這是本人備考時(shí)，由于時(shí)間緊迫沒有買書，搜集網(wǎng)上多種資

料并把答案一一附后而整合的題集。通過各種題集我盡可能

多記知識(shí)點(diǎn)，最終僥幸考試合格。當(dāng)然這一個(gè)題集并不夠，

我建議各位考生多多做題，因?yàn)楸救丝荚嚂r(shí)就碰到不少原

題。本人受惠于文庫(kù)，也希望盡自己微薄之力貢獻(xiàn)自己收集

的資料,希望祝各位一臂之力！Windywong

單選

一、單選題

1、下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定中，正確的表述為

(C)o

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服

務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服

務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的

銀行服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀

行服務(wù)

2、利率變化對(duì)下列投資方式的影響不同于其他三者的是

(A)o

A、定期存款B、基金C、房產(chǎn)D、

外匯

3、金融資產(chǎn)交易過程中最重要的運(yùn)行機(jī)制是（D）o

A、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制B、法律機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)

制D、價(jià)格機(jī)制

4、金融市場(chǎng)財(cái)富再分配功能的實(shí)現(xiàn)借助于（A）o

A、金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)B、金融市場(chǎng)參與者的競(jìng)

爭(zhēng)C、政府強(qiáng)制D、法律規(guī)定

5、下列四項(xiàng)中與其他三項(xiàng)不同的是（A）o

A、主板市場(chǎng)B、初級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)

D、一級(jí)市場(chǎng)

6、將金融市場(chǎng)分為初級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第

四市場(chǎng)的依據(jù)是（D）o

A、交易的金融資產(chǎn)的期限B、市場(chǎng)的規(guī)模

C、市場(chǎng)的重要性D、金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征

7、投資者買入某支股票，同時(shí)買入以該股票為標(biāo)的物的

認(rèn)沽權(quán)證，這種做法是利用了權(quán)證的（B）o

A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B、避險(xiǎn)功能C、

套利功能D、投機(jī)功能

8、債券的收益率是購(gòu)買債券的投資回報(bào)率。假設(shè)某債券面

值為100元，以95元買入，債券年限為5年，票面利

率為5%,那么該債券的收益率為（B）o

A、5%B、5、26%C、6%

D、無(wú)法計(jì)算

9、開放式基金和封閉式基金基金份額的價(jià)值基礎(chǔ)分別為

（C）o

A、市場(chǎng)價(jià)格、基金凈值B、市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)格

C、基金凈值、市場(chǎng)價(jià)格D、基金凈值、基金凈值

10、下列不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資工具的是（）o

A、短期國(guó)庫(kù)券B、優(yōu)先股C、高等級(jí)的各種工

業(yè)票據(jù)D、主要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期

存單

11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是

（A）o

A、股利B、優(yōu)先股股息C、債券利息D、存款利

息

12、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種投資理財(cái)工具，其最顯著的特點(diǎn)

是（A）o

A、具有保障功能B、具有避稅功能

C、可以帶來(lái)收益D、風(fēng)險(xiǎn)低

13、意外傷害保險(xiǎn)主要是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造

成的死亡、殘疾為條件而給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外傷

害保險(xiǎn)理賠的原則有（A）o

A、外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病

B、外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存

C、非外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病

D、非外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存

14、信托書面文件上載明的事項(xiàng)中不包括下列中的

（C）o

A、信托目的B、委托人、受托人及受益人

C、信托收益率D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍

15、下列理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（C）o

A、銀行存款B、金邊債券

C、可轉(zhuǎn)換債券D、貨幣市場(chǎng)基金

16、多元化投資能否有效降低風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于（D）o

A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量

B、組合中各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

C、市場(chǎng)所處的經(jīng)濟(jì)周期

D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

17、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%,

則該優(yōu)先股的價(jià)格應(yīng)為（B）o

A、33、33元B、133、33元

C、66、66元D、無(wú)法確定

18、下列項(xiàng)目不能記錄在個(gè)人現(xiàn)金流量表中的是（C）o

A、趙寧買入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣出，

獲利1,000,000元

B、趙寧歸還銀行房貸5,000元

C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做

為獎(jiǎng)金

D、趙寧繳納手機(jī)費(fèi)8,00元

19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)掌握的

原則的是（A）o

A、保障收益的原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

C、量力而行的原則D、分析客戶保險(xiǎn)需要

20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不包括（C）o

A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

C、錯(cuò)誤保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

21、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅

人的稅種是（A）o

A、個(gè)人所得稅B、消費(fèi)稅C、印花

稅D、房產(chǎn)稅

22、在我國(guó)，對(duì)稿費(fèi)所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率是

（A）o

A、14%B、20%C、24%

D、30%

23、下列不屬于財(cái)產(chǎn)稅類的是（D）o

A、房產(chǎn)稅B、城市房地產(chǎn)稅C、契稅

D、車船使用稅

24、理財(cái)從業(yè)人員唐鼎建議其客戶孫先生將工資、薪金所得

和勞務(wù)報(bào)酬所得分開納稅，以節(jié)省稅款。唐鼎的這種行

為（A）o

A、屬稅收規(guī)劃行為B、違反了稅法的有關(guān)規(guī)定

C、利用了稅法的法律漏洞，并不構(gòu)成違法

D、以上說(shuō)法都不全面

25、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為的根本區(qū)別在于其

（D）o

A、綜合性原則B、目的性原則

C、規(guī)劃性原則D、合法性原則

26、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)所

采用的手段是（D）o

A、法律手段B、行政手段

C、非經(jīng)濟(jì)手段D、純經(jīng)濟(jì)手段

27、下列不屬于固定收益證券的范疇的是（A）o

A、藍(lán)籌股B、金邊債券

C、公司債券D、資產(chǎn)抵押證券

28、投資目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)，其關(guān)鍵在于（C）o

A、投資目標(biāo)的確定B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

C、投資計(jì)劃的制定D、投資計(jì)劃的實(shí)施

29、資產(chǎn)配置目標(biāo)的核心問題是（C）o

A、收益最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化

C、風(fēng)險(xiǎn)-收益權(quán)衡D、投資的期限

30、下列不是投資的三要素的是（D）o

A、安全性B、流動(dòng)性

C、收益性D、穩(wěn)定性

31、從理論上來(lái)講，下列四人中已經(jīng)破產(chǎn)的是(C)o

A、甲的償付比例為0、7B、乙的流動(dòng)性比例

為3

C丙的負(fù)債總資產(chǎn)比例為1、1D、丁的負(fù)債收入比例為

0、4

32、個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員開展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)是

(A)o

A、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)

B、客戶關(guān)系管理

C、收集客戶信息

D、客戶財(cái)務(wù)分析

33、下列不是從業(yè)人員與客戶溝通的有效的技巧的是

(A)o

A、直接詢問客戶重要信息

B、開放性問題

C、注意傾聽

D、觀察有效的信息來(lái)源

34、客戶關(guān)系管理的最終目標(biāo)是(D)o

A、增加銷售業(yè)績(jī)B、提升客戶滿意度、忠誠(chéng)度

C、帶來(lái)持續(xù)的業(yè)務(wù)D、幫助銀行實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

35、對(duì)下列哪類客戶，銀行應(yīng)重在以耐心、溝通、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

和特色服務(wù)吸引他們成為實(shí)際客戶（C）o

A、非客戶B、可能性客戶

C、有效性潛在客戶D、沉寂型客戶

36、下列主體中可以監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是

（D）o

A、所在機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)自律組織

C、社會(huì)公眾D、以上三者都可以

37、銀行業(yè)從業(yè)人員違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為

公約》，對(duì)行業(yè)聲譽(yù)造成惡劣影響的，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

自律工作委員會(huì)可以采取相應(yīng)自律懲戒措施。下列不

屬于自律懲戒措施的是（D）o

A、書面批評(píng)B、通報(bào)批評(píng)

C、公開譴責(zé)D、提起公訴

38、孔子說(shuō)，“信則人任焉。”下列從業(yè)基本準(zhǔn)則與這句話

體現(xiàn)的哲理最為一致的是（A）o

A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任D、公平競(jìng)爭(zhēng)

39、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）o

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的

收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等

B、銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)衣

著得體、態(tài)度穩(wěn)重

C、如果客戶提出明顯不合理的要求，銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)堅(jiān)決拒絕

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)公平對(duì)待所有客戶

40、下列可以掛失止付的是（D）o

A、信用卡B、存單C、票據(jù)

D、以上三者都可以掛失止付

41、下列表述正確的是（D）o

A、銀行承擔(dān)依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)與保護(hù)客戶隱私是沖

突的

B、銀行在履行大額交易報(bào)告的法定義務(wù)與保護(hù)客戶

隱私是沖突的

C、銀行在履行可疑交易報(bào)告的法定義務(wù)與保護(hù)客戶

隱私是沖突的

D、以上說(shuō)法都不對(duì)

42、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，將未公開信息以暗

示的形式告知其家人，這種行為（A）o

A、屬于內(nèi)幕交易

B、由于其不是以明示的形式告知家人，這種行為不

屬內(nèi)幕交易

C、如果告知家人的目的并非出于根據(jù)信息交易的目

的，則這種行為不屬內(nèi)幕交易的范圍

D、屬利益沖突

43、以下不屬銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利

益保護(hù)之間關(guān)系時(shí)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是（D）o

A、誠(chéng)實(shí)守信B、公平合理C、客戶利益至

上

D、兼顧業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)

44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的

數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

對(duì)以下各項(xiàng)：。報(bào)送方式@報(bào)送內(nèi)容3報(bào)送頻率4保密

級(jí)別，監(jiān)管部門可以做出規(guī)定的是（A）。

A、0234B、

C、住D、23

45、下列不屬賄賂行為的是（C）o

A、銀行業(yè)從業(yè)人員向監(jiān)管人員提供紀(jì)念品

B、銀行業(yè)從業(yè)人員為監(jiān)管人員報(bào)銷因公費(fèi)用

C、由于特殊情況需要，監(jiān)管人員由銀行業(yè)從業(yè)人員

安排住宿，但費(fèi)用自理

D、因工作臨時(shí)需要，銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)償將所在機(jī)

構(gòu)交通工具交監(jiān)管人員使用

46、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述，錯(cuò)誤的是（A）o

A、保險(xiǎn)代理人為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供

中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

B、保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人是委托代理關(guān)系

C、保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越

代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并

已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不

得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

47、下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)信托法》調(diào)整對(duì)象的表

述正確的是（D）o

A、民事信托B、營(yíng)業(yè)信托

C、公益信托D、以上都是

48、下列關(guān)于受托人的表述，不正確的是（B）o

A、受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付在處理信托事務(wù)時(shí)

發(fā)生的費(fèi)用的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利

B、受托人為受益人的最大利益處理信托事務(wù)，可以

將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C、經(jīng)委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的

市場(chǎng)價(jià)格將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D、守托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄

49、下列關(guān)于信托受益人的說(shuō)法不正確的是（C）o

A、委托人和受托人可以共同作為同一信托的受益人

B、受益人可以放棄信托受益權(quán)

C、受益人的信托受益權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但不能繼承

D、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以

用于清償債務(wù)

50、下列詞語(yǔ)可以用于基金宣傳材料中的是（C）o

A、安全B、避險(xiǎn)C、風(fēng)險(xiǎn)D、

保險(xiǎn)

51、在基金銷售活動(dòng)中，下列行為適當(dāng)?shù)臑椋―）o

A、采取抽獎(jiǎng)方式銷售基金

B、挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

C、募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折D、以上都不是

52、下列具有基金代銷業(yè)務(wù)資格的有（D）o

A、證券公司B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)D、以上都是

53、下列不是法定代理或指定代理終止的情形的是

（D）o

A、被代理人取得或恢復(fù)民事行為能力

B、代理人喪失民事行為能力

C、被代理人或代理人死亡

D、以上都是法定代理或指定代理終止的情形

54、下列關(guān)于居民個(gè)人購(gòu)匯的表述錯(cuò)誤的是（A）o

A、購(gòu)匯可用于出境旅游、商務(wù)考察等，但不得用于

出境定居

B、居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值5萬(wàn)美元

C、居民個(gè)人憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯

D、居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶籍所在地地域的限制

55、我國(guó)涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)分為三個(gè)層次，

下列不屬于這三個(gè)層次的是（D）o

A、由全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委

員會(huì)制定并頒布的國(guó)家法律

B、由國(guó)務(wù)院制定并頒布的行政法規(guī)

C、有關(guān)監(jiān)管部門制定的部門規(guī)章

D、由行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律性規(guī)章

56、下列法律、規(guī)章的頒布，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的標(biāo)志的是（A）o

A、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)

銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》

C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)

銀行外部營(yíng)銷指導(dǎo)意見》

D、《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷指導(dǎo)意見》和《證券投資基金

銷售管理辦法》

57、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)必須針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制

定的“兩項(xiàng)制度”是指（A）o

A、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度

B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和獨(dú)立董事制度

C、內(nèi)部控制制度和獨(dú)立董事制度

D、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和股權(quán)激勵(lì)制度

58、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的“三個(gè)要求‘不包括（C）o

A、理財(cái)業(yè)務(wù)成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控

C、符合銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要D、信息批露

59、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序定期審核和

測(cè)試，下列不屬審核和測(cè)試內(nèi)容的是（C）o

A、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性

B、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的充分性

C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的創(chuàng)新性

D、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的有效性

60、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額為（A）o

A、人民幣為5萬(wàn)元以上，外幣為5,000美元（或等

值外幣）以上

B、人民幣為6萬(wàn)元以上,外幣為6,000美元（或等

值外幣）以上

C、人民幣為8萬(wàn)元以上，外幣為8,000美元（或等

值外幣）以上

D、人民幣為10萬(wàn)元以上，外幣為10,000美元（或

等值外幣）以上

一、單選題

1、按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以

分為（B1

A、理財(cái)顧問服務(wù)與投資咨詢服務(wù)

B、理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

C、投資咨詢服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

D、投資咨詢服務(wù)與理財(cái)策劃服務(wù)

2、在以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)中，投資者將增加股票資產(chǎn)的配

置（C1

A、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，并處于衰退周期

B、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

C、預(yù)期未來(lái)利率下降

D、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

3、將在交易所上市的證券轉(zhuǎn)移到場(chǎng)外進(jìn)行交易的市場(chǎng)是

（C卜

A、初級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)

4、投資者和證券的賣方直接形成的市場(chǎng)是（D}

A、初級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)

5、當(dāng)中央銀行從社會(huì)大眾手中買進(jìn)債券時(shí)，對(duì)貨幣供給

的影響為何？（A）

A、增加B、減少

C、不變D、無(wú)關(guān)聯(lián)。

6、金融市場(chǎng)根據(jù)（C）不同，可以分為貨幣市場(chǎng)和資

本市場(chǎng)。

A、交易的金融資產(chǎn)B、交易證券的新舊

C、交易的金融資產(chǎn)期限D(zhuǎn)、成交后交割時(shí)間

7、下面哪類投資產(chǎn)品對(duì)分流中國(guó)居民銀行儲(chǔ)蓄或居民金

融資產(chǎn)證券化起到重要作用（Bb

A、商品期貨B、開放式基金

C、房地產(chǎn)D、金融期貨

8、一般銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為儲(chǔ)蓄存款和投資理財(cái)產(chǎn)品

兩大類。

9、投資企業(yè)債券可以稱為企業(yè)所有權(quán)投資。

10、投資企業(yè)債券可以稱為企業(yè)所有權(quán)投資。

11、按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為：

（A\

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本理財(cái)計(jì)劃和非保本理財(cái)計(jì)劃

C、預(yù)期固定收益理財(cái)計(jì)劃和預(yù)期浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本保證收益理財(cái)計(jì)劃

12、以下哪個(gè)不屬于證券投資基金的特點(diǎn)：（C\

A、小額投資，費(fèi)用低廉B、流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)容易

C、安全性強(qiáng)，收益穩(wěn)健D、專業(yè)管理，規(guī)范操作

13、從投資標(biāo)的來(lái)看，證券投資基金可以分為：（A1

A、股票基金、債券基金和貨幣市場(chǎng)基金

B、封閉式基金與開放式基金

C、成長(zhǎng)性基金、收入型基金與平衡性基金

D、套利基金、指數(shù)基金與保本基金

14、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類不包括：（D卜

A、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、責(zé)任保險(xiǎn)

C、信用保險(xiǎn)D、投資型保險(xiǎn)

15、從投資者角度來(lái)看，以下哪一項(xiàng)不屬于債券的贖回

條款給投資者帶來(lái)的不利影響：（D）o

A、附有贖回權(quán)的債權(quán)未來(lái)的現(xiàn)金流量不可預(yù)知，影響

了現(xiàn)金流的不確定性

B、債券潛在的資本增值有限，因?yàn)榭哨H回債券的價(jià)格

不可能過多地高于發(fā)行人的贖回價(jià)

C、由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)贖回債券，因此投資

者將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資者將面臨通貨膨脹的

風(fēng)險(xiǎn)

16、股票的特征不包括：（C\

A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、安全性D、永久性

17、關(guān)于外匯掉期交易形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（A\

A、即期對(duì)遠(yuǎn)期B、即期對(duì)即期

C、遠(yuǎn)期對(duì)即期D、遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期

18、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，投資以下哪種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

最小？（A）

A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票

C、中長(zhǎng)期保證收益理財(cái)計(jì)劃D、中長(zhǎng)期國(guó)債

19、下列哪項(xiàng)不屬于衍生金融工具（D\

A、股票期權(quán)B、指數(shù)期貨

C、股權(quán)互換D、零息債券

20、“理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)'是屬于人生哪

一個(gè)階段的特征：C

A、青年期B、成年期

C、成熟期D、老年期

21、老年期個(gè)人理財(cái)一般遵循保守原則，適合的產(chǎn)品包

括：A

A、中短期債券B、長(zhǎng)期債券

C、雙重貨幣存款D、股票型基金

22、在考慮子女教育金時(shí)，下列敘述何者錯(cuò)誤？D

A、教育費(fèi)用逐年上升，需及早準(zhǔn)備

B、準(zhǔn)備子女教育金的同時(shí)，需考慮通貨膨脹的問題

C、子女教育金具有不可替代性

D、子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無(wú)關(guān)

23、年保費(fèi)支出最好不超過年支出的多少？A

A、10%B、15%C、20%D、18%

24、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃之步驟，下列順序何者正確？B

I.控管理財(cái)規(guī)劃案執(zhí)行進(jìn)度與定期檢討修正

II.建立客戶與規(guī)劃師的關(guān)系

III.分析評(píng)估客戶一般財(cái)務(wù)狀況與特殊需求

IV.幫客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書中的方案

V.搜集客戶數(shù)據(jù)、決定理財(cái)目標(biāo)與期望

VL擬定理財(cái)規(guī)劃書，對(duì)客戶做簡(jiǎn)報(bào)

A、II.V.III.IV.VI.I

B、ILV.III.VI.IV.I

C、V.II.III.VI.IV.ID.II.III.V.VI.IV.I

25、評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述何者錯(cuò)誤？D

A、資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

B、年齡較低，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

C、已退休客戶，應(yīng)建議其投資保守型商品

D、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，愈無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

26、下列何者不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃？（B）

A、購(gòu)屋或換屋B、緊急預(yù)備金

C、退休規(guī)劃D、子女教育

27、中國(guó)大陸最具規(guī)模及增長(zhǎng)潛力的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶

群體是B

A、激進(jìn)自主型個(gè)人投資者

B、穩(wěn)健委托型個(gè)人投資者（中產(chǎn)階級(jí)）

C、高端的私人銀行客戶

D、普通大眾客戶

28、影響個(gè)人投資決策的主要因素一般不包括（C卜

A、投資理財(cái)目標(biāo)B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、費(fèi)率D、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

29、基于投資策略，個(gè)人財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中“20%、30%、50%"

中的“20%”部分為：C

A、投機(jī)資金B(yǎng)、長(zhǎng)線投資

C、儲(chǔ)蓄D、保險(xiǎn)

30、關(guān)于客戶需求產(chǎn)生的原因，下列說(shuō)法最正確的是？

（C）

A、市場(chǎng)的從眾心態(tài)B、滿足物質(zhì)所需

C、期望與目標(biāo)、現(xiàn)狀之間存在差距

D、退休、養(yǎng)老

31、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃，下列敘述何者正確？（D）

A、退休金不必規(guī)劃，可依賴政府養(yǎng)老保險(xiǎn)金

B、養(yǎng)兒防老，故應(yīng)準(zhǔn)備子女養(yǎng)育金，不需準(zhǔn)備退休金

C、因應(yīng)保費(fèi)調(diào)漲，更應(yīng)該到大醫(yī)院去看病

D、子女養(yǎng)育金與退休金規(guī)劃皆應(yīng)趁早

32、有關(guān)家庭現(xiàn)金流量管理之?dāng)⑹觯铝泻握咤e(cuò)誤？

(B)

A、家計(jì)單位之現(xiàn)金流出，可概分為生活支出、理財(cái)支出

及資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整之支出

B、貸款及保險(xiǎn)繳費(fèi)年限應(yīng)控制在退休之后，以便工作生

涯期間有充裕時(shí)間準(zhǔn)備

C、生活儲(chǔ)蓄在工作期間宜為正數(shù)，若為負(fù)數(shù)可能寅吃卯

糧、入不敷出

D、退休后理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)為正數(shù)且可支應(yīng)生活，才能財(cái)務(wù)獨(dú)

立

33、高君新居落成，購(gòu)買一張價(jià)值兩萬(wàn)元的新床，在家庭

財(cái)務(wù)報(bào)表上應(yīng)如何呈現(xiàn)才算正確？

A.自用資產(chǎn)B.生息資產(chǎn)C.現(xiàn)金流量表的變動(dòng)支出

D.現(xiàn)金流量表的固定支出(B)

A、ADB、ACC、BDD、

僅D

34、施君采固定投資比例策略，設(shè)定股票與定存之比率均

為50%o若股價(jià)上升后，股票市值為40萬(wàn)元，定存為36

萬(wàn)元，則下列何種調(diào)整操作合乎既定策略？D

A、買入股票4萬(wàn)兀B、買入股票2萬(wàn)兀

C、賣出股票4萬(wàn)元D、賣出股票2萬(wàn)元

35、對(duì)于一對(duì)有子女的夫婦來(lái)說(shuō)，各種理財(cái)要素的重要性

應(yīng)該是如何分布的？（C）

ABCD

日常預(yù)算高高中低

所得稅低中高中

風(fēng)險(xiǎn)管理低高中中

債務(wù)管理中高中低

投資低低高中

退休計(jì)劃低低中高

36、郭先生計(jì)劃為今后購(gòu)房準(zhǔn)備一筆數(shù)額為30000的

首付款，如果目前存入銀行10000元，銀行每月計(jì)息的

年名義利率為12%,郭先生還需要多少年（四舍五入整

數(shù)年）才能湊足首付款C

A、7B、8C、9D、10

37、哪種客戶你認(rèn)為最有潛力（D\

A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照在100萬(wàn)以上或員工15萬(wàn)以上

B、擁有住宅100萬(wàn)以上（北京'廣州'上海）或70萬(wàn)以

上（沈陽(yáng)'成都）或50萬(wàn)以上（成都'西安）

C、知名的/有成功歷史的自由職業(yè)人或?qū)I(yè)人士:暢

銷書作者\(yùn)有著名作品的藝術(shù)家D、以上都是

38、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的—B_、資產(chǎn)負(fù)債狀況和

其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。

A、收入總額B、收支情況

C、支出情況D、收支平衡

39、以下不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（A卜

A、收支情況B、社會(huì)地位

C、年齡D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

40、以下關(guān)于銷售的說(shuō)法正確的是？（B）

A、銷售過程中銷的是自己，銷售過程中售的是好處

B、銷售過程中銷的是自己，銷售過程中售的是觀念；

C、買賣過程中買的是感覺，買賣過程中賣的是產(chǎn)品

D、買賣過程中買的是服務(wù)，買賣過程中賣的是好處；

41、有關(guān)打電話前的三項(xiàng)準(zhǔn)備工作，下列敘述何者錯(cuò)誤？

（D）

A、收集客戶的資料B、了解客戶潛在的需求

C、找出關(guān)鍵的人物D、隨機(jī)應(yīng)變，準(zhǔn)備紙和筆即可

42、問問題的四種模式中，常運(yùn)用于邀約拜訪客戶時(shí)間

的是以下哪種？（B）

A、開放式問題B、封閉式問題

C、想象式問題D、高獲得性問題；

43、銀行從業(yè)人員應(yīng)該恪守的從業(yè)基本準(zhǔn)

則：

A、公平公正B、保護(hù)客戶隱私

C、誠(chéng)實(shí)信用D、公平競(jìng)爭(zhēng)

44、由于個(gè)人職業(yè)發(fā)展的考慮，張兵從某市的A銀行跳槽

到B銀行從事同樣的個(gè)人理財(cái)工作。在準(zhǔn)備離開A銀

行時(shí)，張兵可以:(D)o

A、在A銀行的工作交接中，故意保留客戶的財(cái)產(chǎn)狀況資

料與聯(lián)系方法，方便在B銀行“拓展'客戶

B、在離開A銀行前，先以A銀行員工的名義給自己客戶

發(fā)信息，告訴客戶自己要離職了，讓客戶有事聯(lián)系自

己B銀行的電話

C、在離開A銀行之前，游說(shuō)自己熟悉的大客戶選擇B

銀行

D、在離開A銀行之前，以A銀行員工名義告知客戶自

己由于個(gè)人職業(yè)發(fā)展原因選擇了新的銀行，并留下A

銀行中接替自己工作的客戶經(jīng)理電話

45、從業(yè)人員在遇到大額可疑交易時(shí)：C

A、立即報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、取消可以交易

C、嚴(yán)守客戶隱私同時(shí)，按照所在機(jī)構(gòu)要求，報(bào)告大額可

以交易

D、凍結(jié)客戶資金

46、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品，以下

哪一項(xiàng)是不需要向客戶提示注意的內(nèi)容：D

A、代理人的名稱B、本銀行在產(chǎn)品中的責(zé)任與義

務(wù)

C、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D、產(chǎn)品的目標(biāo)收益率

47、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，在現(xiàn)場(chǎng)

檢查中發(fā)現(xiàn)需要調(diào)查取證的，銀行從業(yè)人員應(yīng)該：C

A、根據(jù)所在機(jī)構(gòu)自身情況轉(zhuǎn)移隱藏有關(guān)證明材料

B、拒絕提供有關(guān)賬冊(cè)報(bào)表

C、積極配合監(jiān)管人員

D、馬上向所在機(jī)構(gòu)匯報(bào)，征求領(lǐng)導(dǎo)意見后處理

48、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到大額可疑交易時(shí)：C

A、立即報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、取消可以交易

C、嚴(yán)守客戶隱私同時(shí)，按照所在機(jī)構(gòu)要求，報(bào)告大

額可以交易

D、凍結(jié)客戶資金

49、林東是某銀行客戶經(jīng)理，今年1月離職受聘于另一家

銀行的分行客戶經(jīng)理。臨走前，林東將自己電腦中的

客戶資料全部帶走，請(qǐng)問這一行為違反了銀行從業(yè)人

員職業(yè)操守的哪一條：（D）

A、沒有違反B、電子信息設(shè)備使用

C、利益沖突D、忠于職守

50、王華是某商業(yè)銀行財(cái)務(wù)部經(jīng)理，在9年度結(jié)算完成后，

將未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，透露給某基金公司好友胡某,

作為胡某經(jīng)常給其推薦股票的回報(bào)。胡某第二天開盤

立即買入該銀行上市股票，請(qǐng)問這一行為違反了銀行

從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：（D卜

A、沒有違反

B、忠于職守

C、禁止賄賂

D、商業(yè)保密

51、證券公司對(duì)客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄等

資料的保存期限不少于上年：

A、10B、15

C、20D、25

52、基金募集不得超過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限。基

金募集期限一般由哪一天開始計(jì)算：B

A、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)當(dāng)日B、基金份額發(fā)售當(dāng)日

C、基金合同成立當(dāng)日D、代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)日

53、居民個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R每人每次可以提取不超過等值多

少美元的外幣現(xiàn)鈔：（A\

A、2千B、3千C、4千D、5千

54、商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開立境內(nèi)托管

帳戶應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管帳戶開立當(dāng)日起多少個(gè)工作日內(nèi)

向外管局報(bào)送托管協(xié)議：（By

A、3B、5

C、10D、15

55、商業(yè)銀行最遲應(yīng)該銷售理財(cái)計(jì)劃前多少個(gè)工作日，將

理財(cái)計(jì)劃有關(guān)資料按有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定保送中

國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（B）

A、5B、10

C、15D、20

56、為促進(jìn)商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù),提高服務(wù)水平，提升競(jìng)爭(zhēng)

力，D于2005年頒布實(shí)施了〈商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法〉和＜商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引＞。

A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

57、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同,分為：

Cb

A、保證收益類理財(cái)計(jì)劃與非保證收益類理財(cái)計(jì)劃

B、保本預(yù)期固定類理財(cái)計(jì)劃與保本浮動(dòng)收益類理財(cái)

計(jì)戈IJ

C、理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

D、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)與投資咨詢服務(wù)

58、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)

業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少

于小時(shí)：（C卜

A、10B、15C、20D、25

59、商業(yè)銀行發(fā)售的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)將以下哪些資產(chǎn)

部分分離并進(jìn)行管理：（A\

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分

B、債權(quán)資產(chǎn)與衍生交易部分

C、信托部分與衍生交易部分

D、信用掛鉤產(chǎn)品部分與衍生交易部分

60、銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

商業(yè)銀行進(jìn)行改正，如逾期未改正的，銀監(jiān)會(huì)可采取措

施對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行處罰，下列措施哪一項(xiàng)不在銀監(jiān)會(huì)可

采取措施之列：（D\

A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃

B、建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

C、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部

門負(fù)責(zé)人

D、對(duì)商業(yè)銀行處以一定金額的罰款

第二部分多選

二、多選題

1、以下屬于資本市場(chǎng)的有（BDE）o

A、美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)B、抵押貸款市場(chǎng)

C、銀行間拆借市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)

E、公司債券市場(chǎng)

2、下列具有杠桿效應(yīng)的有（ACE）o

A、認(rèn)沽權(quán)證

B、上證50ETF

C、股指期貨

D、滬深B股

E、外匯保證金交易

3、政府可以運(yùn)用貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，具

體的調(diào)控工具有（BCE）o

A、稅收政策B、存款準(zhǔn)備金政策

C、再貼現(xiàn)政策D、政府預(yù)算

E、公開市場(chǎng)操作

4、影響債券投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)因素有（ABODE）o

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)

險(xiǎn)D、提前償還風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

5、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原則：

A、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使

投訴與建議難以成立

B、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原

則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采取補(bǔ)救措施

C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見，應(yīng)告

知客戶

D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過該

時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

E、如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口

頭承諾時(shí)限及反饋

6、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)者

市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是:(BCD)

A、人口標(biāo)準(zhǔn)

B、心理標(biāo)準(zhǔn)

C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn)

D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)

E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)

7、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：

(ABDE)

A、保險(xiǎn)賠款

B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)貼

C、稿酬所得

D、福利費(fèi)、救濟(jì)金

E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

8、下列屬于人壽保險(xiǎn)的有(ABCD)o

A、終身壽險(xiǎn)B、兩全壽險(xiǎn)

C、定期壽險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)

E、健康保險(xiǎn)

9、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷觀念的說(shuō)法正確的有(AB)o

A、市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是伴隨著買方市場(chǎng)的形成而出現(xiàn)的

B、這種觀念強(qiáng)調(diào)以消費(fèi)者為中心

C、在這種觀念下，關(guān)鍵是滿足消費(fèi)者的需求，銀行盈

利目標(biāo)并不重要

D、市場(chǎng)營(yíng)銷的主要手段有推銷和銷售促進(jìn)

E、市場(chǎng)營(yíng)銷觀念客觀上要求銀行摒棄傳統(tǒng)的市場(chǎng)細(xì)分

和差異化營(yíng)銷策略

10、客戶分析的內(nèi)容包括（ACDE）O

A、收集客戶信息

B、客戶職業(yè)能力分析

C、客戶財(cái)務(wù)分析

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析

E、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

11、全面財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容（ABCDE）o

A、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃D、人生事件規(guī)劃E、投資規(guī)劃

12、投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，打算為自己的300,000

股中國(guó)銀行股票投保，下列說(shuō)法正確的是（CD）o

A、確定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)以投保日股票收盤價(jià)計(jì)算

B、保險(xiǎn)金額需定根據(jù)市價(jià)定期進(jìn)行調(diào)整

C、這種投保行為是無(wú)效的

D、股票價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，難以確定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，

不符合可保利益原則

E、王先生對(duì)股票沒有可保利益，因?yàn)檫@不符合可保

利益必須是客觀存在的原則

13、下列屬于我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人

的范圍的有(ABCDE)o

A、中國(guó)公民

B、在中國(guó)有所得的外籍人員(其中不包括無(wú)國(guó)籍人

員)

C、在中國(guó)有所得的無(wú)國(guó)籍人員

D、香港、澳門、臺(tái)灣同胞

E、收入全部來(lái)源于中國(guó)境外的中國(guó)居民

14、目前在我國(guó)，下列所得需要繳納個(gè)人所得稅的有

(ABCD)o

A、個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)

活動(dòng)取得的所得

B、個(gè)人因任職或受雇取得的年終加薪

C、作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣所得

D、個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得

E、個(gè)人持有股票而取得的股息、紅利

15、我國(guó)對(duì)下列按照實(shí)行比例稅率征收個(gè)人所得稅的是

(BCDE)o

A、工資、薪金所得B、偶然所得C、稿費(fèi)所得

D、勞務(wù)報(bào)酬所得E、特許權(quán)使用費(fèi)所得

16、廣義上的投資包括（ABCDE）o

A、個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進(jìn)行

儲(chǔ)蓄

B、個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸

款規(guī)劃

C、個(gè)人外匯交易

D、個(gè)人退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

E、為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理而進(jìn)行的投保

17、下列是理財(cái)人員與客戶溝通時(shí)可以運(yùn)用的開放性問

題的是（ABCD）o

A、您的富裕資金是怎么運(yùn)用的

B、您認(rèn)為哪家銀行的服務(wù)是最好的

C、您的未來(lái)發(fā)展情況如何

D、您目前在個(gè)人財(cái)富管理中遇到的突出問題有哪些

E、以上都不是

18、客戶信任的三個(gè)層次為（ACD）o

A、認(rèn)知信任，即客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的

信任

B、利益信任，即客戶出于贏利動(dòng)機(jī)而對(duì)銀行的信任

C、情感信任，即客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持

久滿意

D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可

或缺的需要和享受時(shí)，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)

買E、以上都不是

19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，具體內(nèi)容包括

(ACDE)o

A、掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況

B、掌握客戶的個(gè)人隱私

C、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、了解客戶賬戶開立的用途

E、了解客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循如下原

則(BCDE)o

A、嚴(yán)詞拒絕客戶的不合理要求

B、如所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不

遲于該反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C、如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)遵循行業(yè)

管理或向客戶口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況

D、如在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見，應(yīng)在

不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理情況，并

說(shuō)明預(yù)計(jì)的下一個(gè)公告時(shí)間

E、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)該在遵循交易流

程的前提下，及時(shí)采取補(bǔ)救措施

21、下列行為違反了銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則的有

(ABCDE)o

A、關(guān)聯(lián)交易B、內(nèi)幕交易

C、銀行業(yè)從業(yè)人員以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)

D、銀行業(yè)從業(yè)人員在服務(wù)收費(fèi)過程中惡意搶奪客戶

E、虛假陳述

22、商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》

(ABCDE)o

A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶要求提款時(shí)，

屢屢以各種借口拖延

B、某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”

C、孫某借給梁某1萬(wàn)元，到期時(shí)梁某借故拖欠，孫

某找到梁某開立儲(chǔ)蓄賬戶的商業(yè)銀行，在說(shuō)明情況后，工

作人員凍結(jié)了孫某的帳戶

D、商業(yè)銀行未能及時(shí)向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備

金

E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機(jī)

關(guān)的調(diào)查

23、下列屬《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整

范圍的有(ABCDE)o

A、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

C、政策性銀行

D、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的資產(chǎn)管理公司

E、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

24、下列不屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》調(diào)

整對(duì)象的有（ABCE）o

A、外匯平準(zhǔn)基金B(yǎng)、政府建設(shè)基金

C、社會(huì)公益基金D、證券投資基金

E、保險(xiǎn)基金

25、下列各項(xiàng)免征個(gè)人所得稅的有（ABODE）o

A、國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息

B、省級(jí)人民政府頒發(fā)的教育獎(jiǎng)金

C、按國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

D、保險(xiǎn)賠償

E、各國(guó)駐華使館外交代表所得

26、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確

的有（ACDE）o

A、商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)和顧問服務(wù)，

防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售

B、商業(yè)銀行應(yīng)按照投資收益最大化的原則，開展理

財(cái)業(yè)務(wù)

C、商業(yè)銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的

風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，向客戶銷售適宜的

投資產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行要向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)

及方式，進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)提示

E、商業(yè)銀行要進(jìn)行充分的信息批露，及時(shí)向客戶提

供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)帳單和其他有關(guān)報(bào)表與報(bào)告

27、商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為被相

關(guān)法律法規(guī)所禁止的有（ABCDE）o

A、將理財(cái)業(yè)務(wù)作為高息攬儲(chǔ)的手段

B、將儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷售

C、銷售時(shí)無(wú)條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證

收益率

D、銷售的理財(cái)計(jì)劃不能獨(dú)立測(cè)算

E、銷售的理財(cái)計(jì)劃收益率為零

28、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托的法律關(guān)系，下列說(shuō)法正

確的有（ABCE）o

A、兩者都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ)，管理和處分客戶財(cái)

產(chǎn)的一種行為

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)只涉及到客戶和商業(yè)銀行兩方；信

托是委托人、受益人和受托人三方之間的關(guān)系

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)均由客戶承擔(dān)；而信

托是所有權(quán)和利益分離，收益歸受益人所有

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)依據(jù)《合同法》產(chǎn)生，商業(yè)銀行只能

以客戶名義管理和處分客戶的資金；而信托是依據(jù)

《信托法》產(chǎn)生，受托人以自己的名義管理和處分

財(cái)產(chǎn)

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)不與銀行其他資產(chǎn)相互

獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)需與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

29、商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下

條件(ABCE)o

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理

人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體

系

D、信譽(yù)良好，近三年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大

事件

E、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條

件

30、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。下列

可作為風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有(ABCDE)o

A、交易限額B、止損險(xiǎn)額C、錯(cuò)配限額D、

期權(quán)限額E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

二、多選題

1、金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

的角度來(lái)看，提供的經(jīng)濟(jì)功能包括:（ABCE卜

A、聚斂功能B、調(diào)節(jié)功能C、配置功能

D、平衡功能E、反映功能

2、金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在：（ACD卜

A、資源的配置B、人員的配置C、風(fēng)險(xiǎn)的再分

配D、財(cái)富的再分配E、交易的再分配

3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：

（ACD卜

A、改變法定準(zhǔn)備率B、改變貼現(xiàn)率

C、公開市場(chǎng)操作D、改變利率上限

E、發(fā)行新鈔票，增加市場(chǎng)貨幣流通數(shù)量

4、影響股票價(jià)格的宏觀因素包括：（ABCDE卜

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、貨幣政策C、財(cái)政政策

D、市場(chǎng)利率E、匯率

5、結(jié)構(gòu)性存款主要包括以下哪些類型：（ABCDE\

A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險(xiǎn)包括：（ACDE\

A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以

將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類：（ABDE卜

A、資金信托B、財(cái)產(chǎn)信托C、信用信托

D、權(quán)力信托E、特定目的信托

8、在以下理財(cái)產(chǎn)品中,風(fēng)險(xiǎn)通常最低的是：（BCb

A、型基金B(yǎng)、儲(chǔ)蓄C、股權(quán)類產(chǎn)品

D、債券類產(chǎn)品E、衍生產(chǎn)品

9、債券類產(chǎn)品的收益主要源自于：（AC卜

A、利息收益B、現(xiàn)金分紅

C、價(jià)差收益D、股利E、銀行利

率

10、按照年金每期年金額發(fā)生的時(shí)候劃分，以下敘述不

正確的是（ACDE）o

A、確定年金與不確定年金B(yǎng)、期末年金與期初年

金

C、無(wú)限年金與有限年金D、簡(jiǎn)單年金與一般年

金E、遞延年金與永續(xù)年金

11、下列哪一項(xiàng)是影響家庭現(xiàn)金流量的項(xiàng)目（BCD）b

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物之間的替代性增減變動(dòng)

B、消費(fèi)活動(dòng)C、投資活動(dòng)

D、融資活動(dòng)E、改變理財(cái)目標(biāo)

12、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、

輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成

長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE卜

A、保守型B、輕度保守型

C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型

13、有關(guān)通話過程中應(yīng)遵循，下列何者不屬于其中之步

驟？（BCD）

A、收集客戶信息B、說(shuō)明身份及說(shuō)明目的

C、簡(jiǎn)單處理異議D、約請(qǐng)面談E、分析客戶財(cái)務(wù)信息

14、財(cái)務(wù)比例分析主要包括以下哪些指標(biāo)（ABCDE\

A、償付比例B、負(fù)債總資產(chǎn)比例

C、負(fù)債收入比例D、儲(chǔ)蓄比例

E、投資與凈資產(chǎn)比例

15、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的

在于（ACDE）o

A、實(shí)現(xiàn)資本增值B、保障人生安全

C、滿足未來(lái)消費(fèi)的需要D、滿足應(yīng)急資金的需求

E、滿足日常支出需要

16、在債務(wù)管理中，應(yīng)當(dāng)注意：（ABC）o

A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

C、日常支出與長(zhǎng)期投資的合理分配

D、短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例

E、高風(fēng)險(xiǎn)投資與低風(fēng)險(xiǎn)投資的合理比例

17、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)

者市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是(ABCd卜

A、人口標(biāo)準(zhǔn)B、心理標(biāo)準(zhǔn)C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn)

D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)

18、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原

貝I」:ABCDE

A、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使

投訴與建議難以成立

B、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原

則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采取補(bǔ)救措施

C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見，應(yīng)告

知客戶

D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過該

時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

E、如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口

頭承諾時(shí)限及反饋

19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守內(nèi)部交易操作指引，遵循

銀行內(nèi)部職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的

安全，做到:(ABD\

A、不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的客戶信息。

B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗

位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

C、在盡可能的范圍內(nèi)，協(xié)助其它崗位人員履行并完成

其工作職責(zé)

D、不得違反內(nèi)部交易流程，將自己保存的重要憑證轉(zhuǎn)

交其它工作人員

E、在保證工作不受影響的前提下，可以打聽部分與

自身工作無(wú)關(guān)的客戶信息

20、銀行從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵循以

下原則：（ACDE）o

A、活動(dòng)一旦公開，不會(huì)影響所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)

B、娛樂活動(dòng)總金額不會(huì)超過1萬(wàn)元

C、不會(huì)讓接受人產(chǎn)生義務(wù)感

D、娛樂活動(dòng)不顯得頻繁

E、屬于政策法規(guī)允許范圍內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，活

動(dòng)屬于行業(yè)內(nèi)慣例

21、以下哪些為銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則：

（ABCDE.

A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、專業(yè)勝任與勤勉盡責(zé)

E、公平競(jìng)爭(zhēng)

22、基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)以下情形:（ABCEb

A、預(yù)測(cè)基金證券投資業(yè)績(jī)

B、單位或者個(gè)人的推薦性文字

C、承諾受益或承擔(dān)損失

D、基金經(jīng)理過往業(yè)績(jī)陳述

E、詆毀其他基金管理人

23、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得

稅（ABDE卜

A、保險(xiǎn)賠款B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)

貼

C、稿酬所得D、福利費(fèi)、救濟(jì)金

E