銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個人理

財）模擬試卷216

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應(yīng)的概率是0.2,0.5,

0.3；對應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是?20%,18%,50%；股票Y的收益率

分別是-15%,20%,10%o則股票X和股票Y的期望收益率分別是（）。

A、18%.和5%.

B、8%.和12%.

C、20%.和11%.

D、20%.和10%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

2、投資者購買（）理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大。

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

3、個人理財中，收入口.概括分為（）。

A、現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B、工作收入與理財收入

C、正職收入與兼職收入

D、薪資收入與紅利收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

4、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理

財策略偏于配置更多的（）。

A、國債

B、防御性資產(chǎn)

C、股票

D、儲蓄產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點0析：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努

力勞動獲得明顯增加，個人理財策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產(chǎn)

等風(fēng)險資產(chǎn)，減少國債、儲蓄產(chǎn)品等防御性資產(chǎn)的配置。

5、以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯誤的是（）。

A、證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬

元以上30萬元以下的罰款

B、對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所

得1倍以上5倍以下的罰款

C、對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以

3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D、證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫停或

撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

6、在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）。

A、基金

B、儲蓄產(chǎn)品

C、房地產(chǎn)

D、股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比

較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)

濟(jì)增長成果。

7、下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯誤的是（）。

A、外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B、外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C、外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D、外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實際上是一種期權(quán)合約交易，買賣

的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故A選項的說法錯誤。

8、下列不屬于貨幣市場工具的是（）o

A、短期政府債券

B、中長期債券

C、商業(yè)票據(jù)

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

9、以下說法不正確的是（）。

A、其他部門和人員不影響客戶行為

B、客戶滿意度是客戶升級的根本所在

C、90%.以上的收入來自于現(xiàn)有客戶

D、個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

10、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，（）。

A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C、被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任

D、被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，第三人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三:人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，故B選項

正確。

11、保證收益理財計劃的起點金額為（）。

A、人民幣為3萬元以上，外幣為1000美元（或等值外幣）以上

B、人民幣為3萬元以上，外幣為3000美元（或等值外幣）以上

C、人民幣為5萬以上，外幣為3000美元（或等值外幣）以上

D、人民幣為5萬元以上，外幣為5000美元（或等值外幣）以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：本題為需要記憶的題目，其他理財計劃的起點金額應(yīng)該高于此理財計

劃。

12、證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專

業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

A、買賣證券

B、投資咨詢

C、理財規(guī)劃

D、資產(chǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為

證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)

型。

13、保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，

由（）承擔(dān)。

A、保險人

B、被保險人

C、保險兼業(yè)代理人

D、投保人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：保險兼業(yè)弋理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法

律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。

14、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理

財產(chǎn)品，則A的做法（），

A、符合公平競爭

B、不符合公平競爭

C、在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

D、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

15、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。

A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

16、商業(yè)銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。

A、銀行

B、客戶

C、銀行和客戶雙方

D、銀行和客戶協(xié)商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

17、以下（）不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡職

C、公平競爭

D、信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行

為準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、

公平競爭、職業(yè)形象。

18、對于一個投資項目，如果NPV0,表明該項目在r的回報率要求下是可

行的，且NPV越______,投資收益越高。（）

高

A、大于:

高

B、小于;

高

C、等于;

D、大于;低

A

知識點解析：暫無解析

19、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。

A、產(chǎn)品起計日時的I年期銀行定期存款利率

B、產(chǎn)品起計口時同期限的銀行定期存款利率

C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率

D、產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案；B

知識點解析：暫無解析

20、在（）階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長期合

作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時合作關(guān)系。

A、客戶價值分析

B、與客戶溝通前準(zhǔn)備工作

C、引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費

D、客戶信息收集

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

21、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（）。

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

22、按金融交易是否存在固定場所進(jìn)行分類，可分為（）。

A、場內(nèi)市場與場外市場

B、一級市場與二級市場’

C、有形市場與無形市場

D、股票市場與債券市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

23、若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時收益呈同向變動趨勢，那么這兩種

金融資產(chǎn)的協(xié)方差（）。

A、為零

B、為

C、為負(fù)

D、無法確定符號

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

24、下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）0

A、為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

B、熱情對待身體有殘隙的客戶

C、為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D、因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

25、某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月（如未提前終止），

此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。

則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

26、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A、普通合伙人

B、有限合伙人

C、第三方專業(yè)人

D、全能合伙人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者，在

合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合

伙人的干涉和影響。

27、以下功能不屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A、集聚功能

B、財富功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、交易功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：調(diào)節(jié)功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

28、下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是（）

A、基金資產(chǎn)凈值

13、基金市場供求關(guān)系

C、股票市場走勢

D、政府有關(guān)基金政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

29、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶

C、商業(yè)銀行和客戶

D、中央銀行和商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即商業(yè)銀行和客戶。

30、金融遠(yuǎn)期合約具有的優(yōu)點是（）。

A、規(guī)避價格風(fēng)險

B、非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C、柜臺交易

D、沒有履約保證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。即在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交

易中，未來價格波動可能很大的情況下，可以滿足買賣雙方控制價格不確定性的需

要。但是遠(yuǎn)期合約的缺點是非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺交易，沒有履約保證。

31、儲蓄國債自發(fā)行之三起計息，付息方式分為（），

A、利隨本清和定期付息

B、間斷附息和定期付息

C、浮動附息和定期付息

D、利隨本清和浮動付息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：儲蓄國債自發(fā)行之日起計息，付息方式分為利隨本清和定期付息，所

以A項正確。

32、下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是（）。

A、提高發(fā)行人的知名度

B、可節(jié)約證券發(fā)行成本

C、籌資時間較短

D、發(fā)行人風(fēng)險較小

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌費時間較短、發(fā)行人

風(fēng)險也較小.不足是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用。直接發(fā)行的好處是可節(jié)約證券發(fā)

行成本.不足是發(fā)行風(fēng)險完全由發(fā)行公司自行承擔(dān)。

33、下列不屬于金融市場客體的是（）

A、股票價格指數(shù)

B、保險單

C、中央銀行票據(jù)

D、債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：同業(yè)拆

借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品。股票價格指數(shù)不屬于這個范疇。故選

Ao

34、下列不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（），

A、銷售對象

B、發(fā)行人

C、托管機(jī)構(gòu)

D、投資顧問

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

35、按照票面是否記載發(fā)資者姓名，股票可以分為（）。

A、記名股票和無記名股票

B、普通股股票和優(yōu)先股股票

C、國家股、法人股和社會公眾股

D、普通股股票和特殊股股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：按照票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。

36、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責(zé)任。

A、車輛第三者責(zé)任的免除

B、車輛第三者責(zé)任的承保

C、車輛損失險的免除

D、車輛損失險的承保

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

37、在我國，理財顧問業(yè)務(wù)中的第一個環(huán)節(jié)是（）。

A、A客戶財務(wù)目標(biāo)進(jìn)行分析與確認(rèn)

B、對客戶進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃

C、收集客戶信息

D、為客戶進(jìn)行財務(wù)分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點。析：理財顧問服務(wù)流程圖第一步為收集客戶的信息，包括客戶信息，客戶

家庭信息，客戶事業(yè)信息。

38、一般而言，按收益率從小到大的順序排列正確的是（）。

A、普通債券普通股票國債

B、國債普通債券普通股票

C、普通股票國債普通債券

D、普通股票普通債券國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：收益與風(fēng)險的順序正好相反，只有B項是正確的選項。

39、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下

午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A、紐約時間

B、倫敦時間

C、東京時間

D、北京時間

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：我國外匯洋鉤類理財產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都

依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

40、下列關(guān)于股價指數(shù)的說法中，錯誤的是（）。

A、股價指數(shù)是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況

的指標(biāo)

B、股價指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C、編制股價指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以計算期的算術(shù)或加權(quán)平均股票吩格

為100,用以前各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與計算期做比較，計算出該時期

的指數(shù)

D、股價指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新聞

媒體編制或發(fā)布

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：編制股價由數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股

票價格為100,用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該

時期的指數(shù)。

41、（）的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以

此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：重組的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退

出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

42、下列險種中，不屬于壽險的是（）。

A、萬能險

B、投連險

C、房貸險

D、分紅險

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：銀行代理壽險主要包括分紅險、萬能險和投連險。

43、以下不是另類資產(chǎn)的是（）。

A、對沖基金

B、房地產(chǎn)

大宗商品

D、債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

44、小李產(chǎn)1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7%,按復(fù)利計算，5年

后變成（）元。

A、1430

B、1403

C、1500

D、1200

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過查表可得（n=5,

r=7%）的交叉點為1.403,MHFV=1000x1.403=1403元。

45、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，小陳的下列做法無誤

的是（）

A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真

多

B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到

時候付給小孫1000元感謝金

D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

46、關(guān)于保險代理人和保險紀(jì)經(jīng)人的定義，錯誤的是（）。

A、保險代理人根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B、保險代理人向保險人收取傭金

C、保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)

D、保險經(jīng)紀(jì)人向保險人收取傭金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《保險法》第117條規(guī)定，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險

人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。所以，

選項A、B是正確的。《保險法》第118條規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利

益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。所

以，選項C是正確的。選項D,保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)向投保人收取傭金。

47,某項目出示投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利

計算則其1年后本息和為（）元。

A、1047.86

B、1036.05

C、1082.43

D、1080.00

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

48、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)按照與

客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A、綜合理財服務(wù)

B、理財顧問服務(wù)

C、財務(wù)顧問服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：此為綜合理財服務(wù)的定義。

49、貨幣具有時間價值的原因不包括（）。

A、現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

D、人們偏好在未來消費

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貨幣具有時間價值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而

獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收

入預(yù)期具有不確定性。

50、必要收益率的構(gòu)成不包括（）。

A、時間價值

B、無風(fēng)險利率

C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險補(bǔ)償率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：必要收益率是投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報

率。其構(gòu)成包括：時間，介值、通貨膨脹率和風(fēng)險補(bǔ)償率。

51、以下不屬于貨幣型理財產(chǎn)品的是（）。

A、金融債

B、短期融資券

C、中央銀行票據(jù)

D、陽光私募

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：陽光私募屬于股票類理財產(chǎn)品。.

52、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是

（）。

A、與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B、對理財計劃期限做出調(diào)整

C、對理財計劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D、選擇最終支付貨幣和工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條和第二十五

條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)

整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但理財計劃不

得與本行儲蓄存款強(qiáng)制性搭配銷售。故本題選A。

53、收益遞增理財計劃屬于（）。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：目前我國理財市場上的非保證收益理財計劃以保本浮動收益理財計劃

為主，比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)（區(qū)間）理財計劃兩種。因此，收

益遞增理財計劃是一種保本浮動收益理財計劃，也屬于非保證收益型理財計劃。故

本題選C。

54、下列不屬于債券發(fā)行價格的是（）。

A、按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息

B、溢價發(fā)行，到期還本付息

C、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D、貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：債券的發(fā)行價格，通常有二種不同情況：①按面值發(fā)行，按面值償

還，其間按期支付利息。②按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還。我國目前

發(fā)行的債券大多數(shù)是這種形式。③以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按

面值償還，面值與發(fā)行,介之間的差額，即為債券利息。

55、個人理財中，收入可概括分為（）。

A、現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B、工作收入與理財收入

C、正職收入與兼職收入

D、薪資收入與紅利收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：收入分為工作收入和理財收入。

56、（）是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基

本素質(zhì)。

A、法律

B、知識

C、技巧

D、資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定法律是理財師設(shè)計和管理計

劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

57、一般來說，市場利率上升會引起（）

A、國債價格上升

B、股票價格上升

C、儲蓄存款產(chǎn)品收益率下降

D、房地產(chǎn)市場走低

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

58、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A、計劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：退休的規(guī)劃期一般為10-20年。投資極其保守，對風(fēng)險和投資太過樂

觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實這個題出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾

向。像C、D包含，極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正

確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算.5年太短。

59、下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）特征的是（）。

A、準(zhǔn)入門檻高

B、綜合化服務(wù)

C、經(jīng)營成本高

D、重視客戶關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶

關(guān)系。

60,在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中不包括（）。

A、知識維護(hù)

B、客戶本身價值維護(hù)

C、顧問式營銷維護(hù)

D、交叉銷售維護(hù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：客戶關(guān)系維護(hù)主要包括：上門維護(hù)、超值維護(hù)、知識維護(hù)、情感維

護(hù)、顧問式營銷維護(hù)以及交叉銷售維護(hù)。

61、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起（）個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A、10

B、6

C、8

D、1

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《證券投資基金法》第43條的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核

準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

62、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期（交割日）買賣某

種標(biāo)的金融資產(chǎn)（或金融變量）的合約是（）。

A、金融遠(yuǎn)期合約

B、金融期貨合約

C、金融期權(quán)合約

D、金融互換合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

63、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、成本明細(xì)表

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。

64、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進(jìn)行管理，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的

實際結(jié)算方式計算。

A、期權(quán)限額

B、交易限額

C、結(jié)算信用風(fēng)險限額

D、結(jié)算前信用風(fēng)險限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式

計算。

65、（）是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

A、調(diào)節(jié)功能

B、反映功能

C、資源配置功能

D、避險功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)

調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

66、多幣型理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。

A、短

B、長

C、適中

D、不受限制

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

67、下列關(guān)于評估客戶友資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是（）。

A、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

B、年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大

C、長期理財目標(biāo)彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險

D、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：已退休客戶，收入降低、可投資期限減少，因此應(yīng)該投資保守型產(chǎn)

品。長期理財目標(biāo)可用于投資的期限長，可以承擔(dān)高風(fēng)險。

68、下列有關(guān)個人合伙的表述，錯誤的是（）。

A、兩個以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實物、技術(shù)等

B、合伙人對出資數(shù)額、盈余分配、債務(wù)承擔(dān)、入伙、退伙、合伙終止等事項，可

以口頭協(xié)定，也可訂立書面協(xié)議

C、合伙人投入的財產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和使用

D、個人合伙的經(jīng)營活動，由合伙人共同決定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《民法通則》第三十一條規(guī)定，合伙人應(yīng)當(dāng)對出資數(shù)額、盈余分配、

債務(wù)承擔(dān)、入伙、退伙、合伙終止等事項，訂立書面協(xié)議。

69、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即（）。

A、重大性和未公開性

B、緊迫性和即時性

C、即時性和未公開性

D、高層性和緊迫性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司

證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。從定義可知，我國內(nèi)幕信息需要兩

個構(gòu)成要件，即“重大性”和“未公開性”。

70、關(guān)于保護(hù)客戶隱私，下列說法錯誤的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保

護(hù)的規(guī)定，向任何人透露客戶資料和交易信息

B、不得出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C、銀行應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在離職

后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期

間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何

客戶資料和交易信息。離職后擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒有做到對客戶隱私進(jìn)

行保護(hù)。

71、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面

四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A、財務(wù)規(guī)劃財務(wù)分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介

B、財務(wù)規(guī)劃財務(wù)分析個人投資產(chǎn)品推介投資建議

C、財務(wù)分析財務(wù)規(guī)劃投資建議個人投資產(chǎn)品推介

D、財務(wù)分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介財務(wù)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：本題可以從最初的步驟和最后的步驟來選擇答案。商業(yè)銀行要為客戶

做出財務(wù)規(guī)劃之前自然要分析客戶的財務(wù)狀況，所以第一步應(yīng)當(dāng)是財務(wù)分析。投資

建設(shè)是根據(jù)客戶的情況提供的投資產(chǎn)品和方向、方式的建議，但銀行還要根據(jù)投資

建議推薦具體的產(chǎn)品，所以最后一個步驟是個人投資產(chǎn)品推介。

72、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的

是（）。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金

融資產(chǎn)

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，，不能向客戶作出保證本金的安全以及保

證預(yù)期收益的承諾

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行不允許投資非自用房地產(chǎn)、股票等資產(chǎn)。

73、上海黃金交易所（）會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類

B、金融類

C、自營類

D、做市商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

74、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，（）。

A、可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理

B、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益

C、應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D、應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低整體資產(chǎn)的風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工

作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以南第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)

交由第三方托管。

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費用400

活期存款45000醫(yī)藥費用400

定期存款55000①600

流動資產(chǎn)合計115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計135000短期負(fù)債合計7300

主要住房550000長期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負(fù)債合計434000

資產(chǎn)合計1618000負(fù)債合計441300

凈資產(chǎn)③

75、①處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：①處的項目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項符合。A項屬于長期負(fù)

債；C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

76、②處的項目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲蓄產(chǎn)品（大于一年）

D^貨幣市場基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：②處的項目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項符合。B項屬于短期負(fù)

債：C項屬于投資；D項屬于流動資產(chǎn)。

77>③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

78、某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩

份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財

產(chǎn)損失15U萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（）萬元。

A、200；100

B、100；50

C、75；75

D、150；100

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《保險法》第五十六條第二款規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保

險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各

保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。題中屬于重復(fù)保險，

保險人的賠償額按照保險金額占保險金額總和的比例訂算，甲保險公司承擔(dān)

150x200/（200+100）=100［萬元）；乙保險公司承擔(dān)150x100/（200+100）=50（萬元）。

79、下列情況中，符合奧行發(fā)放個人貸款要求的是（）。

A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用每

月約為3000元

C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押

D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A項每月扣除生活費用后的收入余額為4000元，小于月還款額；B

項由于是長期貸款，貸款利息可能相當(dāng)高，而每月扣除生活費用的收入余額僅夠歸

還本金：C項抵押和D項質(zhì)押貸款中，抵押品或質(zhì)押品的價值與貸款總額的比率

必須大于1。

80、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。

A、環(huán)境責(zé)任

B、出U信用

C、收入補(bǔ)償

D、忠誠保證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，必須是有形財產(chǎn)

或經(jīng)濟(jì)性利益。C項收入補(bǔ)償不可用貨幣衡量，屬于人身保險中的健康保險范疇。

81、（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及

點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。

A、一觸即付期權(quán)

B、二觸即付期權(quán)

C、雙向不觸發(fā)期權(quán)

D、單向不觸發(fā)期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：C項雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間

未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報

率。題干描述的是一觸即付期權(quán)的概念。

82、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)

品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（）。

A、同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

B、向客戶說明風(fēng)險評價的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

C、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿和其購買方簽字認(rèn)可

D、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：客戶評估農(nóng)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或“戈I,但客戶仍然

要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其

他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。

83、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：理財計劃是綜合理財服務(wù)的一種，綜合理財服務(wù)的特點是：在綜合理

財服務(wù)活動中，客戶授衩銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。簡單來說，

就是資金使用和風(fēng)險收益的分擔(dān)都按合同的約定進(jìn)行，這也是綜合理財服務(wù)與理財

顧問服務(wù)的重要區(qū)別。

84、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)

B、個人理財業(yè)務(wù)是屬于儲蓄業(yè)務(wù)的一種高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C、個人理財業(yè)務(wù)的資金運用是非定向的

D、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投

資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服

務(wù)。儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個人理財業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)，不

屬于儲蓄業(yè)務(wù)。個人理財不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服

務(wù)，其資金運用是按照合同的約定進(jìn)行的。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般由客戶自己承

擔(dān)或銀行和客戶共同承祖。

85、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

C、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條的規(guī)定，個人外匯賬戶按主體

類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬

戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

86、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。

A、專業(yè)理財服務(wù)

B、理財規(guī)劃服務(wù)

C、理財咨詢服務(wù)

D、綜合理財服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，個人理財業(yè)

務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

87、對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行

不應(yīng)主動向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

A、私人銀行

B、無相關(guān)交易經(jīng)驗

C、可購買基金子公司產(chǎn)品

D、貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財'業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第23條規(guī)定，對于市場風(fēng)

險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相

關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

88、下列選項中體現(xiàn)了金融市場具有資金融通集聚功能的是（）。

A、通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金

B、金融巾場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能

C、金融市場能夠使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門

D、金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

89、我國的根本大法是（）。

A、法律

B、憲法

C、經(jīng)濟(jì)法

D、刑法

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行

政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)

法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。憲

法是我國的根本大法。

90、下列關(guān)于金融期權(quán)的說法中，正確的是（）。

A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買看漲期權(quán)

B、美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

C、對于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期

權(quán)，故A項錯誤。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，故B項錯

誤。看漲期權(quán)和看跌期雙的區(qū)別在于對價格的預(yù)期不同，故D項錯誤。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C.D

知識點解析：暫無解析

92、對于一名個人理財業(yè)務(wù)人員來說，從發(fā)現(xiàn)到培育客戶需要經(jīng)過的步驟有

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

93、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的

方式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)，故A、C、D選項正確，

B選項錯誤。

94、關(guān)于貨幣市場的描述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、外匯包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：外匯是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：

（1）外國貨幣，包括紙幣、鑄幣：（2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵

政儲蓄憑證等；（3）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（4）特別提

款權(quán)；（5）其他外幣資產(chǎn)。

96、商業(yè)票據(jù)的特點有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D

知識點解析：銀行貸款利率對市場利率變化的反應(yīng)有一定時滯，而商業(yè)票據(jù)對市場

利率的變動反應(yīng)靈敏，故C選項不是商業(yè)票據(jù)的特點。

97、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，下面說法正確的是（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

98、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識點解析：暫無解析

99、下列關(guān)于場外交易的說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

100、外匯市場的參與者主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：外匯市場的主體，即外匯市場的參與者主要包括商業(yè)銀行、投資銀行

等各種金融機(jī)構(gòu)、外匯經(jīng)紀(jì)人、外匯交易商、銀行的客戶、中央銀行及其他官方機(jī)

構(gòu)。本題選項全部正確。

101、根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)則的要求，從業(yè)人員應(yīng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D

知識點解析：暫無解析

102、黃金的投資方式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

103、構(gòu)成投資者必要收益率的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

104、關(guān)于留置權(quán)的效力，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：留置財產(chǎn)折價或者變賣的應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

105、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：選項BCE是利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

106、依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析?：《中華人民共和國所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項免征個稅：（1）

省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍以上單位，以及外國組織、國際組織

頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金；（2）國債

和國家發(fā)行的金融債利息；（3）按照國家統(tǒng)?規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；（4）福利費、

撫恤金、救濟(jì)金；（5）保險賠款；（6）軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費；（7）按照國家統(tǒng)一規(guī)

定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費；

（8）依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官

員和其他人員的所得；（9）政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；

（10）經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。所以，選項D、E均需要繳納個人所得

稅。

107、下列選項中，關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：本人和親屬可以購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)區(qū)分機(jī)構(gòu)利益

和個人利益，不可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議，在業(yè)務(wù)活動中不可以將內(nèi)

幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員。所以，A、C、D三個選項的敘述是不正確的。

108、結(jié)構(gòu)性金融衍生理財產(chǎn)品的特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是銀行結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具開發(fā)

的理財產(chǎn)品，它們一般情況下靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知，因此不屬于

高風(fēng)險類的理財產(chǎn)品，即也不具有高收益的特征，A、B項不符合題意。

109、關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合，下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點葡析：B'項投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或

家庭資產(chǎn)總額的10%,萬一這一高風(fēng)險的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭

的正常生活；C項投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險可控、收益較高。

110、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C?E

知識點解析：暫無解析

111、下列選項中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：代理的法律責(zé)任包括：①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行

為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表

示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事

責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連

帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人

知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理

行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

112、以下屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：A、D、E屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。

113、利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點解析：資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于已償還債務(wù)占現(xiàn)

有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。所以，本題的正確答案為A、C、D、E。

114、不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。

115、任何一個理財產(chǎn)品或理財計劃都具有（）的三重特征，并在三者之間尋求一個

最佳的平衡。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：任何一個理財產(chǎn)品或理財工具都具有收益性、風(fēng)險性和流動性的三重

特征，并在三者之間尋求一個最佳平衡。

116、在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，

會選擇的投資策略有（）c

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

117、下列理財計劃中，具有保本效果的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：A、B是保證收益理財計劃的兩種，既保收益又保本，C項保本不保

收益，D項什么都不保c

118、（）明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第11條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員

在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金

融、外匯監(jiān)管規(guī)定。由此可知，A、C、D項中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。根據(jù)

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第15條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)

遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所

在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信

息為他人提供理財或投資方面的建議。B項中行為屬于違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中

內(nèi)幕交易準(zhǔn)則。E項中的行為是符合規(guī)定的。

119、按照客戶的人際風(fēng)格，可以將客戶分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識點解析：按照客戶財富觀分類，可以分為儲蓄者、積累者、修道士、揮霍者、

逃避者。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四

類。

120、按照《個人所得稅法》的規(guī)定，下列各項中應(yīng)納個人所得稅的項目包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人所得稅的征稅項目包括工資、薪金所得，個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)

營所得，對企業(yè)、事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得，勞務(wù)報酬所得，稿酬所

得，特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，

偶然所得，國務(wù)院財政部門確定征稅的其他所得等。

121、理財客戶在進(jìn)行保險規(guī)劃時，下列行為會引發(fā)風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點解析：A項中保險期限太短，屬于未充分保險的風(fēng)險；C項屬于過分保險的

風(fēng)險；D項屬于不必要保險的風(fēng)險，自己承擔(dān)風(fēng)險這種處理辦法反而更為方便和簡

單；E項屬于未充分保險的風(fēng)險。

122、下列情況中，屬于保證收益理財計劃的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識點解析：B項屬于保本浮動收益理財計劃；CD兩項屬于非保本浮動收益理財

計劃。

123、20世紀(jì)年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合理

避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)

任）以及投資于另類投資產(chǎn)品（貴金屬）。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及

里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，開始從整體角

度考慮客戶的理財需求。

124、代理的特征包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：代理的特征有：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為。②代理人

須以被代理人的名義實施代理行為。③代理行