（最新版）銀行專業資格考試《個人貸

款》（初級）高頻考點試題匯總

1.境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉移財產需購付匯

【答案】：B

【解析】：

A項，根據《個人外匯管理辦法》第十六關，境內個人對外直接投資

符合有關規定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當

辦理境外投資外匯登記；B項，第十八條規定，境內個人向境內保險

經營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支

付；C項，第十九條規定，境內個人在境外獲得的合法資本項目收入

經外匯局核準后可以結匯；D項，第二十條規定，境內個人對外捐贈

和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準。

2.銀行個人理財業務人員的下列行為中，不符合合規管理要求的是

()o

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.以客戶名義為自己買賣證券

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具

體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施,

因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操

作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托

授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。

3.一般來說，投資者投資()承擔的投資風險最低。

A.現金類理財產品

B.混合類理財產品

C.另類理財產品

D.固定收益類理財產品

【答案】：A

【解析】：

A項，現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品，

信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩健型產品。B項，混合

類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合，混合投資方式增加

了產品的復雜性，導致決定產品收益的因素增多，產品投資風險可能

會隨之擴大。C項，另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金

融資產和實物資產。目前，銀行理財產品已逐步涉及另類投資市場，

但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業務

的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。D項，固定收益類理財

產品是以存款、債券等債權類資產作為主要投資對象的銀行理財產

品，購買固定收益類理財產品存在一定風險，主要包括基礎資產的信

用風險、市場風險等。

4.銀行代理服務類業務簡稱代理業務，是指（）商業銀行表內資產

負債業務，給商業銀行帶來（）收入的業務。

A.構成；非利息

B.不構成；非利息

C.不構成；利息

D.構成；利息

【答案】：B

【解析】：

銀行代理服務類業務是指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的非

自營業務，這類業務不屬于商業銀行的表內資產負債業務，但可以給

商業銀行帶來手續費及傭金等非利息收入。

5.質權合同一般包括哪些條款？（）

A.質押財產的名稱

B.質押財產的數量

C.質押財產的質量

D.被擔保債權的種類

E.質押財產交付的時間

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據《物權法》第二百一十條的規定，設立質權，當事人應當采取書

面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：①被擔保債權的

種類和數額；②債務人履行債務的期限；③質押財產的名稱、數量、

質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產交付的時間。

6.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的

穩定性。

A.保險規劃

B.現金管理規劃

C.投資規劃

D.稅收籌劃

【答案】：B

【解析】：

現金管理規劃是指進行家庭或者個人日常的、日復一H的現金及現金

等價物的管理。現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生

活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

7.根據時間管理優先矩陣，以下（）對于理財規劃師來說是重要且

緊急的事情。

A.危機、客戶投訴

B.緊迫的問題

C.有期限壓力的任務

D.突發事件

E.不速之客

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據時間管理理論，可以把事件或工作按其緊迫性和重要性分成重要

緊迫、重要不緊迫、緊迫不重要、不緊迫不重要四類，形成時間管理

的優先矩陣，以此來進行時間管理。E項，不速之客屬于緊急但不重

要的事情，實際工作中應少做此類事情。

8.下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。

A.商品及金融衍生類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.權益類理財產品

D.混合類理財產品

【答案】：B

【解析】：

固定收益類理財產品是以存款、債券等債權類資產作為主要投資對象

的銀行理財產品。固定收益類理財產品也可投資其他類型資產，但存

款、債券等資產的占比不得低于80%。

9.保險人知道保險代理人的行為違法時，不作反對表示，由（）承

擔責任。

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

【答案】：A|B

【解析】：

根據《民法總則》的規定，被代理人知道或者應當知道代理人的代理

行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。在

保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，

因此，保險代理人和保險人應負連帶責任。

10.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

期貨交易有以下主要制度：①保證金制度C在期貨交易中，任何交易

者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%?10%)

繳納資金，用于結算和保證履約。②每日結算制度，又稱逐日盯市制

度。每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、交易

保證金及手續費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增

加或減少會員的結算準備金。③持倉限額制度。交易所規定會員或客

戶可以持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數額。④大戶報

告制度，是與持倉限額制度緊密相關的防范大戶操縱市場價格、控制

市場風險的制度。⑤強行平倉制度。當會員、客戶違規時，交易所會

對有關持倉實行強制平倉。

1L基金子公司的業務靈活，所受限制較少，目前，其主要業務包括

()。

A.股權投資業務

B.組合投資業務

C.資本市場類業務

D.資產證券化業務

E.黃金基金

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

目前基金子公司的主要業務有股權投資業務、組合投資業務、資本市

場類業務、資產證券化業務和債權類投資產品。E項，黃金基金屬于

銀行代理貴金屬業務之一。

12.商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經

過客戶追認的，其民事責任（）。

A.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由商業銀行承擔

【答案】：D

【解析】：

根據民事代理制度，行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止

后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔

民事責任。未經追認的行為，對被代理人不發生效力。因此，本題中,

在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業銀行承擔。

13.信托公司推介信托計劃時，委托人以認購信托單位，可由

代理收付。（）

A.現金方式；政策性銀行

B.現金方式；商業銀行

C.份額方式；政策性銀行

D.份額方式；商業銀行

【答案】：B

【解析】：

銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃

時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。委托人以現金方式認

購信托單位，資金可由商業銀行代理收付。信托公司委托商業銀行辦

理信托計劃收付業務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業銀行

只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

14.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，投資者可在開放式理財

產品的（）進行認購或者贖回理財產品。

A.成立日

B.終止日

C.開放日

D.簽訂日

【答案】：C

【解析】：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》第十條，商業銀行應當根據運作

方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。封

閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投

資者不得進行認購或者贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品

成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協

議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。

15.根據我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農商行以及期

貨公司等具有基金從一業資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

【答案】：D

【解析】：

根據《證券投資基金銷售管理辦法》，國有銀行、股份制商業銀行、

郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不

少于30人；城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人

員不少于20人；獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司

以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人。

16.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）o

A.資產與負債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規模

【答案】：C

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務方面的信息基本屬

于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣

愛好、職業生涯發展和預期目標等。

17.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，

如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產品，可大致達到預

期目標。

A.4.5%投資回報率，16年期限

B.4%投資回報率，17年期限

C.3%投資回報率，24年期限

D6%投資回報率,12年期限

E.8%投資回報率，9年期限

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

金融學上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方

法，即用72除以收益率或通脹率的數值就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時間。A項，以4.5%的投資回報率，需要7羽.5

二16（年），資產可以翻番；B項，以4%的投資回報率，需要7半=

18（年），資產不可以翻番；C項，以3%的投資回報率，需要7羽=

24（年），資產可以翻番；D項，以6%的投資回報率，需要7流=12

（年），資產可以翻番；E項，以8%的投資回報率，需要7加=9（年）,

資產可以翻番。

18.理財師在進行保險業務銷售時，須遵守（）的原則。

A.銷售前需要了解你的客戶

B.銷售中要透明公開

C.銷售后要建立歸檔制度

D.積極處理客戶投訴

E.盡最大能力提高銷售業績

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

理財師在進行保險業務銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

“銷售中要透明公開、有依有據”“銷售后要建立歸檔制度、積極處

理客戶投訴”的原則。

19.銀行從業人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）o

A.客戶當前現金收支情況分析

B.客戶資產負債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經濟形勢分析

E.客戶財務保障情況分析

【答案】:A|B|E

【解析】：

綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現

狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現狀分析；②信用和債

務管理現狀分析；③收支儲蓄現狀分析；④資產結構、資產配置和投

資現狀分析；⑤家庭財務保障現狀分析。

20.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求

權的人。

A.保額

B.保險費

C.保險權利

D.保險金

【答案】：D

【解析】：

受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指

定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經被保險人同

意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以

由其監護人指定受益人。

21.債券市場的功能主要體現在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所

B.為債券流通和交易變現提供場所

C.調劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

【答案】：A|B|E

【解析】：

債券市場的功能主要有以下三點：①融資功能。作為金融市場的重要

組成部分之一，債券市場是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要

場所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業等債券發行人通

過發行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業相應的建設項目

中。②價格發現功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進

而實現了價格發現功能。由于債券價格的市場表現可以客觀反映企業

生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業的經營實

力和財務狀況。③宏觀調控功能。債券市場是中央銀行對金融進行宏

觀調控的重要場所。

22.()是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

【答案】：B

【解析】：

被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的

人；投保人可以為被保險人。在財產保險中，被保險人一般是被保險

財產的所有者，當發生保險事故后，享有賠償請求權；人身保險的被

保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病

或傷害為保險事故的人，也是指保險事故發生時，遭受損害的人。

23.以下屬于理財顧問服務的是（）。

A.銷售儲蓄存款產品

B.銷售信貸產品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財務分析與規劃服務

【答案】：D

【解析】：

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、

個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服

務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推

介等一般性業務咨詢活動。

24.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規劃和目標的內容？()

A,職業和職業生涯發展

B.客戶性格特征

C.家庭的收支與資產負債狀況

D.受教育程度和投資經驗

【答案】：C

【解析】：

客戶個人興趣及人生規劃和目標的內容包括：職業和職業生涯發展，

客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質及

要求，受教育程度和投資經驗、人生觀、財富觀等。C項屬于客戶的

財務信息。

25.()是家庭消費開支規劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現金管理

【答案】：B

【解析】：

家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡

與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管

理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。

26.藝術品理財投資的特點有（）。

A.不可再生性

B.較強的保值功能

C.回報收益率高

D.使用長期性

E.財務杠桿效應

【答案】：A|B|C

【解析】：

與其他投資理財對象相比，藝術品投資理財有以下優點：①風險較小。

藝術品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不

會貶值。②回報收益率高。投資理財的收益與投資理財的風險成正比,

即風險越大，其收益可能就越大；風險越小，其收益則會越小。藝術

品的不可再生性決定了藝術品投資屬于低風險、高收益的特殊投資理

財類別。D項是房地產的特點，E項是房地產投資的特點。

.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）

27o

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

【答案】：C

【解析】：

探索期年齡層為15?24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要

的理財活動，投資工具主要為活期存款、定期存款和基金定投。

28.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正

確的有（）o

A,債券價格與市場利率成反比

B.債券價格與票面利率成反比

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

【答案】:A|D

【解析】：

一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券

的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現

債券的市場交易價格下降；反之則相反。

29.成分指數類指數不包括（）。

A.新上證綜合指數

B.上證380指數

C.上證50指數

D.上證成分股指數

【答案】：A

【解析】：

A項屬于綜合類指數，是一個全市場指數，新上證綜合指數不僅包括

A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計算在內。

30.若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美

元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率

從12%變為10%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多

【答案】：B

【解析】：

一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收

益率的變化更為敏感。結合題中信息可知，當到期收益率從12%下降

到10%時，兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。

31.保險的相關要素包括()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，保險的相關要素還包括被保險人、受益人和保險

金額。

32.金融機構以高凈值客戶為中心，根據其需求來提供個性化產品，

這是指()0

A.私人銀行業務

B.中間銀行業務

C.零售銀行業務

D.理財顧問服務

【答案】：A

【解析】：

私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣

泛；與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些。

33.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產

D.醫療保健支出

【答案】：D

【解析】：

退休期的財務支出除了日常費用外，以理財收入及轉移性收入為主，

醫療費用支出增加，其他費用支出減少，除了在中青年時期購買的健

康保險能提供部分保障外，社會醫療保障與個人儲備的積蓄也能為醫

療提供部分費用。

34.理財師的職業特征包括（）。

A.專業性

B.短期性

C.規范性

D.顧問性

E.綜合性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因

為如此，理財師具有與眾不同的職業特征。理財師的職業特征包括顧

問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。

35.關于債券的價格風險，以下說法錯誤的是（）。

A.價格風險即利率風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則尢任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

【答案】：C

【解析】：

價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影

響。一般來說，債券價格與利率變化成反比。除了利率風險外，債券

投資還面臨著再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通

貨膨脹風險等其他風險，即使持有債券到期，也會受到利率風險外的

其他風險因素的影響。

36,下列關于理財顧問服務的表述錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人

的情況

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

【答案】：B

【解析】：

理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和

動態性。其中，顧問性體現在，在理財規劃服務中，金融機構或理財

師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在

客戶。

37.商業銀行個人理財業務人員包括（）。

A.銷售投資性產品的業務人員

B.提供理財規劃服務的業務人員

C.一般性業務咨詢人員

D,為客戶提供投資建議的業務人員

E.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務

的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專

業人員，而非一般性業務咨詢人員。

38.開展個人理財業務的商業銀行應按照規定向有關部門報送（）o

A.財務會計報表

B.統計報表

C.內部審計報告

D.外部審計報告

E.理財業務年度報告

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第六十二條，從事理財業務

的商業銀行應當按照規定，向銀行業監督管理機構報送與理財業務有

關的財務會計報表、統計報表、外部審計報告和銀行業監督管理機構

要求報送的其他材料，并于每年度結束后2個月內報送理財業務年度

報告。

39.商.業銀行應建立全面的投資者管理機制，銷售人員在銷售理財產

品時的要求包括以下哪些方面？（）

A.向投資者充分披露信息

B.向投資者充分揭示風險

C.不宣傳或承諾保本

D.不宣傳或承諾收益

E.不誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十六條，商業銀行銷售

理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭

示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險

承受能力不相匹配的理財產品。

40.理財師在向客戶銷售保險業務類理財產品時，應按照（）原則，

充分了解客戶的相關狀況，建立客戶資料檔案。

A.了解產品風險

B.了解你的客戶

C.了解理財產品

D.了解產品投資

【答案】：B

【解析】：

理財師在進行保險業務銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

“銷售中要透明公開、有依有據”“銷售后要建立歸檔制度、積極處

理客戶投訴”的原則。

41.小陳是一名從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，

在中國內地經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來

源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國

避稅和企業會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.客觀公正

【答案】：C

【解析】：

根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我

國金融機構理財師，尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六

項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業勝

任。專業勝任原則要求理財師必須具備良好的專業素養，并且時刻保

證專業知識的再學習和再提升，以實現自身專業知識的與時俱進，保

證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，理財師應通過不斷再學習、

再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰經驗，更

好地為客戶提供專業化的理財服務，用專業的眼光和手段幫助客戶實

現理財目標。題中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供跨國避稅

及企業會計方面的服務，違反了專業勝任原則。

42.高峰期的理財活動包括（）。

A.量入節出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負擔減輕、準備退休

D.享受生活規劃、遺產

【答案】：C

【解析】：

高峰期對應的年齡階段為55?60歲。這個時期基本上沒有大額支出，

也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基

礎。主要的理財活動是負擔減輕、準備退休。

43.我國商業銀行從事境內黃金期貨交易業務應具備下列哪些條件？

()

A.商業銀行通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于

4人

B.商業銀行通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于5

人

C.交易人員通過期貨行業認可的從業資格考試合格至少3人

D.風險管理人員通過期貨行業認可的從業資格考試合格至少2人

E.交易人員通過期貨行業認可的從業資格考試合格至少2人

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據《關于商業銀行從事境內黃金期貨交易有關問題的通知》第二條,

商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業記錄。

44.將10萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率是（）（答案取近似數值）

o

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

【答案】：D

【解析】：

用季度作為復利期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化,

該年化收益率也就是按季度計算復利的有效年利率。不同復利期間投

資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。由題中數據得到：10X（1

+10%A）4=iox（1+EAR）,計算得出EAR七10.38%。

45.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券—普通股票一國債

B.公司債券—國債一普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國債

【答案】：B

【解析】：

國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是

銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常

不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于

國債在信用資質上的優勢，且國債總體市場規模較高，因此國債的流

動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。

46.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素，下列表述正確

的是（）。

A.溢價債券的發行價格低于票值

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.折價債券償還時按發行價格進行償還

【答案】：C

【解析】：

AD項，發行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被

稱為溢價發行。債券發行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票

面金額償還，這被稱為折價發行。B項，一般來說，債券價格與到期

收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得

到的實際收益率越低；反之則相反。因此債券期限越長，投資者要求

的實際收益率就越高，折價債券的價格也就越低。D項，債券的市場

交易價格同市場利率成反比：當市場利率上升時，債券的相對收益率

則會下降，債券需求減少，債券持有人的債券市場交易價格也隨之下

降；反之則相反。

.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）

470

A.“一對多”專戶每年開放期不得超過5個工作H

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管

理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化

財產管理服務

D.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

E.“一對多”專戶每季度最多開放一次

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理

公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財

產管理服務。“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在

一個賬戶交給基金公司專業團隊打理。根據證監會公布的基金“一對

多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，

每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期

原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團

隊管理，但準入要求與私募基金更接近。

48.個人理財業務是建立在（）關系基礎之上的銀行業務。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行業監督

【答案】：B

【解析】：

個人理財業務是建立在委托?代理關系基砧之上的銀行業務，是一種

個性化、綜合化的服務活動。個人理財業務中客戶委托金融機構理財,

實質上就是金融機構代理客戶理財，客戶和金融機構就是委托和代理

關系。

49產品特征信息包括（）o

A,產品發行地區

B.產品名稱

C.風險等級

D.估值方法

E.收益分配方式

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

產品特征信息包括產品名稱、產品代碼、產品類型、發行方式、募集

規模、投資范圍、風險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、

銀行終止權、客戶贖回權、產品期限、募集日期、開放日期、信息披

露方式等。A項屬于產品目標客戶信息。

50.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括

()。

A.使用真實、準確、清晰的語言

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.充分披露產品類型、估值方法等重要信息

E.承諾最低收益率

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第二十六條，商業銀行銷售

理財產品，應向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保

本保收益。宣傳銷售文本應當全面、如實、客觀地反映理財產品的重

要特性，充分披露理財產品類型、投資組合、估值方法、托管安排、

風險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。

.債券贖回條款給投資者帶來的風險主要體現在（）

51o

A.現金流不確定性的增加

B.投資者蒙受通脹風險

C.投資者蒙受再投資風險

D.降低交易成本

E.上市后一般具有雙重定價

【答案】:A|C|E

【解析】：

贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，一般來說，此類

債券面臨三項風險因素：①附有贖回權的債券未來現金流量存在一定

的不確定性；②因為發行者可能在利率下降時贖回債券，投資者不得

不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險；③由于贖回

價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價：行權價格

與到期價格。

52.根據基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）o

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型

基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基

金，具有高風險、高收益的特征；80%以上的基金資產投資于債券的,

為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工

具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特征，投

資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不

符合前述規定的，為混合基金。

53.下列不屬于固定收益類理財產品特點的是（）o

A.產品交易結構相對簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度不斷提高

【答案】：C

【解析】：

固定收益類理財產品交易結構相對簡單、波動率相對較低。隨著企業

直接融資方式的大力推進，固定收益類理財產品的發展空間和認知度

將不斷提高。目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品，所募集資

金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發行的國

債、金融債及企業債券。相比而言，上述場所發行的債券流動性較好,

債券發行主體的信用資質也相對較高。綜合來看，基礎資產投資收益

不高，但風險也相對較低，屬于穩健型理財產品。

54.關于教育投資規劃，下列表述中最不恰當的是（）。

A.子女教育規劃是指對教育費用需求的定性分析

B.教育投資規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃

C.自身教育規劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學習費用的規

劃

D.子女教育規劃已經成為家庭理財規劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。子女教育

規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積

累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。

55.下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）o

A.它是一種針對個人客戶提供的專業化服務

B.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產

品推介等專業化服務

C.客戶自行管理和運用資金

D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

【答案】：D

【解析】：

ABC三項，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財