押題寶典初級銀行從業資格之初級銀行管理過關檢

測試卷B卷附答案

單選題（共45題）

1、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格

投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經歷,且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷,且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經歷,且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經歷,且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

【答案】B

2、下列行政處罰中，（）只適用于?機構。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

【答案】D

3、（），銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義

了關聯方和關聯方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

4、（）的網點機構位于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍

內的金融定制服務。

A.專業性網點機構營銷渠道

B.電子銀行營銷

C.全方位網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

【答案】D

5、下列不屬于同業融資業務的是（）。

A.同業拆借

B.同業代付

C.賣出回購

D,同業投資業務

【答案】D

6、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節

【答案】A

7、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，小需報經中國銀監會批

準的是（）。

A.變更公司監事

B.變更公司名稱

C.調整業務范圍

D.修改公司章程

【答案】A

8、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

【答案】A

9、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、

房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款

條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的

情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】A

10、（）應承擔起風險防控的首要責任。

A.內部控制條線

B.審計監督條線

C.風險合規條線

D.業務管理條線

【答案】D

11、存款性負債業務創新的內容不包括（）。

A.回購協議

B.協定賬戶

C.投資賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

【答案】A

12、（）是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性

支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

R.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

【答案】B

13、下列關于內部控制的說法中，正確的是（）。

A.內部控制的最終目標是促進商業銀行發展戰略順利實現

B.內部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級管理層負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系

D.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

【答案】A

14、下列關于銀行內部控制原則的表述，正確的是（）￡

A.相匹配原則是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋

各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、

'業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制

C.審慎性原則是指商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、

業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制

D.全覆蓋原則是指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程

度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整

【答案】B

15、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應

當堅持的原則是（）。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行

C.綜合性、客觀性、發展性

D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行

【答案】D

16、巴塞爾委員會對違約概率設定（）的下限是為了給風險權重設定下限，也是

考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.04%

【答案】C

17、非現場監管的基本程序不包括（）。

A.風險評估

B.現場檢查聯動

C.專項檢查

D.制定監管計劃

【答案】C

18、銀行業從業人員可以從事的行為是（）。

A.向反洗錢監測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內幕信息進行交易

D.操縱市場

【答案】A

19、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是（）。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域

D.商業銀行的操作風險是小可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投

入，應當控制好合理的成本收益率

【答案】C

20、票據市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業票據

C.銀行匯票

D.大額可轉讓存單

【答案】B

21、根據期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

【答案】B

22、每年9月各銀行業務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業金融

知識宣傳服務月活動，體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

【答案】D

23、商業銀行財務管理的內容總體可以分為三類，其中不包括（）。

A.財務控制

B.財產管理

C.銀行內部資金管理

D.銀行的損益管理

【答案】A

24、根據《民法典》的規定，以下哪項財產不能作為抵押物？（）

A.建設用地使用權

B.土地所有權

C.交通運輸工具

D.正在建造的建筑物

【答案】B

25、金融機構未經中國人民銀行批準，有下列（）情形的，對該金融機構直接負

責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.更換高級管理人員

D.變更機構所在地

【答案】C

26、（）應當充分認識金融衍生產品的性質和風險，根據本行的風險承受水

平，合理確定金融衍生產品的風險限額和相關交易參數。

A.股東會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

【答案】D

27、我國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發行

D,直接發行

【答案】A

28、銀行內部審計事項不包括（）o

A.改善銀行業金融機構運營，增加價值

B.內部控制的健全性和有效性

C.與風險相關的資本評估系統情況

D.機構運營績效和管理人員履職情況

【答案】A

29、下列關于風險補償的說法正確的是（）o

A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市

場風險的策略性選擇

B.對于尢法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在

交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險

的價格補償

C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調

整來獲得合理的風險回報

D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期

合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率

【答案】B

30、我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監督形式

C.內部審計

D.政府審計

【答案】B

31、（2017年真題）我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。

A.企業集團內部

B.企業集團之間

C.企業集團外部

D.社會公眾

【答案】A

32、關于回購市場的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為止回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場

【答案】C

33、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.5%

B.25%

C.50%

D.100%

【答案】B

34、金融資產管理公司的核心業務是（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.中間業務

D.表外業務

【答案】A

35、下列關于國家風險的表述中.正確的是（）。

A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由于別國

政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍

C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類

D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險

【答案】A

36、（2019年真題）根據《銀行業金融機構績效考評覽管指引》，銀行業金融

機構績效考評應當堅持的原則是（）。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行

C.綜合性、客觀性、發展性

D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行

【答案】D

37、（2018年真題）下列關于商業銀行存款業務的說法中，錯誤的是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款

人保密的原則

B.商業銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

【答案】B

38、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

39、銀行本票見票即付，其提示付款期限為（）。

A.10日

B.20口

C.1個月

D.2個月

【答案】D

40、公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐（）來實現貨幣政策目標。

A.有價證券

B.基礎貨幣

C.準貨幣

D.流通中的現金

【答案】B

41、銀行內部審計人員原則上按員工總人數的（）配備，并建立內部崗位輪換

制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

42、下列不屬于1975年巴塞爾協議的原則的是（）。

A.由所在國當局和外國銀行的總行協調判斷應如何進行充分的監督

B.所有外國銀行機構都必須接受監督

C.對資產按照風險程度給予不同的權重

D.關于流動資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行

的責任

【答案】C

43、（）是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現金支票

【答案】C

44、同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征

不包括（）。

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業銀行等金觸機構參加

【答案】A

45、下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。

A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展

B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以HI勺商業銀行才可以投

資設立貨幣經紀公司

C.貨幣經紀公司不得從事自營交易

D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

【答案】ABCD

2、企業集團財務公司的基本定位包括（）。

A.通過作為內部銀行的金觸機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最

大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢,為成員單位提供全方位的顧

問服務

【答案】AC

3、銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（）。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.安全保隙權

E.個人金融信息安全權

【答案】ABC

4、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

【答案】ABCD

5、《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括

（）O

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

【答案】ABCD

6、下列有關外部審計質量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應該充分了解外部審計的程序及質量控制體系，配合外部審計機構開展

審計工作

B.銀行應該對外部審計機構的審計報告質量及審計業務約定書的履行情況進行

評估

C.外部審計機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行進行外部審計的服務年限不

得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負責其外部審計的外部審計機

構提供咨詢服務

E.銀行發現外部審計機構的審計報告存在嚴重質量問題時，不能終止委托，但

可以提出警告

【答案】C

7、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）o

A.通過公開市場業務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

【答案】BCD

8、貨而政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

【答案】ABC

9、銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險，促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

【答案】ABCD

10、下列關于購車貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的73%

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務

E.貸款也可以向汽車經銷商發放

【答案】BCD

11、貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.控制通貨膨脹

D.物價穩定

E.國際收支平衡

【答案】ABD

12、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通

過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

【答案】ABCD

13、商業銀行應當建立由（）內控管理耿能部門、內部審計部門、業務部門組

成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監事會

E.高級管理層

【答案】BD

14、《電子銀行業務管理辦法》規定，金融機構向中國銀監會或其派出機構申

請開辦電子銀行業務，應提交以下（）文件、資料（一式三份）。

A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業務的申請報告

B.擬申請的電子銀行業務類型及擬開展的'業務種類

C.電子銀行業務發展規劃

D.電子銀行業務運營設施與技術系統介紹

E.電子銀行業務系