銀行從業資格（個人貸款）模擬試卷n

一、單選題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、以下可以擔任保證貸款保證人的是（）。

A、國家機關

B、醫院

C、學校

D、企業法人

標準答案：D

知識點解析：根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機

關；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分

支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保

證。

2、（）應該是國內最早開辦的個人貸款產品。

A、質押貸款

B、抵押貸款

C、抵押授信貸款

D、信用貸款

標準答案：A

知識點解析：質押貸款是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，

國內就已經有銀行開辦此項業務。

3、渣打銀行的“現貸派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A、個人消費額度貸款

B、個人教育貸款

C、專項貸款

D、流動資金貸款

標準答案：D

知識點解析：流動資金交款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足

個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金

貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信

用貸款，如渣打銀行的“現貸派”個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無

擔保貸款。

4、個人貸款與公司貸款是商業銀行按照（）劃分的。

A、主體類型

B、貸款額度

C、還款方式

D、擔保方式

標準答案：A

知識點解析：根據主題類型的不同，可以將商業銀行貸款分為個人貸款和公司貸

身

O

5、期限在一年以內的貸款實行（）利率政策。

A、按月調整利息

8、按季調整利息

C、按合同利率調整利息

D、利息隨法定利率變動而變動

標準答案：C

知識點解析：貸款期限在一年以內（含一年）實行合同利率，遇法定利率調整不分段

計息，執行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，

可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可.采用

固定利率的確定方式。

6、銀行市場環境分析的主要任務不包括（）。

A、分析客戶組成

B、進行市場細分

C、選擇目標市場

D、實行市場定位

標準答案：A

知識點解析：銀行市場環境分析的主要任務包括分析購買行為、進行市場細分、選

擇目標市場、實行市場定位。

7、不屬于銀行內部資源分析的研究開發分析的是（）。

A、銀行研發在客戶心中的地位

B、銀行研究開發的深度

C、銀行研發速度

D、銀行開發費用情況

標準答案：c

知識點常析：銀行內部資源分析的研究開發分析主要分析銀行的研究開發水平，了

解銀行自身研究開發的深度和在客戶心目中的地位，開發費用情況及其直接效果

等。

8、銀行在選擇目標市場時，可以不考慮以下因素（）。

A、符合銀行的目標和能力

B、有一定的規模和發展潛力

C、目標市場的競爭激烈程度

D、細分市場結構的吸引力

標準答案：c

知識點.析：銀行能否有效地選擇目標市場，直接關系到營銷的成敗以及市場占有

率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，綜合考慮以下幾個因

素：符合銀行的目標和能力、有一定的規模和發展潛力、細分市場結構的吸引力。

銀行在選擇目標市場時要選擇既符合自身資源和競爭優勢又具備良好的市場盈利前

景的細分市場作為目標市場。

9、下列屬于網上銀行的特征的是（）。

A、模糊的業務時空界限

8、運行環境開放

C、電子虛擬服務方式

D、設立成本較高，但交易安全性提高

標準答案：D

知識點解析：網上銀行沒立成本低。

10、個人貸款與公司貸款是商業銀行按照（）劃分的，

A、主體類型

B、貸款額度

C、還款方式

D、擔保方式

標準答案：A

知識點解析：根據主題類型的不同，可以將商業銀行貸款分為個人貸款和公司貸

款。

11、我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是（），

A、個人住房貸款

B、個人汽車貸款

C、個人經營類貸款

D、流動資金貸款

標準答案：A

知識點解析：個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是

最早開辦、規模最大的個人貸款產品。

12、申請設備貸款要求的，但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。

A、具有完全民事行為能力

B、持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證

C、有合法的有效居住身份

D、有穩定的收入和還本付息的能力

標準答案：B

知識點解析：ACD三項是申請設備貸款和申請有擔保流動資金貸款均要求的條

件，B項為申請設備貸款要求但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件。

13、在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取（）。

A、職能型營銷組織

B、產品型營銷組織

C、市場性營銷組織

D、區域性營銷組織

標準答案：D

知識點解析：在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業

務人員按區域情況進行組織。

14、剛剛開始經營或剛剛進入巾場的銀行應當采取（）的定位選擇。

A、主導式定位

B、追隨式定位

C、聯合式定位

D、補缺式定位

標準答案：B

知識點解析：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有

能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位。

15,在產品同質化嚴重和模仿速度快的現狀下，銀行應當采取（）措施.

A、降低產品價格

B、建立品牌工作室

C、提高工作人員素質

D、加大營銷力度

標準答案：B

知識點解析：在產品同質化嚴重和模仿速度快的現狀下，只有迅速建立品牌工作平

臺的銀行才能賺取更多的利潤。

16、網上銀行的功能不包括（）。

A、信息服務功能

B、展示與查詢功能

C、綜合業務功能

D、辦理貸款業務

標準答案：D

知識點解析：對于個人貸款而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢、網上宣傳以

及初步受理和審查，在網上銀行不能辦理貸款業務。

17、個人住房貸款的流程是（）。

A、審查與審批-受理和調杳-簽約和發放-貸后與檔案管理

B、審查與審批-簽約和發放-受理和調查-貸后與檔案管理

C、受理和調查■簽約和發放?審查與審批-貸后與檔案管理

D、受理和調查-審查與審批.簽約和發放-貸后與檔案管理

標準答案：D

知識點解析：個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽

約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

18、屬于承辦公積金個人住房貸款銀行的基本職責的是（）。

A、貸前咨詢受理

B、貸款信息錄入

C、計算結息

D、貸后審核

標準答案：C

知識點解析：承辦銀行基本職責：公積金借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立

和計結息以及金融手續操作；承辦銀行可委托代理職責：貸前咨詢受理、調查審

核、信息錄入，貸后審咳、催收、查詢對賬。

19、以下哪個不屬于常用的個人汽車貸款的還款方式（）。

A、等額本金還款法

B、等比累進還款法

C、等額本息還款法

D、到期一次還本付息

標準答案：B

知識點解析：個人汽車貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等

額本金還款法和到期一次還本付息三種。

20、對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A、對開發商資信的審查

B、對開發商員工素質的審查

C、對項目本身的審查

D、對項目的實地考查

標準答案：B

知識點解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身

的審查以及對項目的實地考查。

21、與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具有以下特征（）。

A、貸款金額大、期限長，大多數采用分期款方式

B、風險管理難度比較大

C、以抵押為前提建立的借貸關系

D、風險因素類似，風險具有系統性特點

標準答案：B

知識點解析：因為個人住房貸款是以房屋作為抵押，流動性小，因此風險管理相對

難度不大。

22、中國建設銀行與（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，稱為國內最早開辦房貸業

務的國有銀行。

A、1980年

B、1985年

C、1992年

D、1995年

標準答案：B

知識點解析：中國建設艱行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最

早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

23、下列關于個人住房貸款要素說法正確的是（）。

A、個人住房貸款的利率實行上限管理，下限放開

B、商業銀行可以根據具體情況確定利率水平

C、從2008年10月27日起最低首付款比例為30%

D、僅提供保證擔保方式的貸款期限不得超過10年

標準答案：B

知識點解析：個人住房貸款的利率實行下限管理，上限放開：從2008年10月27

日起最低首付款比例為20%；僅提供保證擔保方式的貸款期限不得超過5年。

24、個人住房貸款中，由住房置業擔保公司提供保證的，其貸款期限不得超過（）

年，貸款額度不得超過其購買房產價值的（）。

A、10,40%

B、10,70%

C、15,50%

D、15,70%

標準答案：D

知識點解析：僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年（含5年）的貸

款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的50%。而由住房置業擔保公

司提供保證的，其貸款期限放寬至15年，且貸款額度可以達到其購買房產價值的

70%?

25、下列關于個人住房貸款的受理和調查說法錯誤的是（）。

A、如果貸款的申請人有共同申請人，應當同時耍求共同申請人提供相關申請材料

B、當借款申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規范的，應當退回貸款申請

并向申請人說明原因

C、與借款人的面談必須在受理貸款前進行

D、貸前調查應當對借款人家庭成員收入進行調查

標準答案：A

知識點解析：當借款申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規范的，應當要求

申請人補齊材料或重新提供相關材料；與借款人的面談可以在受理貸款申請的同時

進行；貸前調查要對借款申請人的收入狀況進行調查，可以不對其家庭成員收入

進行調查。

26、下列屬于項目的合法性調查的是（）。

A、項目申請人的合法性調查

B、項目資金合法性調查

C、項目開發的合法性調查

D、項目驗收的合法性調查

標準答案：c

知識點解析：項目的合法性調查包括項目開發的合法性調查和項目銷售的合法性調

查。

27、下列關于公積金個人住房貸款說法正確的是（），

A、公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容

B、公積金個人住房貸款的資金來源是單位繳存的住房公積金

C、相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較高

D、公積金個人住房貸款的利率由各銀行根據央行規定利率上下浮動

標準答案：A

知識點解析?：公積金個人住房貸款的資金來源是個人和單位共同繳存的住房公積

金，相對于商業貸款，公積金個人住房貸款具有政策性，因此利率相對較低；公積

金個人住房貸款的利率要按照人民銀行的規定實行。

28,在公積金個人住房貸款中，最常見的擔保方式是（）。

A、經銷商和借款人以外的第三人擔保

B、經銷商提供的連帶責任擔保

C、住房置業擔保公司提供的連帶責任擔保

D、中介機構擔保

標準答案：C

知識點解析：目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質押和保證三種方

式。實踐中，住房置業衛保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式。

29、個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）倍。

A、0.5倍

B、0.7倍

C、0.9倍

D、1倍

標準答案：B

知識點解析：中國人民策行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人

住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍，商業銀行可根據

具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。

30、在公積金個人住房貸款中，當貸款逾期超過180天以上的，應當采取（）措施。

A、電話催收

B、向借款人發出“提前還款通知書”

C、就抵押物的處置預借款人達成協議

D、對借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

標準答案：D

知識點解析：如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本

息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函

等方式進行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前

還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果

在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的

處置與借款人達成協議；逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵

押物進行處置，處分抵拜物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

31、關于個人住房貸款中的，、假個貸”的防范措施說法錯誤的是（）。

A、加強一線人員建設，嚴把貸款準人關

B、進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

C、業務合作中不過分依賴合作機構

D、要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本

標準答案：C

知識點解析：C屬于其它合作機構風險的防控措施。

32、使用公積金個人住房貸款購買集資建造住房的，貸款額度最高不超過所購住房

總價款的（）.

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

標準答案：D

知識點解析：使用公積金個人住房貸款購買集資建造住房的，貸款額度最高不超過

所購住房總價款的90%,

33、貸款銀行已要求借款人處理抵（質）押物后，預計貸款可能發生一定損失，但損

失金額尚不能確定的貸款是（）。

A、關注貸款

B、次級貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

標準答案：C

知識點解析：可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責

任、處理抵（質）押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定。

34、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得

低于（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

標準答案：C

知識點解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款

比例不得低于30%o

35、當所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A、80%

B、70%

C、60%

D、30%

標準答案：A

知識點解析：當所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

36、以下屬于借款人還款能力風險的是（）。

A、借款人的家族成員重病

B、借款人騙貸

C、借款人惡意欺詐逃債

D、借款人貸款后惡意轉移資產

標準答案：A

知識點解析：BCD屬于借款人的欺詐風險。

37、下列關于個人汽車貸款說法錯誤的是（）。

A、與個人住房貸款相比，個人汽車貸款的風險管理難度相對較大

B、個人汽車貸款專項用于借款，不得挪作他用

C、“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

D、個人汽車貸款期限不得超過5年

標準答案：C

知識點解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。

38、在我國個人貸款信用風險比較大的主要原因是（）。

A、銀行對個人資信審查不夠嚴格

B、汽車經銷商將資信不合格的客戶推薦給銀行

C、保險公司依法解除合同，無法履約

D、個人征信系統不完善

標準答案:D

知識點解析：在我國，個人征信系統尚不完善是個人貸款信用風險較大的主要原

因，也是個人貸款發展的“瓶頸”，只有建立健全個人征信系統才能從源頭上控制信

用風險。

39、下列關于貸款的簽約和發放的說法不正確的是（）o

A、同筆貸款的合同填寫人和合同復核人不得為同一人

B、相關保險、公證手續未辦理完畢的，在貸款發放是要繼續完善

C、要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發放貸款

D、業務部門在確定相關審核無誤后才可以開戶放款

標準答案：B

知識點解析：在貸款發放前，相關保險、公證手續應當已經辦理完畢。

40、常用的個人貸款還款方式是（）。

A、到期一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等比累進還款法

D、等額累進還款法

標準答案：B

知識點解析：常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法

兩種。

41、個人汽車貸款合同變更不包括（）。

A、提前還款

B、期限調整

C、將柜臺還款改為劃賬還款

D、還款方式變更

標準答案：C

知識點解析：C不屬于貸款合同變更。

42、個人汽車貸款的貸款期限不得超過（）。

A1年

、

B3年

、

c5年

、

D7年

、

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

43、個人汽車貸款采用保證擔保方式的，（）可以不進行調查。

A、保證人是否有代償能力

B、保證人家庭收入狀況

C、保證人與借款人的關系

D、保證人的材料是否真是有效

標準答案：B

知識點解析：采取保證祖保方式的，應調查：保證人是否符合《擔保法》及其司法

解釋的規定具備保證資格；保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格，

是否具有代償能力；保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保

證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等；

保證人與借款人的關系；核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意

愿并確知其保證責任。

44、關于個人汽車貸款操作風險說法正確的是（）。

A、審查借款人的擔保措施是否足額有效是貸款審查和審批中的風險

B、業務不合規，業務風險與收益不匹配屬于貸后管理中的風險

C、熟悉業務操作可以降低操作風險

D、詳細調查客戶還款能力可以有效控制操作風險

標準答案：C

知識點解析：審查借款人的擔保措施是否足額有效是貸款受理和調查中的風險；業

務不合規，業務風險與收益不匹配屬于貸款審查和審批中的風險；詳細調查客戶還

款能力可以有效控制信用風險。

45、以下不屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（）。

A、保證保險的責任限制造成風險缺口

B、保險公司依法解除保險合同

C、不法分子為騙貸成立虛假車行

D、銀行業務風險與收益不合規

標準答案：D

知識點解析：D屬于操作風險而非合作機構管理帶來的風險。

46,個人教育貸款的發放范圍不包括（）。

A、在讀學生

B、直系親屬

C、學校工作人員

D、法定監護人

標準答案：C

知識點解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用

于滿足其就學資金需求的貸款。

47、國家助學貸款的主要目的是（）。

A、減輕學校負擔

B、獎勵學生優異表現

C、促進學生獨立

D、支付學費和生活費

標準答案：D

知識點解析：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中

經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的，

用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費。

48、為保證國家助學貸款政策的順利實施，應由（），確定中央部委所屬高校年度國

家助學貸款指導性計劃。

A、教育部

B、財政部

C、中國人民銀行和國家助學貸款經辦銀行

D、全國助學貸款部際協調小組

標準答案：

知識之解析D：應由全國助學貸款部際協調小組制訂國家助學貸款政策，全國助學貸

款部際協調小組由教育部、財政部、中國人民銀行和國家助學貸款經辦銀行組成。

49、新國家助學貸款管理辦法規定首次還款日應不遲于（）。

A、畢業后次月

B、畢業后半年

C、畢業后一年

D、畢業后兩年

標準答案：D

知識點解析：新國家助學貸款管理辦法規定首次還款口應不遲于畢'也后兩年。

50、關于商業貸款中抵押物保險的有關說法，不正確的是（）。

A、在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執管

B、在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險

C、如保險中斷，貸款銀行有權代為投保，保險費用費用誰投保由誰負責

D、發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保

標準答案：C

知識點解析：保險中斷后，貸款銀行有權代為投保，但費用由借款人負擔。

51、借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更，借款人應提前（）通知

貸款銀行。

A、30天

B、10天

C、一星期

D、1天

標準答案：A

知識點解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更，借款人應提

前30天通知貸款銀行。

52、如借款學生在學校期間發生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業

的事件，經辦銀行的行為中，不正確的是（）。

A、在得到學校通知后應停止發放尚未發放的貸款

B、提前收回貸款本息

C、提前簽訂還款協議等措施

D、向其所在學校索款

標準答案：D

知識點解析：ABC均為經辦銀行在處理借款學生終止學業事件的正確行為。

53、為了有利于貸款的催收，經辦銀行做法中不正確的是（）。

A、應建立詳細的還貸監測系統

B、加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C、應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校

D、學校負責幫助拖欠還款的借款學生及時還款

標準答案：D

知識點解析：學校沒有幫助拖欠還款的借款學生及時還款的義務，但學校應該負責

協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款。

54、對借款人進行貸后檢查的主要內容不包括（）。

A、借款人是否按期足額歸還貸款

8、借款人的住所、聯系電話有無變動

C、有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

D、抵押物是否貶值

標準答案：D

知識點解析：ABC三項均屬于對借款人進行貸后檢查的主要內容。

55、貸款簽約和發放中的風險點，不包括（）。

A、合同憑證預簽無效、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

B、不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C、在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如各級簽字（簽章）不全

D、未按規定的貸款額度、貸款期限、結息方式發放貸款導致錯誤發放貸款和貸款

錯誤核算

標準答案：B

知識點解析：B項屬于貸款審查和審批中的主要風險點，應該選擇；ACD均為貸

款簽約和發放中的風險點。

56、以下各項風險中，不屬于信用風險的是（）。

A、借款人的還款能力風險

B、借款人的還款意愿風險

C、借款人的欺詐風險

D、借款合同不合規范風險

標準答案：D

知識點解析：ABC均為信用風險；D項屬于操作風險中的貸款簽約和發放中的風

57、專項貸款的主要還款來源是（）。

A、購買的商用房賣出的價款

B、購買的商用房出租的租金

C、經營產生的現金流

D、購買的設備出售款

標準答案：C

知識點解析：專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設

備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

58、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。

A、1倍

B、1.1倍

C、1.2倍

D、2倍

標準答案：B

知識點解析：商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的

1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

59、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（）。

A、40%

B、50%、

C、55%

D、60%

標準答案：B

知識點解析：符合商用房貸款的貸款額度的相關規定。

60、設備貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的（）倍。

A、1倍

B、1.1倍

C、1.2倍

D、2倍

標準答案：A

知識點解析：設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可根據

當地金融市場資金的供求狀況，實行利率浮動。

61、以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的（）。

A、50%

B、70%

C、90%

D、根據保證人信用等級確定

標準答案：C

知識點解析：根據規定以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超

過質物價值的90%o

62、以下各項中，貸款擔保方式其他三項完全不同的是（）。

A、商用房貸款

B、有擔保流動資金貸款

C、設備貸款

D、無擔保流動資金貸款

標準答案：D

知識點解析：ABC三項的擔保方式為抵押、質押和保證或其組合；D項擔保方式

為個人信用擔保的方式。

63、商用房貸款中，應調查的質押權力的條件中，不包括（）。

A、調查質物的價值

B、出質人是否具有處分有價證券的權利

C、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

D、質物共有人是否同意質押

標準答案：B

知識點解析：B項屬于出質人對質押權利占有的合法性中包含的內容；ACD均為

調查的質押權力的條件中包含的內容。

64、商用房貸款中，銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過

（）。

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

標準答案：B

知識點解析：根據相關規定，銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不

得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

65、商用房貸款的貸后與檔案管理是指（）對有關事宜的管理。

A、貸款申請后到合同終止前

B、貸款審核后到合同終止前

C、貸款簽約后到合同終止前

D、貸款發放后到合同終止前

標準答案：D

知識點解析：根據商用房貸款的貸后與檔案管理定義，指貸款發放后到合同終止前

對有關事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔

案管理五個部分。

66、貸款發放后，業務部門應依據借款人相關信息建立（）。

A、個人貸款信息卡

B、貸款臺賬

C、貸款檔案

D、貸款本帳

標準答案：B

知識點解析：根據規定，貸款發放后，業務部門應依據借款人相關信息建立“貸款

臺賬”，并隨時更新臺賬數據。

67、涉及抵押或質押擔保的，不需提供抵押物或質押權利的（）。

A和屬齊明①件

B：有處分權人同意抵（質）押的書面證明

C、抵押物的前任擁有者資產證明

D、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

標準答案：c

知識點解析：ABD三項均為涉及抵押或質押擔保的，需要提供的抵押物或質押權

利的文件，C項不屬于要求范圍內的內容。

68、對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產的，按（）適

用審批權限。

A、單個借款人

B、兩個借款人

C、按實際人數

D、按實際人數的一定比例

標準答案：A

知識點解析：根據規定，用于購買同一房產的，按單個借款人適用審批權限。

69、貸款受理和調查中的風險，不包括（）。

A、借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定

B、借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C、貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱

D、借款申請人的擔保措施是否足額、有效

標準答案：B

知識點解析：ACD三項均為貸款受理和調查中的風險；B項為貸后與檔案管理中

的風險，符合題意。

70、在個人質押貸款中，以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸

款利率會（）。

A、按規定的同期同檔次期限貸款利率執行

B、在人民銀行規定的范圍內上下浮動

C、貸款利率不變

D、各個銀行規定不同

標準答案：c

知識點解析：根據相關規定，個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次

期限貸款利率執行，可在人民銀行規定的范圍內上下浮動。以個人憑證式國債質押

的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

71、中國工商銀行規定個人質押貸款額度單筆（戶）最低（），最高不超過（）。

A^5000元、1000萬元

B、5000元、2000萬元

C、1萬元、1000萬元

D、1萬元、2000萬元

標準答案：D

知識點解析：符合中國工商銀行個人質押貸款額度的規定。

72、關于中國銀行個人質押貸款貸款期限的說法，不正確的是（）。

A、個人存單質押貸款期限不超過質押存單的到期日，且最長不超過1年

B、多張個人存單質押的，以距離到期日最近的時間確定貸款期限

C、辦理自動轉存的存單視自動轉存期限長短確定，但最高期限為五年

D、個人記賬式國債質押貸款期限最長不超過1年。

標準答案：C

知識點解析：根據相關規定，中國銀行個人質押貸款中，辦理自動轉存的存單視自

動轉存期限長短確定，沒有最高限制。

73、個人信用貸款展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，（）。

A、按照原合同約定的利率計付

B、按當日掛牌的3個月貸款利率計息

C、按當日掛牌的6個月貸款利率計息

D、按當日掛牌的一年的貸款利率計息

標準答案：D

知識點解析：根據相關規定，展期前的利息按照原合同約定的利率計付.展期后的

利息，不足6個月的，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，按當日

掛牌的1年期貸款利率計息。

74、個人信用貸款期限一般為（），最長不超過（）。

A、半年、二年

B、半年、三年

C、一年、三年

D、一年、五年

標準答案：C

知識點露根據相關規定，個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過

3年，銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展

期。

75、在個人抵押授信貸款中，關于借款期限的調整，說法錯誤的是（）。

A、在合同履行期間，貸款銀行應允許借款人向其申請縮短或延長借款期限

B、應要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關費用后方予受理申請

C、如屬延長期限的，延長期限與原借款期限無關，但不超過約定的最長貸款期限

D、貸款銀行應審查所調整期限是否符合貸款管理規定

標準答案：C

知識點解析：根據相關規定，貸款銀行應審查所調整期限是否符合貸款管理規定，

如屬延長期限的，則原借款期限與延長期限之和不得超過抵押授信貸款約定的最長

貸款期限。

76、個人信用貸款展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，應該自展期日起，

（）。

A、按照原合同約定的利率計付

B、按當日掛牌的3個月貸款利率計息

C、按當日掛牌的6個月貸款利率計息

D、按當日掛牌的一年的貸款利率計息

標準答案：c

知識點0析：根據相關規定，展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的

利息，不足6個月的，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，按當日

掛牌的1年期貸款利率計息。

77、抵押授信貸款有效期限最長為（）。

A、10年

B、20年

C、30年

D、50年

標準答案：C

知識點解析：根據相關規定，抵押授信貸款有效期限最長為30年。

78、在個人抵押授信貸款中，信貸業務部門應根據貸款審批人的審批意見做好的工

作，不包括（）。

A、對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還

B、對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料，重新履行審核、審批程

序

C、對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料，可以簡化手續，不必重新

審核

D、有條件同意的貸款，信貸經辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條

件后辦理

標準答案：C

知識點解析：根據規定，對需補充材料的，貸前調查人應按耍求及時補充材料，并

重新履行審核、審批程序；AD兩項均屬于信貸業務部門應根據貸款審批人的審批

意見做好的工作。

79、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣（）元，最高額不超過（）元。

A、1000、5萬

B、2000、5萬

C、2000、10萬

D、5000、10萬

標準答案：C

知識點解析：根據相關規定，個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最

高額不超過10萬元。

80、（）是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的

配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費

用的貸款。

A、個人住房裝修貸款

B、個人耐用消費品貸款

C、個人醫療貸款

D、個人旅游消費貸款

標準答案：D

知識點解析：根據相關規定，題中敘述符合個人旅游消費貸款的定義。

81、下崗失業人員小額也保貸款期限最長不超過（），

A1年

、

B2年

、

c3年

、

D5年

、

標準答案：B

知識點解析：根據相關規定，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經

擔保機構同意繼續提供祖保的，可按中國人民銀行的規定延長還款期限一次。

82、在下崗失業人員小額擔保貸款中，合伙經營項目申請小額擔保貸款的，項目總

額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）

A、5萬元

B、10萬元

C、15萬元

D、20萬元

標準答案：B

知識點解析：根據相關規定，合伙經營項目中每個申請人均由同一擔保機構進行獨

立的擔保,項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元（含10萬

元）。

83、個人信用證信是將分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信

息，進行一系列的活動形成信用信息數據庫，這些活動中，不包括（）。

A、采集

B、聚合

C、加工

D、儲存

標準答案：B

知識點解析：個人信用征信指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位的約

定，把分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、

加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提

供服務的經營性活動。

84、個人征信系統數據的直接使用者，不包括（）。

A、商業銀行

B、數據主體貿易伙伴

C、數據主體本人

D、金融監督管理機構

標準答案：B

知識點解析：根據規定，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體

本人、金融監督管理機陶，以及司法部門等其他政府機構。

85、以下各項中，不是個人征信系統的社會功能的是（）。

A、推動社會信用體系建設

B、提高社會誠信水平

C、擴大信貸范圍，促進經濟增長

D、促進文明社會建設

標準答案：C

知識點解析：ABD均為個人征信系統的社會功能；C項屬于個人征信系統的經濟

功能。

86,錄入人員對錄入信息負責的三個特性中，不包括（）。

A、準確性

B、及時性

C、有效性

D、完整性

標準答案：C

知識點解析：根據相關規定，錄人人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負

責。

87、個人征信查詢系統內容中個人身份信息，不包括的是（）。

A、證件信息

B、通訊信息

C、出生日期

D、工作經歷

標準答案：D

知識點解析：ABC三項均為個人征信查詢系統內容中個人身份信息、；C項屬于個

人征信查詢系統內容中的個人職業信息。

88、信用交易信息作為信用指標體系的第二部分，所起到的作用中，不包括（）。

A、記錄個人經濟行為

B、反映個人償債能力

C、反映個人交易頻率

D、反映個人償債意愿

標準答案：C

知識點解析：根據相關規定，信用交易信息是記錄個人經濟行為、反映個人償債能

力和償債意愿的重要信息。

89、個人征信查詢系統內容中的貸款信息，不包括的是（）。

A、還款頻率

B、本月實際還款金額

C、貸款發放日期

D、還款月數

標準答案：B

知識點解析：ACD三項均為個人征信查詢系統內容中的貸款信息；B項屬于個人

征信查詢系統內容中的信用卡信息、。

90、以下各項中，不屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議

類型的是（）。

A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B、信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D、自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

標準答案：C

知識點解析：根據規定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申

請過的情形；C兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。

二、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

91、個人貸款的貸款要素包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；個人貸款產品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還

款方式、擔保方式和貸款額度。

92、根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質

押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

93、等額累進還款法的特點是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：等額累進還款法是客戶在辦理貸款業務時，與銀行商定還款遞增或遞

減的間隔期和額度。在初始時期，銀行會根據客戶的貸款總額、期限和資信水平測

算出一個首期還款金額，客戶按固定額度還款，此后，根據間隔期和相應的遞增或

遞減額度進行還款的操作方法。此種方法又分為等額遞增還款法和等額遞減還款

法。等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發生變化

時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。如對收入增加的客

戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少

借款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累講間隔期

等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

94、集中策略的主要特點是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：集中策略的主要特點是目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害。其優

點是能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求，能集中精力、集中資源于某

個子市場，營銷效果更明顯，其所設計出的營銷組合更能貼近客戶的需求，從而能

夠使銀行在子市場或某一專業市場獲得壟斷地位。這一方法通常適用于資源不多的

中小銀行。

95、決定整個市場的長期的內在吸引力取決于（）。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引

力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行

政策。

96、銀行在與開發商簽訂協議之前，要審查（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行在與開發商簽訂協議之前，要對房地產開發商及其所開發的項目

進行全面審查，包括對開發商的資信及經營狀況審查、項目開發和銷售的合作性審

查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。

97、根據波特的競爭戰咯理論，商業銀行的營銷策略包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：根據波特的競爭戰略理論，商業銀行的營銷策略包括：（1）低成本策

略；（2）產品差異策略；（3）專業化策略；（4）大眾營銷策略；（5）單一營銷策略；（6）

情感營銷策略；（7）分層營銷策略；（8）交叉營銷策略。

98、按照資金來源可以講個人住房貸款劃分為（）。

標準答案：A,C,E

知識點。析「虛照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金

個人住房貸款和個人住房組合貸款。

99、公積金個人貸款應當實行（）原則。

標準答案：A,C,D

知識點解析：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔

保”的原則。

100、下列屬于對借款人貸前調查內容的是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析?：對借款人的貸前調查包括：材料一致性、審核借款申請人（包括代理

人）身份證明、貸前調查人應對借款申請人的信用情況進行調查、審核借款申請人

償還能力證明、審核首時款證明、審核購房合同或協議、審核擔保材料。

101、個人住房貸款的支付方式有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：貸款的支討方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

102、以下關于個人住房貸款利率規定正確的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管

理。

103、對不良個人住房貸款的催收方式有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對不同拖欠期限的不良個人住房貸款的催收可采取不同的方式，如電

話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構催收，以及采取法律手段催收等方

式。

104、“假個貸”行為的共性有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然

熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發企業員工或關聯方

集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，

在一段時問內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交

房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒

有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬

或現金支付來還款：借款人集體中斷還款。

105、下列關于公積金個人住房貸款額度描述正確的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：公積金個人住房貸款的最高額度按當地住房公積金管理部門的有關規

定執行，單筆貸款額度不能超過當地住房公積金管理中心規定的最高貸款額度。

般購買普通商品住房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的

80%；購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的

90%；購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%；用有價證券

質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%；建造、翻建大修住

房的，貸款額度不超過所需費用的60%。

106、以下關于個人汽車貸款期限描述正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款

的貸款期限（含展期）不得超過3年。借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確

實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期之前，提前

30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序對借款人的申請進行審批。每筆貸

款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款

銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

107、個人汽車貸款簽約和發放的風險主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人汽車貸款簽約和發放的風險主要包括：①合同憑證預簽無效，

合同制作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實；（2）

在發放條件不齊全的情況下發放貸款，如貸款未經審批或審批手續不全，各級簽字

（簽章）不全；未按規定辦妥相關評估、公證等事宜；③未按規定的貸款額度和貸

款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整

方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。

108、商業助學貸款發放的原則包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析?：商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原

則。

109、商業助學貸款償還的原則是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業助學貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

110、個人教育貸款操作風險的防控措施主要包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：加強對借款人資格的審查，規范業務操作包括在規范操作流程，提高

操作能力當中。

111＞專項貸款主要是包括（）兒種。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：專項貸款主要包括個人商用房貸款（以下簡稱商用房貸款）和個人經營

設備貸款（以下簡稱設備貸款）。

112、有擔保流動資金貸款中，應重點調杳的內容包括（人

標準答案：D,E

知識點解析：ABC三項均為貸前調查人在調查時應重點檢查的內容；DE兩項屬于

有擔保流動資金貸款中，應重點調查的內容。

113、在貸款受理和調查中的操作風險是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：DE屬于貸款審查和審批中的風險。

114、個人汽車貸款信用風險主要表現為（）。

標準答案：B,D

知識點解析：個人汽車貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿

的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的

信用風險。

115、有擔保流動資金貸款的防控措施只要包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：C項屬于商用房貸款的防控措施；ABDE均為有擔保流動資金貸款的

防控措施。

116、借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的（）條件。

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：C項中對于借款人的要求，應該是借款人年滿18周歲，男性年齡一

般不超過60周歲，女性年齡一般不超過55周歲。

117、商用房貸款中，對于提前還款銀行一般有（）基本約定。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：根據相關規定，ABCE四項均屬于于美前還款銀行一般有的基本約

定，D項銀行會收取違約金。

118、無擔保流動資金貸款的額度通常根據（）綜合決定的。

標準答案：A,D

知識點解析：根據規定無擔保流動資金貸款的額度通常根據個人的收入和信用狀況

綜合決定貸款額度，通常最高限額為20?50萬元人民幣。

119、根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為（）。

標準答案：A,D

知識點解析：根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款

（以下簡稱專項貸款）和個人經營流動資金貸款（以下簡稱流動資金貸款）。

120、商用房貸款合作機構風險主要包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：商用房貸款合作機構風險主要包括：①開發商不具備房地產開發的

主體資格、開發項目五證虛假或不全；②估值機構、地產經紀和律師事務所等聯

合借款人欺詐銀行騙貸。

121、商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括：a.業務不合規，業

務風險與效益不匹配；b.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；c.審擾人

員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，如向

關系人發放信用貸款或向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人，貸款容易發

生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。

122、個人質押貸款的操作流程主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人質押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽

約和發放、貸后與檔案管理。

123、下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔俁發放、微利貼息、專款專用、

按期償還”的原則。

124、個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取（）方式償還貸款本息。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：AB兩項屬于大部分貸款都可以采取的一般的還款方式；DE為個人

抵押授信貸款特殊的還款方式。

125、在個人抵押授信貸款中，將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸

款審查人應重點審查（）c

標準答案：D,E

知識點》析「貸款審查人對借款申請人提交的材料的完整性、合規性和真實性進行

審杳，重點審查貸前調查人對抵押房產價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的

調查和借款人原貸款履約情況及還款能力分析意見。

126、個人醫療貸款一般由（）聯合辦理的。

標準答案：B,C,D

知識點解析：根據規定，個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合

作醫院辦理。

127、個人征信系統的社會功能主要體現在（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：C項屬于個人征信系統的經濟功能，ABDE均為個人征信系統的社會

功能。

128、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》主要內容包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》共7章45條，主要內容

包括四個方面：一是明確個