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銀行從業資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0420-59

1、張三于2015年1月16日在A銀行認購「由B基金管理有限

公司發行的C基金2000份，則下列關于該證券投資基金當事人的判

斷正確的有（）?！径噙x題】

A.張三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A銀行是基金管理人

D.A銀行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正確答案:A、B

答案解析:證券投資基金在運作機制上，一般是通過設置信托的方

式進行投資運作，委托基金管理人管理和運用資產，委托基金托管人

保管基金資產。可見，張三是基金持有人（選項A正確），B基金公

司是基金管理人（選項B正確），但是不能確定A銀行是否為該證券

投資基金的托管人，只能表示其為該證券投資基金的一個代銷渠道。

2、保險產品的特點主要是保障功能和合理避稅。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:保險產品的特點主要是保障功能和合理避稅。

3、目前，銀行代理的壽險三大險種不包括()。【單選題】

A.分紅險

B.萬能險

C.投連險

D.房貸險

正確答案:D

答案解析:銀行代理的人身保險新型產品主要包括分紅險、萬能險

和投連險；選項D：房貸險屬于銀行代理的財產險。

4、銀行代理理財產品銷售的基本原則包括()o【多選題】

A.適當性原則

B.客觀性原則

C真實性原則

D.謹慎性原則

E.避免利益沖突原則

正確答案:A、B、E

答案解析:銀行代理理財產品銷售基本原則（1）適當性原則：在

銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的

風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因

素，為客戶推薦適合的產品（選項A正確）；（2）客觀性原則：在向

客戶推薦產品時，銀行從'業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要

素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、

收益預期、市場風險等有全面的了解（選項B正確）；（3）避免利益

沖突原則：銀行在代銷金融產品時應避免與客戶利益發生沖突，盡職

調查、產品篩選和產品銷售之間應相互獨立。避免銀行與產品委托人

以及銀行與客戶的利益沖突（選項E正確）。

5、投資債券的收益不包括（）。【單選題】

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

正確答案:C

答案解析:債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債

券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入：后

者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差

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