銀行從業資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0409-71

1、符合條件的財務公司，可以向中國銀監會申請從事相關業務，其中

不能從事的業務是（）。【單選題】

A.經批準發行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業債券

C.有價證券投資

D.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及經營租賃

正確答案:D

答案解析:根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經

營下列部分或者全部'業務：（1）對成員單位辦理財務和融資顧問、信

用鑒證及相關的咨詢、代理業務；（2）協助成員單位實現交易款項的

收付；（3）經批準的保險代理業務；（4）對成員單位提供擔保；

（5）辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；（6）對成員單位辦

理票據承兌與貼現；（7）辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的

結算、清算方案設計；（8）吸收成員單位的存款；（9）對成員單位

辦理貸款及融資租賃；（10）從事同業拆借；（11）中國銀監會批準

的其他業務。符合條件的財務公司，可以向中國銀監會申請從事下列

業務：（1）經批準發行財務公司債券；（2）承銷成員單位的企業債

券；（3）對金融機構的股權投資；（4）有價證券投資；（5）成員單

位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。選項D：“成員單位產品的

消費信貸、買方信貸及經營租賃”說法有誤。

2、洗錢過程通常分為三個階段，以下班個階段不是三個階段之一

（）o【單選題】

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

正確答案:D

答案解析:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、

融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方

法，以達到洗錢的目的。

3、商業銀行（）實質上就是銀行內部主動管理合規風險的一個動

態過程。【單選題】

A.合規風險管理

B.內部控制管理

C.合規風險識別

D.合規風險評估

正確答案:A

答案解析:選項A正確。商業銀行合規風險管理實質上就是銀行內部主

動管理合規風險的一個動態過程。

4、金融穩定理事會成立后，加強了宏觀審慎監管，支持巴塞爾委員會

從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監管。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:金融穩定理事會成立后，加強了宏觀審慎監管，支持巴塞爾

委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監管。

5、以下（）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。【單選題】

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據實行專人管理、柜員領用

C.定期核對賬務

D.管庫員單人出入庫房

正確答案:D

答案解析:選項D：“管庫員單人出入庫房”屬于柜臺業務存在的主要噪

作風險點；其他三項都是正確的行為。

6、行業保護是指銀行業同業自律組織作為銀行體系整體利益的代表，

對銀行業實施國內外市場的保護。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:行業保護是指銀行業同業自律組織作為銀行體系整體利益的

代表，對銀行業實施國內外市場的保護。

7、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()o【多選

題】

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

E.期權交易保證金

正確答案:A、B、C、D

答案解析:單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承

兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金

四類(選項ABCD正確)。

8、銀行客戶管理的主要方法有()【多選題】

A.對客戶的要求絕對服從

B.設計客戶服務管理組織體系

C.明確中心服務職責與要求

D.成立項目管理工作小組工作職責

E.設立客戶服務監督考核

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行客戶管理的主要方法有：一、設計客戶服務管理組織體

系；二、成立項目管理工作小組工作職責；三、明確中心服務職責與

要求；四、設立客戶服務監督考核；

9、銀行從業人員行應（），在執行過程中發現可能違章違紀行

為，或可能導致風險時，應立即向上級報告。【單選題】

A.規范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.樹立保密觀念

D.自覺抵制欺詐

正確答案:A

答案解析:選項A正確。銀行從業人員行應規范操作，在執行過程中發

現可能違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告。

10、貨幣執行流通手段不需要