理財業務知識題庫含答案

理財子公司是指____經國務院銀行業監督管理機構批準，在中華人民共和國境

內設立的主要從事—的非銀行金融機構。

各類金融機構，財富管理業務

商業銀行，理財業務（V）

各類金融機構，理財業務

商業銀行，財富管理業務

根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，每只開放式公募產品的總

資產不得超過該產品凈資產的

1

1.2

1.4（正確選項）

1.6

根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，按照是否可購買私募產品，

資產管理產品的投資者分為哪兩類。

不特定社會公眾和合格投資者（V）

個人客戶和對公客戶

自然人和法人

有投資經驗投資者和無投資經驗投資者

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，每只封閉式公募理財產品、每只私募

理財產品的杠桿水平不得超過—％。

100

200（正確答案）

300

400

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，巨額贖回是指商業銀行開放式公募理

財產品單個開放日凈贖回申請超過理財產品總份額的一％的贖回行為。

3

5

10（正確答案）

15

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行應當在每個開放日結束后一

日內，披露開放式公募理財產品在開放日的份額凈值。

4

3

2（V）

1

根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，理財產品說明書屬于哪類宣傳銷售文

本

銷售文件（正確答案）

宣傳材料

參考材料

營銷材料

根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，宣傳銷售文本分為哪兩類

產品文件，宣傳材料

產品文件，營銷材料

銷售文件，宣傳材料（正確答案）

銷售文件，營銷材料

根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，商業銀行從事理財產品銷售活動，不

可以有以下哪個行為

采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品（V）

解答客戶疑問

通過電子渠道銷售產品

在營業場所主動營銷理財產品

根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，銷售人員是指商業銀行面向投資者從

事理財產品哪些活動的人員。

銷售、辦理認購和贖回等相關活動

宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動（正確答案）

宣傳推介、銷售等相關活動

宣傳推介、辦理認購和贖回等相關活動

根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，商業銀行對超過一歲的投資者進行

風險承受能力評估時,應當充分考慮投資者年齡、相關投資經驗等因素。

55

60

65（正確答案）

70

客戶周一上午購買時時付產品10萬元，周三中午公布的周二萬份收益為0.9,

客戶于周三下午14點實時贖回時時付產品10萬份，客戶實際到賬金額為

元。（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）

100000（V）

100009

100001

50000

客戶于周五下午16點預約贖回100萬時時付產品贖回資金什么時候到賬?（周

一至周五為工作日，周六、周日為假日）

周六

周日

下周一（正確選項）

下周二

下列關于時時付產品所屬產品類型錯誤的是

固定收益類

非保本浮動收益型

凈值型

預期收益率型（正確選項）

安心靈瓏公募期次凈值型理財產品每周披露凈值時間為—0

每周—

每周二后的兩個工作日內（正確答案）

每周二后的五個工作日內

每周二后的十個工作日內

安心靈瓏公募期次凈值型理財產品正常成立后個工作日內，將通過中國農

業銀行官方網站或網點發布產品發行公告。

3

5（V）

10

15

假設凈值型理財產品無申購手續費、贖回手續費，客戶申購資金10萬元，申購

清算價為1,持有100大后客戶贖回該產品，贖回清算價為1.01，請問該客戶

持有期間獲得的年化收益率為？

0.01

0.0365(V)

0.1

0.05

以下哪個不是凈值型產品的特點？

按監管要求進行信息披露

風險自擔

預期收益（正確選項）

收益盡享

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》等規定要求，銀行理財產品到期公告披

露的時間要求是？

理財產品終止后1個工作日內

理財產品終止后3個工作日內

理財產品終止后5個工作日內（正確答案）

理財產品終止后7個工作日內

以下哪個不是我行凈值型產品信息披露渠道？

中國農業銀行官網

中國農業銀行網點

中國農業銀行掌上銀行

中國理財網（正確選項）

已知安心半年開放某期產品開放日為每年3月、9月的15日，一位投資者持有

該產品,并于2019年3月16日發起贖回交易，則該贖回交易屬于。

預約贖回（正確答案）

普通贖回

實時贖回

以上都不是

某期安心定開產品說明書的〃業績比較基準（扣除各項費用后年化值）”一欄有

如下內容：2019年9月16日（不含）前：4.05%;2019年9月16日（含）

后：4.00%。以下關于這段內容的說法錯誤的是____o

2019年9月16日（含）后申購確認的產品份額采用4.00%為業績基準

業績比較基準不構成收益承諾

2019年9月16日（不含）前即持有的產品份額，在2019年9月16日（含）

后的業績基準為4.00%

2019年9月16日（不含）前即持有的產品份額，在2019年9月16日（含）

后業績基準保持4.05%不變（正確選項）

"安心.半年開放"第1-6期理財產品的開放日為開放當月的。

10H

15B（正確選項）

20H

25H

"安心.每年開放"第6-12期理財產品的開放日為開放當月的。

10日

15日

20日

25日（正確選項）

關于安心定開產品的開放日，以下說法正確的是____O

投資者可于開放日外提交預約贖回申請（V）

投資者只能于每個開放日前10個自然日內提交預約贖回申請

贖回開放日，贖回總份額超過前一工作日產品總份額的5%,為巨額贖回

會于每個開放日結束后1個工作日內進行估值公告

安心定開產品的產品單位凈值精確到。

小數點后3位

小數點后4位

小數點后5位

小數點后6位（V）

〃安心.半年開放〃第1-6期理財產品的每個開放日的開放時間一般為當天

到O

9:00,16:00

9:00,15:00

1:00,16:00（正確選項）

1:00,15:00

銀行結構化理財產品可能在以下哪種情況為客戶提供較高收益（）

期末標的物價格上漲

期末標的物價格不變

期末標的物價格下跌

三種情況都有可能（V）

客戶購買我行安心系列固定期限理財產品，工作日開放時段內購買，起息時間為

)

次日（正確選項）

當日

購買日后下一個工作日

購買日后第三天

我行安心快線天天利滾利第2期開放式產品不適合風險承受能力為哪類的客戶

群體（）

謹慎型

穩健型

進取型

保守型（正確答案）

我行本利豐系列固定期限理財產品的銷售管理費計提時間為（）

逐日（正確選項）

每周

每月

每季度

假設客戶購買我行本利豐天天利產品，周四中午12點購買，起息時間為（）（注：

周一至周五為工作日）

當周周四（正確答案）

當周周五

當周周六

下周周一

當前本利豐系列固定期限理財產品支持工作日申購、次日起息的時段是（）

8點至17點

8點至15點

0點至17點（V）

8點50至15點

本利豐開放式產品每個工作日可實時贖回的時段為（）

5點至17點

5點至15點（正確選項）

8點50至17點

8點50至15點

〃安心?靈動"系列理財產品的風險等級為（）

中低風險（正確答案）

中等風險

中高風險

低風險

客戶于2019年9月10日16點（周二，工作日）購買“安心?靈動?20天"產

品后，起息時間為（）

43718

43719（V）

43720

43721

下列哪類產品有封閉期限制，需要封閉一段時間后才可以開放贖回

〃本利豐.步步高"

“安心快線"

〃本利豐?天天利”

〃安心?靈動〃（正確選項）

"安心?靈動”理財產品每個工作日支持實時贖回到賬的時間段為（）（非預約

贖回）

9:00-15:00

8:50-17:00

5:00-15:00（正確答案）

8:00-20:00

以下不屬于我行結構化產品特點的是（）

本金和收益拆分運作

期限匹配

配置靈活

保證獲得最高收益（V）

下列產品可以辦理質押的是

安心靈動產品

本利豐天天利產品

安心快線步步高產品

安心固定期限產品（正確答案）

我行惠農理財產品的收益類型是

保本浮動收益（V）

保本保證收益

非保本浮動收益

非保本固定收益

我行惠農理財產品的風險等級為（）

低（，）

中低

中

中高

客戶購買〃安心?62天"人民幣理財產品資金到期日為周六時，客戶資金到賬日

為哪天（）

周六（正確選項）

周日

下周一

下周二

我行惠農理財產品的目標客戶群體為（）

農民投資者（正確答案）

農業企業

農村信用社

所有客戶

客戶購買安心期次產品的扣款時間為（）

購買時實時扣款

購買日日終前

起息日前一工作日日終前（V）

起息日日終前

我行安心快線天天利滾利第2期開放式理財產品追加申購的起點金額為（）

10000元

1000元

100元（V）

1元

目前我行安心快線天天利滾利第2期開放式理財產品的銷售管理費率是（）

0.007（正確答案）

0.003

0.005

0.006

某客戶購買我行如意系列股指組合看漲結構化理財產品，產品到期時股指較期初

下跌，客戶收益情況為（）

虧損

獲得保底收益（。）

獲得最高收益

以上皆不對

某客戶預測3個月內，黃金價格的波動率加大,且會出現明顯上漲，未來走勢不

確定，他應該選擇購買哪類結構化產品（）

3個月連續觀察向上觸碰產品（正確選項）

3個月到期觀察向上觸碰產品

3個月雙邊不碰觸產品

3個月區間累計型產品

客戶持有固定期限理財產品時，可以設置產品到期自動對接的時間為（）

產品起息日至產品到期日前一工作日（V）

產品起息日至產品到期日

產品購買未起息確認時

產品到期日

目前我行自動理財申購扣款時間大概為（）

中午12點左右

凌晨3點左右

晚上22點左右（V）

下午15點左右

目前我行安心快線系列開放式理財產品的客戶單日累計贖回交易筆數不得超過

多少筆（）

10筆

20筆

30筆（V）

40筆

目前我行安心快線天天利法人專屬開放式產品的申購開放結束時點為（），該時

點之后客戶可以提交預約申購申請。

15點

16點（正確答案）

17點

16點半

目前我行安心快線天天利法人專屬開放式產品的贖回開放結束時點為（），該時

點之后客戶可以提交預約贖回申請。

15點（V）

16點

17點

16點半

客戶購買我行安心快線開放式產品，最低持有多少份額時，可以按100元起點

購買該產品。

1份

10份

100份（正確答案）

1000份

目前我行自動理財申購扣款起息時間為（）

扣款當日（V）

扣款下一日

扣款下一工作日

扣款下兩個工作日

個人客戶通過拿銀購買理財產品的銷售管理費收入計入（）（客戶掌銀注冊行與

購買理財的卡的開卡行屬于同一個一級分行）

學銀注冊行（正確選項）

開卡行

掌銀注冊行和開卡行各一半

都不對

總行（_）負責組織理財融資業務（含非標權益類項目）方案設計，參與產業基

金方案設計以及理財融資和產業基金的客戶營銷與投后管理。

金融市場部

資產管理部

投資銀行部（V）

資產負債管理部

一級分行應指定理財業務（_）,負責分行理財業務組織協調工作，井就理財業

務直接向總行資產管理部報告。

銷售部門

客戶部門

牽頭部門（正確答案）

管理部門

各級理財業務審批人的審批權限由總行（_）提出授權建議報行領導審批后,按

總行相關授權流程辦理授權。

資產管理部（正確選項）

金融市場部

個人金融部

公司業務部

總行（_）是全行理財業務的組織協調與經營部門。

金融市場部

個人金融部

公司業務部

資產管理部（，）

理財業務（_）負責理財業務風險管理和內部控制及合規工作。

產品研發部門

風險管理部門（正確答案）

投資研究部門

綜合管理部門

分行理財業務牽頭部門必須設置專門負責理財業務的（_）。

研發運作崗

產品經理崗（，）

風險管理崗

投資經理崗

一級分行以下分支機構主要負責理財產品的營銷推廣、（_）和上級行交辦的其

他相關業務操作。

客戶維護（V）

產品研發

風險管理

投資運作

總行（_）負責制定理財產品風險等級評估的制度辦法。總行理財業務運作管理

部門和風險管理部門根據行內相關制度要求開展理財產品風險等級評定工作。

產品研發部門

綜合管理部門

投資研究部門

風險管理部門（正確答案）

個人理財業務銷售服務涉及的總行部門和外部機構不包括（_）

金融市場部（正確選項）

資產管理部

個人金融部

私人銀行部

關于我行理財產品宣傳銷售文本，以下說法錯誤的是（_）

理財產品宣傳銷售文本由總行統一管理和授權

理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，可不列明刊登或發布評

價的渠道與日期（V）

分支機構未經總行授權不得擅自制作和分發宣傳銷售文本

應當在醒目位置提示投資者〃理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

（_）負責下發私行專屬個人理財產品銷售通知。

農銀理財有限責任公司

總行資產管理部

總行個人金融部

總行私人銀行部（V）

各級行在銷售理財產品時，必須遵循投資者利益至上和（_）的原則。

風險等級匹配（正確選項）

風險我行自擔

風險盡力規避

風險控制轉移

個人理財產品銷售人員繼續教育培訓時間每年不少于（_）個小時。

10

20（正確答案）

30

40

客戶服務中心通過本行電話銀行等電子渠道銷售理財產品時，（_）

可不征得投資者同意

銷售人員可不具有理財從業資格

銷售過程不需錄音

風險確認等環節工作要求不得低于網點標準（V）

關于銷售專區和錄音錄像，在網點銷售我行和農釵理財的理財產品時，以下說法

錯誤的是（_）

需遵照《中國農業銀行網點銷售專區、錄音錄像及產品信息查詢平臺管理辦法》

及各地監管機構要求

銷售農銀理財的理財產品，應在代銷產品專區銷售

可不在銷售專區辦理（V）

在銷售專區，對銷售過程進行全程同步錄音錄像

投資者首次購買農銀理財發行的理財產品前，應在（_）填寫《中國農業銀行個

人投資者風險承受能力評估問卷》

營業網點或電子渠道（正確答案）

僅營業網點

僅電子渠道

農銀理財營業機構

對公客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供專業性的相關對公理財顧問或

綜合理財服務，一般產品銷售和服務人員應（_）

主動提供理財顧問服務

主動提供綜合理財服務

引導客戶辦理其他業務

將客戶移交對公理財業務人員（正確答案）

經營行銷售風險評級為（_）的對公理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應

當在我行營業網點進行。

中低（含）以上

中（含）以上

中高（含）以上（正確答案）

高

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，資產管理業務是金融機

構的表外業務，金融機構開展資產管理業務時不得承諾O

保本保收益（正確選項）

非保本浮動收益

非保本

浮動收益

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，公募產品面向公

開發行。公開發行的認定標準依照《中華人民共和國證券法》執行。

大眾投資者

不特定社會公眾（V）

合格投資者

專業投資者

針對個人，合格投資者需要符合下列條件：具有—以上投資經歷，且滿足以下

條件之一：家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元，

或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

半年

1年

5年

2年（正確選項）

針對合格投資者銷售的固定收益類私募產品銷售起點金額不低于一萬元。

10

20

30（正確答案）

40

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，對于公募產品，金融機

構應當建立嚴格的信息披露管理制度，明確定期報告、臨時報告、重大事項公告、

投資風險披露要求以及具體內容、格式。在本機構官方網站或者通過投資者便于

獲取的方式披露產品凈值或者投資收益情況，并定期披露其他重要信息：開放式

產品按照開放頻率披露,封閉式產品至少—披露一次。

每周（正確選項）

每天

每月

每季度

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，對于私募產品，其信息

披露方式、內容、頻率由產品合同約定，但金融機構應當至少—向投資者披露

產品凈值和其他重要信息。

每周

每天

每月

每季度（。）

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，主營業務不包括資產管

理業務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的開展資產管理業務，

強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設立專門的資產管理業務經營部門開展

業務。

資產管理部

商業銀行

資產管理子公司（正確選項）

基金子公司

過渡期為本意見（《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》）發布之日起

至______

2019年底

2020年底（正確答案）

2021年底

2022年底

私募產品面向合格投資者通過非公開方式發行，根據《中華人民共和國證券法》

的規定，非公開發行銷售對象累計不得超過（）人。

100

200（正確答案）

500

1000

為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管

理產品期限不得低于（）天。

30

60

90（正確答案）

120

私募產品應向____通過______方式發行。

合格投資者，非公開（V）

合格投資者，公開

不特定社會公眾，非公開

不特定社會公眾，公開

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》要求，商業銀行發行公募理財產品的，

單一投資者銷售起點金額不得低于？

5萬元

10萬元

1萬元（正確答案）

30萬元

《商業銀行理財業務監督管理辦法》中提到，商業銀行發行理財產品，不得宣傳

理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行

同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績，并以醒目文字提醒投資者

//“

______________________O

理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎

（正確選項）

以說明書為準

理財產品不能替代存款

投資須謹慎

《商業銀行理財業務監督管理辦法》中提至!L商業銀行通過營業場所向非機構投

資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定實施理財

產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行—O

錄音錄像（正確選項）

錄視頻

錄音

簽字畫押

《商業銀行理財業務監督管理辦法》中提到，商業銀行應當在每個開放日結束后

—內，披露開放式公募理財產品在開放日的份額凈值、份額累計凈值、認購

價格和贖回價格,在定期報告中披露開放式公募理財產品在季度、半年和年度最

后一個市場交易日的份額凈值、份額累計凈值和資產凈值。

1B

2日（正確選項）

3H

5日

《商業銀行理財業務監督管理辦法》中提到，商業銀行應當在公募理財產品的存

續期內，至少—