初級經濟師初級金融專業知識與實務第3章金融機構含解析

一、單項選擇題

1.金融機構通過創造各種票據、信用卡、各種支付賬戶等方式，使得結算工具日益多樣化，這

體現了金融機構的（）功能.

A.提供金融服務，降低交易成本

B.充當信用中介，便利資金融通

C.充當支付中介，便利支付結算

D.運用技術和經驗，轉移和管理風險

2.金融機構最基本的功能是（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.提供金融服務

D.解決信息不對稱的問題

3.按照業務特征分類，金融機構可以分為（）。

A.直接金融機構和間接金融機構

B.存款類金融機構和投資性中介金融機構

C.政策性金融機構與商業性金融機構

D.銀行和非銀行金融機構

4.存款類金融機構、契約類儲蓄機構和投資性中介機構是金融機構按照（）的分類。

A.活動領域

B.職能作用

C.業務特征

D.資金來源方式

5.金融機構按照活動領域分類，可以分為（）。

A.銀行和非銀行金融機構

B.直接金融機構和間接金融機構

C.一般金融機構和金融調控監管機構

D.存款類金融機構、契約型儲蓄機構和投資性中介機構

6.介于資金提供者和資金使用者之間進行債權債務關系轉換的機構通常稱為（）。

A.投資類金融機構

B.間接金融機構

C.封閉型金融機構

D.直接金融機構

7.下列屬于將金融機構按照職能作用劃分的是（）0

A.直接金融機構

B.金融調控

監管機構

C.非銀行金融機構

D.商業性金融機構

8.下列不屬于銀行金融機構的是（）o

A.中央銀行

B.商業銀行

C.信托公司

D.政策性銀行

9.商業銀行通過吸收存款，然后放款給需求者，發揮（）o

A.支付中介職能

B.信用創造職能

C.金融服務職能

D.信用中介職能

10.現金資產業務屬于商業銀行的（）的業務。

A.負債

B.資產

C.中間

D.表外

11.商業銀行首要的和根本的經營管理目標是（）o

A.風險最小化

B.利潤最大化

C.提高市場占有率

D.安全交易最大化

12.2003年修改通過的《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以安全性、流動性和

（）為經營原則。

A.政策

B.公益性

C.盈利性

D.審慎性

13.商業銀行通過吸收存款，動員和集中社會閑置資金，然后貸放給資金需求者，這是指商業銀

行的（）職能。

A.貨幣投放

B.貨幣轉換

C.支付中介

D.信用中介

14.貸款人在不受理損失或減少損失的情況下，能吸納新的資金，并且把貸款轉換為現金的能力

是貸款管理的（）原則。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.謹慎性

15.（）是以經營吸收存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以獲取利潤為主要目標的金融機

構。

A.商業銀行

B.金融調控

C.一般金融機構

D.中央銀行

16.證券公司在國外也稱為（）。

A.保險公司

B.基金機構

C.承銷機構

D.投資銀行

17.（）是證券公司最本源、最基礎的業務活動。

A.私募發行

B.證券經紀業務

C.項目融資

D.證券承銷

18.下列屬于非銀行金融機構的是（）。

A.中央銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.投資銀行

19.證券公司為所承銷的證券創造一個流動性強的二級市場，并維持市場價格的穩定的職能時，

所扮演的角色是（）o

A.做市商

B.經紀商

C.交易商

D.承銷商

20.證券發行者將證券定向售給有限的機構投資者稱為（）。

A.公募發行

B.私募發行

C.機構發行

D.有限發行

21.證券公司通過參與企業兼并與收購，可以實現（）o

A.超額利潤

B.證券公司與社會各界廣泛聯系

C.證券公司規模擴大

D.社會資本重組

22.證券承銷是證券公司最本源、最基礎的業務活動，通常的承銷方式不包括（

A.分銷

B.代銷

C.投標承購

D.包銷

23.根據保險對象的不同，保險公司分為（

A.財產保險公司和人壽保險公司

B.保險公司和再保險公司

C.國有保險公司和股份制保險公司

D.外資保險公司和中外合資保險公司

24.我國政策性銀行由（）直接領導。

A.上級政府

B.本級政府

C.央行

D.國務院

25.政策性銀行為其所支持的資金融通活動提供信用保證是政策性銀行的（）業務。

A.存款業務

B.貸款業務

C.擔保業務

D.投資業務

26.下列不屬于我國的政策銀行的是（）<>

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國農業銀行

27.關于農村信用社的說法，錯誤的是（）。

A.我國的信用合作社是群眾性合作金融組織

B.農村信用合作社由社員入股組成

C.農村信用社以其注冊資本對債務承擔費任

D.農村信用社是獨立的企業法人

28.（）為信用合作社最終所有者。

A.國家

B.央行

C.社長

D.基層社員

29.1999年4月20日（）在北京成立，負責對中國建設銀行的不良信貸資產進行剝離。

A.中國信達資產管理公司

民中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國華融資產管理公司

30.資產證券化中所涉及的資產一般是（）。

A.流動性的資產

B.不良資產

C.實物資產

D.銀行資產

31.通過組建金融資產管理公司專門處置銀行的不良財產，有利于（）o

A.增加商業銀行的中間業務規模

B.增加商業銀行服務職能

C.轉移不良資產

D.降低處理不良資產的成本

32.金融資產管理公司是負責接收、管理、處置（）劃轉的不良貸款，并以最大限度保全資產、

減少損失為主要經營目標的金融企業。

A.政府

B.企業

C.財政部

D.銀行

33.現代信托業起源于（）的尤斯制，尤斯制是一種財產轉移的制度。

A.美國

B.德國

C.日本

D.英國

34.與銀行、保險、證券一同構成現代金融業的四大支柱的是（）。

A.信用合作社

B.投資基金

C.資產管理公司

D.信托公司

35.金融機構在辦理具體的信托業務中，充當（）的角色。

A.委托人

B.受益人

C.受托人

D.擔保人

36.現代信托業起源于尤斯制，這種制度誕生于中世紀的（）o

A.法國

B.德國

C.荷蘭

D.英國

37.在我國，依托于大型企業集團成立的，主要為企業集團成員技術改造、產品開發以及產品銷

售服務等環節提供服務的金融機構稱為（）。

A.金融租賃公司

B.財務公司

C.投資銀行

D.合作銀行

38.下列不屬于財務公司從事的業務的是（）。

A.從事同業拆借

B.對成員單位辦理貸款及融資租賃

C.協助成員單位實現交易款項的收付

D.貿易融資擔保

39.對當代中央銀行發展具有劃時代影響的為（）0

A.花旗銀行

B.巴黎銀行

C.英格蘭銀行

D.瑞典銀行

40.中央銀行（）再貼現率，標志其發出了（）銀根的信號。

A.調低，穩定

B.調高，緊縮

C.調高，放松

D.調低,緊縮

41.與?般金融機構從事證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是為了（）。

A.盈利

B.調節證券供需

C.控制證券價格

D.調節貨幣供應量

42.當央行購入政府債券時,將導致貨幣市場短期利率（）?

A.不變

B.上升

C.下降

D.沒影響

43.根據我國目前對?金融監管職能的劃分，存款準備金管理屬于（）的職能。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.國務院貨幣政策委員會

44.經理國庫的業務屬于中央銀行的（）。

A.資產業務

B.負債業務

C.表外業務

D.中間業務

45.央行存款業務不包括（）。

A.準備金存款業務

B.財政性存款業務

C.特種存款業務

D.中間業務

46.下列不屬于中央銀行的職能的是（）。

A.發行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.人民的銀行

47.作為（），中央銀行集中保管其他銀行的存款準備金。

A.發行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.財政的銀行

48.（）是代表一個國家或地區統領整個金融機構體系，控制全國貨幣供給，并制定利執行國

家的貨幣政策，進行金融宏觀調控的最高金融機構。

A.商業銀行

B.金融調控

C.一般金融機構

D.中央銀行

49.證券投資基金管理公司經營活動及行為由（）負責監督管理。

A.中國人民銀行

B.銀保監會

C.證監會

D.銀行業協會

50.()是指經中國銀行業監督管理委員會批準，為具有一定生產技術和管理經驗但生產資料

不足的企業和個人提供融燙融物服務，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A.國開行

B.金融租賃公司

C.一般金融機構

D.中央銀行

51.()具有中長期銀行、批發銀行、債券銀行、集團化銀行、國際化銀行的機構特點。

A.國開行

B.金融調控

C.?般金融機構

D.中央銀行

52.()是指具有準政府性質，以國家信用為基礎，以市場業績為支柱，以服務國家發展戰略

為宗旨，以中長期投融資為載體，在實現政府發展目標、彌補市場失靈、提供公共產系中不可耕

代的重要組成部分。

A.政策金融機構

B.開發性金融機構

C.一般金融機構

D.非銀行金融機構

二、多項選擇題

53.從狹義的角度分析，金融體系特指()組成的體系。

A.溝通資金供求雙方

B.金融市場

C.中央銀行

D.金融監管機構

E.金融資本

54.我國目前金融體系的典型特征是()。

A.以各種非銀行類金融機構為輔助

B.以中央銀行為整個社會金融運行的核心

C.以商業銀行為金融運行主體

D.不同類型的金融機構分別經營各自范圍的金融業務

E.不同類型的金融機構共同歸屬同一監管部門監管

55.下列關于金融機構的說法中，屬于金融機構職能的有()。

A.充當信用中介，促進資金融通

B.充當支付中介，便利支付結算

C.提供金融服務，降低交易成本

D.改善信息不對稱問題

E.提高服務對象的專業化程度

56.根據職能作用劃分，將金融機構分類，包括（）.

A.投資類金融機構

B.金融調控監管機構

C.一般金融機構

D.政策性金融機構

E,商業性金融機構

57.下列關于商?業銀行的職能說法中，正確的有（）.

A.信用中介職能

B.支付中介職能

C.信用創造職能

D.解決信息不對稱問題

E.金融服務職能

58.證券公司在二級市場中扮演著（）角色。

A.結算商

B.交易商

C.經紀商

D.承銷商

E.做市商

59.證券公司的主要業務有（）。

A.兼并與收購

B.證券承銷

C.證券經紀業務

D項目融資

E.證券公募發行

60.我國政策性銀行的經營京則包括（）。

A.自主經營

B.堅持獨立核算

C.企業化管理

D.保本經營

E.與商業銀行競爭

61.政策性銀行的資金來源主要是（

A.政府提供資金

B.金融市場籌資

C.國際金融機構籌資

D.吸收存款

E.中央銀行撥款

62.下列屬于農村信用社業務的有（）。

A.存款

B.放款

C.匯兌

D.金融監管

E.貨幣發行

6工目前我國金融資產管理公司有（工

A.信達資產管理公司

B.長城資產管理公司

C.華夏資產管理公司

D.華融資產管理公司

E.東方資產管理公司

64.融資性擔保公司可以從事的活動包括（工

A.吸收存款

B.發放貸款

C.貸款擔保

D.票據承兌擔保

E.貿易融資擔保

65.融資性擔保公司不得從事的活動包括（）。

A.吸收存款

B.發放貸款

C.受托發放貸款

D.受托投資

E.訴訟保全擔保

66.中央銀行的職能包括（）。

A.發行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.人民的銀行

E.財政的銀行

67.中央銀行為政府部門和其他機構提供服務的業務包括（）。

A.開立賬戶

B.結算服務

C.經理國庫

D.代理證券服務

E.清算服務

68.中央銀行存款準備金政策的調控作用包括（）0

A.調節和控制信貸規模進而影響貨幣供應量

B.宜接影響金融機構信貸費金增加或減少

C.增強商業銀行存款支付和資金清償能力

D.調節商業銀行貸款的規模和結構

E.增強中央銀行信貸資金宏觀調控能力

69.中國銀監會的主要職責包括（）。

A.對銀行業金融機構實行并表監督管理

B.統一監管證券業

C.建立統一的證券期貨監管體系

D.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

E.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

70.中國人民銀行的職責包括（）。

A.基礎設施建設管理

B.發行人民幣

C.經理國庫

D.負責全國外匯市場的監督管理

E.監督管理銀行間市場

答案解析部分

1.【答案】c

【解析】本題考查金融機構的職能知識點。

金融該機構的職能：（1）充當信用中介，便利資金融通。金融機構通過吸收存款或發行各種金

融工具，從不同部門集聚資金，積少成多、續短為長，然后再通過i定的專業化運作將資金提

供給需求者，促進儲蓄向投資轉化并最終實現資金價值的增值。B選項錯誤。

（2）充當支付中介，便利支付結算.金融機構通過一定的技術手段和流程設計，為客戶之間完

成貨幣收付或清償提供服務，實現貨幣資金的轉移。金融機構通過創造各種票據、信用卡、各

種支付賬戶等方式，使得結算工具日益多樣化：通過提供轉賬支付系統使貨幣支付方式發生了

根本的變化；通過建立-?系列的支付系統拓寬了支付渠道：通過現代化的通信手段提高了支付

技術水平，從而加快社會費金的周轉速度和利用效率。C選項正確。

（3）提供金融服務，降低交易成本。金融機構降低交易成本的主要方法有兩種：?種是利用技

術的規模經濟和專業優勢，在為投融資雙方提供資金融通服務的同時.，可以降低資金供求雙方

的搜尋和核實成本、監督和審計成本、風險管理和參與成本；二是利用金融機構的專門技術，

以低廉的成本向全社會提供多種便利的金融服務。A選項錯誤。

（4）獲得較完整信息，改善信息不對稱。信息不對稱是指交易主體擁有的信息不同。金融機構

具有改善信息不對稱的功能，金融機構通過自身的優勢，能夠及時收集、獲取比較完整的信息,

據此選擇合適的借款人和投資項目，對所投資的項目進行專業化的監控，從而有利于投融資活

動的正常進行，并降低信息處理成本。

（5）運用技術和經驗，轉移和管理風險。金融機構通過各種業務、技術和管理，可以轉移和管

理金融風險。金融機構轉移與管理風險的功能主要體現在充當融資中介的過程中，為投資者分

散風險并提供風險管理服務。D選項錯誤。

故，此題的正確答案為C選項。

【思路點撥】

充當信用中介，便利資金融通

?從不同部門聚集奧金，通過專業化運作將姿金提供給需求者，促進儲蓄向投費

轉化并最終實現奧金價值的增值

充當支付中介，便利支付結算

?為客戶之間完成貨幣收付或清償，實現貨市資金的轉移

提供金融服務,降低交易成本

?降低搜尋和核實成本、監督和審計成本、風險管理和參與成本

?以低廉的成本向全社會提供多種便利的金融服務

獲得較完整信息，改善信息不對稱

?通過自身優勢，收集、獲取完整信息，降低信息處理成本

運用技術和經蛉，府和管理國臉

?分散、轉移和控制金融風險

2.【答案】A

【解析】本題考查金融機構的職能知識點。金融機構最基本的功能是充當信用中介，促進資金

融通。故，此題的正確答案為A選項。

【思路點撥】

充當信用中介，便利資金融通

?從不同部門聚集奧金，通過專業化運作將奧金提供給需求者，促進儲蓄向投費

轉化并最終實現奧金價值的增值

充當支付中介，便利支付結算

?為客戶之間完成貨幣收付或清償，實現貨市資金的轉移

提供金融服務,降低交易成本

?降低攜尋和核實成本、監督和審計成本、風臉管理和參與成本

?以低廉的成本向全社會提供多種便利的金融服務

獲得較完整信息，改善信息不對稱

?通過自身優勢，收集、獲取完整信息，降低信息處理成本

運用技術和經驗，轉移和管理國險

?分散、轉移和控制金融風險

3.【答案】D

【解析】本題考查金融機構的分類知識點。A選項錯誤，按活動領域可以分為直接金融機構和

間接金融機構。B選項錯誤，按資金來源方式可分為存款類金融機構、契約型儲蓄機構和投資

性中介機構。C選項錯誤，按照是否承擔政策性業務可分為政策性金融機構與商業性金融機構。

D選項正確，按業務特征可以分為銀行和非銀行金融機構。故，此題的正確答案為D選項。

4.【答案】D

【解析】本題考查金融機構的分類知識點。A選項錯誤，按活動領域可以分為直接金融機構和

間接金融機構。B選項錯誤，按職能作用可以分為一般金融機構和金融調控監管機構。C選項錯

誤，按業務特征可以分為銀行和非銀行金融機構。D選項正確，按資金來源方式可分為存款類

金融機構、契約型儲蓄機構和投資性中介機構。故，此題的正確答案為D選項。

5.【答案】B

【解析】本題考杳金融機構的分類知識點。A選項錯誤，按業務特征可以分為銀行和非銀行金

融機構。B選項正確，按活動領域可以分為直接金融機構和間接金融機構。C選項錯誤，按職能

作用可以分為一般金融機構和金融調控監管機構。D選項錯誤，按資金來源方式可分為存款類

金融機構、契約型儲蓄機構和投資性中介機構。故，此題的正確答案為B選項。

6.【答案】B

【解析】本題考杳金融機構的分類知識點。A選項錯誤，投資性中介機構是以投資活動為主要

目的的籌集資金中介。B選項正確，介于資金提供者和資金使用者之間進行債權債務關系轉換

的機構通常稱為間接金融機構。C選項錯誤，此選項為干擾選項，無此概念。D選項錯誤，直接

金融機構是指主要活動于金融市場，為投資者和融資者牽線搭橋，提供策劃、咨詢、承銷、經

紀、登記、保管、清算、資信評級等一系列相關或配套金融服務的中介機構。故，此題的正確

答案為B選項。

7.【答案】B

【解析】本題考查金融機構的分類知識點。A選項錯誤，金融機構按活動領域不同可以分為直

接金融機構和間接金融機構。B選項正確，根據職能作用劃分，將金融機構分為金融調控監管

機構和一般金融機構。C選項錯誤，金融機構按業務特征不同可以分為銀行和非銀行金融機構。

D選項錯誤，金融機構按是否承擔政策性業務可以分為政策性金融機構和商業性金融機構。故,

此題的正確答案為B選項。

8.【答案】C

【解析】本題目考察金融機構的分類知識點。通常將金融機構分為銀行金融機構和非銀行金融

機構兩大類。銀行金融機構主要包括中央銀行、商業銀行和政策性銀行等。C選項錯誤，證券

公司（投資銀行）、保險公司、信托投資公司等其他機構則屬于非銀行金融機構.故，此題答案

為C選項。【思路點撥】一些金融機構的名稱中雖然沒有“銀行”字樣，但按照其業務范圍依然

屬于銀行類金融機構，如我國的信用合作社。而另一些金融機構，雖然包含“銀行”字樣，但

實際上并不屬于銀行類金融機構，如西方國家的投資銀行。

9.【答案】D

【解析】本題目考察商業銀行的職能知識點。A選項錯誤,支付中介職能是指通過客戶開設的

賬戶為其辦理相互之間的資金劃撥和現金支付業務。B選項錯誤，信用創造職能是指在信用工

具流通和轉賬結第的基礎上，在整個銀行體系中擴大全社會的信用規模。C選項錯誤，金融服

務職能是指為客戶提供金融服務。D選項正確，商業銀行通過吸收存款，動員和集中社會上的

閑置貨幣資金，然后放款給需求者，從而成為借貸雙方的中介人，發揮信用中介職能。故，此

題正確答案為D選項。

10.【答案】B

【解析】本題考杳商業銀行的業務知識點。資產業務中主要包括：現金資產、貸款業務、票據

貼現和投資業務。A選項錯誤，是負債業務。B選項正確，現金資產業務屬于商業銀行的資產業

務。C、D選項錯誤，中間業務包含金融服務類中間業務和表外業務故，此題的正確答案為B選

項。

11.【答案】B

【解析】本題考查商業銀行的經營管理知識點。商業銀行經營管理目標：①利潤最大化。這是

商業銀行首要的和根本的經營管理目標。②風險最小化；③提高市場占有率。A、C選項錯誤，

二者均屬丁?商業銀行的經營管理目標，但不是首要的和根本的經營管理目標。D選項錯誤，安

全交易最大化不屬于商業銀行的經營管理目標。故，此題的正確答案為B選項。

12.【答案】C

【解析】本題考查商業銀行的經營管理知識點。商業銀行經營管理原則：安全性、流動性和盈

利性原則。A、B、D選項錯誤，此題為概念考查，這三項為干擾選項。故，此題的正確答案選C

選項。

13.【答案】D

【解析】本題考查商業銀行的職能知識點。A、B選項錯誤，貨幣投放、貨幣轉換不屬于商業銀

行職能。C選項錯誤，支付中介是指通過客戶開設的賬戶為其辦理相互之間的資金劃撥和現金

支付業務。D選項正確，商業銀行通過吸收存款，動員和集中社會閑置資金，然后貸放給資金

需求者，從而成為借貸雙方的中介人，發揮信用中介職能。故，此題的正確答案為D選項。

14.【答案】B

【解析】本題目考察商業銀行的經營管理知識點。在商業銀行的長期經營實踐活動中，各國的

商業銀行已經普遍認同在經營管理中必須遵循“三性”原則。安全性原則是指銀行必須確保其

資金來源（客戶存款）及資金運用（貸款、投資）是安全可靠的，避免發生損失。A選項錯誤。

貸款人在不受損失或少受損失的情況下，能吸納新的資金,并能把貸款轉換為現金的能力是貸

款管理的流動性原則。B選項正確。盈利性原則是指商業釵行獲得利潤的能力。C選項錯誤。D

選項錯誤，“三性”原則中不包含謹慎性。故，此題正確答案為B選項。

15.【答案】A

【解析】本題考查商業銀行的產生與發展知識點。A選項正確，商業銀行是以經營吸收存款、

發放貸款、辦理結算等業務，并以獲取利潤為主要目標的金融機構。B選項錯誤，金融調控是

指國家綜合運用經濟、法律和行政手段，調節金融市場，/呆證金融體系穩定運行，實現物價穩

定和國際收支平衡。C選項錯誤，金融機構是指從事金融業有關的金融中介機構，為金融體系

的一部分，金融業包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業。D選項錯誤，中央銀行是國家

中居主導地位的金融中心機構，是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定并執行

國家貨幣信用政策，獨具貨幣發行權，實行金融監管。故，此題正確答案為A選項。

16.【答案】D

【解析】本題目考察證券經營機構概述知識點。證券公司是最主要的證券經營機構，它是指依

法設立的專門從事各種有價證券經營及相關業務的金融機構。由于各國的傳統習慣、經濟發展

水平、證券市場的發達程度存在差異，所以證券公司在各國的稱謂也不?致。D選項正確，英

國稱其為商人銀行，美國稱其為投資銀行，我國和日本則稱其為證券公司。故，此題正確答案為

D選項。

17.【答案】D

【解析】本題目考察證券公司的主要業務知識點。證券承銷是證券公司最本源、最基礎的業務

活動。證券承銷的范圍很廣，包括本國中央政府、地方政府、政府機構發行的偵券，企業發行

的股票和債券，外國政府和公司在本國和世界發行的證券,國際金融機構發行的證券等。通常

的承銷方式有包銷、投標承購、代銷三種方式。故，此題正確答案為D選項。

18.【答案】D

【解析】本題考查證券經營機構知識點。A選項錯誤，中央銀行國家中居主導地位的金融中心

機構，是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。B選項錯誤，商業銀行是銀行的一種類型,

職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。C選項錯誤，政策性

銀行是指由政府創立，以貫徹政府的經濟政策為目標,在特定領域開展金融業務的不以盈利為H

的的專業性金融機構。D選項正確，投資銀行即證券公司，屬于非銀行金融機構。故，此題的

正確答案為D選項。

19.【答案】A

【解析】本題考查證券公司的主要業務知識點。證券公司為所承銷的證券創造一個流動性強的

二級市場，并維持市場價格的穩定的職能時，所扮演的角色是做市商。此題為概念考查，B、C、

D選項錯誤。故，此題的正確答案為A選項。

20.【答案】B

【解析】本題考查證券公司的主要業務知識點。A選項錯誤，公募又稱公開發行，是指發行人

通過中介機構向不特定的投資者即社會所有合格的社會公眾投資者都可以發售證券的行為。B

選項正確，私募發行是指面向少數特定的投資人發行證券的方式。故，此題的正確答案為B選

項。

21.【答案】D

【解析】本題考查證券公司的主要業務知識點。兼收與并購是企業擴張與增長的一種方式，企

業兼并與收購已經成為現代證券公司除證券承銷與經紀業務外最重要的業務組成部分。證券公

司通過多種方式參與企業并購活動，這是證券公司實現社會資本重組的重要途徑。此題為概念

考查，A、B、C選項錯誤。故，此題的正確答案為D選項。

22.【答案】A

【解析】本題考查證券公司的主要業務知識點。證券承銷是證券公司最本源、最基礎的業務活

動。通常的承銷方式有包銷、投標承購、代俏三種方式。A選項錯誤，分銷的含義是建立銷售

渠道的意思，并不屬于通常的承銷方式。故，此題的正確答案選A選項。

23.【答案】B

【解析】本題考查保險公司的類型知識點。A選項錯誤，保險機構按照業務內容的不同分為財

產保險公司和人壽保險公司；B選項正確，根據保險對象的不同分為保險公司和再保險公司；C、

D選項錯誤，根據出資人的不同分為國有保險公司、股份制保險公司、外資保險公司、中外合

資保險公司等。故，此題的正確答案為B選項。

24.【答案】D

【解析】本題目考察政策性銀行知識點。政策性銀行是指那些由政府創立、參股或保證，不以

營利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業務領域內直接或間接地從事政策

性融資活動的銀行。我國政策性銀行由國務院直接領導。故，此題正確答案為D選項。

25.【答案】C

【解析】本題考查政策性銀行的業務。政策性銀行的業務：（1）貸款業務。政策性銀行的貸款

業務有普通貸款與特別貨款。B選項錯誤。（2）投資業務,投資業務包括股權投資和債券投資。

D選項錯誤。（3）擔保業務。政策性銀行的擔保業務是指政策性銀行為其所支持的資金融通活

動提供信用保證。C選項正確。A選項錯誤，存款業務是商業銀行最基本和最重要的業務。故，

此題的正確答案為C選項。

26.【答案】D

【解析】本題考杳政策性銀行知識點。我國的政策銀行包括：國家開發銀行、中國進出口銀行

和中國農業發展銀行。D選項錯誤，中國農業銀行是商業性質的銀行，以盈利為日的，中國農

業發展銀行是政策性銀行，二者性質不同。故，此題正確答案為D選項。

27.【答案】C

【解析】本題目考察農村信用社知識點。農村信用合作社是中國農村金融體系的重要組成部分,

是獨立的企業法人，以其全部資產對農村信用合作社的債務承擔責任，依法享有民事權利，承

擔民事責任。農村信用合竹社的主要業務有傳統的存款、放款、匯兌等，近年來，隨著我國農

村經濟的不斷迅速發展，農村信用合作社積極拓展服務領域，創新服務品種，增加服務手段，

服務功能進一步增強。c選項錯誤，農村信用社以其全部資產對債務承擔責任。故，此題答案

為C選項。

28.【答案】D

【解析】本題目考察信用合作社知識點。信用合作社是合作制金融組織，是合作經濟組織的一

種具體形式。合作金融組織是指按照國際通行的合作原則,以股金為資本、以人股者為服務對

象、以基本金融業務為經營內容而形成的金融組織。D選項正確，基層社員為合作社最終所有

者。故，此題正確答案為D選項。

29.【答案】A

【解析】本題目考察我國金融資產管理公司概況知識點。A選項正確，1999年4月20日中國信

達資產管理公司在北京成立，負責對中國建設銀行的不良堵貸資產進行剝離。B選項錯誤，中

國東方前身為中國東方資產管理公司，成立于1999年10月，于2016年9月改制為股份有限公

司。C選項錯誤，中國長城資產管理股份有限公司成立于2016年12月11HoD選項錯誤，中

國華融資產管理股份有限公司，為中央金融企業，2012年9月25日，中國華融資產管理股份

有限公司創立大會在北京召開。故，此題正確答案為A選項。

30.【答案】B

【解析】本題考查金融資產管理公司知識點。所謂資產證券化就是將缺乏流動性但仍具有未來

現金流量的不良資產，通過結構性重組、剝離及信用升級等手段轉變為可以在資本市場上出售

和流通的證券，以融通資金、改善信貸資產質量。故，此題的正確答案為B選項。

31.【答案】D

【解析】本題考查金融資產管理公司知識點。通過組建金融資產管理公司專門處置銀行的不良

財產，有利于降低處理不良資產的成本。故，此題的正確答案選D選項。

32.【答案】D

【解析】本題考查金融資產管理公司知識點。金融資產管理公司是負責接收、管理、處置銀行

劃轉的不良貸款，并以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標的金融企業。A、B、C選

項錯誤，此題為金融資產管理公司概念考查。故，此題的正確答案為D選項。

33.【答案】D

【解析】本題目考察信托公司概述知識點。現代信托業起源于英國的尤斯制，尤斯制是一種財

產轉移的制度，在中世紀的英國，人們的財產轉移與財產繼承受到有關法律條款的限制，為了

規避這些限制，人們采取信托（委托他人）的方式來保全財產。后來，有關財產轉移的限制逐

步取消，信托的主要功能由原來的規避財產轉移限制變為財產管理。故，此題正確答案為D選

項。

34.【答案】D

【解析】本題考查信托機構知識點。現代信托機構不僅成為金融機構的一個重要分支，而且與

銀行、保險、證券一同構成現代金融業的四大支柱。故，此題的正確答案為D選項。

35.【答案】C

【解析】本題考查信托機構知識點。A選項錯誤，委托人是指委托他人為自己辦理事務的人。B

選項錯誤，受益人，又稱“保險金受領人”。是指被保險人或投保人在保險合同中約定于保險

事故發生時，享有保險賠償金請求權的人。C選項正確，受委托人是接受委托人的委托代理處

理相關事務的人。金融機構在辦理具體的信托業務中，充當受托人的角色。D選項錯誤，根據

擔保法規定，第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承

擔責任，這里的第三人即擔保人，包括具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民。故,

此題的正確答案為C選項。

36.【答案】D

【解析】本題考行信托機構知識點。現代信托業超源于英國的尤斯制，尤斯制是一種財產轉移

的制度。在中世紀的英國，人們的財產轉移與財產繼承受到有關法律條款的限制，為了規避這

些限制，人們采取信托（委托他人）的方式來保全財產。故，此題的正確答案為D選項。

37.【答案】B

【解析】本題考查財務公司知識點。在我國，依托于大型企業集團成立的，主要為企業集團成

員技術改造、產品開發以及產品銷售服務等環節提供服務的金融機構稱為財務公司。A選項錯

誤，金融租賃公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，為具有一定生產技術和管理經驗但

生產資料不足的企業和個人提供融資融物服務，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機閡。C

選項錯誤，我國稱證券公司就是投資銀行，它是指依法設立的專門從事各種有價證券經營及相

關業務的金融機構。D選項錯誤，合作銀行，教材中沒有這種說法，屬于干擾選項。故，此題

的正確答案為B選項。

38.【答案】D

【解析】本題考杳財務公司知識點。財務公司可以從事的主要業務有：①對成員單位辦理財務

和融資顧問、信用簽證及相關的在詢、代理業務；②協助成員單位實現交易款項的收付；③經

批準的保險代理業務；④對成員單位提供擔保；⑤辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；

⑥對成員單位辦理票據承兌與貼現；⑦辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算

方案設計：⑧吸收成員單位的存款;⑨對成員單位辦理貸款及融資租賃：⑩從事問業拆借。D選

項錯誤，貿易融資擔保不屬于財務公司從事的業務。故，此題答案為D選項。

39.【答案】C

【解析】本題目考察中央銀行知識點。A選項錯謾，花旗銀行是花旗集團屬下的一家零售銀行,

其主要前身是1812年6月16日成立的紐約城市銀行。B選項借誤，2000年5月，法國兩家主

要商業銀行與正式合并，合并后的名稱為法國巴黎銀行。C選項正確，對當代中央銀行發展具

有劃時代影響的則為英格蘭銀行一英國中央銀行。該銀行于1694年創辦，1844年取得集中發

行貨幣和管理準備金的特權，1854年成為票據交換中心，：872年擔負最后貸款人角色，在此期

間逐漸放棄商業銀行業務,成為完整意義上的現代中央銀行。D選項錯誤，現代商業銀行產生之

后，經過很長?段時間才出現中央銀行。最早的中央銀行是1668年成立的瑞典銀行。故，此題

正確答案為C選項。

40.【答案】B

【解析】本題目考察中央銀行的業務活動與金融調控知識點。若中央銀行調高再貼現率，標志

其發出了緊縮銀根的信號。社會信用會相應緊縮；反之亦然。中央銀行調整再貼現率，會影響

商業銀行借入資金的成本，使商業銀行相應調整向客戶放款或貼現的利率，即再貼現率的變動

會影響和支配市場利率，從而對信貸規模和貨幣供應量發揮調控作用。故，此題正確答案為B

選項。

41.【答案】D

【解析】本題目考察中央銀行知識點。與一般金融機構從事證券買賣不同，中央銀行買賣證券

的目的不是盈利，而是調節貨幣供應量。當中央銀行判斷社會上資金過多時，便賣出其持有的有

價證券或外匯，收回一部分資金：相反，當中央銀行認為需要放松銀根時?，便買進有價證券或外

匯，直接增加金融機構與公眾的可用資金數量。故，此題正確答案為D選項。

42.【答案】C

【解析】本題考查中央銀行的業務活動與金融調控知識點。中央銀行購進政府證券，直接引起

市場上資金供應增加，會影響貨幣市場短期利率下降；反之，利率上升。A、B、D選項錯誤。

故，此題的正確答案為C選項。

43.【答案】C

【解析】本題考查中央銀行的職能知識點。根據我國目前對金融監管職能的劃分，存款準備金

管理屈于中國人民銀行的職能,故，此題的正確答案為C選項。【思路點撥】中國人民銀行的主

要職責包括?：①擬訂金融業改革、開發和發展規劃及重大法律法規和其他有關法律法規草案：

②牽頭建立宏觀審慎管理框架，負責宏觀審慎管理；⑨制定和執行貨幣信貸政策，完善貨幣政

策調控體系；④牽頭負責系統性金融風險防范和應急處置.承擔最后貸款人貨任；⑤監督管理

銀行間市場;D、E選項正確。⑥負責制定和實施人民幣匯率政策，實施外匯管理，持有、管理

和經營國家外匯儲備和黃金儲備;⑦統籌金融業綜合統計、國家支付體系建設與互聯網金融監管

等工作：⑧發行人民幣，管理人民幣流通；B選項正確。⑨經理國庫；C選項正確。⑩承擔全國

反洗錢和反恐怖融資工作的組織協調和監督管理責任;?管理征信業，推動建立社會信用體系；

?參與和中國人民銀行業務有關的全球經濟金融治理,開展國際金融合作;頌照有關規定從事

金融業務活動;?完成國務院規定的其他職責。

44.【答案】B

【解析】本題目考查中央銀行知識點。根據業務活動性質不同中央銀行的業務活動可分為負債

業務和資產業務。負債業務主要有集中存款準備金、貨幣發行和經理國摩。資產業務主要有貸

款、再貼現、國債買賣與儲備占款等。故，此題正確答案為B選項。

45.【答案】D

【解析】本題考查中央銀行的業務活動與金融調控知識點。央行存款業務包括準備金存款業務、

財政性存款業務和特種存款業務。D選項錯誤，中間業務不屬于央行存款業務。此題為選非題,

故，此題的正確答案為D選項。

46.【答案】D

【解析】本題考查中央銀行的職能知識點。中央銀行的職能的是：發行的銀行、銀行的銀行、

政府的銀行。D選項錯誤，此題屬于概念考杳，人民的銀行為拼湊選項，不屈于中央銀行職能。

故，此題答案為D選項。

47.【答案】B

【解析】本題考查中央銀行的職能知識點。中央銀行是銀行的銀行，該職能體現在：①集中存

款準備金：②充當最后貸款人；③組織、參與和管理全國的清算。即中央銀行集中保管其他銀

行的存款準備金、統一進行金融機構之間的票據清算和以最后貸款人的身份給其他商業銀行提

供再貸款。故，此題的正確答案為B選項。

48.【答案】D

【解析】本題考查中央銀行的產生與發展知識點。A選項錯誤，商業銀行，是銀行的一種類型,

職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。B選項錯誤，金融調

控是指國家綜合運用經濟、法律和行政手段，調節金融市場，保證金融體系穩定運行，實現物

價穩定和國際收支平衡。D選項正確，當今世界上大多數國家都實行中央銀行制度，各國中央

銀行或類似于中央銀行的金融管理機構，均居于金融體系的中心地位,它是代表一個國家或地

區統領整個金融機構體系，控制全國貨幣供給，并制定和執行國家的貨幣政策，進行金融宏觀

調控的最高金融機構.故，本題正確答案為D選項。

49.【答案】C

【解析】本題考查中國證券監督管理委員會知識點。監管證券投資基金管理公司屈于中國證券

監督管理委員會對證券市場實施監督管理履行的職責之一。A、B、D選項錯誤，此題為概念考

查，可知正確答案為“證監會”。故，此題的正確答案為C選項。

50.【答案】B

【解析】本題考查金融租賃公司知識點。金融租賃公司是指經金融監督管理委員會批準，為具

有一定生產技術和管理經驗但生產資料不足的企業和個人提供融資融物服務，以經營融資租賃

業務為主的非銀行金融機構。此題為概念考查，A、C、D選項錯誤。故，本題正確答案為B選

項。

51.【答案】A

【解析】本題考查我國開發性金融機構概況知識點。國開行具有中長期銀行、批發銀行、債券

銀行、集團化銀行、國際化銀行的機構特點。國開行是中國最大的債券銀行，也是中國最大的

對外投融資合作銀行和全球最大的開發性金融機構。13、C、D選項錯誤，此題為相關概念考查。

故，此題正確答案為A選項。

52.【答案】B

【解析】本題考查開發性金融機構概述知識點。開發性金融機構是指具有準政府性質，以國家

信用為基礎，以市場業績為支柱，以服務國家發展戰略為宗旨，以中長期投融資為載體,在實現

政府發展目標、彌補市場失靈、提供公共產品、提高社會資源配置效率、樊平經濟周期性波動

等方面具有獨特優勢和作用，是經濟金融體系中不可替代的重要組成部分。簡言之，就是開發

性金融機構是既開展政策性金融業務，又開展商業性金融業務的金融機構,是政策性金融機構的

深化和發展，是經濟金融體系中不可替代的重要組成部分。A、C、D選項錯誤，此題為相關概念

考查。故，本題正確答案為B選項。

53.【答案】A,C,D

【解析】本題目考察金融體系知識點。金融體系是實現貨幣資金聚集、分配、流通及實現金融

產品交易的一個系統。從狹義的角度看，金融體系特指溝通資金供求雙方（亦稱金融交易雙方）,

對之進行調控與監督管理的中央銀行（或最高貨幣當局）與金融監管機構所構成的統?體。故,

此題正確答案為A、C、D選項。

54.【答案】A,B,C,D

【解析】本題目考察我國金融體系知識點。我國目前金融體系的典型特征是：①以中央銀行為

整個社會金融運行的核心，B選項正確。②以商、業銀行為金融運行主體，C選項正確。③各種非

銀行類金融機構為輔助，A選項正確。④不同類型的金融機構分別經營各自范圍的金融業務，D

選項正確。⑤歸屬不同的監管部門監管的金融體系模式，E選項錯誤。故，此題正確答案為A、

B、C、D選項。

55.【答案】A,B,C,D

【解析】本題考杳金融機構的職能知識點.

金融機構的職能：（1）充當信用中介，便利資金融通：（2）充當支付中介，便利支付結算：（3）

提供金融服務，降低交易成本；（4）獲得較完整信息，改善信息不對稱；（5）運用技術和經驗,

轉移和管理風險。

E選項錯誤，金融機構的職能不包含提高服務對象的專業化程度。

故，此題的正確答案為A、B、C、D選項。

【思路點撥】

充當信用中介，便利資金融通

?從不同部門聚集奧金，通過專業化運作將奧金提供給需求者，促進儲蓄向投費

轉化并最終實現資金價值的增值

充當支付中介，便利支付結算

?為客戶之間完成貨幣收付或清償，實現貨市資金的轉移

提供金融服務,降低交易成本

?降低搜尋和核實成本、監督和審計成本、風險管理和參與成本

?以低廉的成本向全社會提供多種便利的金融服務

獲得較完整信息，改善信息不對稱

?通過自身優勢，收集、獲取完整信息，降低信息處理成本

運用技術和經驗，轉移和管理國險

?分散、轉移和控制金融風險

56.【答案】B.C

【解析】本題考查金融機構的分類知識點。

A選項錯誤，金融機構按資金來源方式不同可以分為存款類金融機構、契約型儲蓄機構利投資

性中介機構。

B、C選項正確，根據職能作用劃分，將金融機構分為金融調控監管機構和?般金融機構。

D、E選項錯誤，金融機構按是否承擔政策性業務可以分為政策性金融機構和商業性金融機構。

故，本題正確答案為B、C選項。

【思路點撥】

一4直接金融機構

；利）領域/、一人…q

-----------（間接金俄機構

TS金融機構

職能作用

金融調控、監管機構

業后特征

非銀行金融機構

投資類金融機構

所起作用保險類金限機構

分類信息否詢服務類金融機構

_政策性金融機構

是否承擔政策性業務/-----————

---------------------｛商業性金融機構

存款類金融機構

資金來源契約型儲器機構

投資性中介機構

銀彳逕融順

實際工作中的劃分

非銀微融幡

57.【答案】A,B,C,E

【解析】本題考查商業銀行的職能。商業銀行的職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創

造職能、金融服務職能。D選項錯誤，解決信息不對稱問題屬于信用中介職能的體現。故，此

題的正確答案為A、B、C、E選項。

58.【答案】B,C,E

【解析】本題考查證券公司知識點。證券公司在二級市場中扮演著做市商、經紀商和交易商三

重角色。（1）作為做巾商，在證券承銷結束后，證券公司有義務為該證券創造一個流動性較強

的二級市場，并維持市場價格的穩定。E選項正確。（2）作為經紀商，證券公司代表買方或賣

方，按照客戶提出的價格進行代理交易。C選項正確。（3）作為交易商，證券公司從事證券自

營買賣活動以實現自身資產與所經營資產的保值與增值。B選項正確。此外，證券公司還在二

級市場上進行無風險套利和風險套利等活動。故，此題正確答案為B、C、E選項。

59.【答案】A,B,C,D

【解析】本題考查證券公司的主要業務知識點。證券公司的主要業務有：證券承銷、證券經紀

業務、證券私募發行、兼并與收購、項目融資和財務顧問與投資咨詢。E選項錯誤，證券公司

的主要業務為“證券私募發行"而不是“證券公募發行”。故，此題的正確答案為A、B、C、D

選項。

60.【答案】A,B,C,D

【解析】本題目考察我國政策性銀行的經營原則知識點。我國政策性銀行的經營原則是：堅持

獨立核算，自主、保木經營，企業化管理。E選項錯誤，政策性銀行不與商業銀行競爭。故，

此題正確答案為A、B、C、D選項。

61.【答案】A,B,C

【解析】