銀行從業資格（個人理財）模擬試卷52

一、選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》由中國銀行業監督管理委員會于（）年

制定并頒布實施。

A、2003

B、2005

C、2006

D、2007

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

2、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金

安全的理財計劃是（）。

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

3、不屬于短期政府債券的特征的一項是（）。

A、違約風險小

B、交易成本低

C、面額小

D、收入免稅

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

4、歐洲美元的存單在

A、倫敦

B、伯爾尼

C、巴黎

D、華沙

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

5、我國銀行傳統的理財產品主要是（）。

A、信用卡服務

B、儲蓄存款

C、代銷金融產品

D、銀證通

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

6、在商業銀行集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產品的理

財業務中,商業銀行成為（）。

A、合格的境外機構投資者

B、合格的境內機構投資者

C、戰略投資者

D、集合投資者

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、信托掛鉤型理財計劃中銀行是信托計劃的（）。

A、單一受托人

B、單一委托人

C、單一收益人

D、單一托管人

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

8、在美國的商業票據市場上，大多數商業票據的發行面額都在（）。

A、10萬美元以上

B、20萬美元以上

C、50萬美元以上

D、100萬美元以上

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

9、債券的票面要素主要有（）等。

A、票面價值

B、票面利率

C、償還期限

D、債券發行者名稱

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

10、外匯產品風險不包括（）。

A、匯率風險

B、信用風險

C、操作風險

D、流動性風險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

11、下列屬于衡量家庭財務結構指標的是（）。

A、理財成就率

B、資產負債率

C、財務自由度

D、資產成長率

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

12、下列四種理財計劃中，為投資者而言預期收益率最高的是（）。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保木浮動收益理財計劃

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

13、下列有關投資的說法中，錯誤的是（）。

A、經濟繁榮時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產等投資

B、經濟衰退時,增加長期儲蓄和債券

C、經濟繁榮時,增加長期儲蓄和債券

D、蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄，逐步轉向股票、房產等投資

標準答案：C

知識點解哲無解析

14、在固定收益理財計劃中，承擔投資風險的是（）。

A、銀行

B、投資者

C、銀行和投資者各承擔一半

D、監管部門

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

15、下列選項中，屬于資產配置觀念的是（）。

A、將所有資金分批買進不同性質的股票

B、將所有資金分批買進不同的共同基金

C、將所有資金以不同形式持有

D、將所有資金以不同資產持有

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

16、張三的投資組合包括股票和債券，金額分別為股票25萬元及債券45萬元,預計

今年股票的投資報酬率為20%,債券為5%,那么今年張三的投資組合的預期報酬率

為（）。

A、10%

B、12%

C、14%

D、16%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

17、年輕的風險規避者，較適合投資的金融產品是（）。

A、平衡型基金

B、未上市股票

C、上市高科技股票

D、債券

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

18、常規性收入一般在（）的基礎上預測其變化率即可。如工資等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

19、經濟性補償是保險的基本職能,也是保險產生和發展的最初目的和（）。

A、最終目標

B、最終決定

C、最終收益

D、中期目標

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

20、（）是企業最主要的日常生產性活動,即直接與企業生產、銷售商品或提供勞務

相關的經濟活動。

A、投資活動

B、經營活動

C、風險收益

D、企業規劃

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

21、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定:保證收益型理財計劃或相關產

品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益應是對客戶有附加條件的保證收益,下列選

項中，屬于商業銀行理財產品中最常使用的附加條件的是（）。

A、期限調整

8、幣種轉換

C、最終支付貨幣的選擇權

D、最終支付工具的選擇權

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

22、下面選項不包括在個人理財的客戶關系維護中的是（）。

A、引導客戶需求

B、客戶價值分析

C、客戶信息收集

D、引導新的金融產品消費

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

23、下列選項中，不屬于客戶管理體系的是（）。

A、建立個人客戶數據庫

B、客戶資源的整合

C、培養和選拔專業的客戶經理，提高理財人員的素質

D、將客戶價值進行細分

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

24、下列選項中，不屬于營銷預算的確定方法的是（）。

A、學習型方法

B、競爭型方法

C、零起點方法

D、任務型方法

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

25、制定保險規劃的首要任務，就是確定（）。

A、可保利益

B、保險金額

C、保險范圍

D、保險標的

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

26、保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的（）金額。

A、最低

B、適中

C、最高

D、合適

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

27、個人理財業務人員需要搜集的宏觀經濟信息不包括（）。

A、個人稅收制度

B、國家軍事政策

C、個人養老制度

D、企業年金制度

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

28、與客戶溝通時的非語言技巧不包括（）。

A、面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑

B、交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答

C、在表達自己的意見時，不應該使用手勢,以給客戶一個專業、嚴肅的形象,使其信

服

D、保持直立的坐姿,這能夠使客戶感到個人理財業務人員的專心和敬業精神

標準答案：C

知識點解暫無解析

29、外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按

照有關外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國證監會

C、中國銀監會

D、國家外匯管理局

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

30、在我國，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件之一是:信譽良好,

近（）內未發生損害客戶利益的重大事件。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

31、客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的（）。

A、中心內容

B、重點內容

C、核心內容

D、根本內容

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

32、下列哪一項不屬于超值維護的作用形式（）。

A、維護內容超出了常規金融維護的范圍

B、高科技，現代化

C、通過維護使客戶受益

D、進行感情投資

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

33、銀行從業人員對所在機構的紀律處分有異議吐應當（）。

A、按照正常渠道反映和申訴

B、拋開個人利益，放棄申訴

C、遵從處分決定，維護組織權威

D、向同事表達個人不滿

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

34、道德建設和道德教育的最終目的是（）。

A、使道德成為約束人們行為的最終標準

B、使道德代替法律之上成為人們的行為準則

C、要使道德轉化為人們的內心信念，并付諸實踐

D、使道德成為法律的一部分

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

35、保險代理機構進行重大對外投資、對外擔保的，應當取得董事會或者全體合伙

人書面同意。重大對外友資是指單次或者累計投資金額達到本機構上一會計年度會

計報表凈資產的（）。

A、60%

B、50%

C、40%

D、30%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

36、商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的

金額（）外匯局批準的投資購匯額度。

A、應計入

H、不計入

C、由投資者選擇是否計入

D、由商業銀行選擇是否計入

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

37、所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是（）。

A、一個月

B、兩個月

C、半年

D、一年

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

38、商業銀行的業務可以分為負債業務、資產業務和中間業務，這是按照（）的標準

來劃分的。

A、開展業務的對象

B、資金來源和用途

C、資金數額大小

D、商業銀行是否國有

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

39、在國家對證券發行、交易活動實行集中統一監督管理的前提下，證券交易所、

證券業協會應依法實行（）管理。

自

A愿性

、

自

B發性

、

自

c津性

、

公

D開性

、

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

40、對銀行業相關職務犯罪的規定中,以貪污（）萬元作為是否判處死刑的數額界

限。

A、10

B、20

C、50

D、100

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共25題，每題1.0分，共25

分。）

41.H前理財市場上的保證收益型理財計劃的特點是:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

42、《商業銀行次級債券發行管理辦法》規定，具有發行商.業銀行次級債券主體資

格的是:（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

43、我國股票按照上市地點不同，可以分為（）。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

44、根據基礎金融工具的不同，金融互換可分為：（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

45、下列是金融衍生品的市場功能的有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

46、基金產品的風險有:（）。

標準答案：B,D

知識點解析：暫無解析

47、根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

48、股票投資的系統風險主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

49、財務策劃師對客戶的風險承受能力進行了更加細致的分類，并且針對每一種類

型的客戶列出了相應的沒資組合。這些類別分別是:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

50、下列關于資產的風險和收益關系的論述，正確的有:（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

51、銀行理財產品投資的保本性資產包括:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

52、為防止由于錯誤銷售損害客戶利益，商業銀行開展個人理財顧問服務應對客戶

進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體。下列選項中,可以成

為對客戶進行分層的依據的是：（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

53、所有者權益是所有者在企業中享有的凈權益,即資產扣除了債務后的剩余的分,

一般而言，所有者權益分為（）等項目。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

54、個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定

個人理財規劃提供以下哪些幫助?（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

55、商業銀行個人理財業務的特性有:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

56、銀行對客戶進行分類的依據有:（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

57、在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

58、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以采用多樣化的方式對（）進行調

查。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

59、個人客戶經理的客戶維護方法主要有哪些?（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

60、證券交易內幕信息的知情人包括（）等。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

61、針對綜合理財服務的內容和涉及的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在

健全內部風險監控機制、（）等方面。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

62、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）和風

險價值限額等。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

63、銀行從業人員應當堅持以下原則:（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

64、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務

年度報告應全面反映本年度個人理財業務的發展情況,理財計?劃的(),以及個人理財

業務的綜合收益情況等，并附年度報表。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

65、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行違反審慎經營規則開

展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依

據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律

法規可以采取()措施。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

三、判斷題(本題共25題，每題7,。分,共25分。)

66、個人理財業務的形成與發展期是在20世紀90年代。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

67、在商業銀行開展的理財顧問服務活動中,商業銀行提供理財顧問服務，管理和運

用資金，并承擔由此產生的收益和風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

68、證券投資基金是指通過發售基金份額,將眾多投資者分散的資金集中起來，形成

獨立財產，基金管理人托管，由基金托管人分散投資于股票、債券或其他金融資產，并

將投資收益分配給基金份額持有人的集合投資方式。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

69、保險是以商業互助的形式，對因各種自然災害和意外事故造成的損失進行補償

的方式。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

70、金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括貨幣頭寸、票據、

債券、股票、外匯和金融衍生品。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

71、非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客

戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

72、貨幣市場基金的準入門檻較低沖購起點一般在3000元左右。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

73、有相同財富數量的人其風險承受能力不一定相同，還受性格、風險偏好等因素

的影響。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

74、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，其他理財計劃和投資產品的銷

售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

75、商業銀行在銷售理財產品時，應先根據投資者的經濟狀況、風險認知能力和承

受能力等，對客戶進行必要的分層明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止

由于錯誤銷售損害客戶利益。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

76、貝塔系數是一種風險衡量指標，用于反映一種證券對于市場組合變動的反應程

度。因此，一?種證券的期望收益應與它的貝塔系數正相關。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

77、存貨周轉率反映了企業一年中應收賬款周轉的次數，即銷售收入轉化為現金的

速度。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

78、企業破產倒閉導致奪有該企.業債券的理財計劃所產生的風險是信用風險。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

79、商業銀行理財產品中，預期收益率越高的產品,其到期收益率相應也較高。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

80、客戶關系管理以關系營銷理論為指導，以現代信息技術為支撐。()

A、正確

B、錯誤

標準答案；A

知識點解析：暫無解析

81、危機管理是指在危機事件發生的過程中對銀行行為的組織和協調，以及在危機

發生之后對業務/組織的管理