押題寶典中級銀行從業資格之中級銀行管理通關題

庫（附答案）

單選題（共35題）

1、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格

限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。

A.資產質量出現波動

B.資本充足率未達到監管要求

C.公司治理整體評價下降

D.盈利水平低于同業

【答窠】B

2、（）是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.后續檢查

【答案】B

3、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域

【答案】C

4、區域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。

A.利潤目標、風險偏好和市場預期

B.區域信貸資產風險收益屬性

C.國家區域發展規劃和區域信貸資源儲備情況

D.銀行區域市場競爭地位

【答案】A

5、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予

受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算

賬戶的，應出具相關收款依據

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予

付款

【答案】A

6、關于協調性子宮收縮乏力的敘述，正確的是（）

A.子宮收縮極性倒置

B.產程延長

C.不易發生胎盤滯留

D.不宜靜脈滴注催產素

E.子宮中段收縮比宮底強

【答案】B

7、呼吸和呼吸暫停交替出現稱為（)

A.陳施式呼吸

B.間斷呼吸

C.深大呼吸

D.呼吸困難

E.間歇呼吸

【答案】B

8、銀行業金融機構負責監管、評價銀行業消費者權益保護工作的全面、及時

性、有效性并承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任的是（）。

A.董（理）事會

B.高管層

C.監事會

D.股東會

【答案】A

9、關于銀行票據業務的表述錯誤的是（）。

A.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

B.銀行支票是由銀行簽發的

C.銀行支票付款期限為自出票日起10日

D.填明“現金”字樣的銀行匯款可以用于支取現金

【答案】B

10、商業銀行資產負債管理的最終目標是（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求合理的資本回報

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

【答案】B

11、”許可的業務范圍”指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

【答案】A

12、下列不屬于監管部門對商業銀行績效管理的主要關注點的是（）。

A.年度經營計劃的審慎性

B.業務歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源配置的合規性

D.財務數據和管理信息的規范性

【答案】C

13、外匯業務中較獨特的風險是（）。

A.流動性風險

B.利率風險

C.外匯風險

D.信用風險

【答案】C

14、（）就是以風險作為銀行監管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識

別、計量、監測和控制，促使銀行體系穩健經營。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

【答案】B

15、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說

法，不正確的是（）。

A.商業銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和

業務發展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理

業務和事項的權限，并實施動態調整

B.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容

崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位

人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗

D.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規

范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

【答案】C

16、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.借款人完成貸款協議規定的所有義務所需要的最長剩余時間

B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

C.債務人在未來一段時間內（一般是一年）發生違約的可能性

D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

【答案】C

17、根據《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業銀行應按照

《商業銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平

和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業銀行（）。

A.內部資本充足評估程序

B.持續監管框架

C.風險考量體系

D.內部審計

【答案】A

18、銀行要穩健、審慎經營，其持有的賬面資本應（）經濟資本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于

【答案】D

19、（）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。

A.國務院

B.人民銀行

C.銀保監會

D,銀行業協會

【答案】B

20、下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業務的是（）。

A.向個人發放不超過30萬元額度的消費貸款

B.吸收公眾存款

C.向境內金融機構借款

D.發行理財產品

【答案】C

21、大額風險暴露是指商業銀行對單?客戶或?組關聯客戶超過其?級資本凈

額（）的風險暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%

【答案】C

22、商業銀行內部資金轉移價格模式較多，能夠實現資產負債期限結構，交易

規模、利率特征匹配，利率風險集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式

B.多資金池模式

C.金額集中管理模式

D.單資金池模式

【答案】A

23、為進一步推進歐盟金融監管體系整合，構建一體化的金融監管框架，維護

歐洲金融穩定，歐盟構建()機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。

A.單一監管

B.多頭監管

C.雙重監管

D.多樣監管

【答案】A

24、1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控

制一一整體框架》，文件明確了內部控制的三人目標，下列()不屬于三人目

標之一。

A.財務報告的可靠性

B.財務報告的合規性

C.相關法律法規的遵循

D.發展的效果和效率

【答案】B

25、《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括()o

A.及時計算流動性風險監管和監測指標

B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質)押品信息的監測

D.支持對維度的流動性風險的實時監控

【答案】D

26、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于()。

A.100%

B.80%

C.50%

D.20%

【答案】A

27、()是指商業銀行軍絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風

險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險規避

D.風險轉移

【答案】C

28、下列不屬于向中央銀行借款業務的是()。

A.再貼現業務

B.中期借貸便利

C.購買國債

D.常備借貸便利

【答案】C

29、凈穩定資金比例應持續性地不低于100%,從()開始實施。

A.2015年1月1日

B.2016年1月1日

C.2017年1月1日

D.2018年1月1日

【答案】D

30、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括（）。

A.營業利潤

B.非營業利潤

C.稅前利潤

D.凈利潤

【答案】B

31、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等

級，并可以根據實際情況進一步細分。

A.3

B.6

C.4

D.5

【答案】D

32、金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯

集和傳遞，因此金融消費具有（）。

A.風險性

B.無形性

C.可行性

D.有償性

【答案】B

33、下列關于金融資產管理公司監管指標的說法錯誤的是（）。

A.法人單一客戶業務集中度不高于10%

B.法人撥備覆蓋率不低于150%

C.法人杠桿率不低于6%

D.集團合并杠桿率不低于6%

【答案】D

34、資產負債管理中，優化資產負債期限結構的目的是（）。

A.調整資產負債久期結構

B.保持全行凈利差空間

C.有效控制資金來源成本

D.降低和化解期限錯配風險

【答案】D

35、對一般進出口貨物報關申報地點而言，進口貨物申報地為（）。

A.進境地海關

B.出境地海關

C.指運地

D.啟運地

【答案】A

多選題（共20題）

1、根據表外業務特征和法律關系，下列屬于表外業務的有（）。

A.備用信用證

B.承兌

C.債券投資

D.同業拆借

E.擔保

【答案】AB

2、采用數據電文形式打?立合同的，合同成立的地點是（）o

A.發件人的主營業地

B.發件人的經常居住地

C.收件人的主營業地

D.收件人的電腦所在地

【答案】C

3、可靠的電子簽名應符合的條件有（）。

A.簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發現

B.電子簽名和個人簽名或簽章同時使用

C.簽署后對數據電文內容和形式的任何改動能夠被發現

D.簽署時電子簽名制作數據僅由電子簽名人控制

E.電子簽名制作數據用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有

【答案】ACD

4、商業銀行其他負債業務主要包括（）。

A.同業存放

B.同業拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

【答案】ABCD

5、商業銀行的薪酬包括（）。

A.基本薪酬

B.績效薪酬

C.投資收入

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】ABD

6、監管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現的。

A.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統

性風險

B.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度

C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監管機構的信任

D.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪

E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環境

【答案】ABCD

7、銀行的以下做法正確的是（）。

A.銀行向消費者提供產品和服務，應當出具相關憑證和單據

B.銀行拒絕消費者的相關申請后，未向消費者答復

C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護消費者信息安全

D.銀行指派專門機構負責投訴處理工作，并在規定時限內告知消費者投訴處理

結果

E.銀行以明確的格式、內容向消費者充分揭示了銀行產品的相關信息及風險

【答案】ACD

8、下列有關流動性風險含義說法不正確的有（）。

A.流動性是指銀行的某項資產

B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應對需求的能力

C.流動性風險不具有內生性

D.流動性風險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險

E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉化為對借款人的長期貸款

【答案】AC

9、物資企業的總經理、副總經理、總經濟師和總會計師等行政和業務領導所作

的決策，主要是（）的決策。

A.經營戰術

B.經營戰略

C.程序化

D.短期

【答案】B

10、利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.交易性風險

E.重新定價風險

【答案】ABC

11、保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

E.期權交易保證金

【答案】ABCD

12、商業銀行的資本計量，本質上是對銀行所承祖風險的計量，包括（）。

A.流動性風險的計量

B.信用風險的計量

C.市場風險的計量

D.操作風險的計量

E.模型風險計量

【答案】BCD

13、資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.理財業務

【答案】ABD

14、在非確定型決策中，若給每種可能的結果賦予相同的權數，然后計算各個

方案在各種自然狀態下損益值的平均數，并選加雙平均數最大的方案作為比較

滿意的方案，這是（）。

A.折中準則決策

B.等概率準則決策

C.后悔值準則決策

D.樂觀準則決策

【答案】B

15、商業銀行其他負債業務主要包括（）