銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）模擬試卷61

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面

向高端客戶提供的服務(wù)。

2、個人收入扣除稅款后的余額是（）。

A、國民收入

B、個人可支配收入

C、人均國民收入

D、人均收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：個人可支配收人是指個人收入扣除稅款后的余額。

3、在通貨膨脹條件下，（）。

A^實(shí)際利率高于名義利率

B、個人和家庭的購買力增加

C、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

D、固定利率資產(chǎn)貶值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率，

名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值。

固定利率資產(chǎn)將大幅貶值，個人和家庭的購買力下降。

4、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）。

A、減少儲蓄

B、增持外匯

C、增持債券

D、出售手中股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：若預(yù)期市場利率上升，應(yīng)該增持儲蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房

產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。

5、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需

求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）。

A、家庭成長期

B、家庭衰老期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

6、個人生命周期中高原期的理財(cái)活動包括（）。

A、量入節(jié)出攢首付款

B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C、收入增加籌退休金

D、享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：高原期——退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的

風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。

7、某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10%,若每半

年計(jì)息一次，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（）

TLo

A、14774

B、14668

C、14255

D、14241

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利

終值：FV=PV.（1+#m）mxt=10000x（1+10%+2）2x4R4774（元）。

8、如果小明每年存款1000元,年利率為10%,那么5年后獲得的本利和是（）元。

A、5464

B、6105

C、6737

D、5348

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：FV二Cx[（l+r）t-l]/r=1000x[（l+10%）5-l]/10%=6105（元）。

9、某投資者投資一個項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來20年中每年年底獲得收益50000元。假

定利率為10%,則這個項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為（）元。

A、418246

B、425700

C、637241

D、2863750

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析:PV=50000x[1-（1+10%）-20]/l0%M25700（元）.

10、如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為

15%和60%,B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)

期收益率為（）。

A、7%

B、10%

C、13%

D、16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：預(yù)期收益率=15%x60%+10%x40%=13%o

11、下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、貝塔值

B、變異系數(shù)

C、標(biāo)準(zhǔn)差

D、方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：變異系數(shù)二標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單

位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

12、關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是（）。

A、股價(jià)會對所有的信息作出上漲或下跌的反映

B、在市場均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息

C、隨機(jī)性被錯誤解讀為股票市場是非理性的

D、股價(jià)變動是隨機(jī)的，是可測的

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：股價(jià)只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項(xiàng)A說法錯誤。在市

場均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息，選項(xiàng)B說法錯誤。股價(jià)變動是隨

機(jī)的，是不可測的，選項(xiàng)D說法錯誤。

13、收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是

（）。

A、購買國債的支出

B、已有負(fù)債的本利償還支出

C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

D、日常生活基本開銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括

BCD三項(xiàng)。

14、針對購房型的理財(cái)價(jià)值觀，在投資和保險(xiǎn)方面的建議是（）。

A、投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：子女教育基金

B、投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：短期儲蓄險(xiǎn)

C、投資：單一指數(shù)型基金；保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

D、投資：平衡型基金投資組合：保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：理財(cái)價(jià)值觀與投資保險(xiǎn)建議如表所示。不同類型客戶的理財(cái)價(jià)值觀

后享受型先享受型購房型以子女為中心型

平衡型基金投資組中短期表現(xiàn)穩(wěn)定中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的

投資單一指數(shù)型基金

合的總金基金

養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資型短期儲蓄險(xiǎn)或房

保險(xiǎn)基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)子女教育基金

保單貸壽險(xiǎn)

15、通過了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶

投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括（）。

A、投資人的外貌

B、投資人的年齡

C、投資人的受教育情況

D、投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：影響客戶及資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素包括：年齡、受教育情況、收入、

職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好等。

16、由十某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種全局性的因素引起的股票收益可能的變動，其將

影響市場上所有的股票收益，包括政策風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)；

非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指只對某個行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

17、政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)

濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A、反映功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、資源配置功能

D、避險(xiǎn)功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，

對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。

18、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。

A、一級市場

8、第三巾場

C、二級市場

D^第四市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市

場。

19、下列屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期債券市場

B、股票市場

C、銀行承兌匯票市場

D、銀行中長期信貸市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市

場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

20、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。

A、安全性高

B、流動性差

C、靈活性好

D、信用度高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：ACD三項(xiàng)屬于銀行承兌匯票的三個特點(diǎn)：B項(xiàng)銀行承兌匯票是一種

短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，

流動性比較好。

21、根據(jù)（）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

A、投資主體的性質(zhì)

B、票面是否記載投資者姓名

C、股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同

D、股票上市的地點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先

股股票。

22、債券收益來源不包括（）。

A、紅利

B、資本利得

C、利息收益

D、債券利息的再投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：債券收益的來源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

23、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A、金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B、金融衍生品具有可復(fù)制性

C、股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D、金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項(xiàng)C說法錯

吠、口。

24、出現(xiàn)下列（）情形期貨交易所會采取強(qiáng)行平倉。

A、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C、持倉量低于其限倉規(guī)定

D、持倉量超出其限倉規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：強(qiáng)行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)

限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰；根據(jù)交易所

的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。

25、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得

一定收益

D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)，所以D

說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做看漲期

權(quán)，所以A說法有誤；若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放

棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B說法有誤。

26、下列不屬于現(xiàn)貨期雙的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、股票指數(shù)期權(quán)

C、利率期貨期權(quán)

D、債券期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。

27、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A、互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B、互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C、金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。

28、遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額

及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見的

期限是（）。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其

中最常見的是90天。

29、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于（）與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽

訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

A、自愿原則

B、公平原則

C、效率原則

D、強(qiáng)制原則

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點(diǎn)解析：商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)

險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

30、根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。

A、人壽保險(xiǎn)

B、責(zé)任保險(xiǎn)

C、人身保險(xiǎn)

D、保證保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人

身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

31、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是（）。

A、紙黃金

B、黃金期貨

C、黃金飾品

D、賬戶黃金投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

但黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成木。賬戶

黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合

普通投資者。

32、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A、開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B、利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品

C、期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品

D、保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析?：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

33、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A、投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B、投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C、投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D、投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，費(fèi)金贖回靈活，本金、收益安全性

高等主要特點(diǎn)。

34、債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。

A、投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高

B、投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低

C、投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定

D、投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益

穩(wěn)定。

35、按照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型，這類

理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、收益風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、本金風(fēng)險(xiǎn)

D、流動性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)

險(xiǎn)。

36、（）是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及

點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

A、單向不觸發(fā)期權(quán)

B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

C、二觸即付期權(quán)

D、一觸即付期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或

超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

37、利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括

A、國庫券

B、單只股票

C、公司債券

D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利

率：國庫券：公司債券.

38、賦予投資者在到期三或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買人相關(guān)股票或收取

差額付款的權(quán)利稱為（）c

A、認(rèn)沽期權(quán)

B、認(rèn)購期權(quán)

C、期貨期權(quán)

D、利率期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：認(rèn)購期權(quán)賦予投資者在到期H或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買

入相關(guān)股票或收取差額時(shí)款的權(quán)利。

39、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯誤的是（）。

A、ETF本質(zhì)上是開放式基金

B、ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C、投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D、投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回。ETF

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股

票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

40、下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。

A、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

B、分紅保險(xiǎn)

C、投資連結(jié)保險(xiǎn)

D、萬能壽險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：收入補(bǔ)償保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，所以不選。

41、投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為（）。

A、基金申購

B、基金分紅

C、基金認(rèn)購

D、基金轉(zhuǎn)換

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)點(diǎn)析：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行

為。

42、在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登記入于（）

日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。

A、T

B、T+I

C、T+2

D、T+3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：在基金轉(zhuǎn)費(fèi)中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊登

記人于T+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。

43、單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的（）時(shí)，為巨額贖回。

A、3%

B、5%

C、8%

D、10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：單個開放三基金凈贖回超過基金總份額的10%時(shí)，為巨額贖回。

44、下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲蓄''之稱的是（）。

A、混合型基金

B、股票型基金

C、貨幣市場基金

D、債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：貨幣市場基金被稱為“準(zhǔn)儲蓄

45、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A、30%

8、50%

C、60%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于

80%o

46、憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。

提前兌取時(shí)，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的（）。

A、2%o

B、1%0

C、1.5%o

D、0.5%o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：在持有期內(nèi)，憑證式國債持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到

購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還木金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利

率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2%o收取手續(xù)費(fèi)。

47、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過（）表示。

A、客戶等級

B、信用評級

C、債項(xiàng)評級

D、投資等級

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示。

48、基金收益的主要來源不包括（）。

A、紅利收入

B、債券利息

C、基金贖回費(fèi)

D、證券買賣差價(jià)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)C屬于基金的相關(guān)費(fèi)用，不是基金的收益，基金的收益除選項(xiàng)

ABD以外，還有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。

49、關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A、開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B、開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回

C、開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影

響

D、開放式基金每個開放口公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨

時(shí)提出購買或贖回。

50、重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是（）。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、主動型基金

D、成長型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

51、下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。

A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收

入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對

象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說法有誤。

52、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A、金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B、黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

C、黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

D、紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，

成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。

53、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。

A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：短期債務(wù)和長期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無一定之規(guī)。選項(xiàng)B說

法錯誤。

54、客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。

家庭關(guān)系

B、保單信息

C、雇員福利

D、養(yǎng)老金規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、

健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識

水平等。

55、下列選項(xiàng)中，（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對不同的

人影響是不一樣的。

A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

C、風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)

險(xiǎn)對不同的人影響是不一樣的。

56、下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。①社會養(yǎng)老保險(xiǎn)；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)

老保險(xiǎn)；④企業(yè)年金

A、①③④

B、①②③

C、④②④

D、@?@

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保

險(xiǎn)以及其他儲蓄和投資方式。

57、我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是

（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B、風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、風(fēng)險(xiǎn)分布

D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客

戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛

圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。

58、研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問題所進(jìn)行的規(guī)劃是（）。

A、稅收規(guī)劃

8、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、人生事件規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題。

59、稅收規(guī)劃最基本的原則是（）。

A、目的性原則

B、規(guī)劃性原則

C、綜合性原則

D、合法性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：合法性原則是稅收規(guī)劃最基木的原則。

60、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決（）的問題。

A、客戶資金結(jié)余

B、如何減少客戶支出

C、客戶住房、教育及養(yǎng)老

D、客戶資產(chǎn)保值增值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶費(fèi)金結(jié)余的問題，這是做理財(cái)規(guī)劃

的起點(diǎn)。

61、制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是（）。

A、明確保險(xiǎn)期限——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B、確定保險(xiǎn)金額—選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)標(biāo)的—明確保險(xiǎn)期限

C、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——明確保險(xiǎn)期限——確定保險(xiǎn)金額—確定保險(xiǎn)標(biāo)的

D、確定保險(xiǎn)標(biāo)的——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——明確保險(xiǎn)期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的，所以答案是D。

62、消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題

不包括（）。

A、孩子的消費(fèi)

B、消費(fèi)支出的預(yù)期

C、基本生活的消費(fèi)

D、保險(xiǎn)消費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：在消費(fèi)管理中要注意以下兒個方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出

的預(yù)算、孩子的消費(fèi)、住房等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。

63、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。

A、保險(xiǎn)規(guī)劃

B、稅收規(guī)劃

C、消費(fèi)支出規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。

64、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是（）。

A、客戶資產(chǎn)評估

B、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C、風(fēng)險(xiǎn)分析

D、建立投資組合

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：本題考查理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程圖。

65、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無

房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他

的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為（）分。

A、76

B、78

C、85

D、90

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評分一年齡+其他因素，王先生年齡35歲，大于25

歲，故年齡得分為40分；而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、

投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故

王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為76o

66、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過

商業(yè)銀行總行資本總額的（）。

A、20%

B、35%

C、50%

D、60%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，

不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%o

67、下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是（）。

A、基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

B、基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

C、基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

D、基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資

本，選項(xiàng)C說法有誤。

68、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（），

A、安全保管基金財(cái)產(chǎn)

B、辦理基金備案手續(xù)

C、計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價(jià)格

D、對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：本題考查基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，A項(xiàng)屬于基金托管人的職責(zé)之

69、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（），

A、《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B、個人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個以上保險(xiǎn)人的

委托

C、保險(xiǎn)代理人可以是單位

D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提

供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D說法有誤。

70、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是（）。

A、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

B、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)

買賣證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶

的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。

71、個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A、委托代理

信托

C、法定代理

D、契約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。

72、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是（）。

A、基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基

金的過往業(yè)績

B、基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完

整會計(jì)年度的業(yè)績

C、基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?jì)年度的業(yè)績

D、基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)

績

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計(jì)年度的業(yè)

績。選項(xiàng)C說法有誤。

73、期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相

反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是（）。

平倉

A、

交割

B、

結(jié)算

C、

持倉

D、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：本題考查平倉的含義c

74、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（）。

A、做出不利于提供格式條款一方的解釋

B、做出利于提供格式條款一方的解釋

C、按照通常理解予以解釋

D、以上均不正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供

格式條款一方的解釋。

75、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)

業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。

A、10小時(shí)

B、20小時(shí)

C、25小時(shí)

D、35小時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證

個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

76、商業(yè)銀行開辦個人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時(shí)需要報(bào)送的

材料不包括（）。

A、近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

8、業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

C、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會報(bào)送以下材料（一式三份）：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)

務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括

擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)

部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

77、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以

承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A、7.5%

B、6.0%

C、5.5%

D、3.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是

對客戶有附加條件的保證收益C商'II，銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何

可獲得收益。前三項(xiàng)收益率分別為7.5%、6.0%s5.5%,均高于3.65%的定期存款

利率，不符合要求。

78、下列個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施合規(guī)的是（）。

A、商業(yè)銀行只要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示即可，不用管客戶是否理解

B、商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都

應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

C、商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D、客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)

險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但不必在提示欄里簽名

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的

內(nèi)容；商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示；風(fēng)險(xiǎn)提

示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄，客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽

名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)

相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

79、關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服務(wù)

B、分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)

C、分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高

D、分層服務(wù)有利于個人金融業(yè)務(wù)的開拓

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行進(jìn)行個人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實(shí)行分層服

務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對不

同客戶的金融需求，結(jié)合他們對銀行的利潤貢獻(xiàn)度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別

的服務(wù)，它有利于個人金融業(yè)務(wù)的開拓和銀行收益水平的提高。

80、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客

戶

C、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

D、應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，不得輕慢

任何投訴和建議；并應(yīng)當(dāng)在明確的時(shí)限或者遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限內(nèi)向客

戶反饋情況，若在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，

并提前告知下一個反饋時(shí)限。所以只有選項(xiàng)D最妥當(dāng)。

81、理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信吒財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資

金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B、銷售風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、延期風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)

品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)。

82、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說法錯誤的是（）。

A、定期召集相關(guān)人員對個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估

B、要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

C、只建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D、應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、

操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：應(yīng)至少建立個人理財(cái)'也務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個

層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制.選項(xiàng)C說法錯誤。

83、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的

實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

A、期權(quán)限額

B、交易限額

C、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D、結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析?：結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式

計(jì)算。

84、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財(cái)服務(wù)的基本保障是（）。

A、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D、了解和掌握與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉木行各項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)

的規(guī)章制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：了解和掌握與個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個人理

財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財(cái)服務(wù)的基本保障。

85、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)。析：從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗

位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊贿`反內(nèi)部交易流程及崗位

職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的

物品或信息交與或告知其他人員。

86、國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行'業(yè)務(wù)人員因和該公司

有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為

違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A、協(xié)助執(zhí)行

B、內(nèi)幕交易

C、信息披露

D、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的

執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

87、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。

A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高

息攬儲的

B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

D、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃

或產(chǎn)品的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：D項(xiàng)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)處罰。

88、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理的描述錯誤的是

（）o

A、經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯

及匯出

C、個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代

理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D、從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其

貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有

效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項(xiàng)B說法錯誤。

89、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走

現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買

行為（）。

無效

B、有效

C、效力待定

D、不可撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力

人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不

相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定

代理人）的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無

效。

90、某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，

其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）。

A、繼續(xù)有效

B、自動失效

C、由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

D、如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失

效

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：保險(xiǎn)兼業(yè)弋理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)

代理資格時(shí)，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.。分，共40

分。）

91、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人

理財(cái)?shù)龋瑫r(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

92、20世紀(jì)90年代是國外個人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一時(shí)期的繁榮可以歸

因于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識點(diǎn)解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢以

及不斷高漲的證券價(jià)格。

93、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：本題綜合考查利率對于個人投資、消費(fèi)、儲蓄等方方面面的影響。

94、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)B,家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)c,家庭成熟期，

接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D,家庭衰老期為耗用老本的階段，核

心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

95、家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備

金；二是意外支出或不時(shí)之需儲備金；三是家庭短期債務(wù)儲備金；四是家庭短期必

需支出。

96、關(guān)于投資策略的制定與市場的關(guān)系，下列相關(guān)描述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：主動投資策略下，市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)

分析將毫無可取之處；市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了

所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的。所以選項(xiàng)CE說法錯誤。

97、關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合，下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或

家庭資產(chǎn)總額的10%,萬?這?高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭

的正常生活；C項(xiàng)投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高。

98、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于微觀經(jīng)濟(jì)功能的

是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點(diǎn)解析：金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能是：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易

功能。選項(xiàng)B屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。

99、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃

金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時(shí)還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠(yuǎn)期交易、利率互

換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。

100、按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點(diǎn)解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券

和貼現(xiàn)債券等。

101、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說法有誤；對期權(quán)購買者來

說，美式期權(quán)比歐式期雙更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根

據(jù)市場價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E說法有

誤。

102、影響黃金價(jià)格的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：影響黃金價(jià)格的因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯

率。

103、2005年以后，我國出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類

掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)

品不斷涌現(xiàn)。

104、關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析；貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信

用級別較高、流動性較好的金融工具。具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益

安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

105、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

106、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股

票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

107、利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛

鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

108、下列屬于另類資產(chǎn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點(diǎn)解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)

品和藝術(shù)品等。

109、按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型

基金、貨幣市場基金。

110、下列屬于特殊類型基金的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開放

式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對多”專戶理財(cái)?shù)取?/p>

111、銀行代理壽險(xiǎn)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析；銀行代理壽險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

112、關(guān)于開放式基金開戶或認(rèn)購，下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點(diǎn)解析：B項(xiàng)購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶；

D項(xiàng)投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申

請，認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷；E項(xiàng)投資者進(jìn)行基金認(rèn)購需攜帶本人有效

身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營.業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)購申請表，柜臺受理

認(rèn)購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

113、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款

來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。下列屬于信托公司投資項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點(diǎn)解析：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。項(xiàng)

目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是信托公司風(fēng)險(xiǎn)。所以不選AEo

114、下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：黃金和股票市場收益經(jīng)常呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，選項(xiàng)B說法有誤。國內(nèi)黃

金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)E說法有誤。

115、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列信息中屬于定量信息的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)ACD都屬于定性信息。

116、緊急預(yù)備金的來源包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期

定期存款或貨幣市場基金；一是利用貸款額度。

117、節(jié)稅規(guī)劃具有的主要特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)如F：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整性與后期

無風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。

118、人生事件規(guī)劃包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點(diǎn)解析：人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃。

119、以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)

法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。

120、商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行可以發(fā)行金融債券，選項(xiàng)D說法錯誤。

121、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：本題考查有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定，題中五個選項(xiàng)都屬于禁止性規(guī)

定。

122.商業(yè)銀行對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：本題考查商業(yè)銀行對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告的內(nèi)容，題中

五個選項(xiàng)的說法都是正確的。

123、個人理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)管理，應(yīng)注意的重點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：本題考查個人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)管理。

124、理財(cái)業(yè)務(wù)管理中，需要完善的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理范圍較廣，其中包括組織結(jié)構(gòu)、績效管

理、渠道管理、產(chǎn)品開發(fā)策略、IT系統(tǒng)開發(fā)管理、文件管理、資金管理、客戶關(guān)

系管理等，涉及商業(yè)銀行管理的各個層面。選項(xiàng)A對應(yīng)組織結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)B對應(yīng)渠

道管理；選項(xiàng)C對應(yīng)產(chǎn)品開發(fā)策略；選項(xiàng)D對應(yīng)績效管理；選項(xiàng)E對應(yīng)客戶關(guān)系

管理，五個選項(xiàng)都是正確的。

125、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分為政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、

流動性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)

險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。

126、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依

據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關(guān)規(guī)定，題中五個選項(xiàng)都是正確

的。

127、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不輕慢任何投訴和建議，所以選項(xiàng)E說法錯誤。

128、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益

率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期

收益率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員沒有如實(shí)告知投資者該理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，欺瞞投資者，

望行為違反了誠實(shí)信用準(zhǔn)則，違反了守法合規(guī)的準(zhǔn)則，更沒有做到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提

不0

129、銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系的協(xié)調(diào)處理原則正確的是

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：本題考查從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則，題中五個選項(xiàng)都是

正確的。

130、根據(jù)《證券法》第四十七條有關(guān)證券交易的規(guī)定，下列說法正確的是()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D.E

知識點(diǎn)解析「反四十七條規(guī)定：上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有上市股

份公司股份百分之五以上的股東，將其持有的該公司股票在買入后六個月內(nèi)賣出，

或者在賣出后六個月內(nèi)買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應(yīng)當(dāng)收