銀行從業資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0429-12

1、有形市場交易方式為封閉式，目前中國外匯市場尚屬于有形市場。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:有形市場是指有供交易者做交易的固定場所，由一些指定的

銀行、外匯經紀人和客戶共同參與組成的外匯交易場所。交易方式為封

閉式，目前中國外匯市場尚屬于有形市場。

2、在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介

或橋梁的作用。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起

著媒介或橋梁的作用。

3、商業銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現

情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條規定,

商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況

及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

4、《民法總則》的內容包括（）。【多選題】

A.公民和法人的法律地位

B.民事法律行為

C.民事代理制度

D.民事權利

E.民事責任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《民法總則》是我國對民事活動中一些共同性問題所作的法律

規定。它確定了進行民事活動的基本原則，內容包括公民和法人的法律

地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權利和民事責任等內容（選

項ABCDE正確）。

5、公司債券是公司向債券持有人出具的所有權憑證。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析:公司債券是指公司依照法定程序發行的，約定在一定期限內

還本付息的有價證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務憑證,

股票屬于所有權憑證。

6、按照交易期限的不同，金融市場可以劃分為（）。【多選題】

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險市場

D.外匯市場

E.金融衍生品市場

正確答案:A、B

答案解析:按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場（選

項AB正確）：貨幣市場是實現短期資金融通的場所；資本市場是籌集長

期資金的場所。選項C：保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保

險商品供給與需求關系的總和；選項D：外匯市場是指由銀行等金融機

構、自營交易商、大型跨國企業參與的，通過中介機構或電信系統聯結

的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場；選項E：金融衍生品市場是相

對傳統金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。

7、王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可

獲得投資收益10000元，年利率為6%,則該項目可獲得的全部投資現

值為（）元。【單選題】

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

正確答案:A

答案解析:先求出年金終值，再對年金終值進行折現。（1）已知每年年金

C=10000,利率『6%,期數n=10,根據期末年金終值計算公式:;（2）

利用復利現值計算公式對年金終值進行折現：（選項A正確）。

8、與固定利率非分紅產品相比，分紅型產品僅增加了分紅功能。【判斷

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定

死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。與固定利率非分紅產品

相比，分紅型產品僅增加了分紅功能。

9、一般外撥電話注意事項包括（）。【多選題】

A.預先將電話內容整理好

B.電話接通后致以簡單問候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

E.確定對方為要找的人并致以簡單的問候

正確答案:A、B、C、E

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預先將電話內容整理好（選項A

正確）；（2）電話接通后致以簡單問候（選項B正確）；（3）作自我介紹

（選項C正確）；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時

也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電

話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候（選項E正確）；

（7）按事先準備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認對方是否明白

或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自

己再輕輕放下。選項D：使用尊稱不屬于一般外撥電話的注意事項。

10、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,

5年后該項基金本利和將為（）元。【單選即】

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

正確答案:A

答案解析:本題考查期