南通煙草信用管理制度一、總則（一）目的為加強南通煙草行業(yè)信用管理，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為，營造誠信經(jīng)營環(huán)境，保障行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，特制定本信用管理制度。（二）適用范圍本制度適用于南通煙草系統(tǒng)內各部門、各直屬單位及其工作人員，以及與南通煙草有業(yè)務往來的供應商、經(jīng)銷商等相關合作單位。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：信用管理活動嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)政策要求。2.客觀公正原則：以客觀事實為依據(jù)，公正地評價和管理信用信息。3.全面覆蓋原則：涵蓋南通煙草業(yè)務活動的各個環(huán)節(jié)和相關主體。4.動態(tài)管理原則：根據(jù)信用狀況變化及時調整信用評價和管理措施。二、信用管理機構與職責（一）信用管理領導小組成立南通煙草信用管理領導小組，由主要領導擔任組長，各相關部門負責人為成員。領導小組負責統(tǒng)籌規(guī)劃、指導協(xié)調南通煙草信用管理工作，審議重大信用管理事項。（二）信用管理部門設立專門的信用管理部門，負責具體實施信用管理工作。其主要職責包括：1.制定和完善信用管理制度、流程和標準。2.收集、整理、分析和存儲信用信息。3.開展信用評價工作，確定信用等級。4.實施信用獎懲措施，監(jiān)督信用管理執(zhí)行情況。5.與外部信用管理機構進行溝通與協(xié)作。（三）各部門職責1.業(yè)務部門：負責在業(yè)務活動中收集客戶信用信息，配合信用管理部門開展信用評價和管理工作，執(zhí)行信用管理措施。2.財務部門：提供與信用管理相關的財務數(shù)據(jù)和信息，協(xié)助審核信用額度和賬款管理。3.法務部門：為信用管理提供法律支持，審查信用管理相關合同和文件，處理信用糾紛法律事務。三、信用信息收集（一）內部信用信息1.業(yè)務交易信息：包括合同簽訂與履行情況、訂單執(zhí)行情況、交貨記錄、銷售與采購數(shù)據(jù)等。2.財務信息：如賬款收付情況、財務報表、資金流動狀況等。3.行政管理信息：涵蓋考勤記錄、違規(guī)違紀行為、內部考核評價結果等。4.客戶服務信息：客戶投訴處理情況、客戶滿意度調查結果等。（二）外部信用信息1.政府部門信用信息：來自工商、稅務、質檢、海關等部門的企業(yè)注冊登記、納稅信用、產(chǎn)品質量、進出口等方面信息。2.金融機構信用信息：銀行貸款記錄、信用卡使用情況、融資信用評級等。3.行業(yè)協(xié)會及第三方信用評級機構信息：行業(yè)內信用評價、市場口碑、第三方信用評級報告等。4.媒體報道與社會公眾反饋：涉及企業(yè)的新聞報道、輿情信息、消費者評價等。（三）信息收集渠道與方式1.建立內部信息管理系統(tǒng)，各部門定期錄入和更新相關信用信息。2.與政府部門、金融機構、行業(yè)協(xié)會等建立信息共享機制，獲取外部信用信息。3.通過市場調研、客戶走訪、問卷調查、網(wǎng)絡監(jiān)測等方式收集信用信息。四、信用評價（一）評價指標體系1.企業(yè)信用評價指標經(jīng)營狀況：包括資產(chǎn)負債率、營業(yè)收入增長率、利潤水平等。履約能力：合同履行率、交貨及時率、付款及時性等。信用記錄：銀行貸款還款記錄、稅務繳納記錄、有無違法違規(guī)行為等。市場口碑：客戶滿意度、行業(yè)評價、媒體曝光度等。2.個人信用評價指標職業(yè)道德：遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范，廉潔自律情況。工作業(yè)績：任務完成情況、工作質量、工作效率等。團隊協(xié)作：與同事合作配合程度、溝通協(xié)調能力。信用行為：有無違規(guī)違紀、失信行為記錄。（二）評價方法1.定量分析：對可量化的指標進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析，計算得分。2.定性分析：通過專家評估、問卷調查、實地考察等方式，對難以量化的指標進行定性評價。3.綜合評價：結合定量與定性分析結果，確定信用評價得分和等級。（三）評價周期1.企業(yè)信用評價每年進行一次，評價期為上一年度1月1日至12月31日。2.個人信用評價每半年進行一次，評價期為上半年度和下半年度。（四）信用等級劃分1.企業(yè)信用等級分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十級。AAA級：信用極好，企業(yè)經(jīng)營狀況佳，履約能力強，信用記錄良好，市場口碑優(yōu)秀。AA級：信用優(yōu)良，各項指標表現(xiàn)良好，具有較強的信用實力。A級：信用較好，基本能夠履行合同和承諾，無重大信用問題。BBB級：信用一般，存在一定信用風險，需關注其信用狀況變化。BB級：信用較差，有明顯信用瑕疵，履約能力和信用記錄存在一定問題。B級：信用欠佳，信用風險較大，可能影響業(yè)務合作。CCC級：信用很差，已出現(xiàn)較嚴重信用問題，對行業(yè)形象有不良影響。CC級：信用極差，信用狀況嚴重惡化，存在較大經(jīng)營風險。C級：信用危機，面臨重大信用困境，隨時可能出現(xiàn)違約行為。D級：失信企業(yè)，已發(fā)生嚴重失信行為，被列入失信名單。2.個人信用等級分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四級。優(yōu)秀：職業(yè)道德高尚，工作業(yè)績突出，團隊協(xié)作能力強，無任何失信行為。良好：表現(xiàn)良好，能較好履行職責，信用記錄良好。合格：基本能完成工作任務，無明顯失信行為，但存在一些改進空間。不合格：存在違規(guī)違紀或失信行為，嚴重影響個人信用。五、信用獎懲（一）信用獎勵1.對于信用等級高的企業(yè)和個人，在以下方面給予獎勵：優(yōu)先合作：在業(yè)務合作中給予更多優(yōu)惠政策、優(yōu)先選擇權，優(yōu)先安排資源支持。簡化審批：簡化業(yè)務審批流程，減少審批環(huán)節(jié)和時間。表彰宣傳：通過內部通報、行業(yè)媒體等渠道進行表彰宣傳，提升企業(yè)和個人聲譽。培訓機會：提供更多專業(yè)培訓、學習交流機會，助力其發(fā)展提升。2.設立信用獎勵專項資金，對表現(xiàn)突出的企業(yè)和個人給予物質獎勵。（二）信用懲戒1.對于信用等級低的企業(yè)和個人，采取以下懲戒措施：限制合作：減少業(yè)務合作機會，提高合作門檻，謹慎對待合作事項。加強監(jiān)管：增加業(yè)務檢查頻次，嚴格審查業(yè)務往來文件和資料。公開曝光：在內部進行通報批評，必要時在行業(yè)內公開曝光失信行為。限制晉升：個人信用不合格者在職務晉升、崗位調整等方面予以限制。2.對于嚴重失信企業(yè)和個人，依法依規(guī)采取更嚴厲的懲戒措施，如列入失信黑名單，限制市場準入、融資信貸、政府采購等。六、信用風險管理（一）風險識別與評估1.定期對南通煙草面臨的信用風險進行識別，分析可能導致信用風險的因素，如客戶經(jīng)營狀況惡化、市場環(huán)境變化、政策調整等。2.采用科學的風險評估方法，對識別出的信用風險進行量化評估，確定風險等級和影響程度。（二）風險應對策略1.針對不同等級的信用風險，制定相應的應對策略：低風險：保持關注，定期監(jiān)測信用狀況變化。中等風險：加強溝通與協(xié)調，要求客戶提供擔保或增加風險防范措施。高風險：暫停業(yè)務合作，及時采取法律手段追討欠款或減少損失。2.建立風險預警機制，設定關鍵風險指標和閾值，當指標接近或超過閾值時，及時發(fā)出預警信號，以便采取應對措施。七、信用信息管理與保密（一）信息管理1.信用管理部門負責信用信息的集中管理，確保信息的完整性、準確性和及時性。2.建立信用信息數(shù)據(jù)庫，對各類信用信息進行分類存儲、備份和維護，方便查詢和使用。3.定期對信用信息進行清理和更新，刪除過期或無效信息，確保信息的有效性。（二）信息保密1.嚴格遵守國家有關信息保密法律法規(guī)，對涉及企業(yè)商業(yè)秘密、個人隱私的信用信息予以保密。2.限制信用信息的訪問權限，只有經(jīng)過授權的人員才能查詢和使用相關信息。3.與外部機構共享信用信息時，簽訂保密協(xié)議，明確雙方的保密責任和義務。八、信用培訓與宣傳（一）信用培訓1.定期組織面向南通煙草員工的信用管理培訓，提高員工的信用意識和業(yè)務能力。2.培訓內容包括信用管理制度、信用評價方法、信用風險防范、職業(yè)道德等方面。3.鼓勵員工參加外部專業(yè)信用培訓課程和研討會，提升信用管理專業(yè)水平。（二）信用宣傳1.開展內部信用宣傳活動，通過宣傳欄、內部刊物、網(wǎng)絡平臺等渠道，宣傳信用管理知識和重要性。2.加強與外部合作伙伴的信用宣傳溝通，傳遞南通煙草信用管理理念和要求。3.積極參與社會信用宣傳活動，展示南