2013銀行從業《個人理財》考前押密試

卷及答案

一、單選題（本大題90小題每題0.5分，共45.0分。諧從以下每道考題下面備選答案

中選擇個最佳答案，并在答題卡上將相密題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

第1題

下列各項文出中不屈干義務性文出的是（）。

A口常生活基本開銷

B已有如罪的本例攤還支出

C.已有保險的續期保費支出

D.旅游支出

【正確答案】：D

第2題

下列不屈千金劭市場客體的足（）。

A股柴

B偵券

C.外匯

D保險單

［答案解析］金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、

票據、偵券、股票、外匯和金劭衍生品等。

第3題

世界最大的外匯交易中心是()。

A.紐約

B.東京

C倫敦

D.香港

【正確答案】：C

［答案解析］倫敦是舊界最大的外匯交易中心。

第4題

根據《信托法》，下列頭千受益人的說法錯誤的是。。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

B委托人可以是受益人，但不得是同信托的唯一受益人

C受托人可以是受益人，但不得是同信托的唯一受益人

D受益人自估托生效之口起享有估托受鹽權

［答案解析］委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯受益人。受托人可以

是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。選項B說法有誤。

第5題

理財產品最常見并且最主些的風險是（）。

A.支付條款中蘊涵的支付結構風險

B理財資金的最終運用方向（某礎資產）所面臨的市場風險

C理財機構的投資管理風險

D.客戶自身的風險

【正確答案】：B

［答案解析］理財資金的最終運用方向（即基礎資產）所面臨的市場風險是理財產品

最常見甚否最屯要的風險。

第6題

既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產長期增伯的基金是Oo

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成長型某金

【讓確答案】：B

［答案解析］平衡型基金是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。

第7題

收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入羌距入小在分配方面制定的政策

和方針，偏緊的收入分配政策會()。

A刺激當地的投資需求

B抑制當地的投資需求

C.促使房地產價格的上漲

D.刺激股市反彈

【正確答案】：B

［答案解析］偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求等，造成相應的資產價格下跌,

而偏松的收入政策則會刺激當地的投資需求等，支持相應的資產價格上漲。

第8題

下列頭干兒形市場的說法錯誤的是Oo

A.兒固定的場所

B.無形市場是在交易所之外進行金劭資產交易的統稱

D通過電信工具和網絡實現交易

【正確答案】：C

［答案解析］最典迎的有形市場是交易所，選項C說法有誤。

第9題

下列不屈T貨幣巾場工具的是()<,

A貨幣市場共同基金

B.商\1票據

C.中長期債券

D.短期政府債券

【讓確答案】：C

［答案解析］貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業狽據、可轉讓的大額

定期存單以及貨幣市場共同基金等。

第JO題

假設某金融資產下一年在經濟繁榮時收益率是20%,在經濟衰退時收益率將是一

20%,在經濟狀況正常時收益率是10%。以卜三種經濟情況出現的概率分別是0.3、0.2、

0.5o那么，該金副資產下一年的期望收益率為0。

A.7%

C.I5%

0.20%

【讓確答案】：A

［答案解析］根據組合的期望收益率的計算公式，可得：

%x0.3+(-20%)x0.2+IO%x0.5=7%o

第11題

以人民幣標明通面值，以外幣認購和買賣，在上詢和深圳內個證券交易所上市交易的

股票是()。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

【讓確答案】：D

［答案解析］以人民幣標明通佝伯，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易

所上市交易的股票是B股。

第12題

銀行理財產品按()可分為俁本產品和非保本產品。

A.期次性

B.期限類型

C.交易類型

D收益或者本金是否可以保全

【汗確答案】：D

［答案解析］銀行理財產品按收益或者木金是否可以保全可分為兩類：保木產品和非

保本產品。

第13題

假設有一款固定收益類珅財產品，理財期限為4個月，理財期間固定收益為年收益率4

8%o客戶張某購買該產品2萬元，貝必個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得()元。

A.14850

B.18920

C.20320

D.20550

【正確答案】：C

［答案解析］該投資者連本帶利共可獲得:

000x[I+4.8%x(4/12)1=20320(元)。

第14題

下列險種中，個屈千壽險的是()°

A.萬能險

B投連險

C房貸險

D.分紅險

【正確答案】：C

［答案解析］銀行代珅壽險牛要包括分紅險、萬能險和投連險。

第15題

《證券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部

管理、\II'.務經營有關的各項資料，保存期限個得少千()年。

A.1O

8.15

C.20

D.3O

【汗確答案】：C

［答案解析］《證券法》規定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、

交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，保存期限不得少十20年。

第16題

專門投資千其他證券投資基金，通過待有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等

證券資產，結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種是()O

A.ETF

B.LOF

C.FOF

D.QDII

【汗確答案】：C

［答案解析］FOF是一種專門投資丁其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股

票或債券，其投資范圍儀限于其他某金，通過持有其他證券投資某金而間按持有股票、債

券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。

第17題

個人理財業務從業人員在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數

鉛、剌算方式和測算的主要依據，這體現了銀行從業人員()的準則要求。

A.守法合規

B.專業勝任

D.勤勉盡責

【正確答案】：A

［答案解析］個人理財業務從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構

的規章制度。例如，從\1人員在均客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算

數據、涅lj算方式和測算的主要依據。

第18題

商II'.銀行個運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續費的

?IV務是()O

A.資產、IV務

B負債業務

C.中間業務

D.其他業務

【莊確答案】：C

［答案解析］中間業務，即商業銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他

委托事項并從中收取于續費的業務。

第19題

卜列關十封閉式產品和開放式產品說法正確的是()O

B開放式產品可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回

C.封閉式產品在產品存續期內可以申購，個能贖回

D.開放式產品總體份額在存續期內不變，而總體金額足可能變叱的

【汗確答案】：B

［答案解析］開放式產品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據巾場供

求情況發行新份額或被投資者贖的理財產品。而封閉式產品是總體份額在存續期內不變,

而總體金額是可以變化的理財產品。對千封閉式產品，投資者在產品存續期既不能申購也

個能贖回，或只能贖回個能申購的理財產品。

第20題

外匯掛鉤結構性理財產品，如果最終匯率收盤價商干觸發匯率，則總回報為（）°

A總回報=保證投資金額xQ+最低回報率）

B總回報=保證投資金額x（l+最商回報率）

C總回報=保址投資金額x（J一鼓低回報率）

D總回報=保譏投資金額x（l+潛在回報率）

【正確答案】：D

［答案解析」如果最終匯率收盤價商干觸發匯率.則總回報=保證投資金額x（l+潛在

回報率）。

家庭理財中要根據各個階段選擇合理的投資策略，下列說法止確的足()O

A.家庭形成期盡煽個姜承扣貸款

B投資千股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而培加

C.家庭形成期和衰老期相對而言都應降低待有流動性資產的比例

D家庭成長期的估貸運用主要是房屋貸款、汽車貸款等

【正確答案】：D

［答案解析］家庭生命周期各階段的理財重點如表所示。

家庭牛命周期各階段的珅財巫點家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期

夫妻年齡25~35歲30~55歲50?60歲60歲以后

保險安排捉商屋險保額以了女教育年金儲備

商等教自學費以養老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或將養老險轉即期年金

核心資產配宵股票70%、債券10%、貨幣20%股棠60%、債券30%、貨幣10%股棠50%、

債券40%、貨幣10%股柴20%、債券60%、貨幣20%

信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還汕貸款無貸款或者反按揭

第22題

私人銀行業務不具備的特征是()o

B.綜合化服務

C.重視客戶關系

D準入門檻商

【汗確答案】：A

［答案解析］私人銀行業務具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務和重視客戶

關

系。

第23題

銀行發行的債券桿鉤類珅財產品屯要在()上進行交換和交易。

A股票市場和資木市場

B貨幣市場和債券市場

C.期貨市場和債券市場

D股票市場和貨幣市場

【讓確答案】：B

［答案解析］偵券掛鉤類理貶產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，

并巾銀行發行的理財產品。

第24題

A“本理財計劃有投資風險，您應謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹恨投資”

C.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合回明確承諾的收益，您應充分認識投資風

險，

謹恨投資”

D“本理財計劃足商風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，

您應充分認識投資風險，謹慎投資”

【正確答案】：D

［答案解析］《商業銀行個人理財業務風險智理指引》第五十一條規定，對千非保本浮

動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，

您的木金可能會囚市場變動而蒙受正大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

第25題

頭干債券的市場交易價格，下列說法正確的是()。

A般來說，偵券價格與到期收益率成正比

B交易價格的商低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的

預

期

C.市場利率t升，偵券持有人變現債券的市場交易價格卜升

D債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

［答案解析］交易價格的商低，取決千公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對

通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格均到期收益率成反比。債券價格越高，從二

級市場十買入債券的投資者所得到的實際收益率越低，反之則相反。債券的市場交易價

格同市場利率成反比。巾場利率上升，偵券持有人變現債券的巾場父易價格下降；反之

則相反.

第26題

卜列關十投資型保險產品的說法錯誤的是()。

A保費中的投資保費進入投資賬戶

B保費中的投資保費巾保險人的投資專家進行運作

C投資保費的投資收益歸客戶所有

D保單持有人無限承擔投資風險

【讓確答案】：D

［答案解析］與普通的保障犁保險產品相比，投資型產品的保險費中含有投資保費,

這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人

可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承扣有頭投資風險。

第27題

下列不屈T應納個人所得稅的個人收入項口是()o

A工資、薪金所得

C個體工商戶的生產經營所得

D福利費、撫恤金、救濟金

【讓確答案】：D

［答案解析］福利費、撫hin金、救濟金免納個人所得稅。

第28題

卜列投資組合中，適合即將退休的投資人的是()。

A定存+活存+公偵

B.績優股+指數型股票基金+外幣交易

C.認股權證+小型股票基金+期貨

D投機股+房產信托某金+黃金

【讓確答案】：A

［答案解析］即將退休的投資人，不適合承擔太高風險。除了A項以外，其他組合

風險都太商，適合積極且年輕的投資人。

第29題

當經濟增長放緩、處干收縮階段時，個人和家挺應考慮Oo

A增加房地產投資

C.地加固定收益類產品投資

D.減少儲蓄產品投資

【讓確答案】：C

［答案解析］在經濟增長放緩、處丁收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御性資產

如儲蒂產品、固定收益類產品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業的資產，同時降低股

狽、房產等資產的配置，以規避經濟波動帶來的損失。

第30題

下列對客戶風險承受能力由強到弱的排抒，不正確的是()o

A根據就業狀況，大企業高管〉傭金收入者,失業者

B根據背業狀況，自宅無房貸〉無自宅〉投資不動產

C根據家庭負擔，未婚,雙薪無子女,單薪有子女

D根據投資知識，有專業執照并從業多年〉財經專業剛畢業〉醫學院在校牛

【正確答案】：B

［答案解析］選項B正確的排序應該是投資不動產,自宅兒房貸〉兒自宅。

第31題

銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守'公平對待”原則的是()。

B.在為反復捉出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

c設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的哥I場所L一般營\W地點區分開來

D設笠專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶

【汗確答案】：B

［答案解析］銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的團籍、膚色、民族、

性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方曲的差異而歧視客戶。

第32題

按照承保方式劃分，保險可以分為()。

A.直接保險和再保除

B.社會保險和商業保險

C.人身保險和財產保險

D.財產保險和投資型保險

【讓確答案】：A

［答案解析］按照承保方式劃分，保險可以分為自接保險和再保險。

第33題

根據()的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

B募集方

式C.投資

理念D投資

對象

【汗確答案】：A

［答案解析］根據法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

第34題

在資產配置組合模型中，穩定性差，風險度腐，但是投資力度強，沖擊力大，如果遇

到黃金投資機遇，更能從中資源在短時間內博取很高的收益指的是（）。

A.梭鏢形

B.啞鈴形

C.紡錘形

D.金字塔形

【讓確答案】：A

［答案解析］梭鏢形資產結構的穩定性差，風險度商，但是投資力度強，沖擊力大，

如果遇到黃金投資機遇，更能集中資源在短時間內搏取很高的收益。

第35題

A固定收益證券

B.現金

C.黃金

D.儲蒂

【汗確答案】：C

［答案解析］黃金具有保伯增伯的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。

第36題

關十我國銀行珅財產品市場的發展，下列說法錯誤的是()。

A萌芽時期，產品發售數猛較少、產品類型單一

B.發展階段，產品數卅獻升、產品類型日益豐竊

C.規范階段，資金規模屢創新商

D.2008年中期至今，受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件的不斷暴

【讓確答案】：C

［答案解析］發展階段的主要特點：產品數帚獻升、產品類別日益豐它和資金規模屢

創新商等。規范階段是2008年中期至今。

對千銀行業金融機構違反審慎經營規則，逾期未改的，經銀監會批準，可以采取的措

施不包括()。

A取消扁級管理人員的執寸戲資格

B.要求調整風險管理和內審部門的負責人

C.暫停批準開辦新業務

D.要求調整理財業務部門的負責人

【莊確答案】：A

［答案解析］銀行業金融機構違反審慎性經營規則，逾期未改的，銀行業監督智珅

機構依據有關法伴法規可以采取下列措施：@暫停商業銀行銷估新的理財計劃或產品；@

建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；@建議商業銀行調整相關風險管理部門、

內部審計部門負責人。

第38題

銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜()進行披露。

A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B.對購買此產品的其他客戶名單

C對本機構在本產品銷估過程中的貢任

D對被代理機構所承擔的最終責仔

［答案解析］從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自

擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提

示被代珅人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責仔承擔者、本行在木產品銷售過

秤中的責任和義務等必要的估息。

第39題

以匯票、支票、木票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證（）時設立。

A.交付質權人

B證券登記結算機構辦理出質登記

C有關部門辦理出質登記

D工商行政管理部門辦理出）員登記

【讓確答案】：A

［答案解析］本題考查權利J如權的相關知識。以匯狽、支票、本票、偵權、存款單、

倉單、提單出1員的，版權自權利憑證交付原權人時設立，沒有權利憑證的，原權自有關

部門辦理出質登記時設立。

第40題

在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現金的行

為指的是（）。

A.某金認購

C.某金中購

D.基金轉換

【讓確答案】：B

［答案解析］基金贖回是指在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣

給基金管理人并收回現金的行為，贖回后的剩余某金份額不能低千某金公司規定的最小剩

余份額

(一般最低要求持有1000份)。

第41題

下列關于客戶除風險特征外其他理財特征的說法，錯誤的足()。

A客戶個人不同的生活、工作習慣對理財方式的選擇很重要

B對丁知識結構不同的客戶，銀行從業人員應當一視同仁，給予相同的理財產品

C客戶由十個人具有的知識、經驗、工作或社會關系等原囚而對某類投資渠道有特別

的

召好或厭惡

D客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性表現，會對理財的方式和方認產生影響

【莊確答案】：B

［答案解析］客戶個人的知識結構尤具是對珅財知識的了解程度和電動獲取信息的

力式對丁選抒投資渠道、產品和投資方式會產生影響，而絕不能用自己的知識結構影響客

戶的財務安排。

公開披露的某金信息不包括。

A.基金投資策略

B某金份額中購、贖回價格

C.基金勢集情況

D基金資產凈值、基金份額凈值

【正確答案】：A

［答案解析］本題考查公開披露的基金信息，選項A是基金管理人投資運作能力的體現,

是專業投資的經驗心得，不屈一巨基金信息披露的內容。

第43題

如果預期未來木幣升伯，個人珅財策略的閱整正確的是()。

A,減少儲蓄配置

B,增加外匯配置

C.減少房產配僅

D.地加股票配笠

【讓確答案】：D

［答案解析］

理財策略調整建議理財策略調整理由理財策略調整建議理財策略調整理由

儲蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少

債券增加配翌本幣資產升伯減少配置本幣資產貶伯

股棠增加配宵本幣資產升值減少配賀本幣資產貶值

基金增加配宵本幣資產升值減少配賀本幣資產貶值

房產增加配置木幣資產升伯減少配置木幣資產貶伯

外匯減少配置本幣更值錢增加配置外匯相對價格商

第44題

基金申購采?。ǎ┰瓌t，投資者申購以申購R的基金份額凈值為基礎計算申購份額。

A.“未知價”

B“金額認購、曲額發行“

C“面額認購、金額發行“

D”先進先出“

【莊確答案】：A

［答案解析］基金中購采取未知價原則。

第45題

A剛畢業尚未就業的大學畢業生

B需要撫養父母和子女的40歲個體戶

C.27歲上班族，有投資經驗且未婚有自宅無房貸者

D.60歲即將退休，但投資經驗達20年的公職人員

【汗確答案】：C

［答案解析］A項雖最年輕們尚無收入及投資經驗，B項的家庭負擔太巫，C項則兼具年

輕、專業、家庭負擔低的=大條件，風險承受能力最高。D項的年齡太高，雖然公職人員

有退休金但仍不宜冒太大風險。

第46題

一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則

買方將可以獲得當初雙方所協定的回報率的足()。

A觸即付期權

B二觸即付期權

C雙向不觸發期權

D.單項不觸發期權

【正確答案】：C

買力所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙力所協定的回報率。

第47題

巾商、IV銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商\1銀行負面評價

的風險屈十0。

A.銷售風險

B聲脊風險

C.產品風險

D.操作風險

【汗確答案】：B

［答案解析］戶譽風險指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件寧致利益相關

方對商業銀行負曲評價的風險。

第48題

如果王先生在未來10年內每年年初獲得10000元，年利率為8%,那么10年后獲得

的終伯比匈年年末獲得時多()元。

A.I1589

B.19085

C.15981

D.15189

【讓確答案】：A

［答案解析］根據期初年金終值公式：

FV=(10000/0.08)x［(l+0.08)10-1Jx(l+0.08)156455(元)，

根據年金的終值公式：FV=(IOOOO/O.O8)x［(I+O.O8)IO-l)""I44866(元)，年初比年木多獲

得：1564.55-144866=11589(元)。

第49題

下列關丁個人理財業務風險管理的基本要求，說法錯誤的是()O

A需要將銀行資產與客戶資產分開管理

B.對十可以由第三力托智的客戶資產，應交由第三方托智

C.商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，以使向第二力提供客戶的相關資料

和交易記錄獲取收益

D商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的允

分

授權

【莊確答案】：C

［答案解析］除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第二方提

供客戶的相關資料和服務與父易記耒。所以選項C說法錯促。

第50題

某客戶是中低收入者，風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產品是OO

A股栗

B.外匯掛鉤類理財產品

C.新股中購類理財產品

D偵券型理財產品

【汗確答案】：D

［答案解析］債券型珅財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定。

所以還合中低收入、風險承受能力較低的投資者。

第51題

卜列不符合期貨交易制度的是()。

A.交易所每月結算所有合約的盈虧

B交易者按照其買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金

C會員結算準備金余額小千零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉

D會員持有的、按單邊計算的某合約投機頭寸存在限額

【讓確答案】：A

［答案解析］交易所實行每日結算制度，匈日交易結束，交易所按當日結算價格結算

所有合約的盈虧。

按照()劃分，金融期權可以分為看漲期權和看跌期權。

A.交易策略

B行權日期的不同

C對價格的預期

D基礎資產的性質

【正確答案】：C

［答案解析］按照對價格的預期，金融期權可以分為看漲期權和石跌期權。

第53題

保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在()以卜，外幣應在()以卜。

A.5萬元5000美元

B5萬元3000美元

C.10萬元，5000美元

D.10萬元，5000美元

【莊確答案】：A

［答案解析］保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在

5000美元(或等值外市)以上。

通常投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當千其購買成本絕大部分的款項，當房

產收益高千借款成本時，投資者會獲得很大回報，其體現的房地產投資特點是0。

A價值升值效應

B財務杠桿效應

C.變現性相對較好

D.政策風險較大

【莊確答案】：B

［答案解析］房地產投資的吸引力還來自十高財務杠桿率的使用。通常投資者以所

購買的房地產為抵押，借人相當丁其購買成本絕大部分的款項。當房產收鹽高T借款成本

時，這種杠桿投資的價伯優勢十分明顯。

第55題

外國銀行分行可以吸收中國談內公民每筆不少干()人民幣的定期存款。

A.JO萬元

B.0萬元

C.0萬兀

D.0萬元

【正確答案】：D

款O

第56題

下列不屈千銀行\1監管枯施中現場檢查的是()O

A.進入銀行、IV金劭機構進行檢查

B.檢查銀行業金劭機構運用電了計算機管理業務數據的系統

C與銀行業金融機構商管人員談話

D杏閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

【正確答案】：C

［答案解析］C項屬十監智談話。不屬十現場檢查。

第57題

下列頭千收入型基金的說法錯誤的是()o

A資產中現金待有猶較大

B投資對象一般為風險較小、資本增伯有限的金融產品

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.重視某金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

【汗確答案】：D

期收人，選項D說法錯誤。

第58題

頭千不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是（）。

A先享受型，儲蓄率低

B后享受型，儲蓄率低

C.購）方型，犧牲消費為擁有住房

D子女中心型，犧牲自己的消費，將資產留給子女

【正確答案】：B

［答案解析］后享受型，儲蓄率高。選項B說法有誤。

第59題

在銷售代理理財產品時，綜合考慮客戶所屈的人生周期以及相匹配的風險承受能力，

客戶的投資目標等囚素，為客戶推薦適合的產品，這體現的銀行代理理財產品銷售的基木

原則是（）。

A適用性

B.課慎性

C.客觀性

D.公開性

［答案解析］本題體現的是銀行代理理財產品銷售的適用性原則。

第60題

對未取得某金代銷業務資格、擅自開辦某金銷售業務的機構及其負責人，()o

A頁令機構關閉

B追究刑事貢任

C.對相關負責人革職

D責令改正，并處以菩估、罰款

【正確答案】：D

［答案解析］未取得基金代銷、IV務資格，棺自開辦基金銷售\1務的，責令改正，并

處以警告、罰款，對直接負責的中管人員和具他直接責仔人員，處以菩告、罰款。

第61題

具有“準儲蓄”之稱的基金是()。

A股栗型某金

B.債券型某金

C.上市開放式某金

D貨幣巾場基金

［答案解析］貨幣市場某金被稱為“準儲蓄10

第62題

下列關千退休規劃說法錯誤的是()。

A計劃開始不宜太遲

B對收入和費用的估計不要太樂觀

C.投資應當很保守

D.規劃期應當在1020年上右

【正確答案】：C

［答案解析］從\1人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規劃的認識誤區，包括

計劃開始太遲、對收入和費用的估計太過樂觀以及投資過十保守。

第63題

對開展理財顧問\I務而言，下列屈千客戶重要的非財務信息的是0。

A.負偵情況

B.收入與支出

C.風險承受能力

D存款數額

［答案解析］客戶信息可分為財務信息和非財務信息：前者是指客戶當前的收支狀況、

財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等，后者是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、

年齡、投資偏好和風險承受能力等，可以幫助銀行從業人員進一步了解客戶，對個人財

務規劃的制定有直接的影咱。

笫64題

卜列關十稅收規劃的說法，不正確的是()。

A稅收規劃必須在尊巫法律，不違反法律、法規和不惡意鉆法律漏洞的前提卜進行

B從\1人員在制定稅收規劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節稅收益的動機

C合理調整應納稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屈丁惡意鉆法律

瀝洞的行為

D.稅收規劃時必須綜合考慮規劃以使客戶整體稅負水平降低

【正確答案】：C

［答案解析］合理調整應納稅財產的比例以降低稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間

價值，符合［稅收的公平原則。

第65題

頭千風險，下列說法鉛誤的是()o

A.風險可以用方差、標準差和變異系數來衡卅

C非系統風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險

D.財務風險、經營風險、信用風險是典型的非系統風險

【讓確答案】：C

［答案解析］系統風險是指由T某種全局性的因索而對所有譏券收鹽都產生作用的

風險，選項C說法錯誤。

第66題

在國際巾場上最典型、最有代表性的同業拆借利率是()。

A類國聯邦基金利率

B倫敦銀行同業拆借利率

C香港銀行同業拆借利率

D.|二溝銀行問同業拆放利率

【正確答案】：B

［答案解析］在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的回業拆借利率是倫敦銀行

同

,1V拆借利率(LIBOR)。

第67題

投資者買入份看漲期權，若期權費為C,執行價格為X,到期市場價格為P。則當

P

()時，該投資者不賠不賺。

A.C

B.C-X

C.X-C

D.X+C

【汗確答案】：D

［答案解析］看漲期權買方收鹽的公式：買方的收益=P-X-C,若使投資者不賠不賺，即

P-X-OO,所以P=X+C。

笫68題

基金財產不得用十的投資或活動不包括()。

A.承銷證券

B購買上市交易的股票、債券

C.從事承扣兒限責任的投資

D.向他人貸款或提供扣保

【讓確答案】：B

［答案解析］某金財產可以投資于上市交易的股票、債券。

第69題

金融遠期合約的優點是()o

A.規避［價格風險

B.非標準化合約

C柜臺交易，方便信息交流和傳遞

D有履約保證，違約風險低

【汗確答案】：A

［答案解析］金融遠期合約的優點是規避價格風險。金融遠期合約的缺點表現在：O非

標準化合約。每份遠期合約千差萬別，這就給遠期合約的流通造成較大不便。@柜臺交

易。個利千信息交流和傳遞，也個利千形成統一的價格。@沒有履約保證。當價格變動

對一方有利時，另一方就有可能個履行或兒力履行合約，因此，違約風險較窩。

第70題

張先生準備在10年內為孩了存入60000元教自資金，假設利率為8%,則匈年需存入()

兀。

A.2500

B.4142

C.4800

D.6000

【汗確答案】：B

［答案解析］假設每年需要存入M元則Mx((I+8%)10-l)/8%=60000,求得M=4142(元)。

為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立0。

A.交易賬戶

B扣款賬戶

C定期存款賬戶

D估用卡賬戶

【正確答案】：D

［答案解析］為f控制費用LJ投資儲蓄，銀行從\1人員應該息議客戶在銀行開立三

種類型的賬戶：@定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；@若有房貸木息要繳，則在貸

款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；@開立估用卡賬戶，彌補臨時性

資金不足，減少低收益資金的比例。

第72題

下列國偵中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行

和交易的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C實物國偵

D.記名式國債

［答案解析］記賬式國偵以記賬形式記錄偵權，通過證券交易所的交易系統發行和交易,

可以記名、掛失。

第73題

復利的計息次數增加，其現值Oo

A.不變

B.增大

C減小

D.早正向變化

【正確答案】：C

［答案解析］復利現伯公式：PY=FY/(l+i)no復利的計息次數越大，即n越大，具

現伯越小。

第74題

卜列不屈十證券投資基金特點的是()。

A.集合理財，專寸日管理

B.獨立托管，消除風險

C組合投資，分散風險

【讓確答案】：B

［答案解析］證券投資基金只能分散風險，個能消除風險，選項B說法錯誤。

第75題

下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事貢任的是()。

A挪用單獨管理的客戶資產的

B.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

C.未按規定進行客戶評估的

D.未按規定進行風險揭示和信息披跺的

【正確答案】：A

［答案解析］選項BCD都屈千由銀行業監督管理機構依據相關規定實施處罰的悄形。

第76題

國務院譏券監瞥管理機構應當自受理基金荽集申請之口起()個月內依照法伴、行政

從規及國務院證券監瞥管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不于核

準的決定，并通知申請人。

A.3

8.9

C.6

D.12

【正確答案】：C

［答案解析］國務院證券監督管理機構應當自受理某金券集中請之日起6個月內依

照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審恨監管原則進行審查，作出核準

或不予核準的決定，并通知申請人。

第77題

下列頭千變異系數的說法錯誤的是()o

A變異系數越大，投資項目越優

B變異系數=標準羌顱期收益率

C不同項目的變異系數可以用且比較

D.變異系數描述的是獲得單｛勺預期收益所承擔的風險

【正確答案】：A

［答案解析］變異系數越小，投資項目越優，選項A說法錯誤。

第78題

制定保險規劃的白斐任務，就是0。

A確定保險標的

B明確保險期限

C確定保險金額

D.選定保險產品

【讓確答案】：A

［答案解析］制定保險規劃的主要步驟依次為：確定保險標的一選定保險產品

一確定保險金額一明確保險期限。

第79題

在現金、消費和偵務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式不包括OO

A.活期存款

B.長期政府債券

C.短期定期存款

D貨幣市場基金

【正確答案】：B

［答案解析］緊急預備金可以用兩種方式來儲備，足流動性商的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金，二是利用貸款額度。

第80題

關于某金認購，下列描述錯誤的足0。

A認購期?般按照基金面值1元錢購買基金

B認購費率通常比申購費率優惠

C投資者辦理認購必須在基金份額發售公估規定的募集期限和規定時間內提交申請

D認購中諧成功受理后，可在限期內撤銷

【汗確答案】：D

［答案解析］認購申請一經成功受理，不得撤銷，選項D說法有誤。

第81題

頭千理財產品銷售的合規性管理，下列說法錯誤的是（）o

A商業銀行不得銷售無市場分析預測的珅財產品（計劃）

B商\II'.銀行小得銷售兒定價，衣據的理財產品（計劃）

C商業銀行不得銷售風險過大的理財產品（計劃）

D商業銀行不得以發售理財產品名義變相代銷覺外某金

【莊確答案】：C

［答案解析］商業銀行不得銷仕無巾場分析預測和無定價依據的理財產品。商業銀行

開展綜合理財服務時，應通過自主設計開發理財產品，代理客戶進行投資和資產管理，

不得以發售理財產品名義變相代銷境外基金或違反法律法規規定的其他境外投資理財產

品?？梢姡缓筮xJ貝C說法錯誤。

第82題

未來收入和支出進行預利和分析的說法正確的是。。

A常規性收入的性質不同但是變化幅度一樣

B斗資、獎金等常規性收入一般在t一年收入的基礎t預測其變化率即可

C.銀行從\1人員僅需斐［解滿足客戶基本生活的支出

D.有些收入尤其是股票投貨收益，隨著市場環境的變化有很大的波動，如果客戶所

在地區經濟悄況個穩定，則以“上年的數值”為參考

【正確答案】：B

［答案解析］常規性收入的性）貞不回，變化幅度也不一樣。選項A說法錯誤。銀行從

業人員需斐［解內種不同狀態下的客戶支出：@滿足客戶基本生活的支出；@客戶期

望實現的支出水平。選項C說法有誤。有些收入尤具是股票投資收益，隨心市場環境的

變化有很大的波動，如果客戶所在地區經濟情況不穩定，有必要對這些收入進行重新估計,

而不能以“上年的數值”為參考。選項D說法有誤。

第83題

貨幣型理財產品所面臨的流動性風險和估用風險的情況是（）。

A.流動性風險大，信用風險高

B.流動性風險大，信用風險低

C.流動性風險小，信用風險腐

D.流動性風險小，信用風險低

［答案解析］由千貨幣型理財產品的投資方向是具有商信用級別的中短期金勛工具，

所以其信用風險低，流動性風險小。

第84題

從基金贖回的角度來石，下列基金中流動性最強的是()。

A.債券型某金

B貨幣型某金

C股棠型基金

D.混合型基金

【正確答案】：B

［答案解析］不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的

流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基

金一般為T+4或T+5到賬。

第85題

定期存款較股票型基金產品有一定特點，下列說法干確的是()。

A流動性高，收益率高

B流動性商，收益率低

C流動性低，收益率低

【讓確答案】：C

［答案解析］一般說來，定期存款低千股票型基金產品的收益率，流動性也低千股票

型基金產品。

第86題

關于債券投資的利率風險，下列說法錯誤的是()。

A債券價格與利率變化成反比

B當利率上漲時，偵券價格下跌

C.債券的到期時間越長，利率風險越小

D.對十在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格卜跌會減損投

資者的資產收鹽

【正確答案】：C

［答案解析］債券的到期時間越長，利率風險越大。選項C說法錯誤。

第87題

書面委托代理的授權委托書授權不明的，Oo

A被代理人應當向第三人承?口民事責任，代理人負連帶責任

B代理人應當向第三人承擔民市責任，被代理人不承擔責任

D代理人應當向第三人承擔美市責任，被代理人負連帶責任

【正確答案】：A

［答案解析］書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理市

項、權限和期間，并巾委托人簽名或者蓋章。委托書授權個明的，被代理人應當向第三

人承扣民事責任，代理人負連帶責任。

第88題

下列頭千保證收益理財計劃中的保證收益率，說法正確的是()。

A.不得商千同業拆借利率

B高丁同期儲蒂存款利率時，應對客戶有附加條件

C不得對客戶提出附加條件

D.小得低十同期儲蓄存款利率

【正確答案】：B

［答案解析］雖然保證收益率不得高十儲蓄存款利率，但可能高十同業拆借利率，故

AD兩項錯誤，C項保證收鹽理財計劃或相關產品中高T同期儲岔存款利率的保譏收益,

應是對客戶有附加條件的保證收益。

第89題

卜列關十商業銀行境外坤財投資的說法，錯誤的是()o

A境內托管人應當在境外托管代理人處開設證券托管賬戶，用千與境外證券登記結算

機構之間的證券托茍業務

B境內托管人及境外托管代理人必須為個同商\I銀行分別設置托管賬戶

C境內托管人應當在境外托管代理人處開設商\1銀行外匯資金運用結算賬戶，辦理與

境外證券登記結算機構之間的資金結算業務

D境外托管代理人通過一個托管賬戶代理個同境內托管人的\1務

【正確答案】：D

［答案解析］境內托管人應當在境外托管代理人處開設商業銀行外匯資金運用結算

賬戶和證券托管賬戶，用干與境外證券登記結算機構之間的資金結算寸V務和證券托管\W務。

境內托智人及境外托咎代理人必須為不同的商業銀行分別設沉托符賬戶。

第90題

銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證是0。

A銀行承兌匯票

B回購協議

C短期政府債券

D.大額可轉讓定期存單

【汗確答案】：D

［答案解析］大額可轉讓定期存單是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證

二、多選題(本大題40小題每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答

案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屈的力框涂

黑。)

第1題

根據新的《期貨交易管理條例》，期貨公司可以從事的寸V務包括()。

A國內商品期貨交易

B國內金劭期貨交易

C稅外期貨經濟業務

D境外期貨投資咨詢業務

E基金智珅與投資

【正確答案】：A,B,C,D

第2題

對非保證收益理財計劃的理解正確的有()。

A可分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益計劃

B是指與保證收益理財計劃的區別在千獲取收益的方式不回

C屈于理財計劃

D屈干理財顧問服務

E屈T私人銀行業務

第3題

按照保險標的，保險可分為()o

A社會保險

B商業保險

C人身保險

D財產保險

E投資型保險

【正確答案】：B,C,D

第4題

下列屈千某金產品主要風險的有()o

A價格波動風險

B購買力風險

C流動性風險

D估用風險

E市場風險

【正確答案】：A,C

有波動，基金的價格也會囚此而發牛波動；@流動性風險，封閉式基金在.:級市場進行買賣,

購買者有可能會面臨在一定的價格下無法出售的風險或不能及時出售的風險。

第5題

關十從業人員與客戶關系協閱處腫的原則，下列說法正確的是O。

A從\1人員應當履行對客戶盡職調查的義務

B從業人員在按洽\\/7務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到

C從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴

D從業人員可以任意收、送客戶一些昂貴的禮物

E從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法伴風險、政

策風險以及市場風險等進行充分的提示

【讓確答案】：A,B,C,E

［答案解析］在政策法律及商業習慣允許范闈內的禮物收、這，應當確保其價伯不超

過法規和所在機構規定允許的范闈。選項D說法有誤。

第6題

個人理財過程包括()?

A執行個人理財規劃

B制定個人理財目標

D評估理財環談和個人條件

E監控執行進度和再評估

【讓確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］個人理財過程人致可分為五個步驟，即選項ABCDE所述內容。

第7題

最常見的銀行珅財產品風險包括()。

A政策風險

B違約風險

C利率風唆

D市場風險

E流動性風險

【莊確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或估用風險、lh場風

險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風隆、交易對于

笆理風險、延期風險、個可抗力及意外事件等風險。

第8題

A利率風險

B信用風險

C汀率風險

D股棠價格風險

E商品價格風險

【正確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］本題考查基礎資產的市場風險，題中五個選項都是正確的。

第9題

根據《民法通則》，法人成立的條件包括()。

A依法成立

B有必要的財產和經費

C能夠獨立承擔民事頁任

D有自己的名稱、組織機構和場所

E必須以營利為目的

【正確答案】：A,B,C,D

［答案解析］并不是所有的法人都以營利為目的，事業單位法人就是非營利性的。

利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括()。

A倫敦銀行同業拆放利率

B國1車券

C公司偵券

D股票籃子

E單只股票

【正確答案】：A,B,C

［答案解析］利率/債券桿鉤類珅財產品的桿鉤標的包括：倫敦銀行同業拆放利率，國庫券,

公司債券。

第11題

進行現金管理的日的在干()0

A滿足未來消費的需求

B滿足日常的、周期性的支出需求

C滿足財宮積累與投資獲利的需求

D滿足應急資金的需求

E滿足退休養老的需求

【正確答案】：A,B,C,D

［答案解析］現金管理足對現金和流動資產的日常管理。其目的在千：(I)滿足口常

的、周期性支出的需求，(2)滿足應急資金的需求，(3)滿足未來消費的需求，(4)滿足財'面積累

LJ投資荻利的需求。

第12題

風險是指資產收益率的個確定性，通常可以用()進行衡墨。

A必要收益率

B算術平均數

C方差

D標準養

E期望收益率

【正確答案】：C,D

［答案解析］風險是指資產收益率的不確定性，通?？梢杂昧Σ詈蜆藴什钸M行衡量。

第13題

理財顧問服務具有的特點是()。

A專業性

B制］度性

C長期性

D綜合性

E顧問性

【讓確答案】：A,B,C,D,E

［答案解析］理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性及長期性的特點。

第14題

稅收規劃應當遵循的原則有。

A獨特性原則

B規劃性原則

CI］的性原則

D合法性原則

E綜合性原則

【莊確答案】：B,C,D,E

［答案解析］稅收規劃應該遵循合法性、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則，這

些原則賦予了稅收規劃其本身及區別千其他節稅于段的最本質的特征。

第15題

房地產價格構成的基本