招投標(biāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一篇：招投標(biāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

招投標(biāo)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

一、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)備案。備案資料包括：

（-）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

（二）國家或省有關(guān)行政主管部門批準(zhǔn)的招標(biāo)代理資質(zhì)等級證書

或批準(zhǔn)文件復(fù)印件。

二、招標(biāo)信息發(fā)布

（-）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)在編制招標(biāo)文件時，應(yīng)預(yù)先與招投標(biāo)中心協(xié)

商，確認(rèn)開、評標(biāo)會議室和開標(biāo)時間，填報《招標(biāo)活動預(yù)安排表》

（見附件2）,并在發(fā)布招標(biāo)公告時，向招投標(biāo)中心提交項目批準(zhǔn)文

件或任務(wù)通知書復(fù)印件、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)與項目單位（法人）簽定的委

托代理協(xié)議復(fù)印件、經(jīng)招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽名并加蓋公章的招

標(biāo)公告紙質(zhì)文本和電子文本。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)除在國家或省政府指定媒介發(fā)布招標(biāo)公告外,

還須在省政務(wù)大廳網(wǎng)站（吉林省招投標(biāo)信息網(wǎng)，以下簡稱省招投標(biāo)信

息網(wǎng)）同步發(fā)布招標(biāo)公告。

（三）招標(biāo)公告的內(nèi)容應(yīng)符合國家法定要求，做到真實、準(zhǔn)確和

完整。在省招投標(biāo)信息網(wǎng)和其他指定媒介發(fā)布的招標(biāo)公告內(nèi)容必須保

持一致。

三、標(biāo)書發(fā)售

（-）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照招標(biāo)公告確定的標(biāo)書發(fā)售時間，指派

專人在省政務(wù)大廳設(shè)立的業(yè)務(wù)窗口發(fā)售標(biāo)書并受理投標(biāo)報名。

（二）為保證投標(biāo)人編制投標(biāo)文件所需的合理時間，在省政務(wù)大

廳進(jìn)行的招標(biāo)項目，自標(biāo)書

開始發(fā)出之日起至投標(biāo)人提交投標(biāo)文件截止之日止，依法最短不

得少于20天，高速公路、一級公路、技術(shù)復(fù)雜的大橋、特長隧道等項

目不得少于28天。標(biāo)書發(fā)售時間不得少于5個工作日。

（三）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)不得以非法定理由拒絕投標(biāo)人報名和購買招

標(biāo)文件，在開標(biāo)前不得向他人透露已獲取招標(biāo)文件的潛在投標(biāo)人的名

稱、數(shù)量以及可能影響公平競爭的有關(guān)招標(biāo)投標(biāo)的其他情況。、四、

投標(biāo)

（-）投標(biāo)前的踏勘現(xiàn)場、標(biāo)前答疑會（說明會）由招標(biāo)人或其

委托的招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)自行組織。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)必須在招投標(biāo)中心指定的地點組織投標(biāo)人簽

到、受理投標(biāo)文件和收取投標(biāo)保證金（通過銀行匯款方式的，應(yīng)提交

銀行匯款憑證及復(fù)印件，核對后原件退回）。

（三）投標(biāo)人應(yīng)當(dāng)在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件的截止時間前，

將投標(biāo)文件送達(dá)投標(biāo)地點。招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)收到投標(biāo)文件后，應(yīng)當(dāng)檢查

投標(biāo)文件密封情況，并簽收保存，開標(biāo)前任何單位、任何人不得開啟。

在招標(biāo)文件要求提交投標(biāo)文件的截止時間之后送達(dá)的投標(biāo)文件，招標(biāo)

代理機(jī)構(gòu)應(yīng)一律拒收。

五、開標(biāo)

（-）開標(biāo)須按照招標(biāo)文件確定的開標(biāo)時間在省政務(wù)大廳開標(biāo)室

公開進(jìn)行，不得提前和無故延后。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)須在開標(biāo)的前1個工作日派專人到開標(biāo)、評

標(biāo)現(xiàn)場布至各會場，檢查評標(biāo)設(shè)施是否完備，做好評標(biāo)軟件安裝測試等

項工作。

（三）開標(biāo)必須邀請所有投標(biāo)人代表出席。

（四）開標(biāo)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行以下程序：1.開標(biāo)由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)主持。

開標(biāo)時，首先由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)依照法定程序宣布開標(biāo)會場紀(jì)律、公布

評標(biāo)原則及辦法等有關(guān)事項。

2.唱標(biāo)前，由投標(biāo)人或其推選的代表對投標(biāo)文件密封情況進(jìn)行檢

查確認(rèn)，也可以由招標(biāo)人委托的公證機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查并公證，或征求所

有投標(biāo)人同意，由現(xiàn)場監(jiān)督人員檢查確認(rèn)。

3.招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)對所有投標(biāo)文件，必須當(dāng)眾拆封，宣讀投標(biāo)人名

稱、投標(biāo)價格和投標(biāo)文件的其他主要內(nèi)容，并對

開標(biāo)過程認(rèn)真記錄、存檔備查。4.唱標(biāo)過程要在開標(biāo)會場的投

影幕上同步顯示，投標(biāo)報價表要通過實物展臺向所有投標(biāo)人展示。

六、專家抽取在省政務(wù)大廳進(jìn)行的招投標(biāo)項目，除法律法規(guī)規(guī)定

的特殊情形外，評標(biāo)專家必須在省政務(wù)大廳建立的綜合評標(biāo)專家?guī)熘?/p>

隨機(jī)抽取產(chǎn)生，任何單位、任何人不得自行指定專家。專家抽取程序

嚴(yán)格按照《省政務(wù)大廳綜合評標(biāo)專家?guī)旃芾砑皩＜页槿∞k法》執(zhí)行。

七、評標(biāo)

（-）評標(biāo)活動一律在省政務(wù)大廳封閉評標(biāo)區(qū)內(nèi)進(jìn)行。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)須填寫《評標(biāo)工作人員登記表》（見附件

3），并于評標(biāo)的前1個工作日報送招投標(biāo)中心及時錄入電腦。評標(biāo)

開始前，上述人員進(jìn)入評標(biāo)區(qū)時，招投標(biāo)中心將嚴(yán)格按照登記表上的

名單進(jìn)行核對，名單以外人員嚴(yán)禁進(jìn)入評標(biāo)區(qū)。參與現(xiàn)場評標(biāo)的招標(biāo)

人代表原則上不得超過

1人。

（三）評標(biāo)專家須通過指紋識別或持有效證件進(jìn)入評標(biāo)區(qū)，工作

人員須持有效證件進(jìn)入評標(biāo)區(qū)，參與評標(biāo)的所有人員須佩帶身份標(biāo)牌

進(jìn)入評標(biāo)室。

（四）參加評標(biāo)人員主要指評標(biāo)專家、招標(biāo)人代表、現(xiàn)場監(jiān)督人

員、招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)和招投標(biāo)中心現(xiàn)場工作人員，其他人員一律不得進(jìn)

入評標(biāo)現(xiàn)場。

（五）參加評標(biāo)的所有人員在進(jìn)入評標(biāo)區(qū)時，必須將通訊工具交

由封閉評標(biāo)區(qū)簽到處的工作人員統(tǒng)一保管，不得帶入評標(biāo)現(xiàn)場。

（六）評標(biāo)工作具體要求：1.評標(biāo)時，必須由招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)依

照法定程序宣布評標(biāo)紀(jì)律、評標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和辦法、以及回避事項等。

2.評標(biāo)由招標(biāo)人依法組建的評標(biāo)委員會負(fù)責(zé)。評標(biāo)委員會由招標(biāo)

人的代表和有關(guān)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專家組成，成員人數(shù)為5人以上

單數(shù)，其中技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專家不得少于成員總數(shù)的三分之二，

項目主管部門、行政監(jiān)督部門和招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)的工作人員不得作為專

家和評標(biāo)委員會成員參與評標(biāo)。3.由評標(biāo)委員會成員民主推舉產(chǎn)生評

標(biāo)委員會負(fù)責(zé)人具體組織評標(biāo)工作，招標(biāo)人的代表不得擔(dān)任評標(biāo)委員

會負(fù)責(zé)人。4.招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場工作人員、現(xiàn)場監(jiān)督人員必須對每個

專家的打分情況進(jìn)行核查，如有違反評標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)和辦法規(guī)定進(jìn)行打分的，

應(yīng)及時提請改正。5.評標(biāo)委員會成員應(yīng)當(dāng)客觀、公正地履行職責(zé)，

成員之間不得私下串通，干擾他人獨立評標(biāo)。6.評標(biāo)委員會成員如

需投標(biāo)人答疑，應(yīng)當(dāng)眾向現(xiàn)場工作人員提出，統(tǒng)一由

現(xiàn)場工作人員組織進(jìn)行。投標(biāo)人答疑統(tǒng)一在評標(biāo)區(qū)外的答疑室內(nèi)

進(jìn)行，專家詢標(biāo)統(tǒng)一使用語音變聲技術(shù)。7.現(xiàn)場工作人員不得借工

作之機(jī)，發(fā)表任何帶有傾向性的評標(biāo)引導(dǎo)意見，干擾專家獨立行使專

家權(quán)力。8.評標(biāo)期間，參與評標(biāo)的所有人員一律不得離開評標(biāo)現(xiàn)場。

9.評標(biāo)委員會完成評標(biāo)后，應(yīng)當(dāng)向招標(biāo)人提出書面評標(biāo)報告，招標(biāo)

代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場工作人員負(fù)責(zé)記錄和協(xié)助評標(biāo)委員會整理評標(biāo)報告。

評標(biāo)報告經(jīng)評標(biāo)委員會全體成員、現(xiàn)場監(jiān)督人員共同簽字后生效。

10.評標(biāo)應(yīng)當(dāng)日完成，原則上不搞過夜評標(biāo)。

八、中標(biāo)結(jié)果公示

（-）在省政務(wù)大廳進(jìn)行的各項招投標(biāo)活動，中標(biāo)結(jié)果須在省招

投標(biāo)信息網(wǎng)和省政務(wù)大廳電子屏幕上公示。

（二）招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)發(fā)布中標(biāo)結(jié)果公示信息時，須向招投標(biāo)中心

提交主要負(fù)責(zé)人簽名并加蓋公章的中標(biāo)結(jié)果公示紙質(zhì)文本和電子文本,

以及相關(guān)行政主管部門的核準(zhǔn)證明或備案說明。

（三）中標(biāo)結(jié)臬公示內(nèi)容必須符合國家有關(guān)規(guī)定，做到內(nèi)容真實、

準(zhǔn)確、可靠，不得遺漏依法必須公示的事項。發(fā)布中標(biāo)結(jié)果公示信息

須注明公示的起止時間，公示期限要嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（四）在指定媒介和省招投標(biāo)信息網(wǎng)，以及省政務(wù)大廳電子屏幕

上發(fā)布的中標(biāo)結(jié)果公示內(nèi)容必須保持一致。

九、現(xiàn)場監(jiān)督

（-）在省政務(wù)大廳進(jìn)行的標(biāo)書發(fā)售、投標(biāo)、專家抽取、開標(biāo)和

評標(biāo)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)由相關(guān)行政主管部

門和有關(guān)監(jiān)督人員進(jìn)行現(xiàn)場全程監(jiān)督。

（二）開標(biāo)、評標(biāo)和專家抽取實行全程聲像監(jiān)控，刻制光盤，建

檔保存。

十、其他有關(guān)事項

（-）木操作規(guī)程適用于在省政務(wù)大廳進(jìn)行的各項招投標(biāo)活動。

（二）本規(guī)程由省政府政務(wù)公開協(xié)調(diào)辦公室負(fù)責(zé)解釋。

（三）本規(guī)程自發(fā)文之日起試行。

附件：

1.招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)備案表

2.招標(biāo)活動預(yù)安排表

3.評標(biāo)工作人員登記表

第二篇：業(yè)務(wù)操作規(guī)程

湖北嶂景投資擔(dān)保有限公司

業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則

第一條為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范資金風(fēng)險，優(yōu)

化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司

實際，制定本操作規(guī)程。

第二條本制度是公司經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各

類管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條公司經(jīng)營和管理必須堅持合法性，安全性，效益性和流動

性相統(tǒng)一的原則。

第四條本制度所指業(yè)務(wù)是公司對客戶提供的小額貸款發(fā)放和財務(wù)

咨詢服務(wù)。

第二章貸款管理業(yè)務(wù)組織體系

第五條實行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、

審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不

同部門承擔(dān)，實現(xiàn)其相互制約和相互支持。

第六條按照〃橫向平行制約〃原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營銷部門和風(fēng)險管

理部門，成立貸款審批（亦稱評審）委員會。

業(yè)務(wù)營銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計、業(yè)務(wù)的受

理、調(diào)查、評估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理；風(fēng)險管理部門承

擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險的識別、控制，貸款發(fā)放

前的資料復(fù)核。法務(wù)部負(fù)責(zé)還款保證人的個人證信的調(diào)和認(rèn)證，合同

的審查及相關(guān)法律訴訟。參與不良貸款的追回和處置；稽核財務(wù)部門

負(fù)責(zé)對發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，

并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。

第七條實行貸款審批委員會制度。

公司成立貸款畝批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)

務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項，對有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支

持。

貸審會由董事會成員、（獨立董事長除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的

副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)等五人組成。總經(jīng)理為貸審會主任委員。業(yè)務(wù)部

經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)情況，但無表決權(quán)。

貸審會下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人兼任。貸

審會辦公室負(fù)責(zé)對所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成

匯報資料供貸審會審批。

貸審會實行以一人一票制表決，原則上有五位審批人參與即可召

集開會，同意票數(shù)達(dá)到實到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。

信用貸款500萬元以上全部通過貸審會審批。

第八條實行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項終身責(zé)

任

制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理業(yè)務(wù)

環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各

自責(zé)任。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)

任人、審批主責(zé)任人。（具體審批辦法參照公司審批制度）

湖北煤景投資擔(dān)保有限公司

第三篇：余杭區(qū)物業(yè)管理招投標(biāo)操作規(guī)程

余杭區(qū)物業(yè)管理招投標(biāo)操作規(guī)程

制訂本規(guī)程的目的：

根據(jù)《余杭區(qū)物業(yè)管理招投標(biāo)工作實施辦法》文件要求，使我區(qū)

的物業(yè)管理公開招投標(biāo)工作公開、公正、公平運作，進(jìn)一步促進(jìn)我區(qū)

物業(yè)管理市場化進(jìn)程。

一、標(biāo)書的送達(dá)、簽收、保存

1、投標(biāo)人應(yīng)當(dāng)按照招標(biāo)文件的要求編制投標(biāo)文件，并在規(guī)定時間

內(nèi)，將投標(biāo)文件密封送到區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室。

2、余杭區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室工作人員收到投標(biāo)書，應(yīng)簽

收保存，不得啟封。

二、招投標(biāo)工作開展時間

余杭區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室一般在收到投標(biāo)文件之日起三

個工作日內(nèi)進(jìn)行招投標(biāo)工作。標(biāo)書評定與評標(biāo)大會在同一天完成。

三、評委的抽取

由區(qū)區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室于確定開標(biāo)日的前一天下午四

點從專家評委庫中隨機(jī)抽取十名評委候選人名單（對前四或六名發(fā)出

邀請通知，因故不能應(yīng)邀參加者由后六或四名按序候補(bǔ)），由確定的

四或六名評委和項目招標(biāo)單

位代表共五或七人組成評委小組，負(fù)責(zé)物業(yè)管理項目評標(biāo)工作。

四、開標(biāo)

開標(biāo)當(dāng)天，由項目招標(biāo)單位代表在區(qū)房管處物業(yè)科的監(jiān)督下進(jìn)行

開標(biāo)。

五、標(biāo)書評分

評委必須與開標(biāo)規(guī)定時間到達(dá)區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室，由

招投標(biāo)辦公室提供評分場地供評委獨立評分，評委的標(biāo)書評分結(jié)果應(yīng)

當(dāng)于答辯前完成，并將評分結(jié)果交招投標(biāo)辦公室，由招投標(biāo)辦公室進(jìn)

行匯總，產(chǎn)生評分結(jié)果。

六、入圍企業(yè)的確認(rèn)告知

區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室根據(jù)統(tǒng)計的標(biāo)書評分結(jié)果與評委小

組最終確定入圍企業(yè)名單，立即通知入圍企業(yè)于答辯前半小時準(zhǔn)時到

達(dá)評標(biāo)大會會場，參加答辯。

七、評標(biāo)大會

1、會議時間

評標(biāo)大會與開標(biāo)在同一天完成。

2、會議材料準(zhǔn)備

區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室擬定評標(biāo)大會議程、參加答辯通知

書、答辯須知、答辯評分表、評委須知、答辯順序表、抽簽密封信封

等材料。

3、會場安排

由區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室確定評標(biāo)會場。

4、評標(biāo)大會程序

(1)主持人介紹本次招標(biāo)單位、評委、參加本次答辯的單位或出

席本次評標(biāo)大會的公證員；

(2)招標(biāo)單位負(fù)責(zé)人宣讀評委須知和答辯須知；

(3)在房管處物業(yè)科的監(jiān)督下，答辯單位抽取答辯順序密封信封,

當(dāng)場確認(rèn)答辯順序。

(4)答辯企業(yè)按抽簽順序依次答辯，評委現(xiàn)場打分由區(qū)房地產(chǎn)業(yè)

協(xié)會招投標(biāo)辦公室工作人員進(jìn)行統(tǒng)計得分。

(5)余杭區(qū)房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會招投標(biāo)辦公室工作人員根據(jù)計分現(xiàn)場公

布計分結(jié)果，分?jǐn)?shù)最高者為中標(biāo)單位。

(6)主持人宣布評標(biāo)會議結(jié)束。

余杭區(qū)房地產(chǎn)管理處

第四篇：審計業(yè)務(wù)操作規(guī)程(模版)

審計業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一條為了規(guī)范審計業(yè)務(wù)工作，保證審計業(yè)務(wù)質(zhì)量，根據(jù)有關(guān)等

法律法規(guī)，結(jié)合我所審計業(yè)務(wù)工作實際，制定本操作規(guī)程。

第二條本操作規(guī)程是我所及審計業(yè)務(wù)人員依法辦理審計事項時應(yīng)

當(dāng)遵循的行為規(guī)范，是衡量審計業(yè)務(wù)質(zhì)量的基本尺度。

第三條我所根據(jù)法律、法規(guī)和國家其他有關(guān)規(guī)定，按照有關(guān)的要

求，確定審計工作重點，編制審計項目計劃。審計計劃執(zhí)行過程中，

可根據(jù)需要修改補(bǔ)充。

第四條所領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)審計項目計劃確定的審計事項，選派審計人員

組成審計組，并指定審計組組長。審計組實行審計組長負(fù)責(zé)制。審計

組長可以委托有資格的審計人員擔(dān)任主審，履行審計組長授權(quán)范圍內(nèi)

的職責(zé)，審計組長應(yīng)當(dāng)對主審履行職責(zé)的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。

第五條審計組應(yīng)當(dāng)根據(jù)審計項目的規(guī)模和性質(zhì)，安排適當(dāng)?shù)膶徲?/p>

人員和時間，對被審計單位的有關(guān)情況進(jìn)行審前調(diào)查。

第六條審計組在審前調(diào)查的基礎(chǔ)上編制審計實施方案。審計實施

方案應(yīng)明確審計目標(biāo)，確定審計重點及審計范圍、內(nèi)容、方法、實施

步驟和審計組長、審計組成員及其分工，同時對審計項目可能遇到的

審計風(fēng)險進(jìn)行適度的評估。審計實施方案經(jīng)審計組負(fù)責(zé)人審核后，報

所領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由審計組具體實施。

第七條審計組應(yīng)當(dāng)在實施審計三日前，由審計組向被審計單位送

達(dá)審計通知書和審計預(yù)告，審計組送達(dá)審計通知書的同時應(yīng)要求被審

計單位法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）和財務(wù)負(fù)責(zé)人就與審計事項有關(guān)

的會計資料的真實、完整和其他相關(guān)事項做作出書面承諾。在審計過

程中，審計組還應(yīng)當(dāng)根據(jù)審計情況就具體審計事項要求被審計單位作

出書面承諾。

第八條審計人員按照審計實施方案確定的具體審計事項，在法定

的審計程序范圍內(nèi)通過必要的審計手段實施審計。

第九條審計組對實施審計過程中遇到或發(fā)現(xiàn)比較嚴(yán)重問題，應(yīng)及

時向所領(lǐng)導(dǎo)請示匯報。所領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)對審計組的審計工作情況進(jìn)行監(jiān)督

檢查。

第十條審計組對審計事項實施審計后，應(yīng)當(dāng)提出審計組報告。審

計組報告經(jīng)審計組長審核后，送達(dá)被審計單位征求意見。被審計單位

自收到審計組報告之日起十日內(nèi)提出書面意見并送交審計組；在規(guī)定

期限內(nèi)沒有提出書面意見的，視同無異議，并由審計人員予以注明。

被審計單位對審計組報告有異議的，審計組應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步研究、核實。

如有必要，應(yīng)當(dāng)修改審計組報告，作出書面說明并保留征求意見的審

計組報告。

第十一條審計組將審計組報告、被審計單位對審計報告的書面意

見、審計組的書面說明、審前調(diào)查、審計實施方案、審計日記、審計

工作底稿、審計證據(jù)以及其他有關(guān)審計資料，報審計組所在科室處負(fù)

責(zé)人復(fù)核并取得書面復(fù)核意見。

第十二條審計組所在科室復(fù)核通過后，審計組擬審計報告。

第十三條審計組所在科室處應(yīng)當(dāng)將代擬的審計報告、審計決定書、

復(fù)核意見報所在科室領(lǐng)導(dǎo)審核。并出具正式審計報告。

第五篇：貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章總則

第一條為保證小額貸款公司（以下簡稱公司）貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、

制度化和程序化，防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會、中國人民銀行

《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》《銀監(jiān)發(fā)（2008）23號》的精神

和要求，制定本規(guī)程。

第二條公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)

管部門的監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持〃風(fēng)險第一，效益第二〃的原則，牢

固樹立為〃三農(nóng)〃、個體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。

第二章貸款業(yè)務(wù)程序

第三條申請貸款業(yè)務(wù)程序如下：（一）客戶申請（二）貸款受理和調(diào)查

（三）貸款審查和審批（四）簽訂合同（五）抵（質(zhì)）押登記（六）貸款發(fā)放（七）收

取利息收入（八）貸后管理（九）貸款收回

第三章借款申請和貸款受理

第四條借款人申請借款須填寫《借款申請書》，同時應(yīng)提供下列材

料，并對所提供材料的真實性負(fù)責(zé)。

（一）借款人應(yīng)提供的材料：

1.法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務(wù)登記證；2.組織機(jī)構(gòu)代碼證；3.法人

代表授權(quán)書；

4.法人代表及委托代理人身份證；5.注冊資本驗資報告；

6.貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；7.資信證明；8.公司章程；

9.申請借款的董事會（股東會）決議；

10.當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告。

報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等；

11.與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議；12.項目可行

性報告及主管部門批件；13.生產(chǎn)經(jīng)營情況；

14.主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款

賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表；

15.公司簡介和法人代表簡介；16.公司基木賬戶和其他賬戶情況；

17.近三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單；18.水、電費票

據(jù)；19.企業(yè)和個人征信資料；20.其他有關(guān)材料。（二）擔(dān)保人應(yīng)提供

的材料：

1.法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）、稅務(wù)登記證；2.法定代表人授權(quán)書；

3.法定代表人及委托代理人身份證；4.注冊資本驗資報告；

5.貸款卡（密碼）及貸款卡回執(zhí)單；6.資信證明;

7.公司章程及公司合同；

8當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告。

報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等；

9.主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款

賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；

10、股東會或董事會同意擔(dān)保的決議；11.公司簡介和法人代表

簡介；12.其他有關(guān)材料。

（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1.抵押物、質(zhì)物清單；

2寸氐押物、質(zhì)物權(quán)利憑證；

3.抵押物、質(zhì)物評估資料；4.保險單；

5.董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；

6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明；

7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8.

抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意或

質(zhì)押的證明；

9.其他有關(guān)材料。（四）注意事項

L提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；2才是供的材料

復(fù)印件要加蓋公章；

3.法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)；

4.公司受理人可根據(jù)借款人和項目的實際情況對提供的資料進(jìn)行

刪選和添加。

第五條公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項目受理，一般情況下項目受理人為

項目責(zé)任人（以下簡稱責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實客戶提交材料的完整性和真實

性，審理受理條件，提出受理意見。對符合貸款條件的項目正式受理，

建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項目受理登記表》。

第六條貸款受理條件

（一）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

（二）合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級；（三）資產(chǎn)

負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。

第四章貸款項目初審和實地調(diào)查

第七條公司實行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)

查責(zé)任，第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人）協(xié)助責(zé)任人工作。

第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取貸款項目、

借款人和擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形

成《貸款調(diào)查報告》。

第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請貸款的企業(yè)提

供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完

整和真實性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)

和項目有關(guān)的管理、金融、財稅部門和供應(yīng)商、用戶等。

對上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實之處是下一步

進(jìn)行實地調(diào)查的重點。

第十條資料審核要點

（一）按〃清單〃要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件

是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種

文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對

企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可

研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)

保人是否具備資格、合法合規(guī)；

（三）財務(wù)報表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計報告，是否是無保留意見

報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。

（四）對擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同,重點是

審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如

房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的

權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十一條項目初審過程中，項目責(zé)任人與協(xié)辦人應(yīng)到借款人和擔(dān)

保人以及有關(guān)部門實地調(diào)查。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)

行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量

和效率。

第十二條實地調(diào)查要點

（一）訪問借款人，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項目背景、市場

競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來

源。考察企業(yè)管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、

經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、

能力和綜合素質(zhì)。

（二）對需進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對。

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生

產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。

（四）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核

實以下內(nèi)容：

1.了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬；2.企業(yè)的財

務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3.通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、

賬證、賬實相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4.有保留意見的審計報告的保留意見部分；5.或有損失和或有負(fù)

債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的

面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵

押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價

和凈值、用途等；以匯票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要

察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r請有關(guān)部門鑒定。

第十三條綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲

取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履

行合同條款。

（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對貸款項目和借款人的影響，主要包括：項目產(chǎn)

品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場結(jié)

構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等。

（三）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握

借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。

財務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1.償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率）；2.盈利能力（盈利比率）；

3.營運能力（效率比例）；4.資產(chǎn)質(zhì)量；5.資金結(jié)構(gòu);

6.預(yù)測近3年的發(fā)展趨勢。

7.現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足

夠的現(xiàn)金流量償還公司貸款。

（四）分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操

作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)

期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。

（五）基本風(fēng)險度分析。

第十四條項目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評審委員會提交《貸款

調(diào)查報告》。《貸款調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；（二）項目基本情況；（三）市場預(yù)測及銷售分

析；（四）財務(wù)狀況及償債能力；（五）借款用途及還款資金來源；（六）擔(dān)

保情況；

（七）與銀行往來及或有負(fù)債情況；（八）綜合分析該項目風(fēng)險程度；

（九）其他需要說明的情況；（十）調(diào)查結(jié)論。

第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、

出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動要求撤回?fù)?dān)保申請，

致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時，責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報告》中說明

原因并提出

處理意見，填寫《中止貸款項目處理意見書》，信貸業(yè)務(wù)部簽署

意見后逐級報公司董事長（總經(jīng)理）審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。

因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目

初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條項目自正式受理開始，一般應(yīng)在3個工作日完成，如超

過3個工作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說明原因，信貸業(yè)務(wù)部

負(fù)責(zé)人逐級向公司董事長（總經(jīng)理）報告。

第五章貸款項目評審與決策

第十七條貸款項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和會議評審。

第十八條貸款項目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項資料和《貸款

調(diào)查報告》提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料

進(jìn)行初審。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點是項目資料和《貸款調(diào)查報告》。

信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；（二）對擔(dān)保措施提出意

見；

（三）對報審資料從法律角度加以審核；（四）對項目的風(fēng)險度進(jìn)行評

價；

（五）對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行評價。做出評審意見和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)

部初審一般應(yīng)在2個工作日完成。初審結(jié)束后需填寫《貸款項目風(fēng)險

評審意見書》。

第十九條信貸W務(wù)部初審?fù)戤吅螅瑢ⅰ顿J款調(diào)查報告》和《貸款

項

目風(fēng)險評審意見書》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險控制部進(jìn)行

審核。風(fēng)險控制部主要對信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報告》的結(jié)論,

進(jìn)行再次復(fù)審（包括對貸款單位的再次實地考察和相關(guān)資料的復(fù)審），復(fù)

審后需填寫《貸款項目風(fēng)險評審意見書》，提交公司信貸評審委員會

進(jìn)行會議評審。

第二十條會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評審委員會，由公司董

事長（總經(jīng)理）、副總經(jīng)理、風(fēng)險總監(jiān)及外聘專家等組成。

評審會議參加人員：（一）評委會全體成員；（二）項目責(zé)任人和協(xié)辦

人；（三）評委會認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會議評審工作程序

（一）評委會至少在會議召開前1天將會議內(nèi)容通知參加會議人員，

會議資料由項目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。

（二）會議由評委會主任一公司董事長（總經(jīng)理）召集，參加會議人員

必須按時參加會議。

（三）責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明。

（四）部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見。

（五）風(fēng)險控制部把審核、考察情況，對貸款項目作出風(fēng)險評估

意見。（五）評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，項目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人

答疑。（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進(jìn)行

綜合分析并提出具體評審意見。

（七）評審委員會主任綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意

見。

（八）會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員（項目責(zé)任人和協(xié)

辦人不參加表決）須在《貸款項目風(fēng)險評審意見書》明確填寫〃同意〃

或〃不同意〃并簽字，不得棄權(quán)，信貸評審委員會成員全部同意視為

項目評審?fù)ㄟ^。

會議評審和審批一般應(yīng)在1個工作日完成。

第二十二條貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、

貸款展期由公司董事長（總經(jīng)理）審批。

第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，公司董事長

（總經(jīng)理）只能做〃不同意貸款〃或〃進(jìn)行復(fù)議〃的決定，而不能做〃同

意貸款〃的決定。

第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、

地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合

意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條發(fā)生以下情形的項目需進(jìn)行復(fù)議

（一）公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司

董事長（總經(jīng)理）決定復(fù)議的項目；

（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司董事長（總經(jīng)理）認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)

查的項目。

復(fù)議僅限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有

必要可重新確定責(zé)任人。

第六章貸款合同的簽訂

第二十六條項目經(jīng)會議評審?fù)ㄟ^后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保

人辦理有關(guān)簽約手續(xù)

第二十七條信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任

人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：

（一）準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的

資料。

（二）由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修

改的合同條款應(yīng)及時與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見，報公司

董事長（總經(jīng)理）審定。

（三）責(zé)任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的

編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。

須注意的事項：需要抵（質(zhì)）押人對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行保險的，保險期

限至少要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值,

保單要注明公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣旁诠尽?/p>

（四）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第（二）

項相同；

（五）涉及到股東代表、法定代表人、董事會成員、共有人、擔(dān)保人

等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人

在現(xiàn)場。

（六〉法定代表人、公司簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料和重要合同、證件：包括

借款合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同及抵（質(zhì)）押登記證件等須移交財務(wù)

部管理。

第七章?lián)４胧?/p>

第二十九條申請借款必須落實擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或

權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項目的實際情況，采用一種或

幾種擔(dān)保措施。

第三十條擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定

執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和借款人一同辦理

抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押

登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵

（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%;動

產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%;動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于

50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）

不高于70%。

第三十三條采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：

（一）具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%;

（三）連續(xù)3年（含當(dāng)期）以上盈利；（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實力要優(yōu)于借款

人；（五）企業(yè)在承保期必須參加保險。

第八章利息收取和貸款發(fā)放

第三十四條公司貸款利率的制定符合國家有關(guān)規(guī)定。不高于銀行

同

期貸款利率的4倍。

第三十五條貸款利息按合同約定收取。

第三十六條借款人在簽署《借款合同》時，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第

三十七條責(zé)任人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳

納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門

負(fù)責(zé)核實和收款。

第三十八條責(zé)任人須將抵（質(zhì)）押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、

風(fēng)險控制部、財務(wù)部、董事長（總經(jīng)理）審核。財務(wù)部在發(fā)放貸款時須要

求項目責(zé)任人提供：

1.填寫《轉(zhuǎn)款申請單》報公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長（總經(jīng)

理）簽字同意；

2.提供《借款合同》、《保證合同》、《抵（質(zhì)）押合同》、借款借

據(jù)原件查驗并作為記賬憑據(jù)。

財務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。

第九章貸后管理和貸款收回

第三十九條貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程

的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。

第四十條貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)；風(fēng)險控制部進(jìn)行定

期或不定期抽查。檢查前要制定檢查計劃，報公司董事長（總經(jīng)理）審批。

貸后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，

如貸款金額、貸款期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常

檢查原則上

每月進(jìn)行一次1對于用機(jī)器設(shè)備做抵押擔(dān)保的項目，至少每個月

進(jìn)行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目

及其他需特別關(guān)注的項目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，

檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報告表》并附要求借款人及有關(guān)部門

提供的資料，報公司董事長（總經(jīng)理）簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條貸后檢查的內(nèi)容：（一）借款人是否按合同規(guī)定使用貸

款；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況；（三）擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的

不利因素；（四）風(fēng)險等級確定（貸款的五級分類）（五）其他須說明的情況。

第四十二條檢查人員在檢杳中發(fā)現(xiàn)借款人