銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷80

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、在現稱為“五大行''的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（），2008

年正在進行股份制改造的銀行是（）。

A、中國銀行，中國建設銀行

B、中國建設銀行，中國工商銀行

C、交通銀行，中國農業銀行

D、中國農業銀行，中國銀行

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

2、關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的?（）

A、銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B、監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

C、經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

D、商業銀行的會計資本等于經濟資本

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

3、下列選項中收益率最高的是（）o

A、中央銀行票據

B、短期國債

C、短期融資券

D、回購協議

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

4、制訂銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員（），提高中國銀

行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業

良好信譽，促進銀行業的健康發展，制訂本職業操守”。

A、職業紀律；職業道德

B、職業行為；職業道德水準

C、職業操守；職業紀律

D、職業道德；職業操守水平

標準答案：B

知識點解析：職業道德水準在銀行從業中至關重要，提高了道德水準，就能減小操

作風險。所以，本題的正確答案為B。

5、下列關于非法人組織的敘述，正確的是（）。

A、非法人組織不能進行民事活動

B、非法人組織不能以自己的名義進行活動

C、非法人組織不具有法人資格

D、非法人組織無須依法登記領取營業執照

標準答案：C

知識點解析：非法人組織又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義

進行民事活動的組織，故A、B選項錯誤，C選項正確。私營獨資企業、合伙組

織、鄉鎮企業等非法人組織均需依法登記領取營業執照，故D選項錯誤。

6、個人理財業務不包括（）。

A、理財顧問業務

B、私人銀行業務

C、理財計劃

D、定活兩便存款服務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

7、20世紀60年代之后，西方各國的經濟發展進入了高速增長的繁榮時期，銀行

變被動負債為主動負債，使得銀行風險管理進入了（）。

A、資產風險管理階段

B、負債風險管理階段

C、資產負債風險管理階段

D、全面風險管理階段

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

8、活期存款的起存金額是（）。

A^1元

B、10元

C^50元

D、100元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

9、2003年通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，就監督管理部分而

言下列說法不正確的是（）。

A、法案規定央行將不具有直接檢查監督權

B、法案規定央行不再直接審批、監管金融機構

C、法案修訂將央行對銀行業的監管職能劃分出來

D、法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

10、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（）。

A、中國人民銀行的建議檢杳監督權是提高效率的一種制度性安排

B、央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金

融機構進行檢查監督

C、國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

D、對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

11、以下（）不屬于銀行貸款承諾業務。

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、備用信用證

D、客戶授信額度

標準答案：C

知識點解析：貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額

度和票據發行便利四大類。

12、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用投資組合可以分

散投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的（）功能。

A、資源配置

B、調節經濟

C、風險分散與風險管理

D、貨幣資金融通

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

13、趙某接受袁某的委壬，以袁某代理人的身份依法與張某簽訂了合同。對于該合

同的簽訂，（）。

A、趙某承擔民事責任

B、袁某承擔民事責任

C、趙某與袁某共同承擔民事貢任

D、趙某與袁某均不承擔民事責任

標準答案：B

知識點解析：代理，是由代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內與第

三人（乂稱相對人）為法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

其中，代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人；由他人以自己的名義代為民

事法律行為，并承受法律后果的人，稱為被代理人。袁某是被代理人，應承擔法律

責任。所以，本題的正確答案為B。

14、商業銀行向中央銀行借款有再貼現和（）兩種途徑。

A、再貸款

B、購買央行票據

C、外匯抵押貸款

D、發行商業銀行票據

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

15、短期融資券與央行票據相比。（）o

A、信用等級低，收益率低

B、信用等級低，收益率高

C＞信用等級圖，收益率局

D、信用等級高，收益率低

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

16、某銀行于2006年10月進行重組，由于種種原因重組失敗。國務院銀行業監督

管理機構決定終止重組，依法按（）方式繼續處置該銀行。

A、撤銷

B、宣告破產

C、接管

D、托管

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

17、從數量上看，資產利潤率表現為凈利潤與（）的比率。

A、資產

B、資本

C、股本

D、營業收入

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、商業銀行的“三性”經營原則中不包括（）＜＞

A、安全性

B、效益性

C、流動性

D、風險性

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

19、銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管

理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改

正的，可以責令停業整項或者（）；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、予以取締

B、予以行政處分

C、對其強制重組

D、吊銷經營詫可證

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

20、下列說法中正確的是（）。

A、留存利潤相對于發行股票來說，其成本相時要高得多

B、商業銀行發行普通股使銀行提高負債率

C、如果銀行擁有多余的附屬資本，增加一個單位的核心資本就等于增加兩個單位

的總資本

D、縮小資產總規模能起到立竿見影的效果，銀行一般會主動采用這種方法

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

21、2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指印》將違反銀行業職業操守的

行為視為（）。

A、違法行為

B、違規行為

C、品行不端

D、執業水平低下

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

22、下列關于中國的中夬銀行的說法錯誤的是（）。

A、在1984年前。中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商

信貸和儲蓄業務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

23、公司因（）情形解散E寸，可免于清算。

A、不能清償到期債務

B、股東會或股東大會決議解散

C、公司合并或者分

D、公司被依法吊銷營業執照

標準答案：C

知識點解析：公司解散的情形有：①公司章程規定的營業期限屆滿或公司章程規

定的其他解散事由出現時；②股東會或股東大會決議解散；③因公司合并或分立

需要解散的；④公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤

銷以及人民法院予以解散的，應當解散。以上解散情形出現時，除公司合并、分立

免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。

24、下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中

小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的

形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個

中國銀行業的改革和發展

D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原

有的四大國有商業銀行

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

25、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融費或信用

便利。

A、貿易融資

B、項目貸款

C、中長期貸款

D、銀團貸款

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

26、在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是（）。

A、檢查失誤

B、清收不力

C、評估失準

D、審查失誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

27、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A、按存人口掛牌公告的活期存款利率計付利息

B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

28、某商業銀行代銷某基金產品，在促銷廣告上明確寫著“本行與某基金公司隆重

推出某某基金產品''的字樣，一時間吸引了許多客戶，該商業銀行的做法（）。

A、屬于捆綁銷售行為

B、屬于市場營銷策略

C、有違、'信息披露”

D、有違“利益沖突”

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、銀行業從業人員不包括（）。

A、銀行工作人員

B、信托公司工作人員

C、汽車金融公司工作人員

D、證券公司工作人員

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

30、在銀行的財務報表中，“長期股權投資”屬于（）。

A、所有者權益

B、流動負債

C、流動資產

D、長期資產

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

31、下列關于我國期貨交易結算制度的說法，不正確的是（）。

A、期貨交易的結算，由期貨交易所統一組織進行

B、期貨交易所實行當日無負債結算制度

C、期貨交易所根據期貨公司的結算結果對客戶進行結算

D、客戶應當及時查詢并妥善處理自己的交易持倉

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

32、資本市場的特點是（）。

A、償還期短、流動性強、風險小

B、償還期短、流動性小、風險高

C、償還期長、流動性小、風險高

D、償還期長、流動性強、風險小

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

33、下列選項中，不屬于中間業務的是（）。

A、理財業務

B、支付結算

C、代收水電費

D、吸收存款

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

34、關于貸款的分類，下列說法錯誤的是（）

A、按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款

B、按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款

C、按照有無擔?？蓜澐譃閾ＹJ款和抵押貸款

D、按照貸款用途可劃分為住房貸款和助學貸款等

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

35、（）是中國外匯交易中心的管理機構。

A、中國銀監會

B、國家外匯管理局

C、中國人民銀行

D、中國人民銀行上海總部

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

36、在一起存單糾紛案件審理過程中，某金融機構不能提供證明存款關系不真實的

證據，但其底單的記載內容與存單記載內容確實不符，在這種情況下，該金融機構

（）。

A、沒有過錯

B、無需支付存單款項

C、沒有收到這筆存款

D、應當承擔兌付該存單款項的義務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

37、（）是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額

給收款人或持票人的票據。

A、銀行匯票

B、匯票

C、本票

D、中央銀行票據

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

38、金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節

價格引導資源配置，是指金融市場的（）功能。

A、優化資源配置

B、風險分散

C、經濟調節

D、定價

標準答案：D

知識點解析：金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并

通過調節價格引導資源配置。這是金融市場的定價功能。故本題選D。

39、財政政策可以運用的工具不包括（）

A、稅收

B、政府支出

C、匯率政策

D、政府債券

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

40、二手車貸款的貸款期限不得超過（）。

A1年

、

B3年

、

c5年

、

D7年

、

標準答案：B

知識點解析：二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。

41、銀行業從業人員應盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A、符合公平對待的原則

B、違反公平對待的原則

C、符合了解客戶的原則

D、違反了解客戶的原則

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

42、某商業銀行副行長要求營業部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一

個電子文件，發給他的大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，

副行長的做法屬于（）。

A、為同學幫忙，只是做法不妥

B、屬于職務侵占罪

C、應該請示一下行長

D、有違《銀行業從業人員職業操守》中的信息保密原則

標準答案：D

知識點解析：信息保密原則要求銀行業從業人員不得透露客戶資料及其交易信息檔

案，此副行長做法正違反此原則。

43、商業銀行不得將同業拆入資金用于（）。

A、彌補聯行匯差頭寸的不足

B、彌補票據結算不足

C、解決臨時性周轉資金的需要

D、發放固定資產貸款或投資

標準答案：D

知識點解析?：《商業銀行法》第四十六條規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸

款或者用于投資。

44、中小商業銀行包括股份制商業銀行和（）兩大類,

A、城市信用社

B、農村信用社

C、專業銀行

D、城市商業銀行

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

45、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A、融通貨幣資金

B、儲蓄

C、定價

D、經濟調節

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

46、下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是（），

A、銀行（包買入）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B、出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C、銀行（或包買入）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票

進行無追索權貼現

D、銀行（包買入）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

47、下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。

A、資本市場是銀行實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

B、貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

C、金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D、金融市場發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客

戶

標準答案：A

知識點解析：貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現

流動性過剩時，又能及時將資金運出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動

性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。故本題選A。

48、銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產.進行有效的風

險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護，這是銀行金融創新中保護客戶利益要注

意的（）方面。

A、妥善處理利益沖突

B、充分信息披露

C、客戶資產隔離

D、引導理性消費

標準答案：C

知識點解析：根據題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費、利益沖

突，所以容易將A、B、D選項排除。

49、下列企業中屬于非法人組織的是（）。

A、中國人壽保險公司

B、中國工商銀行

C、中國人民銀行石家莊支行

D、中國投資有限責任公司

標準答案：C

知識點解析：法人依法沒立的分支機構屬于非法人組織。

50、資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）。

A、監管機構

B、利益相關者

C、高級管理層

D、風險管理部門

標準答案：B

知識點解析：市場約束是依靠利益相關者的利益驅動來約束銀行，是對第一、第二

支柱的補充。

51、以下屬于對資本嚴重不足銀行專門的干預措施的是（）。

A、要求商業銀行限制資產增長速度

B、要求商業銀行限制固定資產購置

C、要求商業銀行調整高級管理人員

D、要求商業銀行降低風險資產的規模

標準答案：C

知識點解析：A、B、D三項屬于對資本不足銀行的干預措施。

52、在行市有利于買方時，買方將買入（），可以獲得在期權合約有效期內按某一具

體履約價格購買一定數量某種外匯的權利。

A、看跌期權

B、看漲期權

C、歐式期權

D、美式期權

標準答案：B

知識點解析：在行市有利于買方時，買方將買入看漲期權，可以獲得在期權合約有

效期內按某一具體履約價格購買一定數量某種外匯的權利；在行市不利時，賣方將

賣出看跌期權；在行市更摸不定時，投資者傾向于購買雙向期權，即買方同時買進

看漲期權和看跌期權。

53、票據的（）是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因.有利于保證持

票人的權利和票據的順利流通v

A、文義性

B、流通性

C、無因性

D、要式性

標準答案：C

知識點解析：票據的無因性是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，

有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。

54、我國商業銀行的主要業務對象是（）。

A、消費者

B、政府

C、企業

D、投資者

標準答案：c

知識點常析：我國商業策行的主耍業務對象是企業。

55、（）是促進資金營運流動性、安全性和效益性協調統一的重要手段。

A、定價管理

B、資本管理

C、資金管理

D、投融資業務管理

標準答案：C

知識點解析：資金管理是對商業銀行全部資金來源與運用的統一管理，是優化資金

配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性和效益性協調統一的重要

手段。

56、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風險加權

資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A、10.0%

B、8.0%

C、6.7%

D、3.3%

標準答案：B

知識點解析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）/風險加權資產=120/1500=8%。

57、代理活動涉及的代理法律關系包含的內容包括（）。

A、被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B、代理人與第三人所為的民事法律行為

C、被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D、以上都是

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

58、（）是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保

證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

A、保本固定收益理財產品

B、保證最低收益理財產品

C、保本浮動收益理財產品

D、非保本浮動收益理財產品

標準答案：D

知識點解析：非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益

情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃

類型。

59、我國首家開辦托管業務的是（）。

A、中國建設銀行

B、中國工商銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農業發展銀行

標準答案：B

知識點解析：我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，

中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監會的聯合批復，首家開辦托管業務。

60、從產業結構的劃分來看，電力行業屬于（）。

A、第一產業

B、第二產業

C、第三產業

D、無法判斷

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

61、全面風險管理體系有三個維度，不包括（）。

A、企業的內控

13、企業的目標

C、全面風險管理要素

D、企業的各個層級

標準答案：A

知識點解析：全面風險管理體系有二個維度，第一是企業的目標，第二是全面風險

管理要素，第三是企業的各個層級。

62、對理財產品按形態分類，下列說法錯誤的是（），

A、開放式凈值型產品根據約定的開放日可按照產品凈值進行申購贖回

B、開放式凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放產品

C、封閉式凈值型產品在固定的存續期內產品到期前客戶不能申購贖回

D、封閉式非凈值型產品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

標準答案：B

知識點解析：開放式非凈值型產品按開放時間不同分為有條件開放產品和定期開放

產品。

63、某客戶2010年1月5日買人某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日

到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A、11%

B、10%

C、9.1%

D、20%

標準答案：B

知識點解析：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格xl00%=（10

500+500—10000）/10000=10%。

64、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于（）。

A、公開市場業務

B、存款準備金

C、窗口指導

D、再貼現

標準答案：A

知識點解析：考查中央策行的貨幣政策工具，尤其是“三大法寶”應當熟練掌握。

中央銀行為達到貨幣政策目標會采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準備金制

度、再貼現政策和公開市場業務，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政

策工具。其中買賣有價證券的行為屬于公開市場業務。它是指中央銀行在金融市場

上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。如經濟擴張時，實行賣出政

府債券的政策，可以減少商業銀行的準備金，降低它的信貸能力，促使貸款利率上

漲，遏制過度的投資需求。

65、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A、國內生產總值物價平減指數

B、GDP

C、生產者物價指數

D、消費者物價指數

標準答案：B

知識點解析?：通貨膨脹與價格相關，而CDP是國內生產總值與價格無關。通貨膨

脹，是通過價格指數的增長率來間接表示的。它有三種指數：消費者價格指數

（CPI）,它是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產者物價指數，指

一組出廠產品批發價格的變化幅度；國內生產總值物價平減指數，指按當年不變價

格il算的國內生產總值與按基年不變價格訂算的國內生產總值的比率。GDP是國

內生產總值。是衡量一國（地區）整體經濟狀況的主要指標。

66、關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的?（）

A、銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B、經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C、商業銀行的會計資本等于經濟資本

D、監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

標準答案：D

知識點解析：對銀行二個資本的考查.需要重點掌握C會計資本、監管資本和經

濟資本是銀行資本從不同角度的定義。經濟資本取決于銀行的內部管理人員計算的

銀行所承擔風險。會計資本通常大于經濟資本。當小于時意味著銀行面臨破產的危

險。監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體

系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

67、根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述

錯誤的是（）。

A、都是企業法人

B、有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額

為500萬元

C、有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限

責任公司

D、都必須依法制訂公司章程

標準答案：C

知識點解析：《公司法》第九條規定，只要符合條件C項的事項均可以變更，故

C選項的表述錯誤。公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，

因此均為企業法人?！豆痉ā返诙耸粭l規定，有限責任公司和股份有

限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元?！豆痉ā返诙?/p>

三、七十七條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制訂公司章程。

68、某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，

但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是

（）。

A、向媒體披露證據證明自己的清白

B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D、向部門所有同事發送郵件爭取聲援

標準答案：C

知識點解析?：爭議處理原則要求銀行業從業人員對所在機構紀律處分有異議時，應

按照正常渠道反映和申訴。首先應通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。而

不是通過媒體披露事實或擅自對外披露這樣的行為。

69,從企業法人角度來看，我國商.業銀行組織架構的主流形式是（）“

A、統一法人制組織架構

B、多法人制組織架構

C、以區域管理為主的總分行型組織架構

D、以業務線為主的事業部制組織構架

標準答案：A

知識點解析：從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是統一法人

制組織架構。

70、下列屬于間接融資工具的是（）。

A、大額可轉讓存單

B、商業票據

C、公司股票

D、企業債券

標準答案：A

知識點解析：直接融資工具包括政府債券、企業債券、商業票據、公司股票等；問

接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

71、匯率貼水表示（）。

A、遠期匯率比即期匯率貴

B、遠期匯率比即期匯率便宜

C、市場匯率比官方匯率貴

D、市場匯率比官方匯率便宜

標準答案：B

知識點解析：升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率

便宜，平價表示兩者相同。

72、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構

D、直接經辦人

標準答案：C

知識點解析：題干所述情況由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

73、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接

標價法人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

標準答案：A

知識點解析：1英鎊=2美元=14元人民幣，所以直接標價法下人民幣元與英鎊的匯

率為14o

74、下列關于銀行遠期外匯交易的說法中，不正確的是（）。

A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C、遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D、遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限為的

任何一天交割

標準答案：B

知識點解析：遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數

值。

75、犯持有、使用假幣罪數額巨大的，（）。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

標準答案：B

知識點解析?：犯持有、使用假幣罪數額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并

處二萬元以上二十萬元以下罰金。

76、境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶,

A、3個

B、2個

C、1個

D、多個

標準答案：c

知識點解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。

77、銀行業金融機構的市場準入不包括（）。

A、機構

13、資金

C、業務

D、高級管理人員

標準答案：B

知識點解析：銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管

理人員。

78、下列關于銀行風險中國家風險的說法，正確的是（）。

A、國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的

B、國家風險可分為政治風險、社會風險、經濟風險和匯率風險四類

C、在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D、在國際經濟金融活動中，遭受國家風險所帶來的損失的主要是銀行，一般不包

括政府、企業和個人

標準答案：C

知識點解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控

制范圍，A選項錯誤。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，B選

項錯誤。國家風險有兩個特點：一是在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國

家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人，都可

能遭受國家風險所帶來的損失，D選項錯誤.

79、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受的“合規風險''不包括（）。

A、法律制裁的風險

B、監管處罰的風險

C、遭受重大財務損失的風險

D、遭受破產的風險

標準答案：D

知識點解析：合規風險定義為商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律

制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

80、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，

提高中國銀行業從業人員（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業

良好信譽，促進銀行業的健康發展

A、信用水平和業務水平

B、整體素質和職業道德水平

C、信用水平和道德水平

D、業務水平和道德水平

標準答案：B

知識點解析：略。

81、（）是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金

額給收款人或者持票人的票據。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、發票

標準答案：A

知識點解析：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人

或者持票人的票據，故選項B不合題意。支票是出票人簽發的。委托出票人支票

賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于

單位和個人的各種款項結算，故選項C不合題意。發票是指一切單位和個人在購

銷商品、提供或接受服務以及從事其他經營活動中，所開具和收取的業務憑證，是

會U核算的原始依據，也是審訂機關、稅務機關執法檢查的重要依據，故選項D

不合題意。

82、下列關于借記卡的說法，不正確的是（）。

A、轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能

B、專用卡是具有專門用途、在特定領域使用的借記卡

C、專用卡具有存取現金的功能，但沒有轉賬結算的功能

D、儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡

內扣款的預付錢包式借汜卡

標準答案：C

知識點解析：專用卡具有轉賬結算、存取現金的功能。

83、外部監管當局最關心的是保護（）的利益。

A、投資者

B、債權人

C、存款人

D、貸款人

標準答案：C

知識點3析：外部監管當局最關心的是保護存款人利益，促進銀行審慎經營，維持

金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，

即應大于最低資本要求。

84、通過投資與標的資產收益波動負相關的資產來控制風險的方法是（）。

A、風險轉移

B、風險分散

C、風險規避

D、風險對沖

標準答案：D

知識點解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產

或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。

85、存款是銀行對存款人的（）。

A、資產

負債

C、信用

D、管理

標準答案：B

知識點解析：存款相當于銀行向存款人借款，屬于銀行的負債。貸款是銀行對借款

人的資產。

86、下列不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的是（）。

A、可操作性

B、可觀測性

C、可控性

D、相關性

標準答案：A

知識點解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標；住有：可觀測性、可控性、

相關性。

87、零存整取的起存金額為（）元。

A、5

B、50

C、100

D、500

標準答案:A

知識點解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零

取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。

88、關于商業銀行申請注冊基金銷售業務資格應具備的特別條件，表述正確的是

（）。

A、股份制商業銀行取得基金從業資格人員不少于20人

B、公司負貢基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數

的1/3

C、最近2年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

D、公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

標準答案：D

知識點解析：商業銀行申請注冊基金銷售業務資格，除應具備《證券投資基金銷售

管理辦法》對于基金銷售機構所規定的基本條件外，還應具備的特別條件包括：

①有專門負責基金銷售業務的部門；②資本充足率符合國務院銀行業監督管理機

構的有關規定；③最近3年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰；④公司負責

基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2,負責

基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事

基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷；公司主要分支構

基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格：⑤國有商業銀行、股份制商業銀行

以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業資格人員不少于30人；城市商業銀行、農村商

業銀行、在華外資法人策行等取得基金從業資格人員不少于20人。

89、以（）為標準，可以將公司分為總公司和分公司

A、公司股東承擔責任的范圍和形式

B、公司的外部控制或附屬關系

C、公司的內部管轄關系

D、公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

標準答案：C

知識點解析?：以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公

司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關系為標

準，可以將公司分為母公司和子公司；以公司的股份是否公開發行及股份是否允許

自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司；以公司的內部管轄關

系為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

90、（）是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的

類同信用證性質的保函。

A、授信額度保函

B、延期付款保函

C、預付款保函

D、即期付款保函

標準答案：D

知識點解析：保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出

具的類同信用證性質的保函是即期付款保函。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、反洗錢義務的主要內容有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

92、中國銀監會可以根據我國商業銀行資本充足率的狀況采取不同的干預措施。下

列關于干預措施的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

93、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：暫無解析

94、由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括（）。

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：暫無解析

95、在我國，商業銀行針對個人開辦的信貸業務主要有（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點解析：暫無解析

96、依《合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷

合同的情形包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

97、銀行業從業人員的下列哪些行為符合職業操守的要求?（）

標準答案：B.D

知識點解析：暫無解析

98、截止到2006年9月，我國已有的幾家期貨交易所有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

99、銀行業監督管理的目標包括（）。

標準答案：A,B

知識點解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理的目標是促進銀

行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。故本題選AB。

100、下列屬于參與銀團貸款的成員在確定授信行為時應該遵循的原則的彳1（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣

貸款或授信業務。參與策團貸款的銀行均為銀團成員。銀團成員應按照“信息共

享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。故本題選

ABCDo

101、下列關于貨幣經濟公司的說法，正確的是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：貨幣經濟公司的業務范圍只限于向境內外金融機構提供金融服務，不

得從事任何金融產品的自營業務。

102、設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

103、資產托管業務包拈（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據右.關法

律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。目前，國

內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；?/p>

金托管、企業年金基金吒管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀

行人民幣理財產品托管、QFH（合格境外機構投資者）資產托管、QDH（合格境內機

構投資者）資產托管等。故本題選ABCDE。

104、貸款業務流程包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

105、常見的洗錢方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：考核洗錢的常見方式。另外還包括藏身于保密天堂、仿造商業票據和

走私。

106、可撤銷的合同的類型有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

107、商業銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

標準答案：A,E

知識點解析：暫無解析

108、根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：暫無解析

109、職務侵占罪的主體包括（）。

標準答案:B,E

知識點解析「職務侵占罪是指非國有的公司、企業或其他單位的非國家工作人員利

用職務上的便利，將本單位財務非法占為已有，數額較大的行為。職務侵占罪的主

體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。

110、下列屬于國家外匯管理局職責的有（）

標準答案：B.C,D,E

知識點解析：選項A描述的是中國人民銀行的職責。

111、與通常的審判程序相比，破產程序具有的特點是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

112、授信原則包括（）。

標準答案：A.C.D.E

知識點解析：授信業務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統一授信原則、統

一授權原則。故本題選ACDE。

113、下列關于債券投資的描述正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：隨著金融市場的發展，債券投資成為商業銀行的一種重要資產形式，

在我國，有些商業銀行債券投資在總資產中所占的比例已接近貸款所占比例。故A

選項說法正確。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；相對于現金資產來說，

債券的盈利性要高得多，囚此債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。故

B、C選項說法正確。由于債券投資容易分散、流動性強，而且銀行所投資債券的

發行人的信用級別一般較高，因此，商業銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行

資產組合的風險。故D選項說法正確。在計算資本充足率時，銀行所投資高級別

債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投

資，能有效提高銀行的資本充足率。故E選項說法正確。

114、銀行的負債分為

標準答案：B,C

知識點解析：按流動性分類，銀行競產分為流動資產，長期投資、固定資產、無形

資產和其他資產；負債分為流動負債和長期負債.長期貸款為長期資產。

115、銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列表述正確的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機

構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘

密。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所

在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘

密。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識

產權與專有技術。故本題選CDE。

116、銀行市場風險包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損

失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故本

題選ABCDo

117、商業銀行貸款合同應當約定的內容有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種

類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定

的其他事項。

118、根據《刑法》的規定，以下屬于金融許騙違法行為的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：董事長變更耒披露是沒有遵循信息披露的要求，但不屬于金融詐騙，

沒有違反《刑法》。

119、借款人符合以下條件中的（）就可以獲得個人消費額度貸款。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：個人消費額度貸款，是指銀行對個人客戶發放的可在一定期限和額度

內隨時支用的人民幣貸款。借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有

一定信用資格后，銀行咳定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額

度。

120、公司業務中房地產貸款是指（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：公司業務中房地產貸款是指房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商

業用房按揭貸款。

121、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：金融詐騙罪的主觀方面-?定為故意，所以選項A和E正確；選項B

和選項D主觀方面也要求為故意；對違法票據承兌、付款、保證罪主觀方面一般

是過失。故選ABDE。

122、行業組織的內容主要有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場

結構、市場行為、市場績效三個方面內容。行業組織創新是使行業組織重新獲得競

爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的

不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

123、與一?般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

124、銀行業從業人員常見的不正當競爭方式有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

125、下列屬于短期融資券的發行對象的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

126、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同，正確的是（）。

標準答案：A,B

知識點解析：外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同

點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期

存款，都將客戶類型分為個人存款和單位存款?，F在人民幣賬戶與外幣賬戶的區別

正在淡化。

127、貸款人的義務包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：貸款人不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外，A選項錯誤。

其余四項均屬于貸款人的義務。

128、下列關于經濟周期的說法中正確的有（）.

標準答案：B,C,E

知識點解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。A選項錯

誤。進入高漲階段以后，生產發展迅速，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水

平。D選項錯誤。

129、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行的資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或

借助經濟、法