銀行業務操作規范手冊TOC\o"1-2"\h\u19665第一章銀行業務概述 3118381.1銀行業務范圍 342811.2銀行業務分類 421811第二章賬戶管理 58892.1賬戶開立 518482.1.1開戶基本流程 528682.1.2賬戶類型及功能 5247722.1.3開戶注意事項 5199672.2賬戶變更與維護 5177262.2.1賬戶信息變更 6185902.2.2賬戶維護 6208202.2.3維護注意事項 6215342.3賬戶凍結與解凍 6134842.3.1賬戶凍結 6228322.3.2賬戶解凍 6220902.3.3凍結與解凍注意事項 610102第三章存款業務 63103.1現金存款 7225603.1.1現金存款定義 77883.1.2現金存款操作流程 778203.1.3現金存款注意事項 7135283.2轉賬存款 7160693.2.1轉賬存款定義 7260433.2.2轉賬存款操作流程 7248513.2.3轉賬存款注意事項 789763.3存款證明 7294363.3.1存款證明定義 7275793.3.2存款證明操作流程 824103.3.3存款證明注意事項 85196第四章取款業務 853224.1現金取款 823214.1.1現金取款定義 8326134.1.2現金取款流程 8178224.1.3現金取款注意事項 8202914.2轉賬取款 8219094.2.1轉賬取款定義 8287524.2.2轉賬取款流程 942794.2.3轉賬取款注意事項 9124584.3取款限額管理 952584.3.1取款限額定義 920974.3.2取款限額設置 9204994.3.3取款限額管理措施 919929第五章貸款業務 9231565.1貸款申請與審批 9205585.1.1貸款申請 9213615.1.2貸款審批 10135395.2貸款發放與收回 10177055.2.1貸款發放 10222555.2.2貸款收回 10308545.3貸款風險管理 10294335.3.1信用風險管理 10312755.3.2市場風險管理 1011255.3.3操作風險管理 1115346第六章信用卡業務 11126826.1信用卡申請與審批 11243736.1.1申請人資格 11167156.1.2申請流程 11221316.1.3審批標準 11119506.2信用卡使用與還款 11166606.2.1信用卡使用 11210046.2.2還款方式 11149376.2.3貸款利息與費用 1253176.3信用卡風險管理 12237366.3.1信用風險評估 1229826.3.2防止欺詐交易 1213386.3.3異常交易處理 12300436.3.4信用卡風險監測與預警 12323956.3.5法律法規遵守 1217837第七章支付結算業務 12148227.1支票業務 12274727.1.1定義與分類 12112667.1.2支票辦理流程 13116667.1.3支票業務注意事項 13221737.2匯票業務 13102937.2.1定義與分類 1329297.2.2匯票辦理流程 13243577.2.3匯票業務注意事項 1370407.3信用證業務 13289207.3.1定義與分類 13322917.3.2信用證辦理流程 14262017.3.3信用證業務注意事項 145446第八章資金調撥與清算 14199088.1資金調撥流程 1483628.1.1資金調撥原則 1436558.1.2資金調撥流程 14164328.2清算業務操作 15289638.2.1清算業務概述 1595888.2.2清算業務操作流程 1585668.3資金頭寸管理 15223358.3.1資金頭寸管理原則 1567588.3.2資金頭寸管理流程 1515775第九章風險管理與內部控制 15326029.1風險識別與評估 1691249.1.1風險識別 16305349.1.2風險評估 1610389.2風險控制與監測 16110349.2.1風險控制 16246969.2.2風險監測 16186359.3內部控制體系 1778699.3.1內部控制概述 17142319.3.2內部控制目標 1717099.3.3內部控制原則 1720333第十章電子銀行業務 17264110.1網上銀行業務 171348110.1.1網上銀行業務概述 17544510.1.2網上銀行業務操作規范 171701810.1.2.1客戶身份驗證 171739610.1.2.2業務操作流程 1742710.1.2.3信息安全保護 181068910.2手機銀行業務 182219910.2.1手機銀行業務概述 181775910.2.2手機銀行業務操作規范 181055510.2.2.1客戶身份驗證 183196510.2.2.2業務操作流程 18621810.2.2.3信息安全保護 181081110.3電子支付業務 18601010.3.1電子支付業務概述 18712710.3.2電子支付業務操作規范 183215910.3.2.1客戶身份驗證 182101910.3.2.2業務操作流程 182146810.3.2.3信息安全保護 19第一章銀行業務概述1.1銀行業務范圍銀行業務范圍廣泛，涵蓋了各類金融服務活動，旨在滿足社會各界的資金需求，促進經濟發展。具體業務范圍包括但不限于以下幾個方面：（1）存款業務：吸收個人和單位的存款，包括活期存款、定期存款、通知存款等。（2）貸款業務：向個人和單位提供各類貸款，包括個人貸款、企業貸款、消費貸款等。（3）結算業務：為個人和單位提供支付結算服務，包括現金結算、轉賬結算、電子支付等。（4）代理業務：代理發行、兌付各類債券，代理收付款項，代理保險業務等。（5）投資業務：運用自有資金和客戶資金進行投資，包括債券投資、股票投資、基金投資等。（6）資產管理業務：為客戶提供資產管理服務，包括資產配置、投資顧問、財富管理等。（7）信用卡業務：發行信用卡，提供信用卡分期、還款、積分兌換等服務。（8）網上銀行業務：通過互聯網提供金融服務，包括網上存款、網上貸款、網上支付等。（9）移動銀行業務：通過移動設備提供金融服務，包括手機銀行、銀行等。1.2銀行業務分類銀行業務根據服務對象、業務性質和操作流程可分為以下幾類：（1）對私業務：主要針對個人客戶提供金融服務，包括存款、貸款、信用卡、網上銀行等。（2）對公業務：主要針對企業、及其他機構提供金融服務，包括企業存款、企業貸款、結算、代理業務等。（3）信貸業務：包括各類貸款業務，如個人貸款、企業貸款、消費貸款等。（4）結算業務：包括現金結算、轉賬結算、電子支付等，為各類客戶提供支付服務。（5）代理業務：代理發行、兌付各類債券，代理收付款項，代理保險業務等。（6）投資業務：運用自有資金和客戶資金進行投資，包括債券投資、股票投資、基金投資等。（7）資產管理業務：為客戶提供資產管理服務，包括資產配置、投資顧問、財富管理等。（8）信用卡業務：發行信用卡，提供信用卡分期、還款、積分兌換等服務。（9）網上銀行業務：通過互聯網提供金融服務，包括網上存款、網上貸款、網上支付等。（10）移動銀行業務：通過移動設備提供金融服務，包括手機銀行、銀行等。第二章賬戶管理2.1賬戶開立2.1.1開戶基本流程（1）客戶提交開戶申請，并提供有效身份證件及其他相關證明材料。（2）銀行對客戶提交的資料進行審核，確認客戶身份真實性及資料合規性。（3）銀行根據客戶需求，為其開立相應類型的賬戶，并告知客戶賬戶相關信息。（4）銀行與客戶簽訂《賬戶管理協議》，明確雙方權利、義務及責任。2.1.2賬戶類型及功能（1）活期存款賬戶：客戶可隨時存取，無存款期限限制，滿足日常資金需求。（2）定期存款賬戶：客戶約定存期，到期后自動轉存或提取，利率相對較高。（3）儲蓄賬戶：客戶可自由存取，適用于個人儲蓄需求。（4）結算賬戶：客戶用于日常經營性資金收付的賬戶。（5）投資賬戶：客戶用于投資理財的賬戶。2.1.3開戶注意事項（1）保證客戶提供的資料真實、完整、合規。（2）遵循風險控制原則，對客戶身份進行嚴格審查。（3）明確告知客戶賬戶類型及功能，保證客戶了解賬戶使用規則。2.2賬戶變更與維護2.2.1賬戶信息變更（1）客戶向銀行提交變更申請，并提供相關證明材料。（2）銀行對客戶提交的資料進行審核，確認變更事項的真實性。（3）銀行根據變更事項，對賬戶信息進行修改，并告知客戶變更后的賬戶信息。2.2.2賬戶維護（1）銀行定期對客戶賬戶進行維護，保證賬戶信息真實、完整。（2）銀行對異常賬戶進行監測，及時采取措施進行處理。（3）銀行提供賬戶查詢、掛失、解掛、短信通知等服務，方便客戶管理賬戶。2.2.3維護注意事項（1）保證客戶資料的真實性，防止賬戶被惡意變更。（2）及時更新客戶信息，保證賬戶信息與客戶實際情況相符。（3）加強賬戶監測，防范賬戶被非法使用。2.3賬戶凍結與解凍2.3.1賬戶凍結（1）銀行根據法律法規、客戶指令或內部風險控制要求，對賬戶進行凍結。（2）銀行在凍結賬戶時，應告知客戶凍結原因、期限等相關信息。（3）凍結期間，銀行暫停辦理該賬戶的一切業務。2.3.2賬戶解凍（1）凍結期限屆滿，或客戶提交解凍申請并提供相關證明材料。（2）銀行對客戶提交的資料進行審核，確認解凍事項的真實性。（3）銀行根據解凍事項，恢復賬戶正常使用，并告知客戶解凍后的賬戶信息。2.3.3凍結與解凍注意事項（1）保證凍結、解凍操作的合規性，遵循法律法規及內部規定。（2）及時告知客戶凍結、解凍原因及期限，保障客戶合法權益。（3）加強賬戶凍結、解凍管理，防范風險。第三章存款業務3.1現金存款3.1.1現金存款定義現金存款是指客戶將現金直接存入其在銀行的賬戶中的一種存款方式。3.1.2現金存款操作流程（1）客戶填寫現金存款單，并簽字確認。（2）柜員審核客戶身份，確認無誤后，接收現金及存款單。（3）柜員對現金進行清點，確認金額無誤后，將現金存入客戶賬戶。（4）柜員打印存款憑證，交由客戶核對并簽字確認。（5）存款憑證歸檔，完成現金存款操作。3.1.3現金存款注意事項（1）柜員在接收現金時，應認真清點，保證金額無誤。（2）對客戶存款金額較大的情況，應采取防范措施，保證資金安全。（3）客戶存款時，柜員應主動詢問客戶是否需要開具存款證明。3.2轉賬存款3.2.1轉賬存款定義轉賬存款是指客戶通過銀行內部轉賬或跨行轉賬方式，將資金從其他賬戶轉入其在銀行的賬戶中的一種存款方式。3.2.2轉賬存款操作流程（1）客戶填寫轉賬存款申請表，并提供轉賬賬戶信息。（2）柜員審核客戶身份，確認無誤后，接收申請表。（3）柜員根據客戶提供的賬戶信息，進行轉賬操作。（4）轉賬成功后，柜員打印轉賬憑證，交由客戶核對并簽字確認。（5）轉賬憑證歸檔，完成轉賬存款操作。3.2.3轉賬存款注意事項（1）柜員在操作轉賬存款時，應認真核對客戶提供的賬戶信息。（2）對跨行轉賬，應遵守相關規定，保證資金安全。（3）客戶轉賬時，柜員應主動詢問客戶是否需要開具存款證明。3.3存款證明3.3.1存款證明定義存款證明是指銀行為客戶開具的證明其在銀行賬戶中存款余額的一種證明文件。3.3.2存款證明操作流程（1）客戶填寫存款證明申請表，并提供相關證件。（2）柜員審核客戶身份，確認無誤后，接收申請表及證件。（3）柜員查詢客戶賬戶余額，確認無誤后，開具存款證明。（4）柜員將存款證明交由客戶核對并簽字確認。（5）存款證明歸檔，完成存款證明操作。3.3.3存款證明注意事項（1）柜員在開具存款證明時，應保證證明內容準確無誤。（2）對客戶提供的證件進行認真審核，防止冒名辦理。（3）存款證明一旦開具，不得隨意更改或撤銷。第四章取款業務4.1現金取款4.1.1現金取款定義現金取款是指客戶在銀行柜臺或者自助設備上，使用銀行卡或者其他支付工具，提取現金的業務。4.1.2現金取款流程（1）客戶向銀行提交現金取款申請；（2）銀行審核客戶身份及取款金額；（3）銀行將取款金額從客戶賬戶中扣除；（4）客戶在規定時間內到指定柜臺或自助設備上領取現金。4.1.3現金取款注意事項（1）客戶應保證銀行卡密碼安全，不得泄露；（2）客戶應核對取款金額及賬戶余額，避免出現透支情況；（3）客戶應在規定時間內領取現金，過期未領的現金將退回原賬戶。4.2轉賬取款4.2.1轉賬取款定義轉賬取款是指客戶通過銀行柜臺或者自助設備，將賬戶內的資金轉移到其他賬戶或支付工具上的業務。4.2.2轉賬取款流程（1）客戶向銀行提交轉賬取款申請；（2）銀行審核客戶身份及轉賬金額；（3）銀行將轉賬金額從客戶賬戶中扣除；（4）銀行將轉賬金額劃轉到指定賬戶或支付工具上。4.2.3轉賬取款注意事項（1）客戶應保證轉入賬戶或支付工具信息的準確性；（2）客戶應在轉賬金額扣除后及時查詢轉賬結果；（3）如遇轉賬失敗，客戶應及時與銀行聯系，尋求解決方案。4.3取款限額管理4.3.1取款限額定義取款限額是指銀行對客戶在特定時間內取款金額的限制。4.3.2取款限額設置（1）銀行根據客戶身份、賬戶類型等因素設置取款限額；（2）銀行可根據客戶需求及風險控制需要，調整取款限額。4.3.3取款限額管理措施（1）客戶在取款時，應遵循銀行設定的取款限額；（2）銀行對超過取款限額的取款業務進行審核，保證合規性；（3）銀行對頻繁觸發取款限額的客戶進行風險監控，防范洗錢等風險。第五章貸款業務5.1貸款申請與審批5.1.1貸款申請貸款申請是指符合條件的借款人向銀行提交貸款申請及相關材料，表達其貸款意愿的行為。借款人需按照銀行要求提供以下材料：（1）貸款申請表；（2）有效身份證件；（3）婚姻狀況證明；（4）收入證明；（5）還款能力證明；（6）擔保材料（如有）；（7）其他銀行要求的相關材料。5.1.2貸款審批銀行收到借款人提交的貸款申請及相關材料后，應按照以下流程進行審批：（1）對借款人資質進行審核，包括信用記錄、還款能力、擔保情況等；（2）對貸款金額、期限、利率等要素進行審核；（3）對貸款用途進行審核，保證符合國家法律法規及銀行政策；（4）對貸款風險進行評估，包括市場風險、信用風險等；（5）審批通過后，與借款人簽訂貸款合同。5.2貸款發放與收回5.2.1貸款發放貸款審批通過后，銀行應按照以下流程發放貸款：（1）與借款人簽訂貸款合同，明確雙方權利、義務；（2）辦理貸款發放手續，將貸款資金劃入借款人賬戶；（3）對貸款資金進行監管，保證用于實際用途。5.2.2貸款收回貸款到期后，銀行應采取以下措施收回貸款：（1）提前通知借款人還款；（2）借款人主動償還貸款本息；（3）對于逾期貸款，采取催收、訴訟等措施，依法追討貸款本息。5.3貸款風險管理5.3.1信用風險管理銀行應采取以下措施對信用風險進行管理：（1）建立完善的信用評估體系，對借款人信用狀況進行準確評估；（2）加強對擔保物的管理，保證擔保物價值穩定；（3）對貸款資金進行監管，防止用途不當；（4）定期對借款人信用狀況進行監測，及時發覺風險。5.3.2市場風險管理銀行應采取以下措施對市場風險進行管理：（1）密切關注宏觀經濟、行業動態，及時調整信貸政策；（2）建立風險預警機制，對市場風險進行預測；（3）合理配置貸款資金，降低單一行業、地區風險集中度。5.3.3操作風險管理銀行應采取以下措施對操作風險進行管理：（1）制定完善的業務操作規程，保證業務辦理合規；（2）加強員工培訓，提高業務素質和風險意識；（3）建立風險監控機制，及時發覺并糾正操作失誤。第六章信用卡業務6.1信用卡申請與審批6.1.1申請人資格申請人應為具有完全民事行為能力的自然人。申請人需提供有效身份證件，并按照銀行要求提交相關證明材料。6.1.2申請流程申請人填寫信用卡申請表，并提供真實、完整的個人信息。申請人須按照銀行要求提供收入證明、工作證明等相關材料。銀行對申請人提交的材料進行審核，包括但不限于信用記錄、還款能力等。審核通過后，銀行向申請人發放信用卡。6.1.3審批標準銀行根據申請人的信用記錄、還款能力、收入狀況等因素進行審批。審批通過后，銀行根據申請人的信用評級確定信用卡額度。6.2信用卡使用與還款6.2.1信用卡使用信用卡持卡人應妥善保管信用卡，不得出租、轉借或泄露密碼。持卡人應按照信用卡合同約定的用途使用信用卡，不得用于非法交易。信用卡消費、取現等交易，持卡人需遵守相關規定，保證交易安全。6.2.2還款方式持卡人應按時還款，保證信用卡賬戶余額充足。持卡人可通過銀行柜臺、自動柜員機、網上銀行等渠道進行還款。持卡人可設置自動還款功能，保證每月按時償還最低還款額。6.2.3貸款利息與費用信用卡透支消費、取現等交易，銀行將按照約定的利率計收利息。持卡人未按時還款，銀行將按照約定計收滯納金。銀行有權根據持卡人的信用狀況調整信用卡利率和費用。6.3信用卡風險管理6.3.1信用風險評估銀行應建立完善的信用評估體系，對申請人的信用狀況進行動態監測。銀行應定期對持卡人的信用記錄進行審查，保證信用卡額度與持卡人信用狀況相匹配。6.3.2防止欺詐交易銀行應采取技術手段，識別并防范欺詐交易。持卡人發覺信用卡交易異常，應立即向銀行報告。6.3.3異常交易處理銀行對持卡人報告的異常交易，應立即采取措施進行調查。銀行有權對涉嫌欺詐、套現等違規行為的信用卡進行凍結或止付。6.3.4信用卡風險監測與預警銀行應建立信用卡風險監測系統，對信用卡交易進行實時監控。銀行應定期發布信用卡風險預警，提醒持卡人注意信用卡安全。6.3.5法律法規遵守銀行應嚴格遵守相關法律法規，保證信用卡業務的合規經營。銀行應加強對信用卡業務的監管，防止違規行為的發生。第七章支付結算業務7.1支票業務7.1.1定義與分類支票是指由出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票業務包括現金支票、轉賬支票和普通支票。7.1.2支票辦理流程（1）客戶填寫支票，包括支票金額、收款人名稱、日期等要素；（2）客戶將支票提交給銀行；（3）銀行審核支票的真實性、合規性，確認無誤后辦理支付；（4）銀行將支付款項劃撥至收款人賬戶。7.1.3支票業務注意事項（1）客戶必須妥善保管支票，防止丟失、被盜；（2）客戶在填寫支票時，應使用規定的墨水，保證支票清晰可辨；（3）銀行在辦理支票業務時，應嚴格審核支票的真實性，防止偽造、變造支票；（4）銀行應保證支票支付的安全、及時、準確。7.2匯票業務7.2.1定義與分類匯票是指由出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票業務包括銀行匯票、商業匯票和即期匯票。7.2.2匯票辦理流程（1）客戶填寫匯票，包括匯票金額、付款人名稱、收款人名稱、日期等要素；（2）客戶將匯票提交給銀行；（3）銀行審核匯票的真實性、合規性，確認無誤后辦理支付；（4）銀行將支付款項劃撥至收款人賬戶。7.2.3匯票業務注意事項（1）客戶在填寫匯票時，應使用規定的墨水，保證匯票清晰可辨；（2）銀行在辦理匯票業務時，應嚴格審核匯票的真實性，防止偽造、變造匯票；（3）銀行應保證匯票支付的安全、及時、準確；（4）銀行應對匯票的支付進行跟蹤管理，保證匯票的兌付。7.3信用證業務7.3.1定義與分類信用證是指銀行或其他金融機構根據開證申請人的請求，對受益人發出的，在一定期限內，按照約定的條件，承諾支付一定金額的書面承諾。信用證業務包括國內信用證和國際信用證。7.3.2信用證辦理流程（1）開證申請人向銀行提交信用證申請，并提供相關資料；（2）銀行審核信用證申請，確認無誤后開立信用證；（3）受益人按照信用證約定條件提交單據；（4）銀行審核單據，確認符合信用證條款后支付款項；（5）銀行將支付款項劃撥至受益人賬戶。7.3.3信用證業務注意事項（1）開證申請人應保證信用證申請的真實性、合規性；（2）銀行在辦理信用證業務時，應嚴格審核申請資料，保證信用證的安全、合規；（3）銀行應保證信用證支付的安全、及時、準確；（4）銀行應對信用證業務進行風險控制，防范欺詐風險。第八章資金調撥與清算8.1資金調撥流程8.1.1資金調撥原則銀行在進行資金調撥時，應遵循以下原則：（1）安全性原則：保證資金調撥過程中的安全，防止資金流失和風險。（2）及時性原則：根據業務需求，及時調整資金頭寸，保證資金流動性。（3）合規性原則：遵循國家法律法規及銀行內部管理規定，保證資金調撥合規。8.1.2資金調撥流程資金調撥流程主要包括以下環節：（1）業務部門提出資金調撥申請，說明調撥原因、金額、用途等。（2）財務部門根據申請，審核資金調撥的合規性、合理性和可行性。（3）總行審批資金調撥申請，同意后，通知相關分支機構辦理。（4）分支機構根據總行通知，辦理資金調撥手續。（5）財務部門對資金調撥情況進行跟蹤管理，保證資金安全、合規使用。8.2清算業務操作8.2.1清算業務概述清算業務是指銀行間或銀行與其他金融機構間，因辦理支付、結算等業務而產生的資金清算活動。清算業務主要包括：同行清算、跨行清算、大額支付系統、小額支付系統等。8.2.2清算業務操作流程清算業務操作流程主要包括以下環節：（1）業務部門提交清算業務申請，說明業務類型、金額、對方賬戶等信息。（2）財務部門審核清算業務申請，保證合規性、準確性。（3）總行審批清算業務申請，同意后，通知相關分支機構辦理。（4）分支機構根據總行通知，辦理清算業務手續。（5）財務部門對清算業務進行跟蹤管理，保證資金安全、合規使用。8.3資金頭寸管理8.3.1資金頭寸管理原則資金頭寸管理是指對銀行在一定時期內資金余額的管理。資金頭寸管理應遵循以下原則：（1）流動性原則：保持合理的資金頭寸，保證資金流動性。（2）效益性原則：在保證流動性的前提下，提高資金使用效益。（3）合規性原則：遵循國家法律法規及銀行內部管理規定，保證資金頭寸管理合規。8.3.2資金頭寸管理流程資金頭寸管理流程主要包括以下環節：（1）財務部門定期收集、分析各分支機構的資金頭寸情況。（2）財務部門根據資金頭寸情況，制定資金調撥計劃。（3）總行審批資金調撥計劃，同意后，通知相關分支機構辦理。（4）分支機構根據總行通知，辦理資金調撥手續。（5）財務部門對資金頭寸進行實時監控，保證資金安全、合規使用。第九章風險管理與內部控制9.1風險識別與評估9.1.1風險識別銀行在進行業務操作過程中，應全面識別各類風險，包括但不限于市場風險、信用風險、操作風險、法律風險、合規風險等。風險識別應遵循以下原則：（1）全面性原則：保證風險識別覆蓋業務操作的各個環節，包括前、中、后臺。（2）動態性原則：根據業務發展、市場變化等因素，持續更新風險識別內容。（3）重要性原則：關注對業務操作產生重大影響的風險因素。9.1.2風險評估銀行應對識別出的風險進行評估，評估風險的可能性和影響程度。風險評估應遵循以下原則：（1）科學性原則：采用合理的方法和模型進行風險評估。（2）客觀性原則：保證評估結果客觀、真實、可靠。（3）動態性原則：根據業務發展和市場變化，定期進行風險評估。9.2風險控制與監測9.2.1風險控制銀行應對識別和評估出的風險采取有效措施進行控制，具體措施如下：（1）制定風險控制策略：根據風險特點和業務需求，制定相應的風險控制策略。（2）完善制度體系：建立健全風險管理制度，保證業務操作符合監管要求。（3）加強風險管理組織建設：設立風險管理職能部門，明確風險管理職責。（4）加強風險監測與預警：通過風險監測系統，對風險進行實時監控，發覺異常情況及時預警。9.2.2風險監測銀行應對風險控制措施的實施效果進行監測，具體內容包括：（1）監測風險控制措施的有效性：保證風險控制措施能夠有效降低風險。（2）監測風險水平：關注風險水平是否在可控范圍內。（3）監測風險變化趨勢：分析風險變化趨勢，為風險控制提供依據。9.3內部控制體系9.3.1內部控制概述內部控制是指銀行為了實現業務目標，通過制定和實施一系列規章制度、操作流程和風險管理措施，對業務操作進行有效管理和監督的過程。9.3.2內部控制目標內部控制目標主要包括：（1）保證業務操作合規性：業務操作符合國家法律法規、監管規定和內部規章制度。（2）提高業務操作效率：優化業務流程，提高業務操作效率。（3）保障資產安全：防范各類風險，保證資產安全。（4）提升銀行形象：提高服務質量，樹立良好的銀行形象。9.3.3內部控制原則