安全保險反對欺詐反保險欺詐主題教育目錄目錄01保險欺詐是什么02保險欺詐的主要表現03出現保險欺詐的原因04反保險欺詐指引第一小節保險欺詐是什么保險欺詐是什么01保險欺詐是什么保險欺詐國際上一般也稱保險犯罪。嚴格意義上說，保險欺詐較保險犯罪含義更廣。保險當事人雙方都可能構成保險欺詐。凡保險關系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關保險標的的真實情況，誘使保險人承保，或者利用保險合同內容，故意制造或捏造保險事故造成保險公司損害，以謀取保險賠付金的，均屬投保方欺詐。凡保險人在缺乏必要償付能力或未經批準擅自經營業務，并利用擬訂保險條款和保險費率的機會，或夸大保險責任范圍誘導、欺騙投保人和被保險人的，均屬保險人欺詐。01保險欺詐是什么保險欺詐的處罰條例2021年2月19日，《醫療保障基金使用監督管理條例》發布，將于2021年5月1日起實施。條例首次明確參保人員義務，若個人以騙保為目的將醫保憑證交由他人冒名使用，或重復享受醫保待遇等，將暫停其醫療費用聯網結算3至12個月，并處騙取金額2倍以上5倍以下罰款。第二小節保險欺詐的主要表現保險欺詐的主要表現02保險欺詐的主要表現不具有可保利益投保，未經被保險人同意，私下投保以死亡為給付保險金條件的合同，或未經被保險人書面同意認可保險金額，甚至篡改保險金額騙賠。如未婚夫妻投保以死亡為給付保險金條件的保險，有的還蓄意涂改保險金額，而后制造意外事故，加害被保險人，騙取保險金。投保人、被保險人故意隱瞞真實情況，誘使保險人承保，而后伺機騙取保險金。如已發現或確診嚴重疾病和不治之癥，卻故意隱瞞不作申報，竭力建立保險合同關系；已辦好住院手續而后投保疾病保險，不作如實告知；已發生保險事故再行投保，并伺機等待惡劣氣候，擅改事故發生日期等等。02保險欺詐的主要表現故意制造損失和意外事故。有的企業經營虧損，卻故意高額投保，并在保險期間縱火，或造成機動車輛損毀；有的被保險人乘暴雨之機有意將滯銷商品浸濕，企圖以保險賠償金彌補經營虧損欺詐表現人身險中投保人或受益人故意殺害被保險人，或偽裝第三者殺人和自然死亡，或偽裝交通事故和其它意外事故死亡；有的被保險人自殘，或除外責任期后自殺謀取保險金欺詐表現02保險欺詐的主要表現投保人、被保險人、受益人一方的欺詐表現故意擴大損失程度。保險標的遭遇保險責任范圍內的部分損失，被保險人不僅不積極施救，而且還故意將庫存積壓品損毀故意虛構保險標的，捏造保險事故，謊稱發生了保險事故。投保人以無經濟利益的他人車輛企圖獲取更多賠償金；有的投保健康險，雖已痊愈仍不肯出院，詐領額外保險金和醫療補貼財物虛報為己有經濟利益的標的投保，或將其它非保險標的損毀偽裝成保險標的損失，或將他人尸體混充為被保險人尸體，或偽裝自殺等手法騙賠02保險欺詐的主要表現投保人、被保險人、受益人一方的欺詐表現偽造、變造與保險事故有關的證明資料和其他證據，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明資料，或者編造虛假的事故原因如虛列損失清單，偽造死亡證明，偽報失竊物品數量和價格；被保險人自然死亡偽稱意外事故死亡，謀取雙倍保險金02保險欺詐的主要表現保險公司業務人員以及代理人的欺詐表現保險公司工作人員利用職務上的便利，故意編造未曾發生的保險事故，虛假理賠，或與被保險人、受益人串通涂改保險合同檔案資料，使之符合保險事故條件，私分保險賠償金。引誘欺詐投保任或暗示投保人不如實告知，或超額承保，私下許諾給予回扣及其他利益，或與投保人串通共同謀騙第三小節出現保險欺詐的原因出現保險欺詐的原因03出現保險欺詐的原因1、是不良動機者惡意利用保險內在運行機理的特殊性質。010203保險運行的基本原理是組織社會千家萬戶、各行各業的憂慮者，分險種類別組合成各個基本同質的群體，并按各類風險出險率以及損失平均值計收保險費，從而籌集起相當規模的保險基金用以補償或給付少數遭受災難者，實現“一人困難，眾人分擔”，這本是極有意義之事。然而保險對個別投保人或被保險人而言，其交付的保險費是很小一部分而一旦發生保險事故則可獲得眾人的幫助，最終可獲取莫大數額的保險金。保險制度的這一運行機制特點不可否認會被不良用心投保人惡意利用，企圖謀騙保險金03出現保險欺詐的原因2、是商品經濟、市場經濟條件下還不能消除經濟犯罪。保險是商品經濟的產物，并伴隨商品經濟的發展而發展。在此經濟背景下，保險才得以積累起全社會范圍的基金規模，才得以具備足夠抵御不可抗力可保風險的償付力為人們提供豐富多樣的保障。而隨著保險事業的發展，險種的增多以及保險金額的迅速提高，保險欺詐一旦得逞的誘惑力不啻更大況且商品經濟條件下人們的價值觀念和社會的法制建設都還未能達到消除經濟犯罪的地步，保險欺詐也基本呈現逐步增多的趨勢第四小節反保險欺詐指引反保險欺詐指引04反保險欺詐指引為保護保險消費者合法權益，切實防范化解保險欺詐風險，促進保險業健康可持續發展及社會誠信體系的構建，中國保監會制定了《反保險欺詐指引》，監督各方。04反保險欺詐指引保險機構應制定保險欺詐風險管理制度，以明確各部門在欺詐風險管理中的作用、職責及報告路徑，規范操作流程，嚴格考核、問責制度執行，保障管理工作的有效開展。保險機構應基于全面風險管理框架構建反保險欺詐管理體系，將員工道德風險可能引發的職務欺詐作為保險欺詐風險管理的重要部分。04反保險欺詐指引保險機構應當承擔保險欺詐風險管理的主體責任010203保險機構應針對保險欺詐風險事件，綜合考慮保險欺詐風險性質和危害程度、經營目標、風險承受能力和風險管理能力法律法規規定及對保險行業的影響，選擇合適的風險處置策略和工具，控制事件發展態勢、彌補資產損失，妥善化解風險保險機構應當通過開展案例通報和警示宣傳、發布風險提示等方式，提高保險消費者對保險欺詐的認識，增強保險消費者防范欺詐的意識和能力04反保險欺詐指引投保人、被保險人、受益人一方也應當積極參與到反保險欺詐的行動中去投保人、被保險人、受益人一方應多了解保險知識熟悉基本原理、保障范圍和保險條款，可以幫助我們了解自身的需求，選擇合適的保險產品投保人、被保險人、受益人一方應熟悉相關法律法規，敬畏法律，