民間借貸中集資詐騙犯罪日勺概況及偵防

措施

一、引言

伴隨我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和改革進(jìn)程日勺逐漸加緊，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)口益多樣化，相

對(duì)自由的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、寬松的投資發(fā)展環(huán)境以及閑散的J民間資金給多種經(jīng)濟(jì)主體提供了極具潛

力的發(fā)展空間，激活了投資者U勺投資欲望，同狗也導(dǎo)致了高息民間借貸在全國(guó)的硬延。在信

貸緊縮、樓市調(diào)控背景下，民間資金缺乏投資渠道，同步，中小制造類企業(yè)、房地產(chǎn)、礦業(yè)

等行業(yè)資金需求量大，民同借貸空間迅速擴(kuò)大。目前僅浙江民間資本就高達(dá)萬(wàn)億元，通過(guò)小

額貸款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)、典當(dāng)行和個(gè)人之間放貸，成為民間借貸流通的重:要途徑，月息回報(bào)

普遍在2分以上，最高的甚至達(dá)5分，即年利率60%,但瘋狂的民間借貸背后隱藏著亙大

風(fēng)險(xiǎn)，也滋生了多種經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)。作為一名本科專業(yè)為經(jīng)濟(jì)犯罪偵查的大學(xué)生，我一直以

來(lái)都對(duì)發(fā)生在民間借貸領(lǐng)域的刑事案件十分關(guān)注。為此，我但愿通過(guò)這篇畢業(yè)論文，使自己

對(duì)集資詐騙犯罪有?種更深入的理解，也但愿自己的某些觀點(diǎn)能被經(jīng)偵部門所采納，以對(duì)

遏制此類犯罪的發(fā)展有所裨益。

二、集資詐騙犯罪的法律解釋和現(xiàn)實(shí)狀

況

（一）法律解釋

現(xiàn)行刑法第一百九十二條規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙措施非法集資，數(shù)額較大口勺

處5年如下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元如下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)

重情節(jié)時(shí),處五年以上十年如下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元如下罰金；數(shù)額尤其巨大

或者有其他尤其嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上書一期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元

如下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。”

L對(duì)“非法占有為目的”的解釋

根據(jù)最高人民法院2023年11月22日公布的《有關(guān)審理非法集資刑事案件詳細(xì)應(yīng)使用方法

律若干問題的解釋》第四條第一款，對(duì)“非法占有H股I”的認(rèn)定進(jìn)行了詳細(xì)的解釋，包括幾

種狀況：（1）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成

比例，致使集資款不能返還的；（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（3）攜帶

集資款逃匿及I;（4）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)依J；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃

避返還資金小J；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金日勺：（7）拒

不交代資金去向，逃避返還資金H勺：（8）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。

假如行為人無(wú)此目的，其行為即屬于?般的集資借貸。雖然行為人為獲得集資款而刻意夸張

了回報(bào)集資的條件，并且集資后因經(jīng)營(yíng)管理不善或市場(chǎng)原因變化等原因?qū)е绿潛p而無(wú)力償

付集資本息并引起糾紛的：也只能按債務(wù)糾紛處理，而不能以犯罪論處。

2.集資詐騙罪與非法吸取公眾存款罪的區(qū)別

集資詐騙罪和非法吸取公眾存款罪都是非法集資刑事案件中常見的犯罪類型，并且在定罪

量刑時(shí)兩者的區(qū)別較大，前罪"勺最高刑是死刑，后罪口勺最高刑期為23年，因此要對(duì)U勺加以

辨別。兩者"勺區(qū)別重要體H前犯罪的主觀方面和客觀方面有所不一樣。前罪的主觀目的是非

法占有集資款，包括占為己有或單位所有，以及他人所有;后罪在主觀上沒有非法占有的目

的，其目的是通過(guò)非法吸取、變相吸取公眾存款用于其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，到期是要還本息的。同

步，前罪在客觀方面體現(xiàn)為使用詐騙措施，即虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相H勺措施騙取公眾

財(cái)物；后罪并不一定使用詐騙措施，在實(shí)踐中常見的I是采用種種優(yōu)惠條件吸引公眾前來(lái)存

款。

3.非法集資與民間借貸的區(qū)別

非法集資需同步具有“四個(gè)條件”：未經(jīng)有關(guān)部門依法同意或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸取資

金；通過(guò)媒體、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳：承諾在一定期限內(nèi)還本付息；向社會(huì)不特定

對(duì)象吸取資金，個(gè)人向3c人以上吸取存款，單位向150人以上吸取存款。而“未向社會(huì)公

開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸取資金”的，不屬于非法集資。

民間借貸指及I是公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸，只要雙方當(dāng)事人意

見表達(dá)真實(shí)即可認(rèn)定有效，因此，向親戚、朋友借款再多，也只是民間借貸，并不是法律意

義上的金融活動(dòng)，不需要央行歐I同意。不過(guò)，一旦通過(guò)現(xiàn)代媒體廣而告之，個(gè)人吸取存款的

對(duì)象超過(guò)30人以上，就可視為非法吸取存款。

（二）民間借貸中集資詐騙犯罪的現(xiàn)實(shí)狀況

盡管非法集資早己成為打擊重點(diǎn),不過(guò)，二十一世紀(jì)初,非法集資活動(dòng)不僅沒在國(guó)家嚴(yán)厲H勺打

擊下銷聲匿跡,反而越挫越勇。2023年至2023年6月，我國(guó)H勺非法集資類案件超過(guò)1萬(wàn)起，

涉案金額1000多億元，每年約以2023起、集資額200億rJ規(guī)模迅速增長(zhǎng)。這其中，尤以江

浙地區(qū)存在于民間借貸中的集資詐騙案件引起的社會(huì)反響最大，從東陽(yáng)的J吳英案，到麗水

的杜益敏案、呂偉強(qiáng)和單旭波案，再到江蘇的“寶馬縣”泗洪縣，非法集資者們可謂前赴后

繼，而這些非法集資者在當(dāng)?shù)厝搜壑袩o(wú)一例外都是經(jīng)濟(jì)能人，均有迅速賺取財(cái)富的“可靠”

渠道。

同步，此類犯罪H勺手段也在伴隨民間借貸方式的轉(zhuǎn)變發(fā)生著變化。2023年此前，民間借貸

多發(fā)生在親戚、朋友、同事以及彼此之間認(rèn)識(shí)又互相簡(jiǎn)介R勺熟人之間，而到了2023年后，

以抵押或投資為中介的民司借貸企業(yè)，就像雨后春筍般遍地開花，分別以高出銀行存款年

息數(shù)倍的高息發(fā)出誘人的芳香。民間借貸企業(yè)的出現(xiàn)，是新的集資詐騙手段出現(xiàn)的信號(hào)，是

借助游走于法律動(dòng)緣的手法講行公開集密的潛在犯罪，公安機(jī)關(guān)要親密關(guān)注此類形式的企

業(yè)組織，一旦其觸犯法律：后果將比老式形式的集資詐編犯罪波及面更廣，影響更為嚴(yán)重。

一民間借貸中集資詐騙犯罪的成因和

重要犯罪手段

（一）成因

1.民間資本增多，正規(guī)投資利率低、渠道有限

近年來(lái)，人民幣儲(chǔ)蓄存款余額持續(xù)增長(zhǎng)，城鎮(zhèn)居民普遍資金富余。但既有投資渠道狹窄，在

目前銀行利率水平整體偏低的大背景下，以高利息、高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌進(jìn)行口勺非法集資，

非常具有誘惑力。2023年，中信證券研究匯報(bào)顯示，中國(guó)民間借貸市場(chǎng)總規(guī)模超過(guò)4萬(wàn)億

元，約為銀行表內(nèi)貸款規(guī)模的10%~20%。市場(chǎng)的繁華發(fā)展和約束機(jī)制的不完善吸引了非法

集資者將犯罪”勺觸角伸向了民間借貸領(lǐng)域。

2.民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)樸以便，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善

民間借貸H勺主體?般為親友和關(guān)系緊密的客戶，操作起來(lái)手續(xù)比較簡(jiǎn)便，感情投資成分較

多，一般遵照“不熟不借”的規(guī)則，借貸成本低，信息較對(duì)稱。但民間借貸具有非正式性和

隱瞞性，游離于官方金融監(jiān)管范圍之外，缺乏一套完善II勺風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，僅僅依托互相信

任的隱形擔(dān)保機(jī)制，輕易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)H勺失控，從而引起系列社會(huì)問題。這是民間借貸活躍H勺外

在保障，但同步也為集資詐騙犯罪H勺存在提供了土壤。

3.投資者在暴富心態(tài)的驅(qū)使下存在僥幸心理

投資者投資心態(tài)有很強(qiáng)的投機(jī)性，往往缺乏法律觀念和理財(cái)知識(shí),幻想可以一夜暴富。最高

人民法院《有關(guān)人民法院申埋借貸案件的若十意見》規(guī)定：“民間借貸H勺利率可以合適局于

銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍.”高于同期銀行利率的四倍將不受

法律保護(hù)。但仍有少部分人在明知是投資陷阱的狀況下，難以抗拒高額回報(bào)口勺誘惑力，在暴

富心態(tài)的驅(qū)使中冒險(xiǎn)參與抱有很強(qiáng)的僥幸心理,這都為集資詐騙犯罪的形成提供了客觀條

件。

4.非法集資行為欺騙性強(qiáng)

非法集資者設(shè)置的誘餌欺騙性比較強(qiáng)，這是投資者們頻頻受騙的原因之一。例如第一次投資

便立即讓投資者得到許諾的高回報(bào)，在隨即口勺一段時(shí)間佐仍然予以其分紅，以此贏得投資者

的信任，吸引更多的投資者［①此外，某些企業(yè)企業(yè)違法辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等證明，

或運(yùn)用個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)人扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展日勺良好愿望,在非法集資的外殼上披上合法經(jīng)營(yíng)、增進(jìn)當(dāng)?shù)?/p>

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“合法外衣”，使得許多人信認(rèn)為真，并樂意鋌而走險(xiǎn)。

5.企業(yè)融資困難，正規(guī)渠道無(wú)法滿足資金需求

由于國(guó)有商業(yè)銀行收縮縣域金融業(yè)務(wù)、中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、社會(huì)擔(dān)保體系發(fā)展滯后等

原因疊加，使得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足民營(yíng)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶季節(jié)性的資金需求，在明

知民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大、易觸犯法律的狀況下，為維持運(yùn)轉(zhuǎn)，諸多企業(yè)迫不得已涉足民間借貸，

進(jìn)行民間集資。如2023年5月發(fā)生在浙江紹興的“韓秋華案”，作為紹興的“特種絲大王”，

韓秋華最初借款H勺原因是無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到滿足企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的資金，無(wú)奈之下以4%

~13%的高額利息為誘餌，在六個(gè)月內(nèi)就先后29次向15家單位和個(gè)人借款人民18645萬(wàn)元，

最終導(dǎo)致資金鏈斷裂、犯罪分子韓秋華銀鐺入獄。

（二）重要犯罪手段

1.以理財(cái)服務(wù)為名，充當(dāng)借貸中間人

近年來(lái)，某些自稱融資企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)、抵押企業(yè)的小廣告隨地可見，這些企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上

注明的經(jīng)營(yíng)范圍僅限于擔(dān)保、抵押征詢、理財(cái)服務(wù)或房地產(chǎn)服務(wù)，不過(guò)其充當(dāng)民間借貸中間

人并從中收取高額手續(xù)費(fèi)的事實(shí)在行業(yè)內(nèi)部已經(jīng)是公開H勺秘密。這些企業(yè)一般先以高額利息

從放貸者手中非法吸取大量存款，同步積極尋找使用款項(xiàng)口勺下家，一旦找到下家后,便以居

間者的J身份促使雙方簽訂借款協(xié)議。從國(guó)家容許民間借貸的事實(shí)可以懂得，法律嚴(yán)禁非法吸

取公眾存款，并非嚴(yán)禁公民、企業(yè)和組織吸取資金，而是嚴(yán)禁公民和其他組織未經(jīng)同意從事

金融業(yè)務(wù)，像金融機(jī)構(gòu)那樣，用所吸取的資金去發(fā)放貸款，去進(jìn)行資本和貨幣經(jīng)營(yíng)［②］。一

旦下家出現(xiàn)資金鏈斷裂，這些企業(yè)便立即人間增發(fā)，逃避一切責(zé)任。

2.以投資房地產(chǎn)為名進(jìn)行非法集資

伴伴隨近些年來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)的迅速發(fā)展，巨大的資金需求量決定了融資"勺方式多樣化，其業(yè)

內(nèi)產(chǎn)生的集資詐騙行為屢見不鮮，但這種行為一般不會(huì)案發(fā)，諸多狀況下由于房地產(chǎn)業(yè)主

經(jīng)營(yíng)不善才得以暴露。這種非法集資行為的出發(fā)點(diǎn)往往是好的,甚至集資者一開始主線就沒

有占有所集資款項(xiàng)口勺想法,只是由于房地產(chǎn)開發(fā)過(guò)程中發(fā)生重大有影響事件，導(dǎo)致房地產(chǎn)商

無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)下去,房地產(chǎn)商才采用卷款潛逃口勺方式一走了之［③］。如在蘇北某市區(qū)發(fā)生的

毛氏父女集資詐騙案，毛氏父女在2023年6月作為浙江商人來(lái)該市進(jìn)行投資,起初是信心滿

腹,不過(guò)在開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目過(guò)程中，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，導(dǎo)致債臺(tái)高筑,萌生卷巨款潛逃的

想法，于2023年3月22日攜款離境，構(gòu)成集資詐騙犯罪。

3.假借發(fā)展企業(yè)進(jìn)行非法集資

進(jìn)行此類非法集資的企業(yè)大多通過(guò)批上高新技術(shù)的外衣，虛構(gòu)房地產(chǎn)、礦產(chǎn)資源等投資項(xiàng)目

或者依托新型商業(yè)模式為噱頭，展示“良好”H勺發(fā)展前景和盈利能力，許以高出銀行利率數(shù)

倍甚至兒十倍H勺高息做誘餌，通過(guò)親友、同事等熟人關(guān)系簡(jiǎn)介的“病毒式”營(yíng)銷，將大量投

資者拉入“局”內(nèi)。2023年年終，吳英通過(guò)在浙江省東陽(yáng)市的大力投資，計(jì)劃以“本色一

條街”為基礎(chǔ)建設(shè)一種產(chǎn)業(yè)鏈，輔以概念酒店、家居市場(chǎng)、免費(fèi)洗車等賣點(diǎn)，通過(guò)包攬某一

路段所有廣告位等宣傳手段，騙取了當(dāng)?shù)厝罕妼?duì)吳英本人及“本色集團(tuán)”11勺信任。之后吳英

從林衛(wèi)平等11人處進(jìn)行非法集資，而林等11人繼續(xù)向其親屬和朋友非法集資，僅林一人就

波及人員和單位66人。“吳英案”發(fā)生后引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注，學(xué)術(shù)界對(duì)其與否具有“非

法占有為目的I”存在很大內(nèi)爭(zhēng)議。最終，吳英于2023年5月21日以集資詐騙罪被浙江省高

級(jí)人民法院終審判處死刑，線期二年執(zhí)行。

4.企業(yè)家跑路后，集資借貸演變?yōu)榧Y詐騙犯罪

此犯罪類型多發(fā)生在民營(yíng)企業(yè)較多打勺溫州地區(qū)，自2023年下六個(gè)月以來(lái)，溫州爆發(fā)了一系

列企業(yè)家因不能償還貸款而逃跑日勺事件。由于溫州當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸一直發(fā)展良好，企業(yè)的信

譽(yù)深得百姓信任，年壞賬率-?般都低于1%,因此當(dāng)?shù)卣畬?duì)于此類行為也持默許的態(tài)度。

但一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，巨額的民間負(fù)債將逐漸吞噬企業(yè)H勺活力，使得企業(yè)沒有更多的資金

投入生產(chǎn)中，企業(yè)家不得已繼續(xù)以更高的利息借貸，彌補(bǔ)前期的資金債務(wù)，最終導(dǎo)致惡性

循環(huán)，跑路后演變?yōu)榧Y詐騙犯罪。

四、民間借貸中集資詐騙犯罪的特點(diǎn)

（一）波及面廣，涉案人數(shù)多，涉案金額巨大

非法集資案件一般波及范圍廣,社會(huì)影響惡劣，嚴(yán)重影響社會(huì)治安秩序。受害群眾口勺集資款

往往被非法占有,案發(fā)后大部分資金已經(jīng)無(wú)法追回。受害人往往將損失不能追回的成果轉(zhuǎn)嫁

給當(dāng)?shù)卣凸矙C(jī)關(guān)，仍然糾纏上訪。公安機(jī)關(guān)在接待來(lái)訪時(shí)稍有不慎，就也許釀成群體

性事件。

（二）被害人群體有明顯特性，投資者成分不停擴(kuò)展

同其他類型日勺集資詐騙犯罪不一樣，民間借貸由于其特殊性，被害人也會(huì)有其構(gòu)造性的特

性，從銀行主管到民營(yíng)企業(yè)老板，從企業(yè)白領(lǐng)到公職人員，都會(huì)以不一樣口勺放貸數(shù)額參與

到民間借貸當(dāng)中，覆蓋了社會(huì)的各個(gè)階層。同步，對(duì)于某些口碑良好FI勺企業(yè)來(lái)說(shuō)，想把資金

放貸給此類企業(yè)往往需要通過(guò)親戚、朋友等的簡(jiǎn)介。假如不能及時(shí)兌現(xiàn)借貸初時(shí)承諾，會(huì)被

各類人際圈所排斥。這些地方性的特色導(dǎo)致民間借貸愈演愈烈，也決定了非法集資一般通過(guò)

親戚朋友等中間人進(jìn)行投資牽線，展現(xiàn)被害人構(gòu)造性上口勺特性。

（三）作案方式隱蔽，欺騙性強(qiáng)

1.以高額回報(bào)做誘餌，投資前期騙取信任

犯罪分子明知允諾的高回報(bào)率是不也許兌現(xiàn)的，但為獲取更多的資金，往往以高額回報(bào)做

誘餌，采用拆東墻補(bǔ)西墻的連環(huán)流程手法，用后續(xù)受騙放貸者投資的資金支付前期放貸者

時(shí)回報(bào)，騙取受害者的信任，以詐騙更多的資金來(lái)保證其資金鏈條的延續(xù)性，維系其正騙

的陷阱。［④］為了使受害者信任自己的違法行為，他們對(duì)先期投資者信守承諾，把后期放貸

人的錢給他們作為投資的回報(bào)，獲利的放貸人得到回報(bào)后也成了宣傳者，使更多的人信服，

成果是受害者的數(shù)量急劇增長(zhǎng)。

2.運(yùn)用欺詐性宣傳，增長(zhǎng)可信度

為獲取被害人U勺信任，犯罪分子一般會(huì)運(yùn)用多種欺詐性宣傳，沽名釣譽(yù)。如運(yùn)用國(guó)家在某一

時(shí)期所倡導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)政策，或者某叫地方急于招商引資的心理，打著投資的幌子騙取地方政

府支持，導(dǎo)致投資者出于對(duì)政府的信任而受騙。尚有的廣泛運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、形象代言等傳

播手段，邀請(qǐng)當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)參與企業(yè)的奠基、慶典等活動(dòng)，或邀請(qǐng)其前來(lái)視察、調(diào)研，讓少數(shù)領(lǐng)

導(dǎo)干部充當(dāng)其非法集資的“活道具”，夸張企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和前景，掩蓋企業(yè)真實(shí)的實(shí)力。

3.運(yùn)用合法經(jīng)營(yíng)形式掩蓋非法活動(dòng)

在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，犯罪分子采用真實(shí)項(xiàng)目和虛假承諾相交叉、正常經(jīng)營(yíng)與違法犯罪相交錯(cuò)口勺方

式，導(dǎo)致一般投資者甄別的難度。此外，某些最初合法借貸經(jīng)營(yíng)日勺企業(yè)明知已無(wú)法彌補(bǔ)資金

漏洞的狀況下，起了犯罪的歹念，打著企業(yè)發(fā)展的旗號(hào)，給外人導(dǎo)致企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)甚至飛

速發(fā)展的假象，大肆非法集資，最終攜巨款跑路，留下負(fù)債累累的空殼企業(yè)和無(wú)法償還的

民間借款。

（四）通過(guò)包裝，放大非法集資

者的正面形象

在騙取被害人信任過(guò)程中，犯罪分子還會(huì)十分看重自身H勺“口碑”。通過(guò)包裝，將自身標(biāo)榜

為“有責(zé)任的企業(yè)家”、“勞動(dòng)模范”等等，以打著“推進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、提高人民生活水

平”的旗號(hào)大肆宣傳，使老百姓承認(rèn)甚至崇拜這些能帶領(lǐng)他們“共同富裕”U勺非法集資者。

如發(fā)生在浙江麗水的杜益敏案，初中文化的杜益敏通過(guò)資助貧困家庭和大學(xué)生的行為，被

評(píng)為麗水市蓮都區(qū)的“愛心大使”，從而獲取了當(dāng)?shù)匕傩盏男湃危罱K非法集資2.14億元,

分別來(lái)自38個(gè)上百萬(wàn)大戶、129個(gè)散戶。諸多人甚至跟犯罪分子至始至終都沒見過(guò)一面，純

粹是看在其“愛心大使”的光環(huán)和良好的“群眾口碑”上將資金通過(guò)熟人借貸給杜益敏。

（五）犯罪行為潛伏期長(zhǎng)，案發(fā)

后維穩(wěn)任務(wù)嚴(yán)峻

犯罪分子在非法集資過(guò)程中會(huì)制造多種假象，使投資者在開始階段對(duì)投資口勺可靠性和盈利

性深信不疑，同步由于投資者自身利益口勺驅(qū)動(dòng)，集資詐騙案件在初期很難被發(fā)現(xiàn)。只有當(dāng)犯

罪分子資金鏈斷裂、不能及時(shí)支付投資者的本息、政府部門不得不處置的狀況下犯罪行為才

東窗事發(fā)。但此時(shí)往往已經(jīng)導(dǎo)致巨大的資金損失和缺口，群眾的錢財(cái)被揮霍殆盡，難以挽

回。有的被害人傾家蕩產(chǎn)，也有的東借西濾，受騙之后自然苦不堪言，極易導(dǎo)致故意傷害、

非法拘禁等其他刑事案件時(shí)發(fā)生。

五、從經(jīng)偵工作出發(fā)，針對(duì)集資詐騙犯

罪的偵防措施

（一）防備措施

1.開展調(diào)查研究，保持高壓態(tài)勢(shì)，遏制犯罪勢(shì)頭

伴隨社會(huì)的發(fā)展、民間金融機(jī)構(gòu)的興起以及國(guó)家對(duì)民間信貸領(lǐng)域逐漸放開的態(tài)勢(shì)，民間借貸

日勺發(fā)展會(huì)在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)展現(xiàn)井噴日勺狀況，隨之而來(lái)的集資詐騙犯罪也會(huì)出現(xiàn)更新更隱

蔽的犯罪手段。可以預(yù)測(cè)得到，假借投資各類高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的集資詐騙犯罪將會(huì)成為此后相

稱長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)偵部門所要直面日勺工作重點(diǎn)。

因此，經(jīng)偵部門應(yīng)認(rèn)真梳理，組織專門力量，實(shí)行“專案?jìng)刹椤睘橹骺谏坠ぷ髂Ｊ剑汛驌糁?/p>

點(diǎn)放在案值巨大、損失嚴(yán)重、影響惡劣的集資詐騙大案要案上，尤其是對(duì)上級(jí)交辦U勺重特大

案件要堅(jiān)決排除干擾，全力偵破，一直保持嚴(yán)打的高壓態(tài)勢(shì)。對(duì)具有重大犯罪嫌疑、波及人

數(shù)眾多、有經(jīng)營(yíng)價(jià)值的案件要強(qiáng)化專案經(jīng)營(yíng)意識(shí)，積極打擊、精確打擊［⑤］。對(duì)集資詐騙案

件多發(fā)區(qū)域，要適時(shí)開展專題打擊和重點(diǎn)整改活動(dòng)，努力遏制犯罪勢(shì)頭，給犯罪分子以震

懾、給社會(huì)以展示、給百姓以答案，最大程度的追繳贓款贓物,為人民群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失。

這樣做也可以給那些想嘗試民間借貸日勺企業(yè)更多口勺顧慮，并在試水民間借貸后可以自覺規(guī)

范自身的行動(dòng)。

2.加強(qiáng)部門間合作，健全信息情報(bào)交流制度

防止和打擊集資詐騙犯罪：靠公安機(jī)關(guān)單打獨(dú)斗是不能處理主線問題的）。行政執(zhí)法部門通過(guò)

平常的行政執(zhí)法工作，可以發(fā)現(xiàn)民間借貸中集資詐騙犯罪的苗頭和線索。因此，經(jīng)偵部門應(yīng)

積極倡導(dǎo)，爭(zhēng)取市委市政府及上級(jí)機(jī)關(guān)的支持，促成健全與工商等行政執(zhí)法部門的平常協(xié)

作機(jī)制。該協(xié)作機(jī)制是經(jīng)偵部門開展集資詐騙犯罪防備工作的基礎(chǔ)。例如，銀監(jiān)部門可以通

過(guò)對(duì)某一賬戶資金大量匯集的異常狀況發(fā)現(xiàn)非法集資H勺傾向，工商管理部門可以從定期檢

查中監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、核算企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、查明空殼企業(yè)。此外，經(jīng)偵部門不僅要與工商

等行政執(zhí)法部門建立聯(lián)絡(luò)會(huì)議制度，更應(yīng)與其建立平常協(xié)作機(jī)制，規(guī)定雙方日勺職責(zé)義務(wù)，

加強(qiáng)平常配合協(xié)作。層面從會(huì)議制度向信息共享轉(zhuǎn)變，金融和行政執(zhí)法部門及時(shí)向公安機(jī)關(guān)

移交非法集資的線索，經(jīng)偵部門負(fù)責(zé)研究處理防止、打擊集資詐騙犯罪工作中的重大問題，

必要時(shí)雙方可進(jìn)行聯(lián)合布署，采用統(tǒng)一行動(dòng)。

3.以信息化建設(shè)為龍頭，全面推進(jìn)經(jīng)偵基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)

集資詐騙犯罪口勺偵辦工作往往具有一定的滯后性，常常是案發(fā)后才根據(jù)群眾的報(bào)案或者舉

報(bào)開始有關(guān)的偵辦工作。對(duì)此類犯罪假如采用老式的打擊模式，讓其一旦形成規(guī)模，不僅使

群眾遭受巨大口勺損失，并且打擊處置工作難度很大，有的還輕易陷入被動(dòng)。

因此，防備民間借貸中的集資詐騙犯罪,獲取情報(bào)是關(guān)犍。要結(jié)合集資詐騙犯罪的規(guī)律特點(diǎn),

建立專門的打擊集資詐騙犯罪的控制力量,在房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)中建立控制陣地,在民營(yíng)企

業(yè)家人群中組建秘密力量,及時(shí)甄別從小區(qū)警務(wù)室、派出所等基層單位反饋的民間借貸H勺信

息，加強(qiáng)平常與居委會(huì)、小區(qū)干部的溝通，構(gòu)建立體交叉的控制網(wǎng)絡(luò)。積極發(fā)現(xiàn)深層次、內(nèi)

幕性、預(yù)警性的犯罪線索:做到未動(dòng)先知。此外，要調(diào)動(dòng)陣地和秘密力稔開展前期日勺調(diào)查控

制工作,槐集犯罪證據(jù)，摸清涉案資金日勺來(lái)龍去脈，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資行為,減輕其危害

程度,把人民群眾的損失降到最低程度,為偵查破案發(fā)明有利條件。

4.大力宣傳，提高群眾和企業(yè)的意識(shí)

運(yùn)用電視、網(wǎng)絡(luò)、沿街口號(hào)等形式，加強(qiáng)法制宣傳力度，引導(dǎo)和教育廣大群眾對(duì)的認(rèn)識(shí)參與

非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和危害性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，清除“一夜暴富”的心態(tài)，

從主線上抵制非法集資活動(dòng)。同步，通過(guò)教育宣傳轉(zhuǎn)化工作，爭(zhēng)取受害群眾以身說(shuō)法，教育

影響更多群眾,還可以由經(jīng)偵部門牽頭，以集中展示等方式，使廣大群眾理解有關(guān)知識(shí)和政

策。

同步，也要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的教育宣傳。可以在開展整改集旋詐騙犯罪專題行動(dòng)中集中當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)

企業(yè)的負(fù)責(zé)人，通過(guò)宣講使其明確集資詐騙犯罪的法律解釋、國(guó)家和當(dāng)?shù)貙?duì)民間借貸的政策

以及犯罪的后果，并運(yùn)用真實(shí)II勺案例，深入提高企業(yè)家們對(duì)集資詐騙犯罪"勺認(rèn)識(shí)，自覺規(guī)

范企業(yè)行為。

（二）偵查措施

1.偵查前期摸清整體狀況，及時(shí)匯報(bào)案件狀況

與其他詐騙犯罪同樣，犯罪分子作案后往往要逃離作案地。所不一樣的是，?般詐騙犯罪的

作案者一旦錢財(cái)?shù)檬郑脱杆偬佣荨６Y詐騙犯罪的行為人則欲壑難填，集資所得贓款越

多越好，往往要到資金鏈條斷裂、無(wú)法承兌高額回報(bào)時(shí)，才卷款逃跑，但此時(shí)已經(jīng)給偵查工

作留下了追逃難、追贓難、取證難的被動(dòng)局面。因此，對(duì)于非法集資要積極采用措施盡早介

入調(diào)查，從其萌芽和初始狀態(tài)就立即采用堅(jiān)決、堅(jiān)決H勺措施，進(jìn)行調(diào)查、制止和查處，遏制

其發(fā)展和蔓延H勺勢(shì)頭。實(shí)踐證明，非法集資苗頭發(fā)現(xiàn)取締越早，越輕易掐斷，處置成本也越

低。

為此，在偵查前期，經(jīng)偵部門可根據(jù)有關(guān)情報(bào)派出偵查人員以參與集資日勺名義對(duì)■涉嫌非法

集資的單位和個(gè)人講行秘系調(diào)杏，也可物建特情開展秘密調(diào)杏。摸清非法集資者的構(gòu)成、放

貸的規(guī)模、集資鏈條等狀況。非法集資問題牽涉面廣，影響社會(huì)穩(wěn)定，經(jīng)偵部門在初步查明

案情后應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)攸h委、政府及上級(jí)公安機(jī)關(guān)匯報(bào)，并提出處置提議，以便有關(guān)方面掌握

狀況，作出對(duì)的決策，同步也有助于經(jīng)偵部門開展工作。

2.控制和訊問犯罪嫌疑人

由于民間借貸一般會(huì)采用半公開口勺方式進(jìn)行集資，因此犯罪嫌疑人的身份比較明確。但犯罪

嫌疑人在進(jìn)行犯罪過(guò)程中大都制定了嚴(yán)密的計(jì)劃，對(duì)犯罪行為暴露后怎樣消滅證據(jù)、隱匿財(cái)

產(chǎn)、逃避偵杳等都提前作好了準(zhǔn)備。因此，經(jīng)偵部門經(jīng)偵查后認(rèn)為需要控制犯罪嫌疑人的J,

應(yīng)采用堅(jiān)決措施，限制其人身自由，防止其逃跑或隱匿罪證。控制重要犯罪嫌疑人后，應(yīng)立

即展開審訊，一般狀況下：非法集資案件的犯罪嫌疑人具有較強(qiáng)的反偵查意識(shí)，在偵查的

初始階段不會(huì)輕易供述，就算供述也會(huì)將自己的行為定義為合法的民間借貸，或者是判罰

成果較輕的非法吸取公眾存款罪，這就規(guī)定偵查人員注意掌握訊問技巧，找準(zhǔn)突破口，并

作好打持久仗、攻堅(jiān)戰(zhàn)的準(zhǔn)備。在訊問時(shí)，還應(yīng)結(jié)合案件的特點(diǎn)，確定訊問的方略，重點(diǎn)應(yīng)

放在集資對(duì)象、集資數(shù)額、集資利率、己還本金、己付利息、尚欠本金、資金流向等問題上。

3.及時(shí)追繳涉案資金及財(cái)物，查明資金流向

追繳涉案款物，是挽回受害群眾損失、搜集證據(jù)和揭發(fā)犯罪嫌疑人罪行的一項(xiàng)有效的）偵查措

施。在鎖定重要犯罪嫌疑人和骨干分子后，應(yīng)采用多種偵查手段，摸清非法集資活動(dòng)運(yùn)行網(wǎng)

絡(luò)和資金運(yùn)行、轉(zhuǎn)存狀況，告知金融部門對(duì)有關(guān)賬戶及時(shí)凍結(jié)，以防犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)移、隱匿

資金，給集資款H勺追繳導(dǎo)致困難。對(duì)于用集資款購(gòu)置的房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車、珠寶及其他物品也應(yīng)

予以查封、扣押、登記，防止被害人為追回自身的損失拿走涉案財(cái)物。

需要注意的是，對(duì)于涉嫌非法集資口勺企業(yè)也并非千篇一律地予以取締了事，而是要根據(jù)發(fā)

生在民間借貸中集資詐騙犯罪的特點(diǎn)，力爭(zhēng)通過(guò)工作實(shí)現(xiàn)法律效果、社會(huì)效果和經(jīng)濟(jì)效果的

統(tǒng)一，盡最大也許消除影響。例如有FJ涉案企業(yè)案發(fā)時(shí)仍在正常經(jīng)營(yíng)，涉案金額不大、投費(fèi)

人不多，并且仍有償還一部分非法集資款的能力，但投資人沒故意識(shí)到也許會(huì)產(chǎn)生的后果，

對(duì)此，經(jīng)偵部門首先要告知投資人涉案企業(yè)涉嫌違法犯罪以及存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，敦促投資

人解除協(xié)議，收回投資；另首先可對(duì)涉案企業(yè)負(fù)責(zé)人采用取保候?qū)彺胧鸭浞缸镒C據(jù)，

并對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)督，以促其按計(jì)劃盡快退還投資人資金，深入縮小投資

戶數(shù)量，減小影響面［⑥上

4.查封有關(guān)賬目資料，固定證據(jù)材料

由于民間借貸關(guān)系發(fā)生在借貸