銀行從業資格考試《公司信貸（初級）》歷

年真題和解析答案0429-29

1、風險報告是商業銀行實施全面管理的媒介，從類型上劃分，風險報

告通常分為綜合報告和專題報告，下列內容中屬于綜合報告的是（）。【多

選題】

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

E.風險應對策略及具體措施

正確答案:B、E

答案解析:綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險

與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映以下主要內容：（1）

轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；（2）分類風險狀況及變化原因分析

（選項B正確）；（3）風險應對策略及具體措施（選項E正確）；（4）

加強風險管理的建議。專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生（或

潛在）的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題

報告應反映以下主要內容：（1）重大風險事項描述（事由、時間、狀況等）;

（2）發展趨勢及風險因素分析；（3）已采取和擬采取的應對措施。

2、（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協議

和各國監管機構的要求，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優

勢的重要基石。【單選題】

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產負債風險管理

D.資產風險管理

正確答案:B

答案解析:全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符

合巴塞爾新資本協議和各國監管機構的要求，已經成為現代商業銀行謀

求發展和保持競爭優勢的重要基石（選項B符合題意）。

3、以下說法正確的是（）。【多選題】

A.制定明確的風險偏好，有助于商業銀行更清楚地認識自身能夠承擔的

風險，明確表達對待風險的態度

B.商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好

C.風險偏好指標選取需要體現全面性和重要性

D.風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性原則

E.建立有效的風險偏好框架并不是一蹴而就的，是一個逐步完善的過程

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：制定明確的風險偏好，有助于商業銀行更

清楚地認識自身能夠承擔的風險，明確表達對待風險的態度；選項B

說法正確：商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風

險偏好；選項C說法正確：風險偏好指標選取需要體現全面性和重要

性；選項D說法正確：風險偏好指標值的確定要體現穩定性和合規性

原則;選項E說法正確：建立有效的風險偏好框架并不是一蹴而就的，

是一個逐步完善的過程。

4、引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:引發流動性風險的因素可分為內部和外部因素。

5、下列關于信用風險的說法，錯誤的是（）。【單選題】

A.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信

用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于衍生產品交易中

C.信用風險具有明顯的系統性風險特征

D.違約風險既可以針對個人，也可以針對企業

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：信用風險雖然是商業銀行面臨的最重要的

風險種類，但其在很大程度上由個案因素決定。與市場風險相比,信用風

險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特征。

6、在聲譽風險管理中，下列哪項不是董事會的責任？（）【單選題】

A.確定聲譽風險管理策略和總體目標

B.掌握聲譽風險狀況

C.建立健全聲譽風險管理制度

D.監督高級管理層開展聲譽風險管理

正確答案:C

答案解析:董事會負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風

險狀況，監督高級管理層開展聲譽風險管理。對聲譽事件造成機構和行

業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或社會經濟秩序穩定的，

董事會應聽取專門報告，并在下一年聽取聲譽風險管理的專項報告。選

項C：建立健全聲譽風險管理制度是高級管理層的責任。

7、國別風險應當至少劃分為（）個等級。【單選題】

A.三

B.四

C.五

D.六

正確答案:C

答案解析:選項C正確。國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、

高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

8、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，但同時也意味

著商業銀行可能面臨的風險因素也越多。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，同時也

意味著商.業銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

9、戰略風險管理是一種全面、預防性的風險管理方法。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:戰略風險管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的

風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業銀行的

高度重視。

10、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

【單選題】

A.財務報表真實性較好

B.連環擔保普遍

C.系統性風險較高

D.風險識別和貸后管理難度大

正確答案:A

答案解析:與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明

顯特征：（