零息/低息等借貸陷阱私人貸款借私人貸款前的考慮因素屬于無抵押貸款的一種金額根據借貸人的收入和過往的貸款記錄作審批，貸款

額通常是月收入的倍數由于沒有任何抵押物品抵押，

銀行風險較高，故利率一般

較高、年期也較短分期貸款循環(huán)貸款4.9

私人貸款個人信貸報告及信貸評分批出貸款前，財務機構會先查閱你的信貸資料

信貸數據庫追蹤你當前的信貸使用情況、還款記錄債務追討的訴訟、破產及清盤呈請最近兩年曾審閱你的信貸報告的成員信貸報告亦包含信貸評分，反映你的信貸情況若信貸評分較低，你或需支付較高的利率或可能遭貸款機構拒絕你的貸款/信貸申請4.10個人信貸報告及信貸評分Credit

Reportfor

LEETAI

MAN,

B98765745ID

HKG1.Personal

InformationThefollowing

isyour

personalinformation

providedto

usby

members:

Name:LEETAI

MANIdentity

No.:

HONG

KONG

IDENTITYCARD

B98765745DateofBirth:

31-12-19861.1Address

History:1.1.11ARICHBUILDING

KOWLOON

TONG

1.1.22603FUSA

ESTATE

TAIPO

NT1.2Contact

NumberHistory:1.2.1852-54621642

1.2.227556478個人信貸報告及信貸評分4.10

Credit

report

and

credit

scores2.CreditAccount(s)

InformationThefollowing

isyourcreditinformation

providedtous

by

members:2.1OpenCreditAccount(s):2.1.1Hong

Kong

People

Bank

Ltd.

reportedthaton

1-12-2014,a

Personal

Loan0052354withcreditamountofHKD48,000for24instalmentsof

HKD

2,000eachwasopenedforyouandthatyou

hadacreditrelationshipwiththem.Youwerea

Principalofthisaccount.Hong

Kong

People

Bank

Ltd.

madefurtherreportsonsuchaccountasfollows:On30-05-2015,repaymentamountoftheaccountwasHKD2,000.On30-05-2015,theoutstanding

balanceoftheaccountwasHKD38,864.3.CreditApplication(s)

Enquiry

InformationFromourrecords,theseareenquiriesmadeby

members

arising

fromyour

creditapplication(s).3.1

RocketBank

Ltd.

madeanenquiryon

15-08-2014regardingyourapplicationforapersonal

loanfortheamountof

HKD

100,000.個人信貸報告及信貸評分4.10

Credit

report

and

credit

s