委托貸款項目管理制度一、總則（一）目的為規范公司委托貸款項目的管理，加強風險控制，保障資金安全，提高資金使用效益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有委托貸款項目的操作與管理。（三）基本原則1.依法合規原則委托貸款業務應嚴格遵守國家法律法規和監管要求，確保業務操作合法合規。2.風險可控原則充分評估和控制委托貸款項目中的各類風險，保障公司資金安全和預期收益。3.審慎經營原則在項目決策、執行和管理過程中，保持審慎態度，充分考慮各種因素，避免盲目決策。4.職責明確原則明確各部門在委托貸款項目中的職責，確保各項工作有序開展，責任落實到人。二、職責分工（一）業務部門1.負責市場調研，尋找合適的委托貸款項目機會，并進行初步篩選和盡職調查。2.與借款方進行溝通洽談，擬定委托貸款合同等相關文件。3.跟蹤項目進展情況，及時反饋項目信息，協調解決項目實施過程中出現的問題。（二）風險管理部門1.對委托貸款項目進行風險評估，識別、分析和評估項目可能面臨的各類風險，并提出風險防控建議。2.審核委托貸款合同等相關文件，確保合同條款符合法律法規和公司風險管理要求。3.監控項目風險狀況，定期對項目風險進行評估和預警，及時發現并督促解決潛在風險問題。（三）財務部門1.負責委托貸款資金的籌集、發放和回收管理，確保資金流轉安全、準確。2.核算委托貸款業務的收支情況，編制相關財務報表，提供財務分析和決策支持。3.按照公司財務管理制度，對委托貸款項目的費用進行審核和控制。（四）法務部門1.對委托貸款項目涉及的法律問題進行審查，提供法律咨詢和法律意見。2.參與委托貸款合同等法律文件的起草、審核和簽訂工作，確保合同合法有效，維護公司合法權益。3.處理委托貸款項目可能出現的法律糾紛和訴訟事項。（五）審批決策機構1.負責對重大委托貸款項目進行審批決策，審議項目的可行性報告、風險評估報告、合同文本等相關文件。2.根據公司戰略和風險偏好，決定項目是否實施以及實施的相關條件和要求。三、項目受理與調查（一）項目受理業務部門收到委托貸款項目信息后，應進行初步判斷，符合公司業務范圍和基本要求的，予以受理。受理時需收集以下資料：1.借款方的基本資料，包括營業執照、公司章程、法定代表人身份證明等。2.借款項目的相關資料，如項目可行性研究報告、項目批復文件、環保審批文件等。3.借款方的財務狀況資料，如近年度財務報表、審計報告等。4.其他可能需要的資料，如擔保方資料、抵押物或質押物相關資料等。（二）盡職調查業務部門對受理的項目開展盡職調查，調查內容包括但不限于：1.借款方基本情況了解借款方的經營狀況、行業地位、市場競爭力等。核實借款方的信用狀況，查詢人民銀行征信系統、第三方信用評級機構報告等。2.借款項目情況審查項目的合法性、合規性，確保項目符合國家產業政策和相關法律法規要求。評估項目的可行性，分析項目的技術、經濟、環境等方面的可行性。調查項目資金來源及使用情況，確保資金用途合理、合規。3.擔保情況若有擔保，審查擔保方的擔保能力和信用狀況。核實抵押物或質押物的權屬、價值、合法性等情況，確保擔保措施有效。4.還款能力分析分析借款方的現金流狀況，評估其還款來源的穩定性和可靠性。根據借款方的財務狀況和項目收益情況，預測其還款能力。盡職調查可采取現場調查、問卷調查、訪談、查閱資料等多種方式進行，業務部門應撰寫盡職調查報告，詳細闡述調查情況和結論，并對項目風險進行初步評估。四、項目風險評估（一）風險評估流程風險管理部門收到業務部門提交的盡職調查報告后，組織相關人員對委托貸款項目進行風險評估。評估流程如下：1.資料審查對盡職調查資料進行全面審查，核實資料的真實性、完整性和準確性。2.風險識別識別項目可能面臨的風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。3.風險分析對識別出的風險進行深入分析，評估風險發生的可能性和影響程度。4.風險評價根據風險分析結果，對項目風險進行綜合評價，確定風險等級。（二）風險評估方法1.定性評估方法通過專家判斷、經驗分析等方式，對風險進行定性描述和評價，如高、中、低風險等級。2.定量評估方法運用數學模型和統計方法，對風險進行定量分析，如計算風險發生的概率和損失金額。在實際評估中，可結合定性和定量評估方法，以提高風險評估的準確性和科學性。（三）風險防控措施根據風險評估結果，風險管理部門提出相應的風險防控措施建議，主要包括：1.信用風險防控要求借款方提供有效的擔保措施，如保證擔保、抵押擔保或質押擔保。加強對借款方的信用監控，定期跟蹤其經營狀況和信用狀況變化。2.市場風險防控關注市場動態和行業發展趨勢，對項目可能面臨的市場風險進行提前預警。在委托貸款合同中約定合理的利率調整機制，以應對市場利率波動風險。3.操作風險防控完善委托貸款業務操作流程，明確各環節的操作規范和責任要求。加強內部審計和監督，定期對委托貸款項目進行檢查，及時發現和糾正操作風險隱患。4.法律風險防控確保委托貸款合同等法律文件合法合規，避免法律糾紛。加強與法務部門的溝通協作，及時解決項目實施過程中出現的法律問題。五、項目審批與決策（一）審批流程1.業務部門將盡職調查報告、風險評估報告、委托貸款合同等相關文件提交至風險管理部門審核。2.風險管理部門審核通過后，將文件提交至財務部門進行資金安排和財務審核。3.財務部門審核通過后，將文件提交至法務部門進行法律審查。4.法務部門審查通過后，將文件提交至審批決策機構進行審批。5.審批決策機構根據項目情況進行審議，做出審批決策。（二）審批標準審批決策機構在審批委托貸款項目時，主要考慮以下因素：1.項目是否符合公司戰略和業務發展方向。2.項目風險評估結果是否在公司可承受范圍內。3.項目預期收益是否合理，是否能夠覆蓋項目風險和成本。4.擔保措施是否可靠，能否有效保障公司資金安全。5.其他相關因素，如宏觀經濟環境、行業政策等。對于重大委托貸款項目，審批決策機構可組織相關專家進行論證，必要時可聘請外部專業機構進行評估。六、合同簽訂與執行（一）合同簽訂經審批決策機構批準的委托貸款項目，業務部門與借款方簽訂委托貸款合同。合同應明確以下主要條款：1.委托貸款金額、期限、利率。2.借款用途、還款方式和還款計劃。3.擔保方式、擔保范圍和擔保期限。4.雙方的權利和義務，包括資金發放、使用監督、信息披露等。5.違約責任和爭議解決方式。合同簽訂前，法務部門應對合同條款進行審核，確保合同合法合規，保護公司利益。（二）資金發放財務部門根據委托貸款合同的約定，辦理資金發放手續。在發放資金前，需確認以下事項：1.借款方已滿足合同約定的提款條件。2.相關審批手續已完備。3.擔保措施已落實到位。資金發放應嚴格按照合同約定的金額、期限和方式進行，確保資金準確、及時到達借款方賬戶。（三）項目執行與監控1.業務部門負責跟蹤委托貸款項目的執行情況，定期與借款方溝通，了解項目進展、資金使用、還款能力等方面的情況。2.風險管理部門定期對項目風險狀況進行監控和評估，及時發現并預警潛在風險。3.財務部門負責對委托貸款資金的使用情況進行監督，確保資金專款專用，按照合同約定的用途使用。4.如項目執行過程中出現重大問題或風險狀況發生變化，業務部門應及時向相關部門報告，并采取相應的措施進行處理。七、貸款回收與處置（一）貸款回收1.業務部門應提前通知借款方按照合同約定的還款計劃進行還款。2.財務部門負責對回收的貸款資金進行及時、準確的核算和入賬。3.如借款方未能按時足額還款，業務部門應及時與借款方溝通，了解原因，并采取相應的催收措施。催收措施可包括電話催收、函件催收、上門催收等，必要時可通過法律途徑解決。（二）貸款處置對于逾期未能收回的委托貸款，應按照公司相關規定進行處置：1.分析逾期原因，評估風險狀況，制定合理的處置方案。2.如通過協商、調解等方式仍無法收回貸款，可考慮采取訴訟、仲裁等法律手段。3.在處置貸款過程中，應積極采取措施減少損失，如處置抵押物或質押物、追究擔保方責任等。4.處置結束后，應對處置結果進行總結分析，總結經驗教訓，完善委托貸款項目管理。八、檔案管理（一）檔案內容委托貸款項目檔案應包括以下資料：1.項目受理階段的資料，如項目信息收集表、初步判斷意見等。2.盡職調查階段的資料，如盡職調查報告、調查過程中收集的各類資料等。3.風險評估階段的資料，如風險評估報告、風險防控措施建議等。4.項目審批階段的資料，如審批文件、會議紀要等。5.合同簽訂階段的資料，如委托貸款合同、擔保合同等。6.資金發放階段的資料，如資金發放憑證、相關審批手續等。7.項目執行與監控階段的資料，如項目跟蹤報告、風險監控記錄等。8.貸款回收與處置階段的資料，如還款記錄、催收記錄、處置方案及結果等。（二）檔案管理要求1.檔案管理部門應指定專人負責委托貸款項目檔案的收集、整理、歸檔和保管工作。2.檔案資料應按照項目進行分類，建立清晰的檔案目錄，確保檔案資料的完整性和可查閱性。3.檔案保管期限應符合國家法律法規和公司相關規定，一般為項目結束后[X]年。4.嚴格檔案借閱制度，因工作需要查閱檔案的，應履行相應的審批手續，并在規定的地點查閱，不得擅自復印、涂改、損毀檔案資料。5.定期對檔案進行檢查和清理，確保檔案資料的安全和完好。九、監督與檢查（一）內部監督1.公司內部審計部門定期對委托貸款項目進行審計監督，檢查項目操作是否合規、風險防控措施是否有效落實、資金使用是否合理等。2.各部門應定期向公司管理層匯報委托貸款項目的進展情況和風險狀況，接受