銀行業專業人員職業資格初級（銀行業

法律法規與綜合能力）模擬試卷15

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列關于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A、訂立合同是一種民事法律行為

B、合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定

C、合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

D、合同是雙方或多方民事法律行為

標準答案：B

知識點解析：合同作為一種民事法律行為，是當事人協商一致的產物，是兩個以上

的意思表示相一致的協議。只有當事人所做出的意思表示合法，合同才具有法律約

束力“依法成立的合同從成立之日起牛效，具有法律約束力.故B選項是錯誤

的。上級向下級下達強制規定不符合合同成立的要求。

2、根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。

A、信托投資業務

B、證券經營業務

C、非自用房地產投資業務

D、買賣金融債券業務

標準答案：D

知識點解析：根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事買賣

金融債券業務，而不能參與信托投資業務、證券經營業務和非自用房地產投資業

務。

3、下列關于項目貸款還款敘述不正確的是（）。

A、可以商定一定的寬限期

B、可采用等額本金還款法

C、寬限期內不支付利息，也不還本金

D、寬限期內只支付利息，不還本金

標準答案：C

知識點解析：中長期項目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期

結算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實踐中較為普遍。對于有的項目，銀

行會給予寬限期。即在貸款初期（如前I?2年），只償還每期利息，不償還本金。

出現還款困難時，可提出申請展期（一般不超過原貸款期限一半，累計不超過3

年）。

4、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為（）。

A、5%

B、12%

C、2%

D、-2%

標準答案：D

知識點解析：根據費雪方程式，實際利率=名義利率■通貨膨脹率。

5、（）是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便

利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。

A、職務侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、貸款詐騙罪

標準答案：A

知識點解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員

利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有。數額較大的行為。

6、以下不屬于固定資產貸款的是（）.

A、房地產貸款

B、技術改造貸款

C、科技開發貸款

D、商業網點貸款

標準答案：A

知識點解析：固定資產貸款一般包括如下四類：（1）基本建設貸款；（2）技術改造貸

款；（3）科技開發貸款；（4）商業網點貸款。

7、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息。

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活兩便儲蓄存款

D、個人通知存款

標準答案：B

知識點解析：逐筆計息法是按預先確定的計息公式逐筆計算利息。多家銀行多用此

方法計算整存整取的定期存款利息。

8、宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，以下正確的是（）。

A、經濟增長、失業人口下降、物價穩定和國際收支平衡

B、經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

C、經濟增長、充分就業、幣值穩定和國際收支平衡

D、經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支盈余

標準答案：B

知識點解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，經濟增長、充分就業、物價

穩定和國際收支平衡。

9、資產托管業務中托管人的職責不包括（）。

A、正確投資資產進行安全保管

B、會計核算

C、理財獲利

D、信息披露

標準答案：C

知識點解析：托管人的職責主要包括針對投資資產的安全保管、資金清算、會計核

算、資產估值、投資監督及信息披露等。從國際趨勢來看，托管人的職責和服務內

容正在經歷一個逐步拓寬的過程。

10、以下關于理財業務的說法正確的是（）。

A、對公理財業務主要包括財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服

務

B、部分國內私人銀行業務開戶的最低標準為200萬元人民幣，也有部分銀行的最

低標準為100萬元人民幣

C、按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

D、理財計劃是指保證收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服

務、現金管理服務和投資理財服務等。故選項A說法錯誤。部分國內私人銀行業

務開戶的最低標準為100萬元人民幣。也有部分銀行的最低標準為50萬元人民

幣。故選項B說法錯誤。按照客戶獲得收益方式的不同，理財計劃可以分為保證

收益理財計劃和非保證收益理財計劃。故選項D說法錯誤。

11、某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A、向銀行管理層披露所處關系

B、公平對待，不必向銀行披露所處關系

C、以優惠利率發放貸款

D、建議父親去其他銀行申請貸款

標準答案：A

知識點解析：在銀行從業人員接觸的業務與自身有較大關系時，會存在潛在的利益

沖突。這需要我們遵守利益沖突原則。看以上選項，我們可以初步判斷選項C一

定是錯的。追求利益是策行營業的一個目標，沒有理由放棄此筆業務。故排除選項

Do接下來看A、B兩項。在處理這種業務時，公平對待不等于忽略事實，且向管

理層披露關系才能使得管理層進行監管，減少操作風險，應選A。

12、風險價值是指（）。

A、投資者經過投資獲得的資金時間價值

B、投資者冒風險進行投資而獲得的全部報酬

C、資金經過一定時間的投資和再投資所獲得的增值

D、投資者冒風險進行投資而獲得的超過資金時間價值的額外報酬

標準答案：D

知識點解析：時間價值和風險價值的區別：時間價值是指投資者在沒有投資風險的

情況下進行投資而獲得的報酬：風險價值是指投資者冒風險進行投資而獲得的超過

資金時間價值的額外報酬。

13、以下不屬于汽車金融公司的業務是（）。

A、提供購車貸款業務

13、融資租賃業務

C、辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D、向金融機構借款

標準答案：B

知識點解析：《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以

從事以下部分或全部的業務：（1）接受境內股東單位3個月以上期限的存款；（2）提

供購車貸款業務；（3）辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；（4）轉讓和出

售汽車貸款應收款業務；（5）向金融機構借款；（6）為貸款購車提供擔保；（7）與購車

融資活動相關的代理業務；（8）經銀監會批準的其他信貸業務等。

14、下列不屬于《中國人民銀行法》規定的中國人民銀行職能的是（）。

A、制定和執行貨幣政策

B、防范和化解金融風險

C、管理中央公共財政支出

D、維護金融穩定

標準答案：C

知識點解析：2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規定了中國

人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和

化解金融風險,維護金融穩定c”

15、風險管理的最基本要求是（）。

A、風險計量

B、風險監測

C、風險識別

D、風險控制

標準答案：C

知識點解析：有效識別風險是風險管理最基本的要求。其關注的主要問題是：風險

因素、風險的性質以及后果、識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析

風險兩個環節。

16、（）主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支（如運輸、

旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指標。

A、經常項目

B、資本項目

CN貿易項目

D、資產項目

標準答案：A

知識點解析：經常項目主耍反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務

收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等）。是最具綜合性的對外貿易

的指標。

17、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全面銀行類理財產品多達

3。00多種，金額超過1000。億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A、理財業務屬于資產業務

B、理財業務屬于負債業務

C、理財業務屬于中間業務

D、理財業務整合了負債、資產和中間業務

標準答案：D

知識點解析：理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。

18、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。

A、市場利率

B、公定利率

C、官方利率

D、法定利率

標準答案：B

知識點解析：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

19、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧

矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱

為（）。

A、表見代理

B、指定代理

C、委托代理

D、無權代理

標準答案：B

知識點解析：指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據人民法院

或其他機關的指定而產生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監護

人，法院就指定小張叔叔作為監護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。

20、商業銀行最基本也最能反映其經營活動特征的職能是（）。

A、信用中介

B、支付中介

C、清算中介

D、金融服務

標準答案：A

知識點解析：信用中介是指商業銀行通過負債業務把社會上的各種暫時閑置資金集

中到銀行，再通過資產業務把資金投放到國民經濟各部門，發揮融通資金的作用。

可見，信用中介是商業銅行最基本也是最能反映其經營活動特征的職能。

21、中央銀行票據的特點有（）。

A、無風險、期限短、流動性低

B、無風險、期限長、流動性低

C、無風險、期限短、流動性高

D、無風險、期限長、流動性高

標準答案：C

知識點解析：公開市場業務中，中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實

施宏觀貨幣政策。2003年，中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據。

這種票據具有無風險、期限短、流動性高的特點。

22、（）是指由政府制定卻公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。

A、固定匯率

B、官方匯率

C、公定匯率

D、市場匯率

標準答案：A

知識點解析：固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。

官方匯率是指中央銀行或外匯管理當局公布的匯率。

23、票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A、短期

B、中央銀行

C、中期周轉性

D、中長期擴張性

標準答案：c

知識點詞析：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承

諾。票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據。

24、以下屬于代理中央銀行業務的是（）。

A、代理金銀

B、代理結算業務

C、代理外幣現鈔業務

D、代理外幣清算業務

標準答案：A

知識點解析：B、C、D三項屬于代理商業銀行業務。

25、某商業銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中

K銀行規定的法定存款準備金率為15%,則該商業銀行的超額存款準備金為（）萬

兀。

A、150

B、400

C、200

D、300

標準答案：D

知識點解析：準備金指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資

金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存

款準備金和超額存款準備金。本題中，法定存款準備金為1500萬元，多出來的即

為超額準備金。

26、下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A、允許復制抄寫資料

B、允許借取資料

C、憑縣級以上人民政府簽發的“協查通知”

D、憑身份證查詢

標準答案:A

知識點解析：司法機關到銀行查詢單位存款時，查詢人必須出示本人工作證或執行

公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款

通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況

和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照

相，并經銀行蓋章。

27、商業銀行不得向關系人發放（）。

A、信用貸款

R、擔保貸款

C、抵押貸款

D、質押貸款

標準答案：A

知識點解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件

不得優于其他借款人同類貸款的條件。

28、防止銀行倒閉的最后防線是（）。

A、會計資本

B、監管資本

C、經濟資本

D、賬面資本

標準答案：C

知識點解析：經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行

需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的扳失超出預計攢失的那

部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

29、人民法院因審理或執行案件，需要向銀行查詢企業與案件有關的銀行存款資料

時，查詢人員應當出具（）人民法院簽發的“協助查詢存款通知書”。

A、省級（含）以上

B、市級（含）以上

C、縣級（含）以上

D、州級（含）以上

標準答案：C

知識點解析：查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上人民法

院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人

簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。

30、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，

債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

A、抵押權

B、質押權

C、保證

D、留置權

標準答案：D

知識點解析：本題主要考查了留置權的概念。

31、一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入的托收方式是（）。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進口代收

標準答案：B

知識點解析：這是跟單正收的用途。

32、在（）業務中，交易雙方都是金融機構。

A、票據發行便利

B、票據貼現

C、票據轉貼現

D、票據承兌

標準答案：C

知識點解析：票據轉貼現，指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而

取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構。

票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3?5

年，銀行保證客戶以自己的名義循環發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷

售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比

較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。

33、（）是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監測

D、風險控制

標準答案：B

知識點解析：風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的

基礎。

34、發行市場和流通市場之間的主要區別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

標準答案：C

知識點解析：發行市場是一級市場，流通市場是二級市場：發行市場是流通市場的

基礎，流通市場是發行市場存在發展的保證。

35、以下不屬于以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準對公司的分類的是（）。

A、無限責任公司

B、有限責任公司

C、股份有限公司

D、合伙企業

標準答案：D

知識點解析：以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公

司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

36、金融機構貸款基準利率是由（）制定的。

A、中國人民銀行

B、財政部

C、銀監會

D、國務院

標準答案：A

知識點浦析：金融機構艱據中國人民銀行規定的存款基準利率，結合自身經營目

標，具體制定本機構的存款利率。

37、按照巴塞爾協議HI的新規定，以下應計入銀行核心一級資本的是（）。

A、實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計

入部分

B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

C、一般準備、重估儲備、優先股、次級債

D、重估儲備、可轉換債券

標準答案：A

知識點解析：根據《商業銀行資本管理辦法》，監管資本中的核心一級資本包括實

收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備未分配利潤、少

數股東資本可計入部分。

38、（）突出強調了對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過對資產與負債的結

構和期限的共同調整、經營目標的互相代替以及資產分散實現總量平衡和風險控

制。

A、資產風險管理

B、負債風險管理

C、資產負債風險管理

D、全面風險管理

標準答案：c

知識點解析：資產負債風險管理理論突出強調了對資產業務、負債業務風險的協調

管理，通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營1=1標的互相代替以及資產

分散實現總顯平衡和風險控制。

39、銀行及其他金融機陶相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。

A、同業存放

B、同業存貸

C、同業拆借

D、同業回購

標準答案：C

知識點解析：本題考查的是同業拆借的概念。

40、以下說法正確的是（）。

A、“分子對策”是指降低風險加權總資產

B、“分母對策”是指增加資本

C、留存利潤的成本比發行股票高

D、發行普通股或非累積優先股的形式會使銀行降低負債率、提高信譽、增強借款

能力

標準答案：D

知識點解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是

降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”，留存利潤是銀

行增加核心資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。

41、對內幣值穩定指的是（）。

A、人民幣幣值穩定

B、外幣幣值穩定

C、國內物價穩定

D、匯率穩定

標準答案：C

知識點解析：幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國

內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標

之一。

42、債權人行使代位權的必要費用由（）負擔。

A、第三人

13、擔保人

C、債權人

D、債務人

標準答案：D

知識點解析：債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔。

43、根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在

核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式叫做（）。

A、透支額度貸款

B、法入賬戶透支

C、流動資金循環貸款

D、流動資金整貸整償貸款

標準答案：B

知識點解析：法入賬戶透支，即根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算

賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方

式。

44、偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。

A、購買假幣者

B、金融機構

C、貨幣

D、國家貨幣管理制度

標準答案：D

知識點解析：偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣

的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制

度。也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。本罪侵犯的對象是可在國內

市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣。包括紙幣和硬幣。

45、下面屬于間接融資工具的是（）。

A、國債

B、企業債券

C、公司股票

D、銀行債券

標準答案：D

知識點解析：金融工具按融資方式分為間接融資工具和直接融資工具。宜接融資工

具包括政府，企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工

具包括銀行債券，銀行承兌匯票，可轉讓大額存單，人壽保險單等。故選D。

46、我國金融市?場的發展是從（）開始的。

A、回購市場

B、同業拆借市場

C、股票市場

D、期貨巾場

標準答案：B

知識點解析：我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。

47、根據“熟知業務”的要求，作為一名銀行業從業人員，有三個方面的知識是不可

或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是（）。

A、對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

B、熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規

C、具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

D、具備一定的營銷口才和銷售心理學知識

標準答案：D

知識點解析：作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是

對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解；二是熟知與自身崗位相關的銀行

業務及與管理有關的法規；三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

48、銀監會監管的職責不包括（）。

A、監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B、發行人民幣，管理人民幣流通

C、開展與銀行監督管理有關的國際交流、合作活動

D、依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則

標準答案：B

知識點解析：根據《銀行業監督管理法》的規定和國務院關于金融監管的分工，銀

監會監管的具體職責有17種，其中包括A、C、D三項。選項B屬于中國人民銀

行的職責。

49、按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的

比率是（）。

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、通貨膨脹率

D、國內生產總值平減指數

標準答案：D

知識點解析：國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值

與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

50、下列可以作為抵押財產的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權

C、醫院設備

D、大學教學樓

標準答案：A

知識點解析：抵押是指為擔保債務的履行債務人或笫二人不轉移財產的占有，將該

財產抵押給債權人，債務人不履行到期債務或發生當事人約定的實現抵押權情形

時，債權人有權就該財產優先受償。根據物權法規定，債務人或第三人有權處分的

一些物品可以抵押。根據其規定，以上可以作為抵押財產的是A項。

51、（）是已上市的股票或債券在場外交易的市場。

A、第一市場

B、第二市場

C、第三市場

D、第四市場

標準答案：C

知識點》析：“第三市場''實際上是一種場外交易市場，只不過所交易的資產同時也

在交易所上市交易；而“第四市場”則是指完全通過計算機網絡聯系的無形市場。

52、金融機構在對借款人的借款申請進行審查時，短期貸款答復時間不得超過

，中長期貸款答復時間不得超過______。（）

A、1個月：3個月

B、3個月；6個月

C、3個月；9個月

D、1個月；6個月

標準答案：D

知識點解析：根據《貸款通則》第23條第3款，貸款人應當審議借款人的借款申

請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答

復時間不得超過6個月；國家另有規定者除外。

53、下列關于我國金融債券的說法，不正確的是（），

A、金融債券是在銀行間市場上發行的

B、金融機構發行金融債券必須獲得銀監會的行政許可

C、銀行可以通過發行金融債券獲得資金

D、金融債券可以成為銀行主動負債的工具

標準答案：B

知識點解析：金融機構在銀行間市場發行金融債券必須獲得中國人民銀行的行政許

可，但申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。

54、票據貼現體現了票據的（）功能。

A^流通

B、支付

C、結算

D、融資

標準答案：D

知識點解析：貼現是指商業銀行對票據持有人在票據到期前，以票據為抵押，向持

有人提供貸款的一種方式。這其實就是融資的一種手段，體現了票據的融資功能。

55、我國貨幣政策工具主要包括公開巾場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利

率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中下列（）不屬于貨幣政策的三大法寶。

A、公開市場業務

B、存款準備金

C、再貸款

D、再貼現政策

標準答案：c

知識點解析：中央銀行為達到貨幣政策目標會采取一些手段，即貨幣政策工具。而

存款準備金制度，再貼現政策和公開市場業務，被稱為中央銀行的三大法寶，是最

主要的貨幣政策工具。

56、假設某企業于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現，匯

票到期日為4月30日，若按6%。的月貼現率計算，銀行實付該企.業的貼現金額為

（）元。

A、99400

B、198800

C、99380

D、1200

標準答案：R

知識點解析：貼現金額二面額x（l-貼現月數x月貼現率）。

57、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

標準答案：c

知識點常析：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期可分為1年期，3年期和

6年期。起存金額50元，上限2萬元。

58、銀行本票提示付款期限為（）。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

標準答案：B

知識點解析：銀行本票提示付款期限為兩個月。

59、（）是指委托人基于對受托人的信任。將其財產權委托給受托人，由受托人按委

托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行

為。

A、信托

B、委托

C、發包

D^承銷

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

60、以下關于代理業務的描述，不正確的是（）。

A、代理政策性銀行業務主要提供代理資金結算業務和代理專項資金管理業務

B、投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回

C、委托貸款中貸款人（受托人）與委托人共同承擔貸款風險

D、代理中央銀行業務由中央銀行指定或委托商業銀行承擔

標準答案：C

知識點解析：委托貸款中貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

61、為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行的經營目

標，商業銀行在金融創新中應遵循（）原則。

成本最低

B、成本可算

C、成本可控

D、目標成本

標準答案：B

知識點解析：為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行

的經營目標，商業銀行在金融創新中應遵循成本可算原則。

62、金融憑證詐騙罪的行為對象不包括（）。

A、銀行本票

B、委托收款憑證

C、匯款憑證

D、銀行存單

標準答案：A

知識點解析：金融憑證蚱騙罪的行為對象僅包括委托收款憑證、匯款憑證、銀行存

單。

63、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是（）。

A、加強銀行監管的國際合作

B、促進國際銀行業的并購重組

C、共同防范和控制金融風險

D、保證國際銀行業的安全和發展

標準答案：B

知識點解析：國際銀行的并購和重組是一種市場行為，作為機構通常不會干預此項

活動。巴塞爾委員會成立于1974年年底，是面對H益復雜的國際金融局勢應運而

生的。它實際上成為銀行監管的國際標準制定者。主要針對的是國際金融風險管理

問題，所以其目的主要是要防范風險，保證銀行業安全和發展。那么同時也需要加

強銀行監管的國際合作才能實現。排除A、C、D三項，選B。

64、在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通

常用（）。

A、木票、匯款、信用證

B、本票、信用證、托收

C、匯款、信用證、托收

D、匯票、信用證、支票

標準答案：C

知識點》析：含有本票和支票的選項被排除，故選C。匯款、信用證、托收是在銀

行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能經常采用的支付結算方式。

65、貨幣經紀公司的服務對象是,并禁止從事o（）

A、境內外上市公司；自營業務

B、境內外金融機構；托管業務

C、境內外金融機構；自營業務

D、境內外上市公司；托管業務

標準答案：C

知識點解析：貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不

得從事任何金融產品的自營業務。

66、甲以個人名義向乙獨資設立的騰飛有限公司借款8萬元.借期2年，不久，甲

與丙登記結婚，將借款8萬元用于購買新房和家電，婚后1年，甲與丙協議離婚，

未對債務的償還作出約定。下列哪一項是正確的?（）

A、由乙向甲請求償還8萬元

B、由乙向甲和丙請求償還8萬元

C、騰飛公司只能向甲請求償還8萬元

D、由騰飛公司向甲和丙請求償還8萬元

標準答案：D

知識點解析：騰飛公司是公司法人，本題中乙須以騰飛公司的名義進行民事行為，

排除A、Bo《婚姻法解釋（二）》第23條規定：“債權人就一方婚前所負個人債務

向債務人的配偶主張權利的，人民法院不予支持。但債權人能夠證明所負債務用于

婚后家庭共同生活的除外。“本題中甲將借款8萬元用于購買新房和家電，屬于用

于婚后家庭生活，所以由騰飛公司向甲和丙請求償還債務是能夠得到法院支持的。

D項正確，C項錯誤。

67、經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（）的增長。

A、經濟產出

B、居民收入

C、經濟產出和居民收入

D、經濟收入

標準答案：C

知識點解析：經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增

長。它不僅要求經濟產出增長，并且要求這一產出增長使得居民收入也增加。

68、貸款是（）o

A、銀行的負債業務

B、銀行的中間業務

C、銀行最主要的資金來源

D、銀行最主要的資金運用

標準答案：D

知識點解析：貸款是銀行的資產業務；銀行最主要的資金來源是存款。

69、票據的（）是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持

票人的權利和票據的順利流通。

A、文義性

B、流通性

C、無因性

D、要式性

標準答案：C

知識點露析：票據的無因性是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，

有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。

70、以下不屬于同業拆借的特點的是（）。

A、期限長

B、金額大

C、風險低

D、手續簡便

標準答案：A

知識點解析：同業拆借具有期限短、金額人、風險低、手續簡便等特點。

71、單位協定存款業務中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的（）計

付利息。

A、存款準備金率

B、定期存款利率

C、活期存款利率

D、上浮利率

標準答案：D

知識點解析：單位協定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮

利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

72、以下不屬于《銀行業從業人員職業操守》所規定的銀行業從業人員的是（）。

A、承攬工商銀行IT系統業務的計算機公司所委派的技術人員

13、承攬城市信用社審計業務的會計師事務所委派的審計入員

C、企業集團財務公司工作人員

D、村鎮銀行工作人員

標準答案：C

知識點解析：《銀行業從業人員職業操守》所稱銀行業從業人員是指在中國境內設

立的銀行業金融機構工作的人員。與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受

有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，也應屬于銀行業從業人員范畸。此

外，有的銀行業金融機閡將一些業務外包給其他公司，如將IT業務外包給計算機

或網絡系統公司，將審計業務外包給會計師事務所，將法律及合規事務外包給律師

事務所等。它們也會委派相關技術和專業人員定期或不定期地到銀行業金融機構內

部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業從業人員范疇。

73、下列不屬于合規管理目標的是（）。

A、實現對合規風險的有效識別和管理

B、促進全面風險管理體系建設

C、確保依法合規經營

D、使銀行的收益最大化

標準答案：D

知識點解析：合規管理的目標是實現對合規風險的有效識別和管理、促進全面風險

管理體系建設、確保依法合規經營。

74、銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的行為。

A、不屬于明顯奢侈、浪費的消費

B、不屬于色情、賭博的消費

C、不屬于帶有商業賄賂性質的消費

D、假借業務之名，行個人消費之實

標準答案：D

知識點解析：商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其

娛樂活動不屬于明顯奢侈、浪費的消費；不屬于色情、賭博類的消費；不屬于帶有

商業賄賂性質的消費；不過于頻繁；不假借業務之名，行個人消費之實；不會導致

酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。

75、我國商業銀行的主要業務對象是（）。

A、消費者

B、政府

C、企業

D、投資者

標準答案：c

知識點解析：我國商業限行的主要業務對象是企業。

76、一般來說，發生通貨膨脹時，靠固定工資生活的人生活水平會()。

A、提高

B、下降

C、不變

D、難以判斷

標準答案：B

知識點解析：當一個經濟中的大多數商品和勞務的價格連續在一段時間內普遍上漲

時，宏觀經濟學就稱這個經濟經歷著通貨膨脹。靠固定工資生活的人收入不變，但

物價因通貨膨脹上漲，導致購買力下降，生活水平下降。

77、銀行風險中的國家風險不包括()。

A、政治風險

B、社會風險

C、匯率風險

D、經濟風險

標準答案：C

知識點解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。

78、根據規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當

()。

A、耐心說明情況，取得理解和諒解

B、直接拒絕

C、盡力滿足

D、向上級匯報，由上級設法解決

標準答案：A

知識點解析：銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩.重、禮貌

周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應

當耐心說明情況，取得理解和諒解。

79、下列屬于法人的是()。

A、依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

B、依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

C、經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

D、從事非營利性的社會公益事業的法人

標準答案：D

知識點解析：事業單位法人是指從事非營利性的社會公益事業的法人。故選D“

80、零存整取的起存金額為（）元。

A、5

B、50

C、100

D、500

標準答案：A

知識點解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零

取的起存金額為1。。。元，存本取息的起存金額為SO。。元。

81、以下關于備用信用證的說法錯誤的是（）。

A、備用信用證實質也是銀行對借款人的一種擔保行為

B、備用信用證的特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第一付款人

C、備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D、備用信用證業務中，開證行只有借款人發生意外才會發生資金的墊付

標準答案：B

知識點解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付.

82、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組

織落實和檢查評估。

審計部門

B、專門部門

C、高級管理層

D、董事會

標準答案：B

知識點解析：銀行應指定專門部門作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系

的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

83、20世紀60年代以后，西方各國經濟發展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨

資金相對不足的極大壓力，銀行開始大量創新并使用金融工具，利用發達的金融市

場來擴大銀行的資金來源，銀行風險管理進入（）階段。

A、資產風險管理

B、負債風險管理

C、資產負債風險管理

D、全面風險管理

標準答案：B

知識點解析：20世紀60年代以后，西方各國經濟的發展進入了高速增長的繁榮時

期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力：為了擴

大資金來源，滿足銀行流動性需求，同時避開金融監管的限制，各方銀行變被動負

債為積極性的主動負債，開始大量創新并使用金融工具，銀行風險管理進入負債風

險管理階段。

84、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用

其他手段非法占有（）的行為。

A、本機構他人的財物

B、其他機構他人的財物

C、公共財物

D、以上都對

標準答案：C

知識點解析：貪污罪是由國家工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者

以其他手段非法占有公共財物的行為。本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企

業、事業單位工作人員職務行為的廉潔性，不可收買性。本罪的行為對象是公共財

物。本罪主體是特殊主體，為國家工作人員，或受國家機關、國有公司、企業、事

業單位、人民團體委托管理，經營國有財產的人員。本罪在主觀方面是故意，并且

要求具有非法占有目的。

85、（）是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據

加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利.

A、公示催告

B、提起訴訟

C、掛失止付

D、背書

標準答案：A

知識點解析：公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方

式，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院

申報票據權利，如不在規定的期間向法院中報，就不能以相關的票據權利請求法律

保護.公示催告應向票據支付地的基層人民法院申請°票據喪失后，也可掛失I卜付

和提起民事訴訟。

86、票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（）。

A、出票人

B、被背書人

C、背書人

D^承兌人

標準答案：B

知識點解析：背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨

之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。

87、票據轉貼現是指金融機構將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向（）轉讓的

票據行為。

A、中國人民銀行

B、其他金融機構

C、出票人

D、承兌人

標準答案：B

知識點解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票

再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為。

88、下面關于助學貸款的規定，敘述錯誤的是（）。

A、助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

13、國家助學貸款可發放紿經濟困難的全日制初高中生

C、一般商業性助學貸款的發放對象為正在接受非義務教育學習的學生或其直系親

屬、法定監護人

D、國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

標準答案：B

知識點解析?：國家助學貸款的發放對象為全口制普通木、專科生（含職高生）、研究

生和第二學士學位學生，B選項全日制初高中生不屬于國家助學貸款的發放對象。

89、貨幣市場是各國金融市場的重要組成部分，其最基本的功能是（）。

A、調劑余缺，滿足短期融資需要

B、為各種信用形式的發展創造條件

C、為政策調控提供條件和場所

D、有利于企業重組

標準答案：A

知識點解析：貨幣市場就其結構而言，包括同業拆借市場、票據貼現市場、短期政

府債券市場、證券回購市場等。貨幣市場產生和發展的初始動力是為了保持資金的

流動性，它借助于各種方豆期資金融通工具將資金需求者和資金供應者聯系起來，既

滿足/資金需求者的短期資金需要，又為資金有余者的暫時閑置資金提供了獲取盈

利的機會C但這只是貨幣市場的表面功用,將貨幣市場置于金融市場以至市場經濟

的人環境中可以發現，貨幣市場的功能遠不止此。貨幣市場既從微觀上為銀行、企

業提供靈活的管理手段，使它們在對資金的安全性、流動性、盈利性相統一的管理

上更方便靈活，乂為中夬銀行實施貨幣政策以調控宏觀經濟提供手段，為保證金融

市場的發展發揮巨大作用。

90、根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是（）。

A、重估儲備

B、一般準備

C、長期次級債務和優先股

D、普通股

標準答案：D

知識點解析：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、長期次級

債務等。普通股屬于核心資本。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、銀行監管的四個層次為（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行業主要監管職能由銀監會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調

控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職能。選

項中的各項監管職能都是與上述目標相關的。《中國人民銀行法》對于人民銀行的

監督管理職能在第32條作出了規定。

93、金融市場按交易場所和空間劃分為（）。

標準答案：B,D

知識點解析：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按交

割時間可分為現貨市場和期貨市場。

94、《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和

個人的下列（）行為有權進行檢查監督。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、李某（22歲）伙同其弟（15歲）共同實施詐騙行為，騙取大量財物，貝4（）。

標準答案：B,C

知識點解析：本題考查的知識點是：共同犯罪的主體。《刑法》第25條第1款規

定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據這一規定，共同犯罪的主體，必

須是二個以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第17條

第2款規定，已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或

者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任，在本

題中，李弟只有15周歲。對詐騙罪不承擔刑事責任，故李某與李弟之間不能成立

詐騙罪的共同犯罪，李某單獨構成詐騙罪。李弟不構成犯罪，所以，本題的正確答

案是BC。

96、保理業務中銀行提供的金融服務主要有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風

險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資

功能。

97、以下屬于商業銀行負債的有（）。

標準答案：B,E

知識點解析：負債是銀行的資金來源，資產是銀行的資金運用。選項A、D是商業

銀行的流動資產，選項C是商業銀行的長期資產。

98、寡頭壟斷市場的主要特征包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：寡頭壟斷市場上，企業并不能自由進出市場。進入這一行業比較困

難。

99、金融市場的發展對更行的促進作用表現在（）方面。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；金融市場的發展對銀行的促進作用表現在以下幾個方面；首先，銀行

是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發

展和經營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提

高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，并在市場上通過

正常的交易來轉移風險。再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量

提供了參考標準。最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創

造和培養良好的優質客戶。金融市場的發展還有助于金融穩定，進而為銀行的發展

奠定一個良好的基礎。

100、對公客戶購買對公理財產品的資金來源包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：對公客戶購買對公理財產品的資金來源主要包括周轉閑置資金、企事

業單位現金資金、養老金等。

101、有下列（）情形之一的，信托終止。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

102、以下關于風險的說法，正確的有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：按照風險主體劃分，風險可分為公司風險、個人風險和國家風險等。

國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人的控制范

圍。

103、單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：單位保證金存款按保證金擔保的對象不同可分為銀行承兌匯票保證

金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

104、金融創新堅持的四個“認識”原則有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：金融創新的四個“認識”原則包括“認識你的業務”“認識你的風險”“認

識你的客戶”“認識你的交易對手”o

105、商業銀行資本管理的內容主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行資本管理的主要內容包括；開展資本規劃、籌集、配置、資

本監控、評價和應用，建立資本管理框架及機制，制定資本規劃及年度計戈IJ,實施

資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

106、行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障

法律、法規的正確實施。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

107、下列屬于短期資金交易業務的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：銀行的短期資金業務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動，貨

幣市場產品流動性僅次于現金。主要產品有：中央銀行票據、短期國債、短期融資

券、貨幣市場基金、回！W/逆回購和同業拆借。

108、債券市場具有的功能有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：債券市場是指債券發行和交易的場所，具有融資功能、資源優化配置

功能、投資功能、宏觀調控功能及防范金融風險功能。

109、侵犯的客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪有（）0

標準答案：B,C

知識點解析：選項A侵犯的客體是國家的銀行管理制度。選項D侵犯的客體是國

家對存款的管理制度。選項E侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

110、行政復議當事人的權利有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

111、我國《民法通則》規定的代理種類包括（）c

標準答案：A,B,E

知識點解析：《民法通則》第64條規定，代理包括法定代理.、委托代理和指定代

理。

112、商業銀行發行金融債券應具備（）條件。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：商業銀行發行金融債應具備的條件為：具有良好的公司治理機制；核

心資本充足率不低于4%；最近3年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管

指標符合監管機構的有關規定：最近3年沒有重大違法、違規行為：中國人民銀行

要求的其他條件。

113、破產申請人可以是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：破產申請人可以是：（1）債務人。債務人可以向人民法院提出重整、

和解或者破產清算申請。（2）債權人。債權人可以向人民法院提出對債務人進行重

整或者破產清算的申請。（3）清算人。企業法人已解散但未清算或者未清算完畢，

資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。

114、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：由信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務有打包貸款、出口押

匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。

115、中央銀行的產生原因主要有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：現代商業策行是隨著資本主義生產方式的產生而發展起來的，故E

項不正確。

116、信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信

托財產的性質有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

117、和解的程序包括

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

118、資本規劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮（）等因素，確保目標

及本水平與業務發展戰咯、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：資本規劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結

果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業

務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應。

119、某銀行從業人員在向客戶俏售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益

率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業人員

職業操守的（）原則。

標準答案：A,C

知識點解析：題中所述行為屬于對客戶的隱瞞欺騙行為，不符合誠實信用原則，同

時未對客戶進行風險提示。銀行從業人員職業操守要求向客戶推薦產品提供服務

時，銀行從業人員應該艱據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風

險、市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則回答。不得

進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章

制度的承諾或保證，故選A、Co

120、不能作為抵押財產的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：選項A、C屬于可以作為抵押的財產。

121、洗錢罪的客觀方面包括（）行為。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：具體行為如下所示：提供資金賬戶；協助將財產轉換為現金、金融票

據、有價證券；通過轉賬或其他結算方式協助資金轉移；協助將資金匯往境外；以

其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。

122、下列關于經濟資本的分配，說法正確的有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：經濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經營機構、業

務或產品所能承受的最大的風險。選項DE概念置換了。

123、一級資本的來源最常用的方式是（）。

標準答案：B,C

知識點解析：一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。

124、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政鏡中，錯誤的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：選項A、C、E會減少貨幣供應量。

125、根據《中華人民共和國票據法》的規定，更改（）的票據無效。

標準答案：A,B,C

知識點解析：《中華人民共和國票據法》第9條規定，票據上的記載事項必須符合

本法的規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上

的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載入簽章證明。

126、以下關于固定資產貸款的說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：固定資產貸款也可以用于擴建和改造固定資產投資項目；固定資產貸

款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

127、公司信貸管理的原則內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協議承諾

原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

128、銀行可以進行的代理業務包括（）。

標準答案：A,B>C?E

知識點解析：商業銀行弋理業務包括：（1）代收代付業務；（2）代理銀行業務，包括

代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務；（3）代理證券業

務，包括一級清算業務和二級清算業務；（4）代理保險業務；（5）其他