年初級銀行從業資格《銀行業法律法規和綜合能力》考試新版真題卷（附答案）一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分）1.中國銀行業協會的主管單位是（）A.國務院銀行業監督管理機構B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行答案：A2.下列不屬于銀行業金融機構的是（）A.政策性銀行B.農村信用合作社C.城市商業銀行D.證券公司答案：D3.商業銀行的主要資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業務收入答案：A4.下列屬于商業銀行資產業務的是（）A.存款業務B.貸款業務C.結算業務D.代理業務答案：B5.銀行承兌匯票的出票人是（）A.商業銀行B.企業C.中央銀行D.收款人答案：B6.下列關于活期存款的說法，錯誤的是（）A.活期存款流動性強B.活期存款利率較低C.活期存款可以隨時支取D.活期存款通常5元起存答案：D7.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則（）A.整個存期內利息都按照調整后的利率計算B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算答案：D8.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率C.同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行D.同業拆借的期限通常在1年以上答案：D9.下列屬于資本市場的是（）A.同業拆借市場B.票據市場C.股票市場D.短期債券市場答案：C10.下列關于金融工具的說法，錯誤的是（）A.金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約B.金融工具是貨幣資金或金融資產借以轉讓的工具C.金融工具按期限不同可分為貨幣市場工具和資本市場工具D.金融工具按融資方式不同可分為直接融資工具和間接融資工具答案：A11.下列屬于間接融資工具的是（）A.股票B.債券C.商業票據D.銀行貸款答案：D12.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段B.貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長C.貨幣政策由中國人民銀行制定并實施D.貨幣政策工具主要包括存款準備金率、再貼現率、公開市場業務等答案：B13.中央銀行提高法定存款準備金率時，（）A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少答案：D14.下列關于再貼現的說法，錯誤的是（）A.再貼現是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一B.再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為C.再貼現利率由中國人民銀行制定、發布和調整D.再貼現期限最長不超過6個月答案：D15.下列屬于中國人民銀行的職責的是（）A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷答案：A16.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的設立申請，應當自收到申請文件之日起（）內作出批準或者不批準的書面決定。A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月答案：B17.銀行業金融機構未經批準設立分支機構的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得（）罰款。A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.二倍以上五倍以下D.二倍以上十倍以下答案：B18.下列關于銀行業從業人員職業操守的說法，錯誤的是（）A.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督B.銀行業從業人員職業操守的宗旨是規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C.銀行業從業人員職業操守是強制性的法律法規D.銀行業從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益答案：C19.下列屬于銀行業從業人員職業操守中"誠實信用"原則的要求的是（）A.銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事B.銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則C.銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度答案：B20.銀行業從業人員在與客戶的接觸中，下列行為不符合"客戶至上"原則的是（）A.熱情對待客戶B.耐心聽取客戶的意見和建議C.為客戶提供優質的服務D.向客戶推薦高收益、高風險的產品答案：D21.下列關于銀行匯票的說法，正確的是（）A.銀行匯票的出票銀行就是付款人B.銀行匯票可以用于轉賬，也可以支取現金C.銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月D.以上說法都正確答案：D22.支票的提示付款期限為自出票日起（）A.5日B.10日C.15日D.20日答案：B23.下列關于信用卡的說法，錯誤的是（）A.信用卡具有消費信貸、轉賬結算、存取現金等功能B.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類C.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定D.準貸記卡透支期限最長為60天答案：C24.下列屬于個人貸款業務的是（）A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.以上都是答案：D25.下列關于貸款詐騙罪的說法，錯誤的是（）A.貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位B.貸款詐騙罪的主觀方面是故意，并且具有非法占有貸款的目的C.貸款詐騙罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度和銀行或其他金融機構的貸款資金D.貸款詐騙罪的客觀方面表現為使用虛假的經濟合同、證明文件等方法，騙取銀行或其他金融機構的貸款，數額較大的行為答案：A26.下列屬于洗錢罪上游犯罪的是（）A.毒品犯罪B.黑社會性質的組織犯罪C.恐怖活動犯罪D.以上都是答案：D27.下列關于合同的說法，錯誤的是（）A.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議B.合同的訂立應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則C.合同的形式包括書面形式、口頭形式和其他形式D.依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外答案：D28.下列關于抵押的說法，正確的是（）A.抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保B.抵押財產可以是動產，也可以是不動產C.抵押權人有權就抵押財產優先受償D.以上說法都正確答案：D29.下列關于質押的說法，錯誤的是（）A.質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保B.質押分為動產質押和權利質押C.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任D.質押財產只能是動產答案：D30.下列關于保證的說法，正確的是（）A.保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為B.保證分為一般保證和連帶責任保證C.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任D.以上說法都正確答案：B31.下列屬于公司貸款業務的是（）A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.并購貸款D.以上都是答案：D32.下列關于商業銀行資本的說法，正確的是（）A.商業銀行資本包括核心資本和附屬資本B.核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權等C.附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券和長期次級債務等D.以上說法都正確答案：D33.商業銀行的核心資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A34.下列關于商業銀行內部控制的說法，錯誤的是（）A.內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制B.內部控制的目標包括保證商業銀行風險管理的有效性，保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現，保證商業銀行各項業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行C.內部控制應當遵循全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配的原則D.商業銀行的內部控制措施主要包括內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監控對賬、外包管理、投訴處理等答案：D35.下列關于商業銀行風險管理的說法，正確的是（）A.風險管理是商業銀行經營管理的核心內容之一B.商業銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制C.商業銀行的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等D.以上說法都正確答案：D36.下列屬于信用風險的是（）A.借款人違約導致貸款無法收回B.利率波動導致銀行資產價值下降C.操作失誤導致銀行損失D.銀行無法及時滿足客戶的提款需求答案：A37.下列屬于市場風險的是（）A.信用風險B.利率風險C.操作風險D.流動性風險答案：B38.下列屬于操作風險的是（）A.內部欺詐B.外部欺詐C.就業制度和工作場所安全事件D.以上都是答案：D39.下列屬于流動性風險的是（）A.銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險B.利率波動導致銀行資產價值下降的風險C.借款人違約導致貸款無法收回的風險D.操作失誤導致銀行損失的風險答案：A40.下列關于商業銀行資本管理的說法，錯誤的是（）A.商業銀行應當建立資本管理框架及機制，確保資本能夠充分覆蓋所有實質性風險B.商業銀行的資本規劃應當與業務發展計劃、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應C.商業銀行應當及時、準確、完整地披露資本充足率相關信息，接受市場監督D.商業銀行的核心資本充足率不得低于8%答案：D41.下列關于商業銀行合規管理的說法，正確的是（）A.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動B.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致C.商業銀行的合規管理部門負責合規風險的識別、評估、監測和報告D.以上說法都正確答案：D42.下列屬于商業銀行合規風險的是（）A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險D.以上都是答案：D43.下列關于商業銀行反洗錢的說法，錯誤的是（）A.商業銀行應當建立健全反洗錢內部控制制度B.商業銀行應當按照規定建立客戶身份識別制度C.商業銀行應當按照規定保存客戶身份資料和交易記錄D.商業銀行的反洗錢義務僅適用于境內業務答案：D44.下列關于個人外匯管理的說法，正確的是（）A.個人年度總額內的結匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.個人年度總額為每人每年等值5萬美元C.個人超過年度總額的結匯和購匯，按照規定提供有效證明材料后，可在銀行辦理D.以上說法都正確答案：D45.下列屬于資本項目外匯的是（）A.貿易收支B.勞務收支C.直接投資D.單方面轉移答案：C46.下列關于商業銀行開展理財業務的說法，錯誤的是（）A.商業銀行應當按照"受人之托、代人理財"的原則，嚴格遵守理財產品的各項監管規定B.商業銀行應當將理財業務與信貸業務等其他業務相分離，建立符合理財業務特點的獨立條線風險控制體系C.商業銀行可以通過理財業務進行變相高息攬儲D.商業銀行應當加強理財產品的流動性管理，不得發行無市場流動性的理財產品答案：C47.下列關于理財產品分類的說法，正確的是（）A.按照理財產品的投資性質不同，分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品B.按照理財產品運作方式不同，分為封閉式理財產品和開放式理財產品C.按照客戶類型不同，分為個人理財產品和機構理財產品D.以上說法都正確答案：D48.下列關于商業銀行開展同業業務的說法，正確的是（）A.同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務B.同業業務包括同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售（賣出回購）等同業融資業務和同業投資業務C.商業銀行開展同業業務，應當遵守國家法律法規及政策規定，建立健全相應的風險管理和內部控制體系D.以上說法都正確答案：D49.下列關于商業銀行同業拆借的說法，正確的是（）A.同業拆借只能在銀行間同業拆借市場進行B.同業拆借的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要C.同業拆借的期限最長不得超過4個月D.以上說法都正確答案：D50.下列關于商業銀行同業存款的說法，錯誤的是（）A.同業存款是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務B.同業存款屬于存款類金融機構之間的負債業務C.同業存款的利率由雙方協商確定D.同業存款的期限通常較長答案：D51.下列關于商業銀行代理業務的說法，正確的是（）A.代理業務是指商業銀行接受客戶的委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務B.代理業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行銀行卡收單業務等C.商業銀行在代理業務中，通常不承擔信用風險D.以上說法都正確答案：D52.下列屬于代收代付業務的是（）A.代收水電費B.代發工資C.代收學費D.以上都是答案：D53.下列關于商業銀行資產托管業務的說法，錯誤的是（）A.資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務B.資產托管業務包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、信托資產托管、QFII資產托管、QDII資產托管等C.商業銀行在資產托管業務中，只承擔托管職責，不承擔投資風險D.資產托管業務是商業銀行的中間業務，不形成商業銀行的資產和負債答案：D54.下列關于商業銀行咨詢顧問業務的說法，正確的是（）A.咨詢顧問業務是指商業銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優勢，收集和整理有關信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，形成系統的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業務經營管理或發展的需要的服務活動B.咨詢顧問業務包括財務顧問業務、企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務、投資顧問業務等C.商業銀行在咨詢顧問業務中，應當堅持誠實信用原則，嚴格保守客戶商業秘密D.以上說法都正確答案：D55.下列屬于財務顧問業務的是（）A.為企業申請證券發行和上市提供改制改組、資產重組、前期輔導等方面的咨詢服務B.為企業的兼并與收購、債務重組、項目融資等經濟活動提供咨詢服務C.為企業制定發展戰略、經營計劃、投資規劃等提供咨詢服務D.以上都是答案：D56.下列關于商業銀行電子銀行業務的說法，正確的是（）A.電子銀行業務是指商業銀行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務B.電子銀行業務包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業務C.商業銀行應當建立健全電子銀行業務風險管理體系，確保電子銀行業務的安全、穩定運行D.以上說法都正確答案：D57.下列關于網上銀行的說法，錯誤的是（）A.網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行B.網上銀行可以為客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、在線支付等服務C.網上銀行的安全性主要依靠數字證書、電子簽名等技術手段來保障D.網上銀行的服務時間僅限于工作日的營業時間答案：D58.下列關于手機銀行的說法，正確的是（）A.手機銀行是指商業銀行利用手機等移動終端為客戶提供金融服務的渠道B.手機銀行可以實現賬戶管理、轉賬匯款、繳費支付、投資理財等功能C.手機銀行的使用需要客戶下載安裝銀行的手機客戶端軟件D.以上說法都正確答案：D59.下列關于商業銀行資產負債管理的說法，正確的是（）A.資產負債管理是商業銀行對其資產和負債進行全面管理的過程B.資產負債管理的目標是在給定的風險承受能力和資本約束下，實現追求風險與收益平衡的基礎上的股東價值最大化C.資產負債管理的核心是通過對資產和負債的結構和期限進行調整，以實現盈利性、流動性和安全性的協調統一D.以上說法都正確答案：D60.下列屬于商業銀行資產負債管理的策略的是（）A.資產證券化策略B.表內資產負債匹配策略C.表外工具規避表內風險策略D.以上都是答案：D61.下列關于商業銀行流動性風險管理的說法，正確的是（）A.流動性風險管理是商業銀行風險管理的重要組成部分B.商業銀行應當建立健全流動性風險管理體系，對流動性風險實施有效識別、計量、監測和控制C.商業銀行的流動性風險管理目標是確保銀行在正常經營環境或壓力狀態下，能夠及時以合理成本獲得充足資金，以滿足資產增長和到期債務支付的需要D.以上說法都正確答案：D62.下列屬于商業銀行流動性風險預警指標的是（）A.流動性覆蓋率B.凈穩定資金比例C.存貸比D.以上都是答案：D63.下列關于商業銀行市場風險管理的說法，正確的是（）A.市場風險管理是商業銀行識別、計量、監測和控制市場風險的全過程B.市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等C.商業銀行應當采取有效的市場風險控制措施，將市場風險控制在可承受的范圍內D.以上說法都正確答案：D64.下列屬于商業銀行利率風險管理的方法的是（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.以上都是答案：D65.下列關于商業銀行操作風險管理的說法，正確的是（）A.操作風險管理是商業銀行對操作風險進行識別、評估、控制和監測的過程B.操作風險包括內部流程、人員、系統以及外部事件所引發的風險C.商業銀行應當建立健全操作風險管理體系，采用適當的方法對操作風險進行管理D.以上說法都正確答案：D66.下列屬于商業銀行操作風險緩釋手段的是（）A.購買保險B.業務外包C.制定應急和連續營業方案D.以上都是答案：D67.下列關于商業銀行聲譽風險管理的說法，錯誤的是（）A.聲譽風險管理是商業銀行風險管理的重要組成部分B.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險C.商業銀行應當建立健全聲譽風險管理體系，及時處理投訴和批評，引導公眾輿論，維護良好的聲譽D.聲譽風險不會對商業銀行的經營產生影響答案：D68.下列關于商業銀行國別風險管理的說法，正確的是（）A.國別風險管理是商業銀行對國別風險進行識別、評估、監測和控制的過程B.國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險C.商業銀行應當充分了解各國家和地區的風險狀況，制定相應的國別風險管理政策和程序D.以上說法都正確答案：D69.下列屬于商業銀行國別風險的類型的是（）A.轉移風險B.主權風險C.傳染風險D.以上都是答案：D70.下列關于商業銀行信用評級的說法，正確的是（）A.信用評級是商業銀行對債務人違約概率的估計B.信用評級可以分為內部評級和外部評級C.內部評級是商業銀行根據內部模型和方法對客戶的信用風險進行評價D.以上說法都正確答案：D71.下列關于商業銀行貸款五級分類的說法，正確的是（）A.貸款五級分類是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類B.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息C.關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素D.以上說法都正確答案：D72.下列屬于次級類貸款特征的是（）A.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失B.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失C.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分D.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還答案：A73.下列關于商業銀行呆賬核銷的說法，錯誤的是（）A.呆賬核銷是指商業銀行對經采取所有可能的措施和實施必要的程序之后仍無法收回的貸款，按照規定的標準和程序進行核銷的行為B.呆賬核銷后，商業銀行不再對核銷的貸款擁有追索權C.商業銀行應當建立健全呆賬核銷管理制度，規范呆賬核銷程序D.呆賬核銷是商業銀行內部的賬務處理，不影響對借款人的追索權答案：B74.下列關于商業銀行資產證券化的說法，正確的是（）A.資產證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現金流的資產集中起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券的過程B.資產證券化可以提高資產的流動性，改善商業銀行的資產負債結構C.資產證券化的基礎資產包括信貸資產、應收賬款、租賃資產等D.以上說法都正確答案：D75.下列屬于資產證券化參與主體的是（）A.發起人B.受托人C.信用增級機構D.以上都是答案：D76.下列關于商業銀行金融創新的說法，正確的是（）A.金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力的重要手段B.金融創新包括金融產品創新、金融服務創新、金融管理創新和金融技術創新等C.商業銀行在金融創新過程中，應當充分尊重客戶的意愿，保護客戶的合法權益D.以上說法都正確答案：D77.下列屬于商業銀行金融創新原則的是（）A.合法合規原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.以上都是答案：D78.下列關于商業銀行客戶利益保護的說法，正確的是（）A.商業銀行應當尊重客戶的知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權等合法權益B.商業銀行應當向客戶充分披露產品信息和服務信息，不得隱瞞或誤導客戶C.商業銀行應當建立健全客戶投訴處理機制，及時、有效地處理客戶投訴D.以上說法都正確答案：D79.下列關于商業銀行消費者權益保護的說法，錯誤的是（）A.消費者權益保護是商業銀行社會責任的重要組成部分B.商業銀行應當將消費者權益保護納入公司治理和企業文化建設，并體現在發展戰略之中C.商業銀行只需在產品銷售過程中保護消費者權益，售后不需要D.商業銀行應當加強員工培訓，提高員工的消費者權益保護意識和能力答案：C80.下列關于商業銀行信息披露的說法，正確的是（）A.信息披露是商業銀行按照法律、行政法規和監管要求，將自身的財務狀況、經營成果、風險狀況等信息，向投資者、存款人及其他利益相關者公開的過程B.信息披露的內容包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理信息、年度重大事項等C.商業銀行應當保證信息披露的真實、準確、完整、及時，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏D.以上說法都正確答案：D81.下列屬于商業銀行財務會計報告內容的是（）A.資產負債表B.利潤表C.現金流量表D.以上都是答案：D82.下列關于商業銀行公司治理的說法，正確的是（）A.公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層等組織架構和制衡機制，以及決策、執行、監督等治理運行機制B.良好的公司治理是商業銀行有效管控風險，實現持續健康發展的基礎C.商業銀行應當建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務和責任D.以上說法都正確答案：D83.下列屬于商業銀行股東大會職責的是（）A.選舉和更換董事、監事B.審議批準董事會、監事會報告C.審議批準商業銀行的年度財務預算方案、決算方案D.以上都是答案：D84.下列關于商業銀行董事會職責的說法，錯誤的是（）A.董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任B.董事會應當制定商業銀行的戰略發展規劃，決定商業銀行的經營方針和投資計劃C.董事會應當負責建立和完善商業銀行的內部控制體系，對商業銀行的風險管理和內部控制承擔最終責任D.董事會可以將其職權全部或部分授予高級管理層答案：D85.下列關于商業銀行監事會職責的說法，正確的是（）A.監事會對股東大會負責，監督董事會和高級管理層履行職責B.監事會應當檢查商業銀行的財務活動，監督董事、高級管理人員執行公司職務的行為C.監事會應當對商業銀行的經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改D.以上說法都正確答案：D86.下列關于商業銀行高級管理層職責的說法，正確的是（）A.高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督B.高級管理層應當負責執行董事會批準的戰略規劃，制定并組織實施經營計劃、風險管理政策和程序C.高級管理層應當及時向董事會和監事會報告商業銀行經營情況、財務狀況和風險狀況D.以上說法都正確答案：D87.下列關于商業銀行內部控制措施的說法，錯誤的是（）A.商業銀行應當建立健全內部控制制度，明確內部控制目標、原則、流程和方法B.商業銀行應當合理設置內部控制崗位，明確崗位職責和權限，形成相互制約、相互監督的機制C.商業銀行應當加強會計核算和財務管理制度，確保會計信息真實、準確、完整D.商業銀行的內部控制措施僅包括制度建設和崗位設置，不包括信息系統建設答案：D88.下列關于商業銀行內部審計的說法，正確的是（）A.內部審計是商業銀行內部的一種獨立、客觀的監督、評價和咨詢活動B.內部審計的目標是通過實施審計工作，評價并改善商業銀行經營活動、風險管理、內部控制和公司治理效果，促進商業銀行穩健發展C.商業銀行應當建立健全內部審計體系，配備充足的內部審計人員，獨立開展內部審計工作D.以上說法都正確答案：D89.下列屬于商業銀行內部審計職責的是（）A.對商業銀行的經營活動、風險管理、內部控制和公司治理進行審計監督B.對商業銀行的財務收支、經營成果進行審計評價C.對商業銀行的重大決策、重要事項進行審計咨詢D.以上都是答案：D90.下列關于商業銀行合規文化建設的說法，正確的是（）A.合規文化是商業銀行企業文化的重要組成部分B.合規文化建設應當貫穿于商業銀行的決策、執行、監督等各個環節C.商業銀行應當通過培訓、宣傳、考核等方式，培育全體員工的合規意識，形成良好的合規文化D.以上說法都正確答案：D二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分）1.下列屬于銀行業金融機構的有（）A.政策性銀行B.農村信用合作社C.城市商業銀行D.金融資產管理公司E.信托公司答案：ABC2.商業銀行的組織形式包括（）A.有限責任公司B.股份有限公司C.合伙企業D.個人獨資企業E.中外合資銀行答案：AB3.下列屬于商業銀行負債業務的有（）A.存款業務B.貸款業務C.同業拆借業務D.發行金融債券業務E.結算業務答案：ACD4.下列屬于商業銀行中間業務的有（）A.結算業務B.代理業務C.信托業務D.租賃業務E.保管箱業務答案：ABCDE5.下列關于銀行匯票的說法，正確的有（）A.銀行匯票是由銀行簽發的B.銀行匯票可以用于轉賬C.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個月D.銀行匯票的收款人可以將匯票背書轉讓給他人E.銀行匯票的出票金額可以大于實際結算金額答案：ABCD6.下列關于支票的說法，正確的有（）A.支票是由出票人簽發的B.支票可以用于支取現金，也可以用于轉賬C.支票的提示付款期限為自出票日起10日D.支票的出票人必須在付款人處有足夠的存款，否則支票無效E.支票的付款人可以是銀行，也可以是其他金融機構答案：ABCD7.下列屬于個人貸款業務的有（）A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人消費貸款E.個人經營貸款答案：ABCDE8.下列屬于公司貸款業務的有（）A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.并購貸款D.房地產貸款E.項目融資答案：ABCDE9.下列關于貸款詐騙罪的說法，正確的有（）A.貸款詐騙罪的主體是自然人，不包括單位B.貸款詐騙罪的主觀方面是故意，并且具有非法占有貸款的目的C.貸款詐騙罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度和銀行或其他金融機構的貸款資金D.貸款詐騙罪的客觀方面表現為使用虛假的經濟合同、證明文件等方法，騙取銀行或其他金融機構的貸款，數額較大的行為E.編造引進資金、項目等虛假理由騙取貸款的，構成貸款詐騙罪答案：ABCDE10.下列屬于洗錢罪上游犯罪的有（）A.毒品犯罪B.黑社會性質的組織犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪答案：ABCDE11.下列關于合同的說法，正確的有（）A.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議B.合同的訂立應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則C.合同的形式包括書面形式、口頭形式和其他形式D.依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外E.當事人應當按照約定全面履行自己的義務答案：ABCDE12.下列關于抵押的說法，正確的有（）A.抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保B.抵押財產可以是動產，也可以是不動產C.抵押權人有權就抵押財產優先受償D.抵押人可以將已抵押的財產再次抵押E.抵押合同應當采用書面形式答案：ABCDE13.下列關于質押的說法，正確的有（）A.質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保B.質押分為動產質押和權利質押C.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任D.權利質押的標的包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單等E.質押合同自質物移交于質權人占有時生效答案：ABCDE14.下列關于保證的說法，正確的有（）A.保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為B.保證分為一般保證和連帶責任保證C.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任D.保證期間是確定保證人承擔保證責任的期間，不發生中止、中斷和延長E.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任答案：ABDE15.下列屬于商業銀行資本的有（）A.核心資本B.附屬資本C.其他一級資本D.二級資本E.三級資本答案：ACD16.下列屬于商業銀行核心資本的有（）A.實收資本或普通股B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤E.少數股權答案：ABCDE17.下列屬于商業銀行附屬資本的有（）A.重估儲備B.一般準備C.優先股D.可轉換債券E.長期次級債務答案：ABCDE18.商業銀行的內部控制應當遵循的原則有（）A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.獨立性原則答案：ABCD19.下列屬于商業銀行風險管理流程的有（）A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制E.風險緩釋答案：ABCD20.下列屬于商業銀行風險的有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE21.下列屬于信用風險緩釋工具的有（）A.抵押B.質押C.保證D.信用衍生工具E.凈額結算答案：ABCDE22.下列屬于市場風險的有（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.流動性風險答案：ABCD23.下列屬于操作風險的有（）A.內部欺詐B.外部欺詐C.就業制度和工作場所安全事件D.客戶、產品和業務活動事件E.實物資產的損壞答案：ABCDE24.下列屬于流動性風險的管理措施的有（）A.建立流動性風險管理體系B.流動性風險識別、計量、監測和控制C.制定流動性風險應急計劃D.加強流動性資產儲備E.控制流動性負債規模答案：ABCDE25.下列屬于商業銀行合規管理的目標的有（）A.建立健全合規風險管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.確保依法合規經營E.提高經濟效益答案：ABCD26.下列屬于商業銀行合規管理的內容的有（）A.合規政策B.合規管理部門的組織結構和資源C.合規風險管理計劃D.合規風險識別和管理流程E.合規培訓與教育制度答案：ABCDE27.下列屬于商業銀行反洗錢義務的有（）A.建立健全反洗錢內